【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 政管理部門(mén)或其他有權(quán)部門(mén)不予設(shè)立的有關(guān)證明文件出資人身份證原詢證函、驗(yàn)資款憑證（如，進(jìn)賬單、現(xiàn)金繳款單回單等）原件撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)（一式兩聯(lián)）填寫(xiě)申請(qǐng)撤銷(xiāo)驗(yàn)資賬申請(qǐng)書(shū)柜員審核：驗(yàn)資、增資不成功時(shí)，審查客戶提供的工商部門(mén)不予設(shè)立的有關(guān)證明文件是否真實(shí)、原出資是否屬實(shí)、出資額與退資金額是否相符，是否符合原路退款的原則。開(kāi)具的支款憑證上出資人簽章是否齊全，與預(yù)留印鑒是否一致；填寫(xiě)是否正確要素是否齊全。銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)是否已由客戶簽字確認(rèn)。開(kāi)具的支款憑證上付款人簽章是否為約定的出資人名稱，收款人是否為出資人?！咎幚砹鞒獭縧 銷(xiāo)戶前誕 先進(jìn)入“2441賬戶信息維護(hù)：，將賬戶記息類型更正為不計(jì)息。l 銷(xiāo)戶前應(yīng)先啟動(dòng)“2209對(duì)公單戶計(jì)息” ，錄入賬號(hào)后回車(chē)，自動(dòng)回顯戶名、余額，提交后提示打印計(jì)息清單。啟動(dòng)“2208對(duì)公銷(xiāo)戶業(yè)務(wù)”交易進(jìn)行銷(xiāo)戶處理。輸入賬號(hào)后回顯戶名、產(chǎn)品名稱、余額，選擇銷(xiāo)戶憑證類型、號(hào)碼、現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志后提交。若選擇轉(zhuǎn)賬方式銷(xiāo)戶則進(jìn)入下一屏，輸入對(duì)方賬號(hào)后回車(chē)，回顯對(duì)方賬戶信息，提交后交易成功。l 如以現(xiàn)金方式銷(xiāo)戶的，將現(xiàn)金支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與退資證明、原現(xiàn)金繳款單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票，將現(xiàn)金交付客戶。如以轉(zhuǎn)賬方式銷(xiāo)戶的，選擇本行轉(zhuǎn)賬、同城交換系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等結(jié)算方式的，轉(zhuǎn)賬支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章，與退資證明、原入賬回單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票，銷(xiāo)戶轉(zhuǎn)賬后，將進(jìn)賬單或電匯憑證回單加蓋業(yè)務(wù)清訖章交客戶 。l 將銷(xiāo)戶申請(qǐng)書(shū)交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管?！疽c(diǎn)提示】驗(yàn)資退款須堅(jiān)持“原路退回”原則。要防止單位采取假出資、假退資手段套取銀行信用，加強(qiáng)對(duì)單位退資手續(xù)的審查。存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增資驗(yàn)資開(kāi)立驗(yàn)資存款賬戶后，未獲得工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)登，需要退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門(mén)或其他有權(quán)部門(mén)的證明。如果注冊(cè)驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。個(gè)人以現(xiàn)金方式投資的，可由出資人本人憑有效身份證件和繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件辦理現(xiàn)金退資，退資轉(zhuǎn)款的收款人名稱須與原出資人名稱一致，退資金額須與當(dāng)時(shí)投資人投資的金額一致。對(duì)于驗(yàn)資期間產(chǎn)生利息，由其進(jìn)行自行分配第二節(jié) 單位定期存款一、單位定期存款開(kāi)戶客戶提交：在我行已開(kāi)立存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支票及其進(jìn)賬單或存（?。┛顟{條在我行沒(méi)有存款賬戶的，比照活期存款賬戶的開(kāi)戶手續(xù)提交資料柜員審核：未在我行開(kāi)立存款賬戶的，其開(kāi)戶證明文件是否真實(shí)、齊全、合規(guī)、開(kāi)戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。