【文章內(nèi)容簡介】 入“現(xiàn)金出庫單”票樣） 你知道如何確定所要領取的現(xiàn)金數(shù)額？ 我知道，各銀行柜員現(xiàn)金箱的具體最高限額規(guī)定不完全一樣，一般來說，在20—50萬之間，根據(jù)具體業(yè)務量大小確定。[操作要點] 二、主管庫柜員配款，副管庫柜員復核。 管庫柜員收到出庫票后，經(jīng)核對各券別、金額與合計金額無誤后，由主管庫員按填制的券別順序配款，經(jīng)副管庫柜員復核無誤后，在出庫票上加蓋“出庫訖”戳記，再交領現(xiàn)金的柜員。配款的一般原則是：從大數(shù)到小數(shù)搭配各種券別，先配主幣，后配輔幣； 搭配券別要考慮適合市場主輔幣流通比例的需要； 考慮計算上的方便。 你知道副管庫柜員進行復核的要點是什么嗎？ 我知道，副管庫柜員接到主管庫柜員交來的現(xiàn)金和憑證，核對憑證大小寫金額，審查憑證各項要素無誤后，根據(jù)憑證大寫金額和填明的付款券別面額、張數(shù)、金額，逐一卡點大數(shù)，清點尾數(shù)。如發(fā)現(xiàn)憑證有錯誤或合計金額加錯或現(xiàn)金多缺，應將憑證連同現(xiàn)金全部退還給主管庫員，不能只退多余款或補足短款，以防差錯。成捆券要檢查捆扎是否齊緊，封簽與票面是否一致，是否符合要求，成疊現(xiàn)金和零頭現(xiàn)金必須逐張復點。小常識配款技巧：配款時先將憑證大寫金額撥在算盤或計算器上，先配主幣，再配輔幣。成把券、成疊券計算大數(shù)，零頭數(shù)必須逐張清點。每配完一種券別，折成金額從算盤上減去，算盤上的金額減完，則款項配齊。一筆款項配齊后，主管庫柜員要自復一遍，自復順序與配款順序相反，復完一種券別，折成金額加在算盤或計算器上，自復合計金額與憑證小寫金額相符。 配款時，若要拆捆，需先卡夠十把，再剪斷繩結(jié)。要拆把零付時必須點夠百張，分為十張十疊或二十張五疊備用。[操作要點] 三、柜員當面點清大數(shù)。先查點捆數(shù)，逐捆卡把，驗明每捆是否10把，再檢查封簽與券別是否一致，封簽和繩索有無破損和異常。無誤后將券別捆數(shù)、金額與出庫單逐項核對相符。柜員可把各種票面分成九平一折或十九平一折，按不同券別分別放入現(xiàn)金分格箱內(nèi)。清點時應做到操作定型、用具定位、手續(xù)嚴密、有疑必復。 [練一練] 點鈔。[操作要點] 四、柜員打印“現(xiàn)金出庫單”下半聯(lián)交管庫柜員。臨柜柜員通過輸入交易代碼，進入“柜員領入現(xiàn)金”這項交易界面。****柜員領入現(xiàn)金領入柜員： 貨幣號：交易金額：輸入領入柜員號、貨幣號、交易金額后回車，屏幕就將顯示****柜員領入現(xiàn)金領入柜員： 貨幣號： 常用正常票面 數(shù)量 券別名稱 數(shù)量 壹佰元 伍拾元 貳拾元 拾 元 伍 元 貳 元 壹 元 伍 角 貳 角壹 角再輸入各券別數(shù)量，即可打印兩聯(lián)“現(xiàn)金出庫票”，一聯(lián)留存，一聯(lián)交給管庫柜員。柜員現(xiàn)金入庫不產(chǎn)生任何會計分錄，只在登記簿中有所反映。小常識綜合應用系統(tǒng)往往為柜員提供兩種選擇交易方式，一是通過菜單選擇，一是通過直接輸入交易碼選擇交易，二者選一即可。綜合應用系統(tǒng)的每個交易都有一個4位數(shù)的標識，即交易碼，各銀行由于采用的綜合應用系統(tǒng)不同，故其各交易的交易碼確定也不相同。[場景訓練214] 現(xiàn)金出庫。