反洗錢核心原則與金融風險管理課件(編輯修改稿)
2025-01-25 15:07 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 工作人員發(fā)現(xiàn)交易的金額 、 頻率 、流向 、 性質(zhì)等有異常情形 ， 經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的 ， 應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告 。 ? 金融機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易 ， 應(yīng)當進行分析 、識別 ， 有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢 、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的 ， 應(yīng)當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu) ， 并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作 。 可疑交易報告標準 ?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 。 ?對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后 ， 仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱 、 匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的 。 ?客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的 。 可疑交易基本要求：全面性 ?完成的交易 ?進行中的交易 ?準備開展的交易 ?可能的交易 可疑交易報告要求：網(wǎng)銀 ?強化內(nèi)部管理措施 ?更新技術(shù)手段 ?確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送 ?保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求 可疑交易報告要求：名單監(jiān)控 ? 專人負責名單監(jiān)控 ? 全天候?qū)崟r監(jiān)測 ? 高級管理層審核 ? 回溯性調(diào)查 可疑交易報告要求：內(nèi)控 ?合理的流程 ?恰當?shù)姆止? ?發(fā)揮員工專長 ?可疑交易與業(yè)務(wù)的深度融合 ?明確的責任歸屬 客戶身份識別基本原則 ?勤勉盡責 ?遵循 “ 了解你的客戶 ” 的原則 ?風險管理 ?了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì) ， 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 。 客戶身份識別的主要環(huán)節(jié) ?建立關(guān)系：客戶是誰？交易目的？ ?關(guān)系存續(xù)：什么樣的交易？ 為什么交易？ 與什么人交易？ 怎樣交易 ? 銀行業(yè)對新客戶的識別 ? 建立業(yè)務(wù)關(guān)系 ， 為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款 、 現(xiàn)鈔兌換 、 票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣 1萬元以上或者外幣等值 1000美元以上的 ， 應(yīng)當識別客戶身份 ， 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 ， 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 ， 登記客戶身份基本信息 ， 并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 。 ? 如客戶為外國政要，金融機構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當經(jīng)高級管理層的批準。 特定業(yè)務(wù)的識別 ? 為自然人客戶辦理人民幣單筆 5萬元以上或者外幣等值 1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的 ， 應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 。 ? 跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱 、 賬號 交易流水號 、 住所－匯出匯入款地所在地名稱 。 特定業(yè)務(wù)的識別 ? 提供保管箱服務(wù)時 ， 應(yīng)了解保管箱的實際使用人 。 ? 非柜臺方式的服務(wù)應(yīng)實行嚴格的身份認證措施 ，
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