2、保險(xiǎn)需求分析1(編輯修改稿)
2025-01-22 02:16 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 資料216?；厩闆r： 年齡、性別、職業(yè)、婚姻狀況（子女）216。財(cái)務(wù)狀況： 收入、有無(wú)貸款（房，車）、社會(huì)保障（養(yǎng)老，醫(yī)療）、主要支出216。性格： 內(nèi)向、外向216。投資理財(cái)偏好： 常用理財(cái)工具、風(fēng)險(xiǎn)承受度27/32 客戶資料分析216。方法之一：根據(jù)人生不同階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)分析216。方法之二：根據(jù)不同收入狀況來(lái)分析28/32意外 、 疾病身故 醫(yī)療 重疾 養(yǎng)老 投資 教育 死亡 健康 養(yǎng)老 其他單身期家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期人生階段方法之一：根據(jù)人生不同階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)分析29/32方法之二：根據(jù)不同的收入狀況來(lái)分析普通收入 中等收入 高收入收入低，對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，保障需求突出，有一定理財(cái)需求意外 /重疾保障+定期理財(cái)保障需求較明顯，對(duì)資產(chǎn)的保值、增值更有興趣意外 /重疾 /教育金/養(yǎng)老保障 +中長(zhǎng)期理財(cái)投資觀念強(qiáng)，考慮資產(chǎn)傳承意外 /重疾 /教育金/養(yǎng)老保障 +終身理財(cái)30/32生命周期 收入狀況單身期 家庭形成期 家庭成長(zhǎng)期 家庭成熟期 普通收入 中等收入 高收入不同生命周期和收入結(jié)合的客戶保險(xiǎn)需求分析 保險(xiǎn)需求分析步驟31/32學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期 單身 期 家庭形成期 家庭成熟期 退休期出生參加工作 結(jié)婚子女出生 退休現(xiàn)金流量子女獨(dú)立家庭成長(zhǎng)期保險(xiǎn)需求分析 根據(jù)人生不同階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)分析32/32單身期期間： 一般 25年，參加工作 — 結(jié)婚特點(diǎn)：216。 收入較低且不穩(wěn)定，花銷大216。 未來(lái)家庭資金的積累期216。 客戶年齡較輕， 2028歲216。 健康狀況良好216。 無(wú)家庭負(fù)擔(dān)216。 保險(xiǎn)意識(shí)較弱保險(xiǎn)需求：216。 需求不高，主要是意外風(fēng)險(xiǎn)保障、必要的醫(yī)療保障 33/32家庭形成期期間：結(jié)婚 — 新生兒誕生特點(diǎn)：216。家庭主要消費(fèi)期，收入增加，生活穩(wěn)定216。較大的家庭建設(shè)支出，如高檔日用品、貸款買房、買車216。夫婦雙方年齡較輕，健康良好216。保險(xiǎn)意識(shí)和需求有所增加保險(xiǎn)需求：216。意外、健康醫(yī)療是保障重點(diǎn)216。保證生活穩(wěn)定基礎(chǔ)上購(gòu)買定期險(xiǎn)216。中長(zhǎng)期投資理財(cái)型保險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)增值34/32家庭成長(zhǎng)期期間：孩子出生 — 孩子參加工作特點(diǎn)：216。子女教育為核心216。家庭最大開(kāi)支是保健醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)用216。夫婦雙方年紀(jì)漸大，健康狀況應(yīng)該考慮216。由于家庭和子女教育負(fù)擔(dān)重，保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)需求：216。子女教育是重中之重，可購(gòu)買定期壽險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)，補(bǔ)充教育費(fèi)用216。父母安全、健康，預(yù)防意外和重大疾病216。養(yǎng)老險(xiǎn)35/32家庭成熟期保險(xiǎn)需求：216。對(duì)健康保障需求較大216。需要對(duì)將來(lái)老年生活做好安排，重點(diǎn)購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)216。進(jìn)入人生后期，宜選擇風(fēng)險(xiǎn)不大的分紅保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)：216。收入達(dá)到高峰216。子女完全獨(dú)立，債務(wù)逐漸減輕，家庭負(fù)擔(dān)較輕216。夫婦雙方年齡較大，健康狀況有所下降216。保險(xiǎn)
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