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正文內(nèi)容

第八章銀行和金融機構(gòu)的管理(編輯修改稿)

2025-01-16 09:37 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 0萬美元 銀行資本 1000萬美元 證券 1000萬美元 結(jié)論 : 超額準備金是對存款外流所導(dǎo)致的以上 4種成本的保險 銀行管理的目標和內(nèi)容(續(xù)) ? 銀行管理的內(nèi)容: – 流動性管理( Liquidity Management) – 資產(chǎn)管理( Asset Management) ? 目標:在保證資金安全性、流動性的前提下要實現(xiàn)利潤最大化,銀行必須在各項資產(chǎn)(包括短期貸款、債券投資和其他長期投資等)之間進行權(quán)衡,資產(chǎn)管理的重點在 信用風(fēng)險和利率風(fēng)險控制 。 ? 內(nèi)容: 尋找優(yōu)質(zhì)借款客戶 、進行相對高回報低風(fēng)險的 債券投資、進行 資產(chǎn)的多樣化、保持流動性 等。 銀行管理的目標和內(nèi)容(續(xù)) ? 銀行管理的內(nèi)容: – 負債管理( Liability Management) 銀行通過吸收存款、發(fā)行負債、出售貸款等方式擴大負債總量和資金規(guī)模,以便獲取更多的贏利機會。 1. 從 20世紀 60年代開始,負債管理開始被重視,大額定期存單逐漸使用。 2. 銀行從主要依賴于支票存款到根據(jù)貸款需要來管理負債,不再需要依靠支票存款作為銀行的主要資金來源 3. 當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)一個有吸引力的貸款機會時,銀行可以通過主動借款或者發(fā)行大額存單( CDs)來實現(xiàn)。 4. 定期存單和銀行借款從 1960年 2%上升到 1999年的 44%,支票存款從61%下降到 11%。負債的靈活性也提高了貸款中高收益所占比例,從 46%提高到 66%。 銀行管理的目標和內(nèi)容(續(xù)) – 資本充足率管理( Capital Adequacy Management) 參照國際慣例,我國中央銀行要求商業(yè)銀行的資本充足率不得低于 8%,即 銀行一級與二級資產(chǎn)之和與總資產(chǎn)規(guī)模之比不低于 8%,因而商業(yè)銀行必須通過增資擴股、提高優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)、增加壞帳損失準備等方式充實自有資本、提高抗風(fēng)險能力。 ? 一級資本( Tier 1 Capital)即核心資本,是量銀行資本充足狀況的指標,由實收股本 /普通股和公開儲備構(gòu)成 ,一級資本必須占銀行資本總額的 50%以上。 ? 二級資本( Tier 2 Capital)也稱附屬資本,是衡量銀行資本充足狀況的指標,由非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金、 (債權(quán) /股權(quán) )混合資本工具和次級長期債券構(gòu)成。由于清償風(fēng)險的存在,次級債券的信用評級要比同一發(fā)行體發(fā)行的高級債券低一到兩個級別。 916 917 資本充足率管理 1. 銀行持有資本金以減少其破產(chǎn)的可能性。舉例說明 2. 銀行資本金越高,銀行所有者回報率越低 資產(chǎn)回報率 ROA = 稅后凈利潤 /資產(chǎn) 股權(quán)回報率 ROE = 稅后凈利潤 /股權(quán)資本 股本乘數(shù) EM = 資產(chǎn) /股權(quán)資本 ROE = ROA ? EM 資本金 ?, EM ?, ROE ? 3. 股東對于安全(高資本金)和回報( ROE)的權(quán)衡關(guān)系 4. 銀行資本金規(guī)定要求銀行持有資本金 5. 資本金管理 : A. 出售或回購銀行股票 B. 變動股東紅
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