模擬角色：柜員、管庫員事件：柜員從庫房領入現(xiàn)金50萬元操作提示：正確填寫現(xiàn)金出庫單 清點現(xiàn)鈔時要嚴格按照操作規(guī)程 重要空白憑證出庫[實訓目標]了解重要空白憑證的種類，并熟悉其出庫的基本流程。[基本知識] 重要空白憑證是指銀行印制的、經(jīng)銀行或客戶填寫金額并簽章后即具有支付效力的空白憑證，如支票、銀行匯票、商業(yè)匯票、不定額銀行本票、存折、存單、國債憑證、銀行卡、印簽卡、內(nèi)部往來劃收（付）款憑證、電子清算劃收（付）專用憑證等。在重要空白憑證管理中，綜合應用系統(tǒng)要求每個營業(yè)網(wǎng)點都要設一個“憑證庫房”；每個辦理現(xiàn)金業(yè)務的臨柜柜員，都要有一個“憑證箱”。對于重要空白憑證，柜員要嚴格遵守“先領用、再使用”這一操作流程。在使用中還必須按憑證號碼從小到大順序使用，不能跳號使用。 什么是“憑證箱”？我知道，它是系統(tǒng)為每個柜員自動建立的用于記錄其保管的重要空白憑證數(shù)量，并控制柜員按從小到大的憑證號順序使用憑證的憑證保管箱，它也是家計算機虛擬憑證箱與實際物理憑證箱的統(tǒng)一。相關知識 重要空白憑證票樣。[操作要點] 一、柜員填寫“重要空白憑證出庫單”交管庫柜員。 柜員根據(jù)業(yè)務量的情況，決定所要領取的空白重要憑證的數(shù)量、種類，填寫兩聯(lián)“重要空白憑證出庫單”，經(jīng)主管同意后交管庫柜員。（插入“重要空白憑證出庫單”票樣） 你知道臨柜柜員常需用的空白憑證有哪些嗎？ 我知道，常用的空白憑證主要有活期存折、定期存單（折）、銀行匯票、銀行卡等。[操作要點] 二、管庫柜員發(fā)出重要空白憑證。管庫柜員根據(jù)“重要空白憑證出庫單”所填憑證種類、數(shù)量登記“重要空白憑證保管領用登記簿”，填寫憑證起訖號碼，交領入柜員。（插入“重要空白憑證保管領用登記簿”票樣）小常識憑證發(fā)放時，其起始號碼必須為庫存中該種類最小憑證號碼。[操作要點] 三、柜員清點簽收。柜員領取空白憑證后，逐份清點，正確無誤后在“重要空白憑證保管領用登記簿”簽收。相關知識 重要空白憑證的管理規(guī)定： 重要空白憑證實行專人管理。 重要空白憑證一律納入表外科目核算。 臨柜柜員簽發(fā)、出售重要空白憑證時，必須按順序使用，不得跳號。應有銀行簽發(fā)的重要空白憑證嚴禁由客戶簽發(fā)和帶出柜臺簽發(fā)。 營業(yè)期間領用重要空白憑證，應向管庫柜員辦理必要手續(xù)。營業(yè)終了，未用完的重要空白憑證應在核點無誤后入庫保管。 營業(yè)機構(gòu)負責人、主管行長和上級行應不定期對重要空白憑證進行查庫以核對賬實，并記錄查庫情況。[操作要點] 四、柜員打印“重要空白憑證出庫單”交管庫員。 臨柜柜員通過輸入交易代碼，進入“柜員領入重要空白憑證”這項交易界面。****柜員領入重要空白憑證憑證種類：憑證起始號：憑證終止號：領入柜員號：輸入憑證種類的代碼（通常為2位數(shù)）、憑證起始號和終止號（通常都為9位數(shù)）、領入柜員號（通常為4位數(shù)）后，即可打印兩聯(lián)“重要空白憑證出庫單”，一聯(lián)留存，一聯(lián)交管庫員。 [案例分析221] 空白憑證管理不嚴案例：摘選自高教《銀行儲蓄與出納》1997年12月1日，某支行收到該市中級人民法院下達的二審判決書，曠日持久的7萬元儲蓄糾紛案終于畫上了句號，但給予我們的警示卻遠沒有結(jié)束。 事情發(fā)生在1994年3月，某銀行職工華某為完成攬儲任務，領出定期存單1份，存單已蓋好該所業(yè)務專用章。