印鑒卡上的預(yù)留印鑒是否與客戶名稱一致，簽章是否合規(guī)，如預(yù)留印鑒不為法人或單位負(fù)責(zé)人，是否提供加蓋單位公章的法定代表授權(quán)委托書(shū)。本行開(kāi)立的單位活期賬戶轉(zhuǎn)入的，需審核其簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票是否真實(shí)有效、要素是否齊全、填寫(xiě)是否正確、印鑒是否相符；非本行開(kāi)立的單位活期賬戶轉(zhuǎn)入的，需審核收付款單位名稱是否一致。【處理流程】l 未在我行開(kāi)立存款賬戶的開(kāi)戶資料，參照單位活期存款賬戶的開(kāi)戶流程處理。l 單位定期存款可以現(xiàn)金或從單位活期賬戶轉(zhuǎn)入資金開(kāi)戶。（1）現(xiàn)金開(kāi)立單位定期存款賬戶：清點(diǎn)客戶交付的現(xiàn)金，在核對(duì)無(wú)誤后，通過(guò)“2202對(duì)公定期開(kāi)戶”交易，打印業(yè)務(wù)處理憑條和單位定期開(kāi)戶證實(shí)書(shū)。（2）本行活期賬戶轉(zhuǎn)賬開(kāi)立單位定期存款賬戶：a、已在本行開(kāi)立活期存款賬戶的：審核無(wú)誤后通過(guò)核心“2202對(duì)公定期開(kāi)戶”交易選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志中“轉(zhuǎn)賬”，打印業(yè)務(wù)處理單和開(kāi)戶證實(shí)書(shū)。b、非本行活期存款轉(zhuǎn)賬開(kāi)立單位定期存款賬戶：若客戶通過(guò)同城提出借報(bào)、同城提入貸報(bào)或匯入款項(xiàng)開(kāi)立單位定期存款，收款人輸入本機(jī)構(gòu)的2431應(yīng)解匯款科目，待收妥款項(xiàng)后，通過(guò)“2202對(duì)公定期開(kāi)戶”交易打印業(yè)務(wù)處理憑條和開(kāi)戶證實(shí)書(shū)。l 客戶在存（?。┛顟{條加蓋單位公章及法人代表章、并簽字確認(rèn)。l 會(huì)計(jì)柜員核對(duì)打印的會(huì)計(jì)流水中科目號(hào)、戶名、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。l 將轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)處理憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章作記賬憑證，開(kāi)戶證實(shí)書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人章交客戶。l 將開(kāi)戶資料和印鑒卡交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管?！疽c(diǎn)提示】 起存金額為人民幣1萬(wàn)元。 銀行開(kāi)具的“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”不得作為質(zhì)押的權(quán)利證明。如需辦理定期存款的質(zhì)押貸款，可委托貸款人向存款行提出申請(qǐng)，存款行開(kāi)具“單位定期存款（質(zhì)押）存單”可據(jù)此向貸款人辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。 單位定期存款期限檔次為三月、六月、一年。 如未在我行開(kāi)立活期賬戶的，先建立客戶信息。已在我行開(kāi)立活期賬戶的，需按“一個(gè)賬號(hào)一套印鑒卡”的原則預(yù)留印鑒卡，并將留檔的印鑒卡放入同名活期賬戶資料保管。二、單位定期存款部分提前支取∕銷(xiāo)戶客戶提交：定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)提前支取客戶提供需提前支取申請(qǐng)信及經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件單位存款證實(shí)書(shū)后加蓋預(yù)留印鑒，同時(shí)由客戶經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。柜員審核：定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)是否為本行簽發(fā)。定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)是否真實(shí)，客戶簽章是否與預(yù)留印鑒核對(duì)相符。進(jìn)賬單上收款人開(kāi)戶行是否為基本存款賬戶開(kāi)戶行，收款人是否為相同戶名?！咎幚砹鞒獭縧 受理客戶單位定期存款證實(shí)書(shū)后，手工折角驗(yàn)印核對(duì)客戶印鑒。l 通過(guò)核心“2207對(duì)公部提業(yè)務(wù)”交易、“2208對(duì)公銷(xiāo)戶業(yè)務(wù)”交易將部提∕銷(xiāo)戶資金轉(zhuǎn)入單位基本戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。