反洗錢論文法律實踐論文：反洗錢監(jiān)管探索與法律實踐(編輯修改稿)
2025-06-10 20:15 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 和保險業(yè)的反洗錢監(jiān)督管理還缺乏經(jīng)驗，亟需提高對其可疑資金交易的甄別分析水平。此外，隨著當(dāng)前金融工具不斷創(chuàng)新，網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易等交易支付手段迅速發(fā)展，操作手段交易流程日益復(fù)雜，給反洗錢監(jiān)管工作提出了新的更高的技術(shù)要求。 二、相關(guān)建議 （一）修訂《中 華人民共和國反洗錢法》 一是將彩票管理及銷售機構(gòu)列為“特定非金融機構(gòu)”，使其接受反洗錢監(jiān)督管理。二是對反洗錢區(qū)域合作機制建設(shè)問題做出規(guī)定，明確合作機制建設(shè)的組織管理部門、參與單位、工作標準和相關(guān)法律要求等，從法律的高度將合作機制建設(shè)，區(qū)域合作問題提上重要議事日程。三是由反洗錢行政主管部門發(fā)布彩票管理及銷售機構(gòu)反洗錢工作細則，明確彩票業(yè)反洗錢義務(wù)，詳細規(guī)定彩票業(yè)反洗錢工作規(guī)定，為彩票業(yè)反洗錢工作提供政策法規(guī)依據(jù)。 （二）修訂《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 對第十九條修訂，明確規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān) 督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會可以和不能通報的具體范圍。 （三）修訂《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》 對什么情況下必須進一步核查、金融機構(gòu)應(yīng)進一步核查卻不進一步核查時如何處理、如何進一步核查，以及進一步核查中如何得到其它相關(guān)部門的配合等問題做出明確規(guī)定。對個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r，應(yīng)責(zé)成當(dāng)事人開戶籍證明、單位證明或居委會（村委會）證明。沒有相關(guān)證明的應(yīng)予拒絕辦理，以堵塞洗錢漏洞。 （四）開發(fā)監(jiān)管電子系統(tǒng)，促進監(jiān)管工作標準化，提高反洗錢監(jiān)管工作效率 。一是金融經(jīng)營環(huán)境指標。分為市場環(huán)境指標和監(jiān)管環(huán)境指標。內(nèi)容包括：商業(yè)誠信、行業(yè)監(jiān)管情況；所處行業(yè)的市場競爭狀況；新產(chǎn)品的上市頻率；新產(chǎn)品行業(yè)監(jiān)管情況。二是金融機構(gòu)風(fēng)險合規(guī)自評指標。內(nèi)容包括：內(nèi)控制度建設(shè)情況；組織機構(gòu)人員配備情況；客戶身份識別制度執(zhí)行情況；客戶身份資料和交易記錄保存情況；大額、可疑交易報告情況；宣傳培訓(xùn)情況；內(nèi)部監(jiān)督檢查情況；自我糾正情況。三是金融機構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管指標。內(nèi)容包括：金融機構(gòu)分支機構(gòu)數(shù)量 ；各級機構(gòu)反洗錢工作人員數(shù)量分布情況；客戶風(fēng)險等級劃分情況 (包括定 期審核情況 )；中、高風(fēng)險客戶數(shù)量及類別；持續(xù)識別種類及
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