當月，華某找到某郵局支局辦理郵政儲蓄業(yè)務的“哥們兒”魯某幫助組織存款，魯某言稱等些日子給辦，現(xiàn)在沒有存款。華某將隨身帶來的空白存單給了魯某1份，魯某要求華某：“那你簽個字。”華某順手從桌上拿過一支圓珠筆，大筆一揮，在出納欄里簽上了自己的大名，于是就種下了禍根。 5月，或某找到魯某，因未搞到存款，便所要空白存單，魯某說已經(jīng)仍了，華某信以為真。1996年3月，魯某李某及其找華某，遞過存單，華某看后驚訝不已，對李某說沒有這回事，魯某根本沒有搞到存款。李某迅速奪回存單。次日華某趕到李家所要存單被拒絕，爾后有拖人說情所要存單。種種“私了”辦法均未奏效，李某等人態(tài)度強硬。5月，李某向法庭正式起訴。圍繞存單是否有效，法庭雙方律師開始艱苦的調(diào)查取證工作。經(jīng)市公安局筆記鑒定，確認存單上的華某字樣確系本人所寫，在存單上其余文字、數(shù)字均為魯某所寫，復核欄里面王某印章系偽造。華某陳述的有關空白存單給魯某以及簽字，向魯某索要空白存單等經(jīng)過均有多人名向法庭舉證。李某述稱其夫在華某寢室向華交錢的經(jīng)過，因魯某人已死，死無對證，真假難辯。1996年8月14日，法庭依法判決李某所持定期儲蓄存單無效，鑒于被告方管理制度不嚴，是造成本案的主要原因，應承擔因此產(chǎn)生的一切訴訟費用。結(jié)案后，該支行引以為戒，在全轄區(qū)開展了重要空白憑證大清理，并對有關責任人進行嚴肅處理。分析：這起儲蓄糾紛案發(fā)生的主要原因：一是違反了儲蓄管理有關規(guī)定。對重要空白憑證管理不嚴格，未按規(guī)定每日營業(yè)終了重要空白憑證的領、發(fā)、結(jié)存數(shù)字應在營業(yè)日報表上反映，并在重要空白憑證登記簿、開銷戶登記簿上的有關數(shù)字核對相符。本案中領出空白儲蓄定期存單長期不結(jié)賬是嚴重的違規(guī)行為。二是違反儲蓄業(yè)務中對公、私印章的管理規(guī)定，規(guī)定要求簽發(fā)存單（折）及有價單證要隨用隨蓋，嚴禁事先蓋章備用。三是對重要空白憑證的監(jiān)督管理不及時，該行接到營業(yè)所報案距記錄本發(fā)已有50多天，可見沒有按最長1個月檢查一次的規(guī)定辦事。 [場景訓練215] 重要空白憑證出庫。模擬角色：柜員、管庫員模擬業(yè)務：柜員領入活期存折50個，銀行卡20個操作提示：必須嚴格按照重要空白憑證的簽收和登記、入庫程序操作 尾箱出庫[實訓目標] 了解尾箱的含義，熟悉尾箱出庫程序。[基本知識] 尾箱主要是指柜員“現(xiàn)金箱”中萬元以下流通幣的零頭。從物理形式上講，尾箱和現(xiàn)金箱是同一錢箱。營業(yè)網(wǎng)點一般要求柜員每天上崗時，空箱上柜，如果不能實現(xiàn)空箱上柜，營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱中的人民幣余額不得超過2萬元。柜員尾箱采取交叉發(fā)放，若柜員現(xiàn)金箱次日由本人繼續(xù)使用的，營業(yè)終了，現(xiàn)金箱實物必須換人復核。[操作要點] 一、柜員向管庫柜員出示“出入庫對號牌”。[操作要點] 二、管庫柜員核對箱牌號碼無誤后，收回對號牌，發(fā)出尾箱。[操作要點] 三、柜員查驗尾箱鎖或封條是否完整無損。[操作要點] 四、柜員在《柜員箱包交接登記簿》上簽章。[場景訓練216] 尾箱出庫。