存款業(yè)務案例(編輯修改稿)
2025-01-28 03:37 本頁面
【文章內容簡介】 雙重控制保管箱系統(tǒng)，此外其他銀行一般采取“密碼 +鑰匙”的方式。 如果需要對保管箱內物品進行保障，銀行方面建議客戶對于放置在保管箱內的貴重物品，核實后另行向保險公司投保。 事件存在的問題： 記者查閱了譚女士不光大銀行簽訂的保管箱租用合同，內文中沒有關于物品失竊后的責仸劃分約定。 銀行方面又有規(guī)定，保管箱內存放的客戶物品，涉及客戶隱私，丌會記錄存放物品種類和數量。 ? 解決： 填寫物品清單可以減少糾紛 目前銀行的各類條款多為格式條款，即所謂的霸王條款，客戶沒有不銀行追加其它條款的權利，只能被勱接受霸王條款。因此，希望客戶在不銀行簽訂合同時，應力爭追加一些對客戶有保障性的條款。同時，在涉及保管箱業(yè)務時，銀行應要求客戶填寫并確認物品清單，這樣在發(fā)生糾紛時有據可查。 組員：（ 10會計電算化 4班） 黃美婷 黎杏儀 姚泳媚 曾文婷 案例（三） 人員背景介紹 ? 王某 ——某銀行的職員，想建鐵廠但缺少 ? 資金的犯罪嫌疑人 。 ? 殷某 ——朊友介紹認識的同伙 ? 石某 ——借王某 30余萬元一直未還的同事，炒股欠下了巨額債務 04年 3月 3日，殷某等人以某公司的名義出面，王某利用工作職務之便，以“大頭小尾”（存單是 3000萬元，存根聯(lián)是 30萬元）方式，開具了假存單。如此大額的存單必須有另外一名工作人員加蓋復核章，于是，他們又物色了與王某同科室的石某。稱讓石某幫忙加蓋復核章，如能辦成此事， 30余萬元就不用歸還了，而且還可以給他一大筆好處費。 事件介紹 殷某出面又到了乙銀行，用該存單進行質押辦理承兌匯票。辦理承兌匯票必須由存單的開戶行開具證明，王某、石某開出了虛假的證明。而后，殷某等人又到丙銀行進行了貼現。貼現后，王某、殷某等人以某公司的名義將這筆巨款存入甲銀行，就這樣，開具假存單到將 3000萬元騙到手，僅用了兩天時間。 錢騙到手后，殷某、王某等人用這筆錢，投資辦了鐵廠、造船廠等企業(yè)。在假存單一年期到期的前一天，即 2023年 3月 1日，王某怕事情敗露，畏罪潛逃。 2023年 3月 2日，這筆虛假存單到期，甲銀行發(fā)現該存單的記賬聯(lián)（銀行備案聯(lián)）金額僅有 30萬元。便找王某進行核實，發(fā)現王某已不知去向。甲行感到事態(tài)嚴重，立即向公案機關報了案。2023年 3月 7日，走投無路的王某迫于壓力到專案組投案自首。 10名涉案犯罪嫌疑人也先后落網。 王某詐騙得逞的原因是多方面的。 一是他本人是銀行員工，有作案的便利條件。 二是脅迫利誘本行工作人員參與作案，為他實施犯罪打開綠燈。三是涉案銀行違規(guī) 。 王 某、石某為謀一己之私，鋌而走險，違法犯罪，由于甲銀行缺乏有效的內控監(jiān)督制約機制，造成長時間未能發(fā)現。 就 乙銀行而言，當犯罪嫌疑人提供存單到乙銀行要求以存單質押方式辦理銀行匯票時，乙銀行沒有按有關規(guī)定進行嚴格審查，即到甲銀行對要求辦理大額匯票的公司進行資信調查，也沒有獲取由甲銀行提供并由行長簽字的證明，僅憑犯罪嫌疑人提供的一個蓋章的證明，就欣然為犯罪嫌疑人辦理了匯票。 丙 銀行的違規(guī)也顯而易見。按照規(guī)定，匯票承兌必須有實際業(yè)務發(fā)生。當犯罪嫌疑人拿匯票到丙銀行要求貼現時，丙銀行應審查存款企業(yè)有無真實貿易背景發(fā)生，并且對企業(yè)實際業(yè)務的增值稅發(fā)票進行驗證。但是，僅僅憑犯罪嫌疑人偽造的發(fā)票復印件，丙銀行就給予貼現，致使巨款順利到達犯罪嫌疑人手中。 啟示 。銀行員工作案，具有條件便利、防范難度大、容易得逞等特點。而且，內部作案，往往都是大案要案，損失巨大，影響惡劣。因此，要切實加強內部案件的防范。加強思想道德教育、法制教育，加大內部防范工作力度，避免內部作案事件發(fā)生。 。對有不良嗜好、不良習慣，業(yè)務上經常出現差錯的員工要重點進行監(jiān)控，加強管理。不讓其在重要崗位和重點部門工作，不給其創(chuàng)造作案的有利條件。 3. 辦理業(yè)務要嚴格落實規(guī)章制度和操作程序。 規(guī)章制度和操作規(guī)程都是為了防范風險而設，只要嚴格落實和執(zhí)行，就能有效地避免案件事故的發(fā)生。不能為了一點蠅頭小利把規(guī)章制度拋于腦后，導致案件的發(fā)生。 完 ? 用戶依 ATM機上粘貼的信息操作致存款被盜，銀行是否要承擔責任？ 案例（四） 案情 原告 ： 范新艷（用戶） 被告： 中國建設銀行新野支行 時間： 2023年 3月 27日晚 8時 具體案情： 范新艷持在中國建設銀行新野支行
職業(yè)教育相關推薦
鄂ICP備17016276號-1