交易成功后在原存單上打印銷(xiāo)戶信息、存款利息清單；如是部提交易還需打印存（?。┛顟{條、新開(kāi)戶證實(shí)書(shū)。l 客戶到期后，繼續(xù)辦理存款的可通過(guò)“2415定期銷(xiāo)戶轉(zhuǎn)開(kāi)”l 柜員核對(duì)打印的會(huì)計(jì)流水中科目號(hào)、賬號(hào)、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。l 在原開(kāi)戶證實(shí)書(shū)、存款利息清單、進(jìn)賬單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章和經(jīng)辦人章；如是部提交易還需在存款憑條上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，在新開(kāi)戶證實(shí)書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人名章。l 將原開(kāi)戶證實(shí)書(shū)、存款利息清單、進(jìn)賬單（第二聯(lián)）作柜員記賬憑證，將進(jìn)賬單（第一聯(lián)）、存款利息清單客戶聯(lián)交客戶；如是部提交易，還需將存（取）款憑條作記賬憑證，將新開(kāi)戶證實(shí)書(shū)交客戶。l 銷(xiāo)戶的，將保管的預(yù)留印鑒卡加蓋抽出，作記賬憑證的附件?！疽c(diǎn)提示】單位定期存款可以辦理1次部份提前支取，但支取后的留存金額不得低于單位定期存款的最低開(kāi)戶金額。認(rèn)真審核定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)的真實(shí)性，防止以偽造票據(jù)辦理。三、單位協(xié)定存款開(kāi)戶與客戶簽訂協(xié)定存款合同柜員審核：協(xié)定存款合同簽章是否齊全，是否加蓋單位公章、法人代表（或授權(quán)代理人）簽章、本行業(yè)務(wù)專用章、法人代表（或授權(quán)代理人）簽章。協(xié)議存款合同起存金額和期限是否符合規(guī)定，其他要素是否符合要求。是否屬于可以開(kāi)立協(xié)議存款的賬戶類型?！咎幚砹鞒獭縧 柜員先根據(jù)活期賬戶開(kāi)戶流程，開(kāi)立活期存款賬戶，再根據(jù)已簽訂的協(xié)定存款合同，啟動(dòng)“2801協(xié)定賬戶登記”交易，錄入活期結(jié)算賬號(hào)、協(xié)定存款協(xié)議開(kāi)始日期、協(xié)定存款協(xié)議到期日期、劃款起點(diǎn)金額等要素后，提交產(chǎn)生協(xié)定存款賬號(hào)。l 柜員啟動(dòng)“2803協(xié)定賬戶查詢”，錄入結(jié)算賬戶即可查詢協(xié)定存款的基本信息，系統(tǒng)支持模糊查詢。【要點(diǎn)提示】單位協(xié)定存款按“兩個(gè)賬戶、兩個(gè)余額、兩個(gè)計(jì)息積數(shù)、兩種利率”的方式管理。協(xié)定存款賬戶禁止對(duì)外辦理支付業(yè)務(wù)?！?801協(xié)定存款登記”交易不得撤銷(xiāo)，柜員應(yīng)慎重辦理。協(xié)定存款的結(jié)息周期同單位活期存款。當(dāng)?shù)怯泤f(xié)定存款的結(jié)算戶在辦理時(shí)自身金額不足時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將協(xié)定存款賬戶中的余額劃回，直到主賬戶的金額足夠支付業(yè)務(wù)結(jié)算。協(xié)定存款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)1年（含），到期時(shí)如果任何一方?jīng)]有提出終止或修改，即視為自動(dòng)延期；合同期滿，如不延期，協(xié)定賬戶做銷(xiāo)戶處理。協(xié)定存款額度不得低于人民幣10萬(wàn)元協(xié)議存入客戶賬戶檔案保管。四、單位協(xié)定存款銷(xiāo)戶客戶提供： 協(xié)定存款銷(xiāo)戶通知書(shū)【處理流程】l 通過(guò)“2208對(duì)公銷(xiāo)戶”將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后，全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶，同時(shí)協(xié)定存款賬戶銷(xiāo)戶。l 因某種原因需取消已登記的協(xié)定存款時(shí)，柜員啟動(dòng)“2802協(xié)定存款注銷(xiāo)”交易。但一旦執(zhí)行，此交易不允許撤銷(xiāo)?！疽c(diǎn)提示】對(duì)協(xié)定存款賬戶銷(xiāo)戶的，假如在結(jié)息日銷(xiāo)戶，超過(guò)基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計(jì)息；假如不在結(jié)息日銷(xiāo)戶，超過(guò)基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷(xiāo)戶日止，不再按協(xié)定存款利率計(jì)息，而按銷(xiāo)戶日活期存款利率計(jì)息。