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2、保險需求分析1(編輯修改稿)

2025-01-22 02:16 本頁面
 

【文章內容簡介】 資料216?;厩闆r: 年齡、性別、職業(yè)、婚姻狀況(子女)216。財務狀況: 收入、有無貸款(房,車)、社會保障(養(yǎng)老,醫(yī)療)、主要支出216。性格: 內向、外向216。投資理財偏好: 常用理財工具、風險承受度27/32 客戶資料分析216。方法之一:根據人生不同階段面臨的風險來分析216。方法之二:根據不同收入狀況來分析28/32意外 、 疾病身故 醫(yī)療 重疾 養(yǎng)老 投資 教育 死亡 健康 養(yǎng)老 其他單身期家庭形成期家庭成長期家庭成熟期人生階段方法之一:根據人生不同階段面臨的風險來分析29/32方法之二:根據不同的收入狀況來分析普通收入 中等收入 高收入收入低,對抗風險能力弱,保障需求突出,有一定理財需求意外 /重疾保障+定期理財保障需求較明顯,對資產的保值、增值更有興趣意外 /重疾 /教育金/養(yǎng)老保障 +中長期理財投資觀念強,考慮資產傳承意外 /重疾 /教育金/養(yǎng)老保障 +終身理財30/32生命周期 收入狀況單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 普通收入 中等收入 高收入不同生命周期和收入結合的客戶保險需求分析 保險需求分析步驟31/32學習成長期 單身 期 家庭形成期 家庭成熟期 退休期出生參加工作 結婚子女出生 退休現金流量子女獨立家庭成長期保險需求分析 根據人生不同階段面臨的風險來分析32/32單身期期間: 一般 25年,參加工作 — 結婚特點:216。 收入較低且不穩(wěn)定,花銷大216。 未來家庭資金的積累期216。 客戶年齡較輕, 2028歲216。 健康狀況良好216。 無家庭負擔216。 保險意識較弱保險需求:216。 需求不高,主要是意外風險保障、必要的醫(yī)療保障 33/32家庭形成期期間:結婚 — 新生兒誕生特點:216。家庭主要消費期,收入增加,生活穩(wěn)定216。較大的家庭建設支出,如高檔日用品、貸款買房、買車216。夫婦雙方年齡較輕,健康良好216。保險意識和需求有所增加保險需求:216。意外、健康醫(yī)療是保障重點216。保證生活穩(wěn)定基礎上購買定期險216。中長期投資理財型保險,規(guī)避風險,資產增值34/32家庭成長期期間:孩子出生 — 孩子參加工作特點:216。子女教育為核心216。家庭最大開支是保健醫(yī)療費、教育費用216。夫婦雙方年紀漸大,健康狀況應該考慮216。由于家庭和子女教育負擔重,保險意識增強保險需求:216。子女教育是重中之重,可購買定期壽險、少兒險,補充教育費用216。父母安全、健康,預防意外和重大疾病216。養(yǎng)老險35/32家庭成熟期保險需求:216。對健康保障需求較大216。需要對將來老年生活做好安排,重點購買養(yǎng)老險216。進入人生后期,宜選擇風險不大的分紅保險理財產品特點:216。收入達到高峰216。子女完全獨立,債務逐漸減輕,家庭負擔較輕216。夫婦雙方年齡較大,健康狀況有所下降216。保險
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