我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策(編輯修改稿)
2024-09-01 07:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 發(fā)展的需要。也導(dǎo)致在醫(yī)療保險(xiǎn)管理人員、精算管理、險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)、核保理賠和健康保險(xiǎn)專業(yè)營(yíng)銷(xiāo)等崗位都急需熟悉健康保險(xiǎn)的專業(yè)人才。另一方面商業(yè)健康保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)上缺少專業(yè)化的管理?，F(xiàn)在商業(yè)健康保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款不嚴(yán)謹(jǐn)、不完善；公司實(shí)務(wù)操作不規(guī)范、在公司管理上隨意性大、缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)；保險(xiǎn)公司缺乏清晰的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)理念，不愿投入加強(qiáng)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)建設(shè)，導(dǎo)致我國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)的專業(yè)化程度還很底下，有待于進(jìn)一步加強(qiáng)提高。（3）商業(yè)健康保險(xiǎn)的有效供給不足，難以滿足居民的巨大需求。隨著居民收入不斷提高、醫(yī)療費(fèi)用快速增長(zhǎng)和我國(guó)逐步進(jìn)人人口老齡化階段，人民群眾的健康保障需求日益高漲，健康保險(xiǎn)前景十分廣闊。但從各壽險(xiǎn)公司提供的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品看，其范圍和責(zé)任雷同，缺乏特色，缺少市場(chǎng)細(xì)分，各公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中多以“價(jià)格戰(zhàn)”和“手續(xù)費(fèi)”為主展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，而很少在服務(wù)和技術(shù)上比拼，尚未形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。現(xiàn)階段各保險(xiǎn)公司所提供的商業(yè)健康保險(xiǎn)還難以滿足居民日益增長(zhǎng)的需求。（4）我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)中逆選擇現(xiàn)象及道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題嚴(yán)重。我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)中逆選擇現(xiàn)象及道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題嚴(yán)重，主要表現(xiàn)在被保險(xiǎn)人及醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)上。一方面，在商業(yè)健康保險(xiǎn)中表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)水平高的投保人即易發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的人群更愿意參與風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?，進(jìn)而投保商業(yè)健康保險(xiǎn)，從而影響保險(xiǎn)公司費(fèi)率的計(jì)算；另一方面，參與商業(yè)健康保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人由于“有保在身”，不存在負(fù)擔(dān)過(guò)重醫(yī)療費(fèi)用的憂慮，因此也不會(huì)將節(jié)約開(kāi)支的治療方案作為首選。與此同時(shí)，醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)為尋求收益上的“最大化”，過(guò)度使用醫(yī)療資源，給患者增加醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)的同時(shí)也增加了經(jīng)營(yíng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的理賠負(fù)擔(dān)。（5）我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)匱乏。
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