第十一章--保險(xiǎn)監(jiān)管(編輯修改稿)
2024-09-11 20:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? 保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理。 ? 保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向中國境外的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)或者接受中國境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。 政府監(jiān)管之三 保險(xiǎn)業(yè)財(cái)務(wù)監(jiān)管 ? 資本金監(jiān)管 ? 準(zhǔn)備金監(jiān)管 ? 資金運(yùn)用監(jiān)管 ? 償付能力監(jiān)管 一 資本金監(jiān)管 ? 保險(xiǎn)公司開業(yè)或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)必須滿足的最低資本金要求；我國規(guī)定：在全國范圍內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，實(shí)收貨幣資本金不低于人民幣 5億元 ；在特定區(qū)域內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，實(shí)收貨幣資本金不低于人民幣 2億元。 ? 要求風(fēng)險(xiǎn)資本金的匹配 比如美國的風(fēng)險(xiǎn)資本金（ RBC）的計(jì)算 二 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金監(jiān)管 提取的及時(shí)性 提取的充足性 非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)提存的準(zhǔn)備金主要有未到期 責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金和監(jiān)管部 門規(guī)定的其它責(zé)任準(zhǔn)備金； 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)提存的準(zhǔn)備金主要有壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、長期 健康險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金和其它準(zhǔn)備金 ； 保險(xiǎn)保障基金 三 資金運(yùn)用監(jiān)管 ? 保險(xiǎn)資金運(yùn)用都遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性相結(jié)合的原則； ? 我國保險(xiǎn)投資渠道的逐步放寬 ? 風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建設(shè) 四 償付能力監(jiān)管 ? 保險(xiǎn)公司的償付能力是指保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任的能力。 ? 廣義的償付能力監(jiān)管包括了資本金的監(jiān)管、準(zhǔn)備金的監(jiān)管、資金運(yùn)用監(jiān)管以及償付能力指標(biāo)體系的監(jiān)管。狹義的償付能力監(jiān)管僅包括償付能力指標(biāo)體系的監(jiān)管。 關(guān)于償付能力 定義 保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力一般是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在發(fā)生超出正常年景的賠償和給付數(shù)額時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。 資產(chǎn)方 負(fù)債方 固定資產(chǎn) 流動(dòng)資產(chǎn) 投資 遞延資產(chǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金 其他負(fù)債 資本金 總準(zhǔn)備金 未分配盈余 權(quán)益 關(guān)于償付能力 ? 純保費(fèi)與賠償或支付需要的偏差 —— 損失概率的偏差 —— 損失額的偏差 關(guān)于償付能力 ? 發(fā)生偏差的原因 —— 風(fēng)險(xiǎn)的隨機(jī)性造成的損失發(fā)生的不確定性； —— 過去若干年風(fēng)險(xiǎn)與事故發(fā)生狀況不完全等同于未來年份風(fēng)險(xiǎn)及事故的發(fā)生狀況； —— 統(tǒng)計(jì)資料的誤差，以及對(duì)統(tǒng)計(jì)資料技術(shù)處理產(chǎn)生的誤差； —— 隨著時(shí)間的推移，新的風(fēng)險(xiǎn)因素的增加造成的誤差； 關(guān)于償付能力 資產(chǎn) 負(fù)債 權(quán)益 Probability 0 Available Capital INSOLVENCY 保險(xiǎn)企業(yè)必須在總資產(chǎn)與由保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金構(gòu)成的負(fù)債之間保持一個(gè)足夠大的容量，以應(yīng)付可能發(fā)生實(shí)際索賠大于索賠期望時(shí)的償付責(zé)任。 關(guān)于償付能力 ? 償付能力管理的二層含義 —— 國家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)償付能力的監(jiān)管 —— 保險(xiǎn)企業(yè)自身的償付能力管理 關(guān)于償付能力管理 ? 償付能力管理的內(nèi)容 —— 對(duì)償付準(zhǔn)備金的管理 —— 對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)能力的控制 —— 其他各種風(fēng)險(xiǎn)因素的管理 關(guān)于償付能力 償付能力的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容 一般是指保險(xiǎn)企業(yè)的償付準(zhǔn)備金
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