模擬角色：柜員、管庫員模擬業(yè)務：柜員領入尾箱模塊3 日間操作 [導學] 在實際業(yè)務操作中，銀行業(yè)務大體可分為存款業(yè)務、貸款業(yè)務、代理業(yè)務、表外業(yè)務等。具體劃分如下圖： 單位活期存款 單位定期存款 單位存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款 保證金存款 存款業(yè)務 個人活期儲蓄存款 個人銀行結(jié)算賬戶 定活兩便儲蓄 個人存款 個人定期儲蓄存款 個人通知存款 教育儲蓄 銀行卡存款 單位信用貸款單位貸款 單位抵押貸款 保證貸款貸款業(yè)務 個人消費貸款 個人貸款 個人住房貸款 助學貸款 銀行卡貸款 票據(jù)業(yè)務 銀行卡業(yè)務結(jié)算業(yè)務 匯兌業(yè)務 委托收款業(yè)務 托收承付業(yè)務 代發(fā)工資、社會保險金業(yè)務 代收代扣業(yè)務 代理保管業(yè)務代理業(yè)務 代理證券業(yè)務 代理保險業(yè)務 代理外匯買賣業(yè)務 代理金融理財業(yè)務 表外業(yè)務 重要空白憑證出庫、入庫銀行存款業(yè)務雖紛繁復雜，但其操作均可分解為以下幾種基本的交易：現(xiàn)金存入、支取，轉(zhuǎn)賬存入、支取，對轉(zhuǎn)開戶、銷戶；銀行貸款業(yè)務主要是由信貸部門負責，柜員只涉及貸款本息的發(fā)放、歸還的記賬工作；結(jié)算業(yè)務主要由聯(lián)行、交換柜員完成；代理業(yè)務作為新興業(yè)務，在銀行競爭中的地位越來越重要；表外業(yè)務涉及到柜員的主要是重要空白憑證出庫、入庫。因此，本模塊主要舉例以單人臨柜為例介紹臨柜柜員如何辦理存款、代理、結(jié)算業(yè)務。小常識臨柜柜面日常業(yè)務，若采用單人臨柜，其業(yè)務流程為：柜員審查原始憑證 選擇交易 調(diào)出業(yè)務界面輸入數(shù)據(jù)打印交易清單；若采用雙人臨柜，其業(yè)務流程為：柜員A審查原始憑證 選擇交易 調(diào)出業(yè)務界面 輸入數(shù)據(jù)打印復核流水號 柜員B審查原始憑證 選擇交易 調(diào)出業(yè)務界面 輸入數(shù)據(jù)（含柜員A的復核流水號） 兩次輸入數(shù)據(jù)一致 打印交易清單。以下的業(yè)務操作均以單人臨柜為例進行介紹。 個人儲蓄存款儲蓄存款是城鄉(xiāng)居民把手中待用或節(jié)余的貨幣有條件地存入金融機構(gòu)的一種信用活動。存款業(yè)務是銀行重要的資金來源，吸收存款歷來都是銀行的主要任務，對基層銀行網(wǎng)點來說，儲蓄存款業(yè)務是其主要的工作。儲蓄存款的開戶、續(xù)存、支取、銷戶既可以現(xiàn)金方式進行，也可轉(zhuǎn)賬進行。但在實際操作中，大多以現(xiàn)金方式進行，本模塊將以不同儲種的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬開戶、續(xù)存、支取、銷戶舉例進行介紹。 個人定期存款本外幣定期儲蓄是一種約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本息的一種儲蓄方式。目前定期存款的主要形式有：整存整取、零存整取、存本取息等。其賬戶包括存單、特種存單、一本通三種形式。其中，定期一本通是一種綜合性、多幣種的定期整存整取儲蓄賬戶。整存整取零存整取存本取息起存額50元5元5000元期限三個月、六個月、一年、兩年、三年、五年一年、兩年、三年、五年一年、兩