反洗錢核心原則與金融風險管理課件(編輯修改稿)
2025-01-25 15:07 本頁面
【文章內容簡介】 工作人員發(fā)現交易的金額 、 頻率 、流向 、 性質等有異常情形 ， 經分析認為涉嫌洗錢的 ， 應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告 。 ? 金融機構向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易 ， 應當進行分析 、識別 ， 有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢 、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的 ， 應當同時報告中國人民銀行當地分支機構 ， 并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作 。 可疑交易報告標準 ?客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 。 ?對向境內匯入資金的境外機構提出要求后 ， 仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱 、 匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的 。 ?客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的 。 可疑交易基本要求：全面性 ?完成的交易 ?進行中的交易 ?準備開展的交易 ?可能的交易 可疑交易報告要求：網銀 ?強化內部管理措施 ?更新技術手段 ?確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳送 ?保障可疑交易監(jiān)測分析的數據需求 可疑交易報告要求：名單監(jiān)控 ? 專人負責名單監(jiān)控 ? 全天候實時監(jiān)測 ? 高級管理層審核 ? 回溯性調查 可疑交易報告要求：內控 ?合理的流程 ?恰當的分工 ?發(fā)揮員工專長 ?可疑交易與業(yè)務的深度融合 ?明確的責任歸屬 客戶身份識別基本原則 ?勤勉盡責 ?遵循 “ 了解你的客戶 ” 的原則 ?風險管理 ?了解客戶及其交易目的和交易性質 ， 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 。 客戶身份識別的主要環(huán)節(jié) ?建立關系：客戶是誰？交易目的？ ?關系存續(xù)：什么樣的交易？ 為什么交易？ 與什么人交易？ 怎樣交易 ? 銀行業(yè)對新客戶的識別 ? 建立業(yè)務關系 ， 為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款 、 現鈔兌換 、 票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣 1萬元以上或者外幣等值 1000美元以上的 ， 應當識別客戶身份 ， 了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人 ， 核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 ， 登記客戶身份基本信息 ， 并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件 。 ? 如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批準。 特定業(yè)務的識別 ? 為自然人客戶辦理人民幣單筆 5萬元以上或者外幣等值 1萬美元以上現金存取業(yè)務的 ， 應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件 。 ? 跨境匯款：匯款人的姓名或者名稱 、 賬號 交易流水號 、 住所－匯出匯入款地所在地名稱 。 特定業(yè)務的識別 ? 提供保管箱服務時 ， 應了解保管箱的實際使用人 。 ? 非柜臺方式的服務應實行嚴格的身份認證措施 ，
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