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正文內(nèi)容

放開(kāi)貸款利率管制是利率市場(chǎng)化的重要一步(編輯修改稿)

2025-07-15 13:13 本頁(yè)面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸資金在流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)之時(shí)出現(xiàn) “馬太效應(yīng)”,議價(jià)能力強(qiáng)的大企業(yè)信貸成本越來(lái)越低,銀行為了彌補(bǔ)利潤(rùn)反向又推高中小企業(yè)融資成本?!般y行對(duì)企業(yè)的貸款利率取決于競(jìng)爭(zhēng)度和風(fēng)險(xiǎn),銀行想多收也不一定能收到,因?yàn)閯e的銀行能給更低的利率就會(huì)造成客戶流失?!绷植梢藢?duì)此向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。林采宜同時(shí)指出,能從銀行低價(jià)獲得貸款的“資金販子”的套利空間會(huì)擴(kuò)大?!霸瓉?lái)大客戶和銀行談判時(shí),最低的成本也要受下浮不超過(guò)30%的紅線,現(xiàn)在政策拆解了這個(gè)底線后,談判力量獲得最大。而市場(chǎng)的利率是由供求決定的,在供求不變的情況下他們獲得的成本更低,套利的空間也就更大了。”小微企業(yè)難享低利率/央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,放開(kāi)貸款利率將促使企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件選擇不同的融資渠道,隨著企業(yè)越來(lái)越多地通過(guò)債券、股票等進(jìn)行直接融資,不僅有利于發(fā)展直接融資市場(chǎng),促進(jìn)社會(huì)融資的多元化;也為金融機(jī)構(gòu)增加小微企業(yè)貸款留出更大的空間,提高小微企業(yè)的信貸可獲得性。興業(yè)證券宏觀分析師高群山也對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,大企業(yè)可以發(fā)債,成本甚至是低于7%貸款利率的。小微企業(yè)有可能得到更多的信貸資源,但短期內(nèi)變化不會(huì)太明顯。對(duì)此,前述小微企業(yè)主陳先生卻不樂(lè)觀,認(rèn)為目前下浮的銀行貸款小微企業(yè)根本夠不著。陳先生對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示:“銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率一般都是上浮的,在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%都很常見(jiàn)。即便如此,很多中小企業(yè)仍然貸不到款,只能轉(zhuǎn)向民間市場(chǎng),民間借貸的市場(chǎng)利率更是高得嚇人,很多企業(yè)是借不到錢也不敢借錢?!睌?shù)據(jù)也佐證了陳先生所反映的問(wèn)題。某銀行2012年年報(bào)顯示,,%。%,顯著高于公司類貸款平均水平。在付兵濤看來(lái),取消貸款利率的下限,短期來(lái)看對(duì)中小企業(yè)的融資影響是中性的。長(zhǎng)期來(lái)看,是個(gè)利好消息。大企業(yè)的貸款需求逐漸降低,越來(lái)越多的銀行在增加給小微企業(yè)貸款,資金的供給增加了,小微企業(yè)獲得貸款的機(jī)會(huì)增加,成本也會(huì)下來(lái)。利率長(zhǎng)期走勢(shì)取決于流動(dòng)性/在德意志銀行董事總經(jīng)理、大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿看來(lái),放開(kāi)貸款利率下限短期內(nèi)對(duì)平均貸款利率不會(huì)有什么明顯影響,因?yàn)槟壳暗馁J款利率絕大多數(shù)都在下限之上,下限基本沒(méi)有約束力。放開(kāi)貸款利率下限管制的真正意義在于,今后如果央行對(duì)銀行間市場(chǎng)注入較多的流動(dòng)性,或下調(diào)存款準(zhǔn)備金率,商業(yè)銀行的貸款利率就有更大的下降空間,從而使央行的貨幣政策的傳導(dǎo)更加順暢。海通國(guó)際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家胡一帆認(rèn)為,取消貸款利率下限可以視為一種變相的貸款利率下調(diào),中國(guó)經(jīng)濟(jì)在宏觀與微觀層面均下滑超過(guò)一年,目前迫切需要同時(shí)出臺(tái)扶持性的財(cái)政與貨幣措施以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。雖然貸款利率很難有實(shí)質(zhì)性下降,但是企業(yè)貸款會(huì)相對(duì)容易一些。一位述債券分析師表示,“從盈利角度來(lái)講,小銀行對(duì)大行不會(huì)造成太大沖擊,但是小銀行可能沖存款、貸款規(guī)模,搶大行的優(yōu)質(zhì)客戶,這種情況出現(xiàn)后,小行面臨兩個(gè)問(wèn)題,規(guī)模大仍要保證盈利?!痹摲治鰩熍e例說(shuō),一家小銀行之前只能做5億元的規(guī)模,存款利率為4%,貸款利率為7%,可以賺3個(gè)百分點(diǎn)的利差,現(xiàn)在搶了一筆大企業(yè)5億元的貸款,規(guī)模做到10億,為大企業(yè)提供優(yōu)惠,那么,大企業(yè)也會(huì)將一部分資金存入這家銀行,大企業(yè)的5億業(yè)務(wù),利差可能只賺到2個(gè)點(diǎn),小銀行為了保證盈利不變,可能被迫將
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