11第十一章保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)與管理(編輯修改稿)
2025-01-22 02:09 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 心理風(fēng)險(xiǎn)是指由于人們的粗心大意和漠不關(guān)心，以致增加了風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生機(jī)會(huì)并擴(kuò)大損失程度的風(fēng)險(xiǎn)因素。 保險(xiǎn)人在承保時(shí)常采用控制手段包括：第一，實(shí)行限額承保。第二，規(guī)定免賠額 (率 )。 法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)有：主管當(dāng)局強(qiáng)制保險(xiǎn)人使用一種過(guò)低的保險(xiǎn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；要求保險(xiǎn)人提供責(zé)任范圍廣的保險(xiǎn)；限制保險(xiǎn)人使用可撤銷保險(xiǎn)單和不予續(xù)保的權(quán)利；法院往往作出有利于被保險(xiǎn)人的判決等等。 保險(xiǎn)人通常迫于法律的要求和社會(huì)輿論的壓力接受承保。 18 第三節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié) 二、承保 （三）承保工作的程序 （ 1） 審核 （ 2） 驗(yàn)險(xiǎn) ① 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)內(nèi)容 第一 ， 查驗(yàn)投保財(cái)產(chǎn)所處的環(huán)境 。 第二 ， 查驗(yàn)投保財(cái)產(chǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況 。 第三 ， 查驗(yàn)有無(wú)正處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn) 。 第四 ， 查驗(yàn)各種安全管理制度的制定和落實(shí)情況 。 19 第三節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié) 二、承保 （三）承保工作的程序 （ 2） 驗(yàn)險(xiǎn) ② 人身保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)內(nèi)容 人身保險(xiǎn)的驗(yàn)險(xiǎn)內(nèi)容包括醫(yī)務(wù)檢驗(yàn)和事務(wù)檢驗(yàn) 。 前者主要是檢查被保險(xiǎn)人的健康情況后者主要是對(duì)被保險(xiǎn)人的工作環(huán)境 、 職業(yè)性質(zhì) 、 生活習(xí)慣 、 經(jīng)濟(jì)狀況等方面的情況進(jìn)行調(diào)查了解 。 填寫保險(xiǎn)單要求： （ 1） 單證相符； （ 2） 保險(xiǎn)合同要素明確； （ 3） 數(shù)字準(zhǔn)確； （ 4） 復(fù)核簽章 ， 手續(xù)齊備 。 20 第三節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié) 二、承保 （三）承保工作的程序 續(xù)保是在原有的保險(xiǎn)合同即將期滿時(shí) ， 投保人在原有保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)人提出續(xù)保申請(qǐng) ， 保險(xiǎn)人根據(jù)投保人的實(shí)際情況 ， 對(duì)原合同條件稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為 。 保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)應(yīng)注意的問題有： ① 及時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行再次審核 ， 以避免保險(xiǎn)期間中斷； ② 如果保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度有增加或減少時(shí) ， 應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率作出相應(yīng)調(diào)整；③ 保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)上一年的經(jīng)營(yíng)狀況 ， 對(duì)承保條件與費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整； ④ 保險(xiǎn)人應(yīng)考慮通貨膨脹因素的影響 ， 隨著生活費(fèi)用指數(shù)的變化而調(diào)整保險(xiǎn)金額 。 21 第三節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié) 三、防災(zāi) （一）保險(xiǎn)防災(zāi)的概念 保險(xiǎn)防災(zāi)是保險(xiǎn)防災(zāi)防損的簡(jiǎn)稱 ， 是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的采取措施 ， 減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素 ， 防止或減少災(zāi)害事故所造成的損失 ， 從而降低保險(xiǎn)成本 ， 增加經(jīng)濟(jì)效益的一種經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 。 保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一 ， 防災(zāi)的主體不同 。 第二 ， 防災(zāi)的對(duì)象不同 。 第三 ， 防災(zāi)的依據(jù)不同 。 第四 ， 防災(zāi)的手段不同 。 保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)又密切相關(guān) ， 互為補(bǔ)充 ， 其共同之處表現(xiàn)在：第一 ， 兩者都是處理風(fēng)險(xiǎn)的必要手段；第二 ， 兩者都是為了減少損失 ， 達(dá)到保護(hù)社會(huì)已有的財(cái)富 ，保障社會(huì)安定的目的 。 22 第三節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié) 三、防災(zāi) （二）保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容 ，建立防災(zāi)基金 5.、積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù) （ 三 ） 保險(xiǎn)防災(zāi)的方法 即指通過(guò)國(guó)家頒布有關(guān)的法律來(lái)實(shí)施保險(xiǎn)防災(zāi)管理。 保險(xiǎn)人在承保時(shí)，通常根據(jù)投保人采取的防災(zāi)措施情況而決定保險(xiǎn)費(fèi)率的高低，從而達(dá)到實(shí)施保險(xiǎn)防災(zāi)管理的目的。 23 第 三節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié) 三、防災(zāi) （ 三 ） 保險(xiǎn)防災(zāi)的方法 保險(xiǎn)防災(zāi)的技術(shù)方法可以兩個(gè)角度來(lái)理解：一是通過(guò)制定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)責(zé)任等技術(shù)來(lái)體現(xiàn)保險(xiǎn)防災(zāi)精神；二是運(yùn)用科學(xué)技術(shù)成果從事保險(xiǎn)防災(zāi)活動(dòng)。 前者表現(xiàn)在三方面 ， 首先 ， 在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款訂明被保險(xiǎn)人防災(zāi)防損的義務(wù) 。 其次 ， 在保險(xiǎn)責(zé)任的制定上 ， 也有防止道德風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定 。 再次 ， 在保險(xiǎn)理賠上提出了搶救和保護(hù)受災(zāi)財(cái)產(chǎn)的要求 。 后者通常是指保險(xiǎn)企業(yè)專門設(shè)立從事防災(zāi)技術(shù)研究部門 ， 對(duì)防災(zāi)進(jìn)行有關(guān)的技術(shù)研究的方法 。 24 第三節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的環(huán)節(jié) 四 、 理賠 （ 一 ） 保險(xiǎn)理賠的含義 保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后 ， 對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為 。 第一 ， 保險(xiǎn)理賠能使保險(xiǎn)的基本職能得到實(shí)現(xiàn) 。 第二 ， 保險(xiǎn)理賠能及時(shí)恢復(fù)被保險(xiǎn)人的生產(chǎn) ， 安定其生活 ， 促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)順利進(jìn)行與社會(huì)生活的安定 ， 提高保險(xiǎn)的社會(huì)效益 。 第三 ， 保險(xiǎn)理賠還可以發(fā)現(xiàn)和檢驗(yàn)展業(yè)承保工作的質(zhì)量 。 保險(xiǎn)理賠人員作為專門從事保險(xiǎn)理賠工作的人員可以分為兩種類型：一是保險(xiǎn)公司
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