【文章內(nèi)容簡介】 查詢個人客戶購買產(chǎn)品的信息，可以查詢到客戶是否購買憑證式國債，是否辦理了第三方存管等業(yè)務(wù)。如客戶未辦理過相關(guān)業(yè)務(wù)，可以聯(lián)動至相關(guān)簽約交易為客戶辦理，也可以聯(lián)動至相關(guān)查詢交易。 （ 5）個人客戶渠道信息視圖展示 柜員輸入交易代碼 xx14，選擇使用證件、使用賬號、使用客戶ID 號三種查詢方式。用于展示個人客戶網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信通、轉(zhuǎn)賬電話、自助機(jī)具轉(zhuǎn)賬等各渠道簽約信息，并且可以聯(lián)動渠道新增、維護(hù)等交易。 11．個人 客戶回報積分查詢 柜員輸入交易代碼 CH43，選擇客戶交易賬號、證件號碼或客戶號，可以查詢“客戶回報積分”、“客戶累計已使用積分”和“客戶等級”等信息。“客戶回報積分”減“客戶累計已使用積分”等于客戶剩余可使用積分。 12．個人客戶使用積分明細(xì)查詢 柜員輸入交易代碼 CH44，選擇客戶交易賬號、證件號碼或客戶號，起始日期和終止日期，可以查詢個人客戶回報積分使用的明細(xì)信息。個人客戶使用積分明細(xì)以最近發(fā)生日期順序排列。 13．客戶合約查詢 （ 1）查詢客戶合約歸戶信息。柜員選擇“ 5246”交易，按客戶號、證件類型、賬 號三種查詢模式，可查詢到客戶合約類型、合約下所有賬戶并打印查詢結(jié)果。 （ 2）查詢賬戶關(guān)聯(lián)合約。柜員選擇“ 5247”交易，輸入合約指定賬（卡）號，通過刷磁或手工錄入方式，查詢與賬戶關(guān)聯(lián)的合約信息。 （ 3）查詢客戶變更合約信息。柜員選擇“ 5248”交易，按客戶號、證件類型二種查詢模式，選擇查詢范圍： PDS 存款戶可查詢客戶 存款合約變更信息。 第三章 活期存款 基本規(guī)定 1．個人活期賬戶分為個人結(jié)算賬戶和個人儲蓄賬戶。 2．個人活期存款開戶 1 元起存 (批量開戶除外 )，存期不定；外幣活期儲蓄開戶起存金額為不低于 20 元人民幣的等值外匯?；钇陂_戶“賬戶類型”：個人結(jié)算戶選擇“ 11”，儲蓄賬戶選擇“ 12”。 3．個人結(jié)算賬戶是用于辦理個人轉(zhuǎn)賬收付結(jié)算和現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的賬戶。個人結(jié)算賬戶開立時必須以人民幣開戶，歸集到個人結(jié)算存款科目。個人結(jié)算賬戶存折內(nèi)可以存入外幣，各幣種的鈔、匯只能開立唯一的子賬戶，歸集到相應(yīng)幣種的活期儲蓄存款科目。 4．個人儲蓄賬戶開戶時不限幣種，可以以外幣開戶，歸集到相應(yīng)幣種的活期儲蓄存款科目。 5．活期一本通存折同時存有人民幣和外幣賬戶時，銷戶應(yīng)先銷外幣賬戶，后銷人民幣賬戶。 開戶 基本規(guī)定 1．客戶申請開戶，應(yīng)提供以下資料： （ 1）提交《個人客戶開戶申請書》（以下簡稱申請書）。 （ 2）提供存款人有效身份證件；代理人辦理的，同時須提供代理人有效身份證件?？蛻羯矸菪畔⒉徽_或不完整，可通過客戶 信息系統(tǒng)增加或修改該客戶信息，根據(jù)系統(tǒng)提示留存客戶身份證件復(fù)印件。 （ 3）提交存款憑證、現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬憑證。 2．聯(lián)網(wǎng)核查：對客戶證件類型為居民身份證的進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 3．個人活期結(jié)算賬戶開戶，存款的貨幣必須是人民幣。 4．資料保管。開立個人結(jié)算賬戶開戶申請書銀行聯(lián)及客戶身份證復(fù)印件須專夾保管（儲蓄賬戶 隨傳票裝訂）。 5．單位代理個人開戶應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，須提供單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件及單位負(fù)責(zé)人授權(quán)委托書，銀行留存復(fù)印件。