金融風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)管理概述(編輯修改稿)
2025-02-14 10:08 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 1）金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別； ? 識(shí)別內(nèi)容：對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的誘因進(jìn)行識(shí)別： – （ 2）金融風(fēng)險(xiǎn)度量 ； ? 度量?jī)?nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)存在及發(fā)生的可能性，風(fēng)險(xiǎn)損失的范圍與程度； ? 度量方法：以概率統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ)； – （ 3）金融風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及策略的確定； – （ 4）策略實(shí)施； – （ 5）實(shí)施效果評(píng)估； ? 七、金融風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及策略 – （一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本戰(zhàn)略 ? 完全放任型金融風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略； 一般屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型經(jīng)濟(jì)主體的戰(zhàn)略選擇； 一 般不予采用； ? 全面控制型金融風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略； 對(duì)所預(yù)計(jì)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的防范與監(jiān)控的戰(zhàn)略選擇； 屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型經(jīng)濟(jì)主體的戰(zhàn)略選擇； 適用于較大規(guī)模、危害程度較重或波及范圍較廣的金融風(fēng)險(xiǎn)存在時(shí)采用； 該戰(zhàn)略的實(shí)施要求經(jīng)濟(jì)主體付出較大的風(fēng)險(xiǎn)管理成本；一般不予采用； ? 選擇控制型金融風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略 有選擇有重點(diǎn)的針對(duì)局部風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行防范與監(jiān)控戰(zhàn)略選擇； 屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型經(jīng)濟(jì)主體的戰(zhàn)略選擇； 較為常用； – （一）金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略 ? 預(yù)防策略 在金融風(fēng)險(xiǎn)尚未發(fā)生時(shí)預(yù)先采取一定的防備措施，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生； ? 規(guī)避策略 采取一定的策略設(shè)法避開各種金融風(fēng)險(xiǎn)，以減少或避免這些金融風(fēng)險(xiǎn)引起的損失； ? 分散策略 多元化投資 ? 轉(zhuǎn)嫁策略 ? 保值策略 套期保值 ? 補(bǔ)償策略 通過一定的途徑，對(duì)已經(jīng)發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)損失，尋求部分或全部的補(bǔ)償，以減少或避免世紀(jì)損失的策略； 如外匯風(fēng)險(xiǎn)管理中的 “ 加價(jià)保值 ” 和 “ 壓價(jià)保值 ” ，利率風(fēng)險(xiǎn)管理中的利率上限（下限）協(xié)議，保險(xiǎn)等 167。 2 金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和預(yù)測(cè) ? 一、金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別的方法 ? 二、金融風(fēng)險(xiǎn)的度量的方法 ? 三、金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)的方法 ? 一、金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別的方法 風(fēng)險(xiǎn)管理的主體不同，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法也不同。為了更好的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，管理者首先獲得具有普遍意義的資料，然后運(yùn)用一系列具體的識(shí)別方法。 – 風(fēng)險(xiǎn)清單分析法 – 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法 – 財(cái)務(wù)報(bào)表分析法 – 流程圖法 – 因果圖法 – 事故樹法 – 風(fēng)險(xiǎn)清單分析法 ? 為了識(shí)別企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理者必須有一個(gè)分析框架能囊括所有可能發(fā)生的損失。人們編制出許多種風(fēng)險(xiǎn)損失的清單，其內(nèi)容大多數(shù)針對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)和純粹風(fēng)險(xiǎn)。 ? 1977年，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)制定了一份較全面的風(fēng)險(xiǎn)損失清單分析表。所列項(xiàng)目是已經(jīng)識(shí)別的、最基本的各類損失風(fēng)險(xiǎn)。 ? 風(fēng)險(xiǎn)損失清單的構(gòu)成： – 直接損失風(fēng)險(xiǎn) – －無法控制和預(yù)測(cè)、可控制和預(yù)測(cè)、主要財(cái)物價(jià)值的損失等 – 間接損失風(fēng)險(xiǎn) – －附加費(fèi)用增加、資產(chǎn)集中、需求變化、破產(chǎn)、營(yíng)業(yè)中斷、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、流行病、技術(shù)革命、版權(quán)侵權(quán)、管理失誤等 – 責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn) – －航空、運(yùn)輸、出版、汽車、契約、雇主、產(chǎn)品、職業(yè) 風(fēng)險(xiǎn)清單分析法的特點(diǎn)： – 不是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的萬能方法 －特殊風(fēng)險(xiǎn) – 詳細(xì)和完善 －瑣碎、全面 – 自行設(shè)計(jì)和排列 －調(diào)整、改進(jìn) – 不涉及投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) －可保風(fēng)險(xiǎn) – 共性風(fēng)險(xiǎn) －降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本 ? 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法 – 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法是指風(fēng)險(xiǎn)管理部門、保險(xiǎn)公司、有關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)、研究機(jī)構(gòu)等，就風(fēng)險(xiǎn)管理單位可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳盡的調(diào)查，并初具調(diào)查報(bào)告書。 ? 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法通過直接觀察風(fēng)險(xiǎn)管理單位的設(shè)備、設(shè)施和操作等，可以了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位的活動(dòng)和行為方式，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 【 例 】 是否從事危險(xiǎn)職業(yè)、是否有職業(yè)病；信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)能力、安全管理和道德風(fēng)險(xiǎn)；標(biāo)的的存放、坐落的地點(diǎn)和環(huán)境； …… 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法的步驟 調(diào)查前的準(zhǔn)備 現(xiàn)場(chǎng)訪問 撰寫調(diào)查報(bào)告 某公司倉(cāng)庫(kù)財(cái)產(chǎn)安全檢查表 檢查對(duì)象 滿意 不滿意 房屋 防盜門、窗 門鎖 房頂 報(bào)警系統(tǒng) 存貨記錄 半成品 包裝物 原材料 產(chǎn)成品 人員 保安人員 檢查人簽字： 日期： 事實(shí)檢查表 缺陷？ 回答問題檢查表 某車間識(shí)別火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)檢查表 調(diào)查問題 是 不是 措施 工作中有易燃易爆品嗎？ 工序中有火苗嗎？ 加工設(shè)備安全嗎？ 加工設(shè)備有防護(hù)裝置嗎？ 工序廢物經(jīng)常清掃嗎？ 加工完的貨物搬走了嗎？ 消防設(shè)備安全嗎？ 滅火器放在規(guī)定的位置嗎？ 防火門安全嗎？ 火災(zāi)報(bào)警器安全嗎？ 按照消防手冊(cè)演習(xí)了嗎？ 車間有禁止煙火的標(biāo)志嗎？ 您認(rèn)為還有不符合標(biāo)準(zhǔn)的嗎？ 簽字（車間主任）： 填表日期： 缺陷？ 責(zé)任檢查表 消防設(shè)備的責(zé)任檢查表（房地產(chǎn)投保火險(xiǎn)） 措施 答案 A低于標(biāo)準(zhǔn) B正常 活動(dòng)水泵 水源不正?；蜻_(dá)不到標(biāo)準(zhǔn) 水源正常、達(dá)到標(biāo)準(zhǔn) 室外消防栓 不能使用 可以使用 水龍帶和室內(nèi)消防栓 不正常 正常 滅火器 有滅火器 有滅火器、會(huì)操作 水桶 不易拿到 隨時(shí)可以拿到 手動(dòng)水泵 手動(dòng)水泵可以使用 手動(dòng)水泵可以使用 2小時(shí) 簽字： 日期： 缺陷？ 樣 本 機(jī)器損壞險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告 查勘人： _________ 部門 :__________ 查勘日期 :____________ 投保人 :___________________________
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1