法律知識研究關(guān)于農(nóng)村合作金融立法必要性的(編輯修改稿)
2025-07-19 00:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 迅速發(fā)展，我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)體系中的地位在降低，農(nóng)村的就業(yè)人口占全部就業(yè)人口的比重也在下降。并且伴隨著我國的金融體系改革，絕大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)向著商業(yè)化和股份化的方向發(fā)展。由此，很多人認(rèn)為，農(nóng)村合作金融已經(jīng)不是現(xiàn)代金融發(fā)展的方向，甚至在我國的發(fā)展應(yīng)該停止了。在理論研究方面，理論界和學(xué)者普遍對合作金融的研究不重視，在立法工作方面，合作金融的立法停滯不前，沒有任何的進(jìn)展。理論研究和立法工作是應(yīng)該為實(shí)踐服務(wù)的，面對合作金融立法和理論研究發(fā)展遇到到殘酷現(xiàn)實(shí)，有必要對合作金融發(fā)展的基礎(chǔ)進(jìn)行進(jìn)一步的分析。合作金融是合作經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為合作經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供服務(wù)，所以合作金融是合作經(jīng)濟(jì)的子系統(tǒng)；同時，合作金融作為金融體系的組成部分，又是金融體系的分系統(tǒng)。我國當(dāng)前依然存在合作金融的發(fā)展基礎(chǔ)：首先，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要合作金融的支持。目前，我國仍然是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要資金的支持，而資金的來源無非是財(cái)政投資、信貸融資、集體投資和農(nóng)民自籌這四個渠道。但財(cái)政投資限于國家財(cái)力難以取得較大增加，集體經(jīng)濟(jì)在分田到戶時沒有相應(yīng)建立起強(qiáng)有力的積累機(jī)制，對農(nóng)業(yè)投資能力也極為有限，而政策性金融又具有來源與運(yùn)用的特定規(guī)定性，商業(yè)金融則由于農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大而不可能成為農(nóng)村金融的主體。這樣，解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需資金的重任就落在了合作金融的身上。隨著社會生產(chǎn)力的不斷發(fā)展，農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)的不斷擴(kuò)大和農(nóng)業(yè)本身由粗放松散走向集約聯(lián)合，合作金融必將成為農(nóng)村金融的主體力量。其次，合作金融在城鎮(zhèn)兩小經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用巨大。目前，城市的一些大集體和小全民企業(yè)在探索明晰產(chǎn)權(quán)過程中日益明確了向合作經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的方向，面對蓬勃發(fā)展的大量集體、個體經(jīng)濟(jì)和合作經(jīng)濟(jì)組織，國家銀行無力提供及時靈活的金融服務(wù)，這為合作金融在城市的發(fā)展提供了良好的契機(jī)。再次，作為金融體系的分系統(tǒng)，合作金融組織不可替代。一般而言，一國金融制度主要由政策性金融、商業(yè)性金融和合作金融三種金融方式構(gòu)成，金融體系是一個復(fù)雜的大系統(tǒng)，在該系統(tǒng)中，各種金融形式功能各異，不能互相替代。政策性銀行和商業(yè)性銀行都有其各自的功能和作用，他們都無法取代合作金融的地位 。在進(jìn)行以上的簡要分析的基礎(chǔ)上，已經(jīng)清楚的認(rèn)識到農(nóng)村合作金融的性質(zhì)和我國目前農(nóng)村合作金融發(fā)展的基礎(chǔ)。通過以上的分析，結(jié)合現(xiàn)實(shí)農(nóng)村合作金融發(fā)展的現(xiàn)狀，簡要分析合作金融的作用。農(nóng)村合作金融組織在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用重大，合作金融作為重要的金融形式，無論是在過去，還是在今天都發(fā)揮了重要的作用。歷史上的作用不再多說。改革開放以來，農(nóng)村合作金融組織的重要作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，為小規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)?！靶∫?guī)模”經(jīng)濟(jì)的主要成分是中小企業(yè)和農(nóng)戶、個體工商戶等，“小規(guī)?！苯?jīng)濟(jì)的發(fā)展，迫切要求有專門為其提供服務(wù)的信用機(jī)構(gòu)，以適應(yīng)其小型性、靈活性、從屬性的特點(diǎn)。當(dāng)前，我國的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)主要為大型企業(yè)提供金融服務(wù)，“小規(guī)?！苯?jīng)濟(jì)資金實(shí)力不夠雄厚，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，難以獲得銀行的貸款和金融服務(wù)，只能依靠地緣優(yōu)勢，通過合作金融組織在區(qū)域內(nèi)獲得資金融通。其次，為地方性經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的地方性特點(diǎn)，使其深深植根于地方經(jīng)濟(jì)的土壤中，我國幅員遼闊，各地經(jīng)濟(jì)條件和環(huán)境相差甚遠(yuǎn)，農(nóng)村合作金融這種區(qū)域性組織，可以配合地方政府組織經(jīng)濟(jì)活動，根據(jù)各地特點(diǎn)，靈活融通資金，揚(yáng)長避短，增強(qiáng)不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁。此外，農(nóng)村合作金融還可以引導(dǎo)民間信用，促進(jìn)民間融資活動健康發(fā)展。三、我國農(nóng)村合作金融存在問題分析我國目前的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與規(guī)范意義上的合作金融組織在產(chǎn)權(quán)形式、經(jīng)營宗旨、服務(wù)范圍、管理體制、服務(wù)分配等方面相距甚遠(yuǎn)，已嚴(yán)重偏離合作金融軌道。規(guī)范意義上的合作金融組織基本缺位。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)還面臨著資產(chǎn)質(zhì)量低，結(jié)算渠道不暢等問題。我國目前農(nóng)村合作金融組織主要存在以下問題：（一） 產(chǎn)權(quán)形式不符合合作制合作金融的產(chǎn)權(quán)應(yīng)該是明晰的，各個合
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