委托單位應(yīng)對身份證原件進(jìn)行核對，并在復(fù)印件上注明“與原件核對”并加蓋公章，營業(yè)機(jī)構(gòu)可不進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 流程圖示 活 期 開 戶柜 員客 戶提 交 身 份 證 件 ， 現(xiàn) 金 或 轉(zhuǎn) 賬 憑證 ， 填 寫 開 戶 申 請 書 及 存 款 憑 條審 核 開 戶 資 料證 件 類 型 為 身 份 證 的 ，聯(lián) 網(wǎng) 核 查 客 戶 身 份YN清 點(diǎn) 現(xiàn) 金 實(shí) 物 與 開 戶 申請 書 金 額 核 對 一 致 ， 轉(zhuǎn)賬 開 戶 要 先 收 妥 款 項(xiàng)選 擇 開 戶 交 易 ， 現(xiàn) 金 開戶 1 0 6 1 ， 轉(zhuǎn) 賬 開 戶 1 0 6 3是 否 存 在 客 戶 信 息1 6 9 0 新 增 客 戶 信 息客 戶 信 息 是否 正 確打 印 開 戶 申 請 書進(jìn) 入 開 戶 交 易 ， 輸 入開 戶 信 息修 改 客 戶 信 息NYNY打 印 存 款 憑 條 、 存 折 ，核 對 交 易 結(jié) 果客 戶 簽 字 確 認(rèn)核 對 無 誤 后 ， 存 折 加蓋 業(yè) 務(wù) 印 章 與 開 戶 證件 交 客 戶 。收 妥 存 折 和 證 件 業(yè)務(wù)操作 1．受理審核 客戶提交 身份證件、 開戶 申請 書 和現(xiàn)金 或轉(zhuǎn)賬憑證 ， 柜員重點(diǎn) 審核： （ 1）存款人提供的開戶資料及填寫的開戶申請書內(nèi)容是否完整、清晰；申請書與相關(guān)證件上 記載的信息是否一致，相關(guān)證件是否真實(shí)有效，對證件類型為居民身份證做聯(lián)網(wǎng)核查。 （ 2）對于代理人辦理開戶的，還需審核代理人有效身份證件并參照上款執(zhí)行。 （ 3）現(xiàn)金開戶清點(diǎn)現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬開戶核對相應(yīng)款項(xiàng)是否已收到并已轉(zhuǎn)入 91/92 過渡賬戶，與開戶申請書存款金額是否相符。發(fā)現(xiàn)不符，柜員應(yīng)當(dāng)面告知客戶并交客戶核對。 2．交易操作 現(xiàn)金開戶，柜員選擇“ 1061 活期存款現(xiàn)金開戶”交易；轉(zhuǎn)賬開戶，選擇“ 1063 活期存款轉(zhuǎn)賬開戶”交易處理。聯(lián)動客戶信息系統(tǒng)查詢或增加客戶基本信息資料。打印開戶申請書、存款憑條、活期一本通存折并寫 存折磁條。根據(jù)系統(tǒng)提示留存客戶身份證件復(fù)印件。 3．后續(xù)處理 柜員將開戶申請書、存款憑條交客戶簽字確認(rèn)后收回，連同活期一本通存折加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。身份證件原件、開戶申請書客戶聯(lián)、活期存折交客戶，并提醒客戶核對。開戶申請書記賬聯(lián)和存款憑條入傳票保管。開戶申請書銀行聯(lián)及身份證件復(fù)印件專夾保管。 注意事項(xiàng) 1．開戶時須由存款人填寫開戶申請書，柜員須認(rèn)真核查存款人或代理人身份證件合法及真實(shí)性，謹(jǐn)防假證件和冒用他人名義開戶風(fēng)險。 2．柜員辦理開戶交易時，須按存款人填寫開戶申請書內(nèi)容對賬戶類型中的結(jié)算賬戶與儲蓄 賬戶、通兌、支控方式做正確的選擇。 3．開戶申請書、存款憑條上存款人須簽字確認(rèn)。代理人辦理開戶的須由代理人簽字確認(rèn)。 4．開戶申請書與存款人身份證件（代理人辦理的，同時提供代理人身份證件）復(fù)印件須專夾保管。對系統(tǒng)提示“客戶身份證復(fù)印件于 [年月日 ]在 [行 ]留存”的，可不再重復(fù)留存客戶身份證件復(fù)印件。 續(xù)存 基本規(guī)定 1．有折續(xù)存實(shí)行免填單，客戶應(yīng)告知柜員存款金額。 2．無折續(xù)存，客戶須填寫存款憑條，提交身份證件原件。對存入金額 1 萬元以下的，須審核客戶在存款憑條上填寫姓名、身份證件類型和 號碼、聯(lián)系電話、地址等內(nèi)容。當(dāng)單筆存款金額達(dá)人民幣 1 萬（含）元或外幣等值 1000（含）美元以上時，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，存款憑證登記客戶的姓名、證件類型、證件號碼、聯(lián)系方式等基本信息，留存身份證件復(fù)印件并對存款人證件類型為居民身份證件的做聯(lián)網(wǎng)核查。 (一 )同一客戶同時辦理多筆無折存款業(yè)務(wù)的，可以只留存一張身份證件復(fù)印件。 (二 )同一客戶經(jīng)常在本營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理無折存款業(yè)務(wù)，可以留存一張身份證件復(fù)印件專夾保管，并確保該交易可以跟蹤稽核。 3．活期一本通存折具備多幣種活期儲蓄續(xù)存功能 。 4．個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值 5000 元美元以下（含）的，可以在外幣業(yè)務(wù)營業(yè)機(jī)構(gòu)直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件，經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報表》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在我行辦理。 流程 圖示 活 期 續(xù) 存柜 員客 戶提 交 現(xiàn) 金 或 轉(zhuǎn) 賬 憑證 、 活 期 存 折 ， 無 折續(xù) 存 須 提 供 身 份 證 件資 料 是 否符 合 要 求選 擇 “ 1 0 5 1 ” 交 易 打 印存 款 憑 條 、 客 戶 回 單選 擇 “ 1 0 5 1 ” 交 易 打印 存 款 憑 條 ， 存 折選 擇 “ 1 0 4 5 ” 交 易打 印 存 款 憑 條 、 存 折客 戶 在 存 款 上 簽 字 確認(rèn) 后 退 柜 員 ， 取 回 回單 等現(xiàn) 金 是 否有 折 續(xù) 存轉(zhuǎn) 賬 是 否有 折 續(xù) 存YNYN選 擇 “ 1 0 4 5 ” 交 易打 印 存 款 憑 條 、 客 戶 回 單是 否 現(xiàn) 金 續(xù) 存YNY N存 款 憑 條 交 客 戶 簽字 確 認(rèn) 并 收 回 業(yè)務(wù) 操作 1．受理審核 客戶提交存折、現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支付憑證辦理續(xù)存時，柜員重點(diǎn)審核： （ 1）無折存款，審核存款憑條上姓名、金額有無涂改，身份證件類型和號碼、聯(lián)系電話、地址等內(nèi) 容是否清晰?，F(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬支付金額與存款憑條上金額核對是否相符。 （ 2）現(xiàn)金續(xù)存應(yīng)當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬續(xù)存須審核相應(yīng)款項(xiàng)是否 已轉(zhuǎn)入 91/92 過渡賬戶。發(fā) 現(xiàn)不符，柜員應(yīng)當(dāng)面告知客戶并交客戶復(fù)核。 2．交易操作 現(xiàn)金續(xù)存，柜員選擇“ 1051 活期存款現(xiàn)金存款”交易處理；轉(zhuǎn)賬續(xù)存，柜員選擇“ 1045 活期存款轉(zhuǎn)賬存款”交易處理。有折續(xù)存，選擇存折磁條讀出賬號；無折續(xù)存，選擇手工輸入賬號，存折號碼處輸： 0，柜員核對戶名是否與存款憑條姓名相符。代理人辦理存款的，須錄入代理人證件類型和號碼。省內(nèi)跨市存款聯(lián)動收取存款手續(xù)費(fèi)。打印存 款憑條、活期一本通存折；無折續(xù)存打印存款憑條、客戶回單。 3．后續(xù)處理 柜員將存款憑條交客戶簽字確認(rèn)并收回，存款憑條上加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。有折續(xù)存，將活期一本通存折交客戶；無折續(xù)存應(yīng)將存款回單、身份證件原件交客戶并提醒客戶對回單內(nèi)容進(jìn)行核對。 注意 事項(xiàng) 1．辦理無折續(xù)存時，柜員須審核存款憑條上姓名、金額有無涂改。 2．無折存款，柜員認(rèn)真核對系統(tǒng)提示的戶名是否與存款憑條姓名一致，不一致的應(yīng)退還客戶。 3．無折存款原則上嚴(yán)禁應(yīng)客戶要求抹賬。 