11第十一章保險公司的經(jīng)營與管理(編輯修改稿)
2025-01-22 02:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 心理風險是指由于人們的粗心大意和漠不關心，以致增加了風險事故發(fā)生機會并擴大損失程度的風險因素。 保險人在承保時常采用控制手段包括：第一，實行限額承保。第二，規(guī)定免賠額 (率 )。 法律風險主要表現(xiàn)有：主管當局強制保險人使用一種過低的保險費標準；要求保險人提供責任范圍廣的保險；限制保險人使用可撤銷保險單和不予續(xù)保的權利；法院往往作出有利于被保險人的判決等等。 保險人通常迫于法律的要求和社會輿論的壓力接受承保。 18 第三節(jié) 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié) 二、承保 （三）承保工作的程序 （ 1） 審核 （ 2） 驗險 ① 財產(chǎn)保險的驗險內(nèi)容 第一 ， 查驗投保財產(chǎn)所處的環(huán)境 。 第二 ， 查驗投保財產(chǎn)的主要風險隱患和重要防護部位及防護措施狀況 。 第三 ， 查驗有無正處在危險狀態(tài)中的財產(chǎn) 。 第四 ， 查驗各種安全管理制度的制定和落實情況 。 19 第三節(jié) 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié) 二、承保 （三）承保工作的程序 （ 2） 驗險 ② 人身保險的驗險內(nèi)容 人身保險的驗險內(nèi)容包括醫(yī)務檢驗和事務檢驗 。 前者主要是檢查被保險人的健康情況后者主要是對被保險人的工作環(huán)境 、 職業(yè)性質(zhì) 、 生活習慣 、 經(jīng)濟狀況等方面的情況進行調(diào)查了解 。 填寫保險單要求： （ 1） 單證相符； （ 2） 保險合同要素明確； （ 3） 數(shù)字準確； （ 4） 復核簽章 ， 手續(xù)齊備 。 20 第三節(jié) 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié) 二、承保 （三）承保工作的程序 續(xù)保是在原有的保險合同即將期滿時 ， 投保人在原有保險合同的基礎上向保險人提出續(xù)保申請 ， 保險人根據(jù)投保人的實際情況 ， 對原合同條件稍加修改而繼續(xù)簽約承保的行為 。 保險人在續(xù)保時應注意的問題有： ① 及時對保險標的進行再次審核 ， 以避免保險期間中斷； ② 如果保險標的的危險程度有增加或減少時 ， 應對保險費率作出相應調(diào)整；③ 保險人應根據(jù)上一年的經(jīng)營狀況 ， 對承保條件與費率進行適當調(diào)整； ④ 保險人應考慮通貨膨脹因素的影響 ， 隨著生活費用指數(shù)的變化而調(diào)整保險金額 。 21 第三節(jié) 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié) 三、防災 （一）保險防災的概念 保險防災是保險防災防損的簡稱 ， 是指保險人與被保險人對所承保的保險標的采取措施 ， 減少或消除風險發(fā)生的因素 ， 防止或減少災害事故所造成的損失 ， 從而降低保險成本 ， 增加經(jīng)濟效益的一種經(jīng)營活動 。 保險防災與社會防災的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一 ， 防災的主體不同 。 第二 ， 防災的對象不同 。 第三 ， 防災的依據(jù)不同 。 第四 ， 防災的手段不同 。 保險防災與社會防災又密切相關 ， 互為補充 ， 其共同之處表現(xiàn)在：第一 ， 兩者都是處理風險的必要手段；第二 ， 兩者都是為了減少損失 ， 達到保護社會已有的財富 ，保障社會安定的目的 。 22 第三節(jié) 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié) 三、防災 （二）保險防災的內(nèi)容 ，建立防災基金 5.、積累災情資料，提供防災技術服務 （ 三 ） 保險防災的方法 即指通過國家頒布有關的法律來實施保險防災管理。 保險人在承保時，通常根據(jù)投保人采取的防災措施情況而決定保險費率的高低，從而達到實施保險防災管理的目的。 23 第 三節(jié) 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié) 三、防災 （ 三 ） 保險防災的方法 保險防災的技術方法可以兩個角度來理解：一是通過制定保險條款和保險責任等技術來體現(xiàn)保險防災精神；二是運用科學技術成果從事保險防災活動。 前者表現(xiàn)在三方面 ， 首先 ， 在設計保險條款訂明被保險人防災防損的義務 。 其次 ， 在保險責任的制定上 ， 也有防止道德風險的規(guī)定 。 再次 ， 在保險理賠上提出了搶救和保護受災財產(chǎn)的要求 。 后者通常是指保險企業(yè)專門設立從事防災技術研究部門 ， 對防災進行有關的技術研究的方法 。 24 第三節(jié) 保險經(jīng)營的環(huán)節(jié) 四 、 理賠 （ 一 ） 保險理賠的含義 保險理賠是指保險人在保險標的發(fā)生風險事故后 ， 對被保險人提出的索賠請求進行處理的行為 。 第一 ， 保險理賠能使保險的基本職能得到實現(xiàn) 。 第二 ， 保險理賠能及時恢復被保險人的生產(chǎn) ， 安定其生活 ， 促進社會生產(chǎn)順利進行與社會生活的安定 ， 提高保險的社會效益 。 第三 ， 保險理賠還可以發(fā)現(xiàn)和檢驗展業(yè)承保工作的質(zhì)量 。 保險理賠人員作為專門從事保險理賠工作的人員可以分為兩種類型：一是保險公司
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