保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2025-08-14 07:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 產(chǎn)品設(shè)計(jì)定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 核保風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn) 法規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 再保風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)負(fù)債配置風(fēng)險(xiǎn) 策略風(fēng)險(xiǎn) 資料來源 : KPMG 22 (1) 產(chǎn)品設(shè)計(jì)＆定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司實(shí)際理賠支出與產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)的精算假設(shè) 差距過大，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在承保收益上發(fā)生損失 的風(fēng)險(xiǎn)。 (2) 核保風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司將不適宜的保險(xiǎn)涵蓋範(fàn)圍核準(zhǔn)予被保險(xiǎn) 人，或?qū)⒈魏藴?zhǔn)予不認(rèn)可的保戶所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) (3) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)利率、 股價(jià)、或外匯兌換率發(fā)生變動(dòng) ， 而導(dǎo) 致保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 (4) 營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司因企業(yè)內(nèi)部功能或流程發(fā)生問題而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，如內(nèi)部稽核控管失效 .科技失敗或人為疏失。 公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn) 23 (5) 法規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司因不遵照法規(guī)條文與道德標(biāo)準(zhǔn)而發(fā) 生的風(fēng)險(xiǎn)。 (6) 資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司因無法及時(shí)獲得足夠的流動(dòng)性資金 以準(zhǔn)時(shí)清償債務(wù)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 (7) 信用風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司的債務(wù)人無法或不願(yuàn)意全然履行財(cái) 務(wù)責(zé)任所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。 (8) 策略風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司因沒有履行適切的企業(yè)計(jì)畫與策略 以因應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 24 (1) 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn) 司法及法令 市場(chǎng)改變 資料來源 : KPMG 2. 公司外部的風(fēng)險(xiǎn) (系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) ) 25 (2) 保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 投資標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng) 環(huán)境變遷 社會(huì)及政治的更替 經(jīng)濟(jì)循環(huán) 通貨膨脹率 利率 匯率 科技及技術(shù)的改變 資料來源 : KPMG 26 三 、 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)面的 影響 主要風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)影響 核保風(fēng)險(xiǎn) 保費(fèi)、理賠、責(zé)任準(zhǔn)備金、再保 信用風(fēng)險(xiǎn) 債務(wù)人、再保賠款、投資 再保風(fēng)險(xiǎn) 理賠、責(zé)任準(zhǔn)備金、 再保傭金 資產(chǎn)負(fù)債配置風(fēng)險(xiǎn) 投資利潤、投資、資金成本 責(zé)任準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn) 理賠經(jīng)驗(yàn)、責(zé)任準(zhǔn)備金、再保 司法與法令風(fēng)險(xiǎn) 理賠、責(zé)任準(zhǔn)備金 利率風(fēng)險(xiǎn) 投資利潤、利息收入、責(zé)任準(zhǔn)備金 資料來源 : KPMG 27 參、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理 28 一、保險(xiǎn)公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理 保險(xiǎn)公司之經(jīng)營核心 管理保險(xiǎn)公司各方面所可能面臨之 風(fēng)險(xiǎn) 29 (1) 保險(xiǎn)的核心事業(yè)不僅僅只是傳統(tǒng)的核保，另外還涵蓋了定價(jià)、理賠、損失控制、資產(chǎn)管理、銷售、行銷、客服。 (2) 成功的保險(xiǎn)公司特質(zhì)為隨時(shí)掌握保險(xiǎn)經(jīng)營本業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)： 公司所暴露的風(fēng)險(xiǎn) 如何衡量風(fēng)險(xiǎn) 如何透過模型控制風(fēng)險(xiǎn) 重新聚焦在保險(xiǎn)本業(yè)上 30 (1) 建立核心事業(yè)管理 ， 宗旨以重新聚焦 在保險(xiǎn)事業(yè)經(jīng)營的核心。 (2) 改善核保的績效。 (3) 謹(jǐn)慎的監(jiān)控負(fù)債，以平衡資產(chǎn)負(fù)債配置。 (4) 沒有不好的風(fēng)險(xiǎn)，只有不好的費(fèi)率。 回歸保險(xiǎn)公司的本業(yè)核心 31 (1).改善核保品質(zhì)可借重新方法，如資料採礦及預(yù)測(cè)模型工具，以確保資料是正確的、一致的、及整合過的。 (2).使用財(cái)務(wù)模型來管理資本及配置資產(chǎn)與負(fù)債，以確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)
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