4．辦理異地續(xù)存業(yè)務(wù)時，應(yīng)告知客戶須收取存款手續(xù)費(fèi)，待客戶繳費(fèi)后 方可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。 取款、內(nèi)轉(zhuǎn) 基本規(guī)定 1．活期現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬取款須憑折辦理，存折破損的需選擇“ 1072活期存款換折”交易處理，磁條記錄損壞的需選擇“ 1089 重寫存折磁條”交易處理。 2．支控方式為 100 和 110 的活期存折賬戶，允許省內(nèi)跨營業(yè)機(jī)構(gòu)取款。 3．對單筆人民幣 5 萬元（含）以上大額現(xiàn)金取款的，須錄入存款人證件類型和證件號碼；代理人取款的，須提供代理人及被代理人身份證原件并錄入身份證件類型、證件號碼。對有疑義的存款人或代理人應(yīng)做非接口聯(lián)網(wǎng)核查，對客戶信息系統(tǒng)無代理人信息的應(yīng)留存代理人身 份證件復(fù)印件。取款憑條上客戶須簽字確認(rèn)，代理人辦理的，須由代理人簽字確認(rèn)。 4．結(jié)算賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金取款。活期內(nèi)轉(zhuǎn)指活期結(jié)算賬戶間的資金轉(zhuǎn)賬存取。 5．外幣取款中零幣，須做外幣結(jié)匯兌換處理。 6．個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)：存款人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。 流程 圖示 取 款 / 內(nèi) 轉(zhuǎn)柜 員客 戶提 供 存 折 （ 大 額 現(xiàn) 金 取 款 須存 款 人 出 示 身 份 證 件 ； 代 理人 須 出 示 雙 人 證 件 ）資 料 是 否符 合 要 求選 擇 “ 1 0 5 2 ” 交 易打 印 取 款 憑 條 、 存 折選 擇 “ 1 0 4 6 ” 交 易打 印 取 款 憑 條 、 存 折取 款 憑 證 交 客 戶 簽 字 確 認(rèn) 并收 回 蓋 章選 擇 “ 1 0 4 9 ” 交 易 打印 取 款 憑 條 、 存 折是 否 現(xiàn) 金 取 款N內(nèi) 轉(zhuǎn)YN轉(zhuǎn) 賬YN客 戶 在 取 款 憑 證 條 上簽 字 確 認(rèn) 后 退 柜 員 ，收 妥 現(xiàn) 金 、 回 單 等柜 員 配 鈔 轉(zhuǎn) 入 客 戶 指 定 賬 戶 業(yè)務(wù) 操作 1．受理審核 客戶持活期一本通存折辦理取款實(shí)行免填單 ， 客戶應(yīng) 告知柜員取款金額。柜員重點(diǎn) 審 核： （ 1）對人民幣 5 萬元（含）以上大額現(xiàn)金取款的，審核存款人 身份證件；若代理人取款的，須同時提供存款人及代理人身份證件并對證件類型為居民身份證的做聯(lián)網(wǎng)核查。 （ 2）存款人賬戶是否有足夠資金，轉(zhuǎn)賬取款客戶應(yīng)提供存入方賬號。 2．交易操作 現(xiàn)金取款，柜員選擇“ 1052 活期存款現(xiàn)金取款”交易處理；轉(zhuǎn)賬取款選擇“ 1046 活期存款轉(zhuǎn)賬取款”交易處理；活期內(nèi)轉(zhuǎn)選擇“ 1049活期存款內(nèi)轉(zhuǎn)”交易處理。省內(nèi)跨市取款聯(lián)動收取手續(xù)費(fèi)。打印取款憑條、存折。 3．后續(xù)處理 柜員將取款憑條交客戶簽字確認(rèn)后 收回，并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章?，F(xiàn)金取款，柜員配鈔后將活期一本通存折和現(xiàn)金交客戶；轉(zhuǎn)賬取款、內(nèi)轉(zhuǎn)，柜員將活期一本通存折、客戶回單交客戶，提醒客戶進(jìn)行核對。 注意 事項(xiàng) 辦理異地取款業(yè)務(wù)時，應(yīng)提前告知客戶收取異地取款手續(xù)費(fèi)。 銷戶 基本 規(guī)定 1．客戶辦理活期一本通存折銷戶實(shí)行免填單，應(yīng)告知柜員銷戶并提交活期一本通存折。活期銷戶須憑折辦理；存折丟失的，客戶須先辦理憑