【文章內(nèi)容簡介】 確定分出公司自留額和接受公司分保額的再保險(xiǎn)方式，具體數(shù)額按一定的比例來分配。 2．非比例再保險(xiǎn)。非比例再保險(xiǎn)又稱超額損失再保險(xiǎn)，它是一種以賠款為基礎(chǔ)，計(jì)算自賠限額和分保責(zé)任限額的再保險(xiǎn)。由于分出公司的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款與保險(xiǎn)金額之間沒有固定的比例，因而得名。 案 例 82 泰國國王的失業(yè)保險(xiǎn) 曾任泰國國王的帕拉賈德希波克一生中最值得稱道的事情之一，就是他在地位聲望達(dá)到巔峰的時(shí)候，對自己命運(yùn)的清醒預(yù)測。 1925年，帕拉賈德希波克登基，當(dāng)上了泰國國王。執(zhí)政之后，政績平平，無所建樹，他終日擔(dān)心有朝一日被政敵廢黜，成為一個(gè)一貧如洗的貧民。 為防不測，他同時(shí)向英國和法國的兩家保險(xiǎn)公司投保失業(yè)保險(xiǎn)，那兩家保險(xiǎn)公司雖然都從未辦理過以國王作為被保險(xiǎn)人的失業(yè)保險(xiǎn)，但誰也不愿意錯(cuò)過這一擴(kuò)大公司影響的機(jī)會，欣然接受了投保，開出了保險(xiǎn)金額可觀的保險(xiǎn)單。事實(shí)的發(fā)展證明了帕拉賈德希波克并非杞人憂天， 1935年他被迫放棄了王位。成為平民的前國王雖不能再享受一國之君的榮華富貴，但也無窮困潦倒之虞，靠著兩家保險(xiǎn)公司為他支付的豐厚的失業(yè)保險(xiǎn)金，他安然度過了退位后的 6年余生。 第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管 一 、 保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容 （一）對保險(xiǎn)人資格的監(jiān)管。 （二）對保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的監(jiān)管 （三）對保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的監(jiān)管 （四）對保險(xiǎn)公司解散和清算的監(jiān)管 （五）對保險(xiǎn)從業(yè)人員的監(jiān)管 （六）對外國保險(xiǎn)公司的監(jiān)管 二 、 美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管簡介 （一）美國保險(xiǎn)監(jiān)管體制 （二）對經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可 （三）關(guān)于保險(xiǎn)公司償付能力的規(guī)定 （四）對保險(xiǎn)費(fèi)率和保單格式的管理。 （五）對保險(xiǎn)投資的監(jiān)管。 （六）對保險(xiǎn)經(jīng)營活動的監(jiān)管。 （七）對保險(xiǎn)代理人的管理。 （八）保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)清理。 （九）保險(xiǎn)稅收制度。 三、美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的借鑒意義 一、保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容 （一）對保險(xiǎn)人資格的監(jiān)管。 （二）對保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的監(jiān)管 （三）對保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的監(jiān)管 （四）對保險(xiǎn)公司解散和清算的監(jiān)管 （五）對保險(xiǎn)從業(yè)人員的監(jiān)管 （六）對外國保險(xiǎn)公司的監(jiān)管 （一）對保險(xiǎn)人資格的監(jiān)管 各國的保險(xiǎn)法中都明確規(guī)定了保險(xiǎn)人的法定資格條件。在保險(xiǎn)人的組織方面，除了勞合社允許個(gè)人作為承保人外，大多數(shù)國家都規(guī)定保險(xiǎn)人必須是法人，其具體的組織形式有：國有保險(xiǎn)公司、股份保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司和非公司的合作保險(xiǎn)組織。在設(shè)立保險(xiǎn)公司時(shí)，必須要經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)，領(lǐng)取相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證和營業(yè)執(zhí)照，其中具備一定的資本是重要條件之一。另外，許多國家都專門訂立條款規(guī)定保險(xiǎn)公司在變更或進(jìn)行整頓時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的法則。 （二）對保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的監(jiān)管 各國保險(xiǎn)法中都明確規(guī)定了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)條款、經(jīng)營規(guī)模，并隨時(shí)或定期由監(jiān)督官檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況。例如，大多數(shù)國家只允許專業(yè)經(jīng)營，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)）分開；各國的保險(xiǎn)監(jiān)管部門及同業(yè)公會都會對保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)條款實(shí)行不同程度的干預(yù)，以維護(hù)保險(xiǎn)市場的正常競爭秩序和公眾的利益；保險(xiǎn)公司的經(jīng)營規(guī)模受到法律的限制，保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)模與保險(xiǎn)資金的比例被限定，以保證保險(xiǎn)公司的償付能力等。 （三）對保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的監(jiān)管 保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況不僅反映了公司的經(jīng)營業(yè)績，而且財(cái)務(wù)狀況的好壞關(guān)系到保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。各國都要求保險(xiǎn)公司繳存保證金，提存各種準(zhǔn)備金，保持最低償付能力，并規(guī)定保險(xiǎn)資金的運(yùn)用范圍。 （四）對保險(xiǎn)公司解散和清算的監(jiān)管 保險(xiǎn)公司與一般企業(yè)一樣，也會面臨分立、合并、解散和破產(chǎn)的情況。由于其后果涉及的有關(guān)利益方是社會公眾，波及面廣，影響大，因此各國政府都對此予以干預(yù)，進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。 （五）對保險(xiǎn)從業(yè)人員的監(jiān)管 保險(xiǎn)經(jīng)營者和從業(yè)人員的素質(zhì)和行為與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況密切相關(guān)，保險(xiǎn)公司的興衰往往取決于經(jīng)營者及重要職員是否稱職。許多國家都規(guī)定了不同層次保險(xiǎn)從業(yè)人員的任職資格，并嚴(yán)格規(guī)定了他們的行為規(guī)范。 （六）對外國保險(xiǎn)公司的監(jiān)管 各國對外國保險(xiǎn)公司都有不同的監(jiān)管措施，其程度取決于國家保險(xiǎn)市場的開放程度。通常，一國的保險(xiǎn)市場開放程度越高，對外國保險(xiǎn)公司給予的國民待遇就越多，監(jiān)管中的歧視成分越少；相反，一國的保險(xiǎn)市場開放程度越低，外國保險(xiǎn)公司受到的限制和各種歧視性政策就越多。尤其是發(fā)展中國家，為了保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)免受外國保險(xiǎn)勢力的沖擊，多為謹(jǐn)慎地、有限制地允許外國保險(xiǎn)公司進(jìn)入。 二、美國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管簡介 （一）美國保險(xiǎn)監(jiān)管體制 美國保險(xiǎn)監(jiān)管體系分別由總統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)下的社會保障署和 50個(gè)州政府的保險(xiǎn)局構(gòu)成。社會保險(xiǎn)由社會保障署實(shí)施監(jiān)管，商業(yè)保險(xiǎn)由各州的保險(xiǎn)局進(jìn)行監(jiān)督管理。為了監(jiān)管的一致和分享信息的需要，由各州保險(xiǎn)監(jiān)督官組成了全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會，制定出全國商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管模型法案，供各州立法參考。雖然不具法律效力，但確實(shí)對各州保險(xiǎn)監(jiān)管的有效實(shí)施有很大的借鑒作用。 總體而言，美國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管是州政府和聯(lián)邦政府的雙重監(jiān)管體制，但以州政府的監(jiān)管為主。聯(lián)邦政府只能通過對州監(jiān)管施加一定程序的影響和通過其直接控制的聯(lián)邦政府保險(xiǎn)組織在保險(xiǎn)市場上發(fā)揮其應(yīng)有的作用。 （二）對經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可 設(shè)立保險(xiǎn)公司，首先要向州保險(xiǎn)局提出申請，達(dá)到規(guī)定的資格和條件后，才能領(lǐng)取在本州經(jīng)營的執(zhí)照。若要跨州經(jīng)營，則要辦理跨州營業(yè)執(zhí)照，或者要當(dāng)?shù)?