第三節(jié) 保證金存款一、保證金存款開(kāi)戶、存款業(yè)務(wù)部門(mén)提交：保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)客戶提交： 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單柜員審核：客戶是否已在支行開(kāi)立結(jié)算賬戶。保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)填寫(xiě)是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。審核轉(zhuǎn)賬支票是否真實(shí)有效、要素是否齊全、填寫(xiě)是否正確、印鑒是否相符。進(jìn)賬單填寫(xiě)是否正確、要素是否齊全?！咎幚砹鞒獭縧 對(duì)保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單進(jìn)行認(rèn)真審核。l 啟動(dòng)“4700保證金業(yè)務(wù)”交易中的“4701保證金開(kāi)戶”交易，辦理保證金開(kāi)戶。l 根據(jù)系統(tǒng)提示錄入證件號(hào)碼、戶名、選擇幣種、產(chǎn)品代碼、存款賬戶等信息后提交，成功后生成保證金賬戶，打印保證金開(kāi)戶存款憑證。l 啟動(dòng)“4702保證金存款”交易，輸入賬號(hào)后，自動(dòng)回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱及余額，繼續(xù)錄入保證金類型：0保函、1承兌、2貸款，輸入合同號(hào)，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志，輸入存款額后提交。選擇轉(zhuǎn)賬存入時(shí)，系統(tǒng)提示進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號(hào)后自動(dòng)回顯戶名、幣種、余額等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號(hào)后提交完成并打印相關(guān)信息和憑證。l 將進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票均加蓋“業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦人章，進(jìn)賬單第一聯(lián)和第三聯(lián)交客戶，第二聯(lián)作柜員傳票。 【要點(diǎn)提示】必須已按規(guī)定開(kāi)立相應(yīng)的結(jié)算賬戶。 收息賬號(hào)必須輸入同一客戶號(hào)下的單位基本戶或一般戶活期保證金戶可以零金額開(kāi)戶。 二、保證金支取 ∕銷(xiāo)戶業(yè)務(wù)部門(mén)提交“保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)柜員審核：保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)填寫(xiě)是否規(guī)范，是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。保證金支取是否符合規(guī)定，相關(guān)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)結(jié)清或變更保證方式。【處理流程】l 啟動(dòng)“4703保證金支取”交易，輸入賬號(hào)，自動(dòng)回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱、余額，繼續(xù)選擇標(biāo)志：0保函1承兌，輸入合同號(hào)，選擇取款標(biāo)志：1全額2部提，選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志：1現(xiàn)金2轉(zhuǎn)賬3同城4大額5小額自動(dòng)回顯合同余額，輸入取款額提交，選擇轉(zhuǎn)賬則進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏，輸入賬號(hào)，自動(dòng)回顯戶名、幣種等信息，選擇憑證種類，輸入憑證號(hào)后提交成功進(jìn)入信息回顯屏，顯示上次余額，本次發(fā)生額、本次余額，提示交易成功。l 啟動(dòng)“4704保證金銷(xiāo)戶”交易，輸入合同號(hào)，選擇保證金類型：0保函1承兌，二者缺一不可，提交，回顯保證金類型、合同號(hào)等相關(guān)信息，打印存款利息清單。在存（?。┛顟{條和存款利息清單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章，將存（取）款憑條客戶聯(lián)和存款利息清單客戶聯(lián)交客戶作回單。【要點(diǎn)提示】 保證金存款支取時(shí)需進(jìn)行授權(quán)。保證金存款支取∕銷(xiāo)戶時(shí)只能以轉(zhuǎn)賬方式處理，不能以現(xiàn)金方式處理。其他相關(guān)規(guī)定與相應(yīng)活期存款支取相同。