【文章內(nèi)容簡介】 人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存15年。 第四十四條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和災(zāi)難恢復(fù)計劃并定期組織演練。 第六章 監(jiān)察稽核控制 第四十五條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的監(jiān)察稽核部門或崗位，就基金銷售業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況獨立地履行監(jiān)察、評價、報告、建議職能。監(jiān)察稽核人員應(yīng)忠于職守，廉潔自律，客觀公正，依法稽核。 第四十六條 監(jiān)察稽核人員對于發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為、異常交易情況或者重大風(fēng)險隱患應(yīng)當(dāng)向基金銷售機構(gòu)管理層報告。 第四十七條 遇有如下重大問題，基金銷售機構(gòu)的監(jiān)察稽核負(fù)責(zé)人應(yīng)及時向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告: （一）基金銷售機構(gòu)違規(guī)使用基金銷售專戶； （二）基金銷售機構(gòu)挪用投資人資金或基金資產(chǎn)； （三）基金銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。 第四十八條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶投訴及處理情況按照監(jiān)管部門的要求進行報告。 第七章 附 則 第四十九條 中國證監(jiān)會及授權(quán)機構(gòu)有權(quán)對基金銷售機構(gòu) 內(nèi)部控制情況進行監(jiān)督并依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)進行處罰，基金銷售機構(gòu)應(yīng)將內(nèi)部控制制度報中國證監(jiān)會備案。 第五十條 中國證監(jiān)會在對基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制情況進行監(jiān)督時，會充分考慮各基金銷售機構(gòu)內(nèi)外環(huán)境的因素及其自身特點，對基金銷售機構(gòu)內(nèi)部控制做出實事求是的評價。 第五十一條 本指導(dǎo)意見由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。 第五十二條 本指導(dǎo)意見自2008年1月1日起施行。 證券投資基金銷售適用性指導(dǎo)意見第一章 總則 第一條 為了規(guī)范基金銷售機構(gòu)的銷售行為，確?；鸷拖嚓P(guān)產(chǎn)品銷售的適用性，提示投資風(fēng)險，促進證券投資基金市場健康發(fā)展，依據(jù)《證券投資基金法》、《證券投資基金銷售管理辦法》及其他法律法規(guī)制定本指導(dǎo)意見。 第二條 本指導(dǎo)意見所稱基金銷售機構(gòu)，是指依法辦理基金份額的發(fā)售、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機構(gòu)。 第三條 基金銷售適用性是指基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。 第四條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本指導(dǎo)意見，建立健全基金銷售適用性管理制度，做好銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強對基金銷售行為的管理，加大對基金投資人的風(fēng)險提示，降低因銷售過程中產(chǎn)品錯配而導(dǎo)致的基金投資人投訴風(fēng)險。 第五條 基金銷售機構(gòu)使用的基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺應(yīng)當(dāng)支持基金銷售適用性在基金銷售中的運用。 第二章 基金銷售適用性的指導(dǎo)原則和管理制度 第六條 基金銷售機構(gòu)在實施基金銷售適用性的過程中應(yīng)當(dāng)遵循以下指導(dǎo)原則： （一）投資人利益優(yōu)先原則。當(dāng)基金銷售機構(gòu)或基金銷售人員的利益與基金投資人的利益發(fā)生沖突時，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障基金投資人的合法利益。 （二）全面性原則。基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將基金銷售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，將基金銷售適用性貫穿于基金銷售的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對基金管理人（或產(chǎn)品發(fā)起人，下同）、基金產(chǎn)品（或基金相關(guān)產(chǎn)品，下同）和基金投資人都要了解并做出評價。 （三）客觀性原則?；痄N售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的方法，設(shè)置必要的標(biāo)準(zhǔn)和流程，保證基金銷售適用性的實施。對基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人的調(diào)查和評價，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀準(zhǔn)確，并作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。 （四）及時性原則?；甬a(chǎn)品的風(fēng)險評價和基金投資人的風(fēng)險承受能力評價應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況及時更新。 第七條 基金銷售機構(gòu)建立基金銷售適用性管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容： （一）對基金管理人進行審慎調(diào)查的方式和方法； （二）對基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級進行設(shè)置、對基金產(chǎn)品進行風(fēng)險評價的方式或方法； （三）對基金投資人風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價的方式和方法； （四）對基金產(chǎn)品和基金投資人進行匹配的方法。 第三章 審慎調(diào)查 第八條 基金代銷機構(gòu)選擇代銷基金產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對基金管理人進行審慎調(diào)查并做出評價；基金管理人在選擇基金代銷機構(gòu)時，為確?；痄N售適用性的貫徹實施，應(yīng)當(dāng)對基金代銷機構(gòu)進行審慎調(diào)查。 第九條 基金代銷機構(gòu)通過對基金管理人進行審慎調(diào)查，了解基金管理人的誠信狀況、經(jīng)營管理能力、投資管理能力和內(nèi)部控制情況，并可將調(diào)查結(jié)果作為是否代銷該基金管理人的基金產(chǎn)品或是否向基金投資人優(yōu)先推介該基金管理人的重要依據(jù)。 第十條 基金管理人通過對基金代銷機構(gòu)進行審慎調(diào)查，了解基金代銷機構(gòu)的內(nèi)部控制情況、信息管理平臺建設(shè)、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續(xù)營銷能力，并可將調(diào)查結(jié)果作為選擇基金代銷機構(gòu)的重要依據(jù)。 第十一條開展審慎調(diào)查應(yīng)當(dāng)優(yōu)先根據(jù)被調(diào)查方公開披露的信息進行；接受被調(diào)查方提供的非公開信息使用的，必須對信息的適當(dāng)性實施盡職甄別。 第四章 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價 第十二條 對基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價，可以由基金銷售機構(gòu)的特定部門完成，也可以由第三方的基金評級與評價機構(gòu)提供。 由基金評級與評價機構(gòu)提供基金產(chǎn)品風(fēng)險評價服務(wù)的，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求服務(wù)方提供基金產(chǎn)品風(fēng)險評價方法及其說明。 第十三條 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為基金銷售機構(gòu)向基金投資人推介基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。 第十四條 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價以基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級來具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個等級： （一）低風(fēng)險等級； （二）中風(fēng)險等級； （三）高風(fēng)險等級。 基金銷售機構(gòu)可以根據(jù)實際情況在前款所列等級的基礎(chǔ)上進一步進行風(fēng)險細分。 第十五條 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個因素： （一）基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例； （二）基金的歷史規(guī)模和持倉比例； （三）基金的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度； （四）基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。 第十六條 基金銷售機構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險評價方法及其說明應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)途徑向基金投資人公開。 第十七條 基金產(chǎn)品風(fēng)險評價的結(jié)果應(yīng)當(dāng)定期更新，過往的評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為歷史記錄保存。 第五章 基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價 第十八條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立基金投資人調(diào)查制度，制定科學(xué)合理的調(diào)查方法和清晰有效的作業(yè)流程，對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價。 第十九條 在對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價前，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行基金投資人身份認(rèn)證程序，核查基金投資人的投資資格，切實履行反洗錢等法律義務(wù)。 第二十條 基金投資人評價應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險承受能力類型來具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個類型： （一）保守型； （二）穩(wěn)健型； （三）積極型。 基金銷售機構(gòu)可以根據(jù)實際情況在前款所列類型的基礎(chǔ)上進一步進行風(fēng)險承受能力細分。 第二十一條 基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在基金投資人首次開立基金交易賬戶時或首次購買基金產(chǎn)品前對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和