單位活期保證金且未鎖定的部份才能支取。保證金支取必須符合規(guī)定，憑保證金業(yè)務(wù)通知書(shū)辦理，必須轉(zhuǎn)入其在本單位開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶。嚴(yán)禁挪用保證金資金。第四節(jié) 單位通知存款一、單位通知存款開(kāi)戶客戶提交：以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入的，應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單，以現(xiàn)金方式存入的提交現(xiàn)金。柜員審核：開(kāi)戶條件是否符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定。如活期存款賬戶轉(zhuǎn)出，存通知存款項(xiàng)的，審核轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單上用途欄是否注明“轉(zhuǎn)存通知存款”字樣。【處理流程】l 審核支票和進(jìn)賬單上（的各要素），并核對(duì)印鑒。l 從活期（存款）賬戶轉(zhuǎn)存或以現(xiàn)金方式存入通知存款的，通過(guò)“2202對(duì)公定期開(kāi)戶”交易操作，并打印單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)，在支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章；在單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)專用章，個(gè)人名章； l 在印鑒卡上加蓋預(yù)留印鑒?！疽c(diǎn)提示】 如未在我行開(kāi)立活期賬戶的，先建立客戶信息?？铐?xiàng)從他行轉(zhuǎn)入，應(yīng)填制的存款憑證摘要欄注明款項(xiàng)用途為“轉(zhuǎn)存通知存款”，并在顯著位置注明準(zhǔn)確的客戶號(hào)，以防單個(gè)客戶存在多個(gè)客戶號(hào)的情況下，系統(tǒng)無(wú)法確認(rèn)。打印開(kāi)戶證實(shí)書(shū)時(shí)應(yīng)核實(shí)系統(tǒng)提示的憑證號(hào)和實(shí)物憑證是否一致。如未在我行開(kāi)立活期賬戶的，印鑒卡、開(kāi)戶資料還應(yīng)比照活期基本開(kāi)戶處理，歸入賬戶檔案袋保管。單位通知存款最低起存金額50萬(wàn)元二、單位通知存款部提/銷(xiāo)戶客戶提交：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵铋_(kāi)戶證實(shí)書(shū)進(jìn)賬單柜員審核：定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)是否為本行簽發(fā)。定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)憑證是否真實(shí)，簽章是否（與預(yù)留印鑒）相符。進(jìn)賬單上出票人和持票人名稱、賬號(hào)是否正確?？铐?xiàng)是否轉(zhuǎn)入其基本賬戶?！咎幚砹鞒獭縧 客戶需部分支取或全部支取單位通知存款時(shí)，啟動(dòng)“2310通知登記、撤銷(xiāo)”交易進(jìn)行預(yù)約登記。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)信息提交成功。預(yù)約支取日，將客戶提交的定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和進(jìn)賬單的要素進(jìn)行審核，核對(duì)印鑒，通過(guò)“2208對(duì)公銷(xiāo)戶”交易操作，并在憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章。部提單位通知存款時(shí)，在預(yù)約支取日，將客戶提交的定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和進(jìn)賬單的要素進(jìn)行審核，核對(duì)印鑒，l 返回打印指令后，打印存款利息憑證一式二聯(lián)，存款利息憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章和個(gè)人名章。l 如轉(zhuǎn)入本行活期基本存款賬戶，填制的進(jìn)賬單第一聯(lián)回單聯(lián)交客戶，如通過(guò)同城交換轉(zhuǎn)入他行的，填制進(jìn)賬單按交換流程提出交換。l 部提存款的，還需打印新單位定期存款證實(shí)書(shū)及存款憑證【要點(diǎn)提示】 本流程適用于本幣通知存款銷(xiāo)戶處理。單位通知存款賬戶允許多次部分支取，但支取后的留存金額不得低于單位通知存款的最低開(kāi)戶金額（50萬(wàn)元）；支取金額不足最低部分支取金額的按支取日活期利率計(jì)息；通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，從原開(kāi)戶日