【文章內容簡介】 證號不要輸錯。請大家思考現金取款業(yè)務在 “1280交易 ”如何軋賬?！?“2025交易 ”畫面　 “2025交易 ”注意事項對公現金交易配款畫面為必輸項。請注意如客戶的支取憑證為現金支票時，客戶的憑證種類和憑證號不要輸錯。請注意在本交易中發(fā)現輸入錯誤時，不要強行或用快捷鍵退出。請大家思考本交易在 “1280交易 ”如何軋賬?！挝汇y行結算賬戶現金支?。ㄒ唬┕駟T受理單位活期存款現金支取業(yè)務時的風險點及其控制措施詳見表 風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施審查憑證環(huán)節(jié) 未做到一筆一清；大小寫金額是否相符；印鑒是否相符；大額審批是否有權；支付憑證是否合法及真實有效。付款堅持先記賬后付款，一筆一清，按券別順序由大到小點捆、卡把、核驗大數，清點細數，與客戶填寫的現金存取款憑證核對。熟悉支票防偽點，加強客戶身份確認?！〈箢~支取未填寫大額登記表 嚴格執(zhí)行人行大額現金支取相關規(guī)定，做好登記工作。大額現金支取未經有權人審批。嚴格執(zhí)行人行大額取現三級審批?！挝汇y行結算賬戶現金支取n 現金取款案例一介紹：n 某老年客戶到某網點支取 400元現金，該網點柜員熱情地為其辦理了取款業(yè)務。兩個小時后，該客戶突然到該網點告知取到得 400元中有200元是假鈔。當時該客戶情緒異常激動，并聲稱她從不懷疑從銀行取的鈔票會有問題，但是和老伴去附近幾百米的超市購物付款時，收銀小姐告訴她是假鈔，后來換了一張還是假鈔， 400元中就有 200元是假鈔。老人還介紹自己年過 70，靠社保工資生活，月工資不過千把塊錢，生活并不富裕，而 200元就是其工資的六分之一。對此，要求該網點對 “假鈔 ”一事給個說法。網點主任高度重視，立即調閱了監(jiān)控資料。經查，該客戶于 8： 30左右取了一筆款， 但是柜員經過點鈔機數點后才支付給客戶，點鈔時也告訴客戶注意觀看點鈔過程，取款過程無其他不規(guī)范行為，一切無懈可擊。 但該客戶堅持認為假鈔確系該網點所出，要求自己親自查看監(jiān)控，并大吵大鬧，嚴重影響營業(yè)秩序。該網點只好請公安介入調查，按程序辦理相關手續(xù)后，該客戶和公安民警一起查看了監(jiān)控資料。確認該網點無過錯， 特別是點鈔時點鈔機沒有提示有任何異常，但第二次用客戶的 “錢 ”數點時，怎么也過不了 。后來客戶自知理虧，悻悻的走了，事件得以平息。 n 案例討論：請你分析該網點為何能妥善解決客戶現金交易糾紛的原因?！挝汇y行結算賬戶現金支取n 案例一啟示：n 一、前臺業(yè)務處理，必須按操作流程辦理，涉及現金業(yè)務的更要特別小心。辦理業(yè)務務必在監(jiān)控可視的范圍內，不要在辦理業(yè)務的過程中出現其他動作，如開抽屜之類，去監(jiān)控看不到的地方，那將是為自己找麻煩。n 二、遇到此類糾紛時要先查閱監(jiān)控資料， 找出證據來讓客戶信服銀行。n 三、特殊顧客特殊對待。近期市面上出現的假鈔 “技術含量 ”高，甚至可以 “以假亂真 ”，不仔細查看，有較強的迷惑性。對于老年客戶，假幣識別能力有限，在辦理業(yè)務時，務必做好提醒工作，經點鈔機多點數次，以排除顧客疑慮。n 四、案例中經辦柜員均規(guī)范地按照操作流程辦理業(yè)務，客戶找不到任何差錯，從而規(guī)避了風險發(fā)生，維護了柜員和我行利益和形象?！挝汇y行結算賬戶現金支取n 現金取款案例二介紹：n 2023年 8月 27日客戶吳宇翔與喻園支行進行電話預約，擬第二天取款 20萬元，大堂經理接到電話告知客戶為了保證資金的安全，可進行大額轉帳匯款業(yè)務，但客戶堅持要提取現金。 28日上午 11： 20時，該客戶來喻園支行取現 15萬元，網點柜員認真核驗客戶身份證件后，為客戶辦理取款業(yè)務。在柜員付款前，網點當班營業(yè)經理對該業(yè)務審核授權的同時， 兩次提示客戶當場進行核點，客戶答復 “不需要 ”。柜員向該客戶支付面額分別為 50元、 100元的 成捆券 2捆共計 15萬元 ，吳先生也未在我行提供的點鈔機上復點便驅車離開。半小時后，客戶來電稱在招行辦理轉存時， 從我行取出的 10萬元 100元票面成捆券中發(fā)現了一張百元假鈔。 中午 12： 40時左右該客戶來到喻園支行，網點負責人接待了客戶。在了解事情經過后，網點負責人向客戶詳細解釋了銀行現金業(yè)務操作流程，并于 28日、 29日兩次與客戶電話聯系，希望與客戶進一步溝通，客戶不接受，堅稱需要賠償損失。 并且武漢晚報于 2023年 8月 30日頭版登載了我行喻園支行付出假幣報道。n 案例討論：請你分析喻園支行的柜員操作上有那些不規(guī)范之處？　單位銀行結算賬戶現金支取n 案例二啟示：n 一、喻園支行經辦員雖提示了客戶當面清點，但仍未能嚴格按照我行《關于進一步做好假人民幣收繳工作的通知》 (工銀鄂營辦〔 2023〕 325號 )中關于 “辦理現金收付時要采取機點手點結合方法，即使用點鈔機正、反兩面進行清點，再使用手點的方式進行復點，無誤后方可辦理現金收付業(yè)務 ”的要求進行清點。n 二、案例中經辦柜員沒有規(guī)范地按照現金操作流程辦理業(yè)務，按人行規(guī)定 現金封簽對外無效 ，對外付款時必須清點。從而導致客戶在新聞媒體上曝光，嚴重影響了我行利益和形象。n 案例三介紹：n 春節(jié)臨近，網點都進入了業(yè)務繁忙期。某支行來了一位男客戶，他坐在柜臺前，頭一直低著，從窗口遞進一把五千元， 80張五十，共計九千元，要求換成百元整鈔。三號柜員清點無誤后，放在桌面右側，然后從抽屜里拿出百元的整鈔經點鈔機清點后，又用手工扎成四扎外加十張，從窗口遞了出去。三號柜員正準備叫下一個號，男客戶說： “你的態(tài)度真好，算了，這錢就存你這里了。 ”三號柜員又將放在槽口中的錢，接了進去。 三號柜員問他是存定期還是活期?？蛻舸鹫f存活期。三號柜員向男客戶索要證件，男客戶說： “不知道存款還這么麻煩，并申明下午帶來身份證再來存。 ”三號柜員正準備將百元整鈔遞出去時，男客戶又說： “算了，還是將我的錢還給我好了，免得數來數去的麻煩。 ”三號柜員便將男客戶最初遞進來的 50元票面的九千元又還給了客戶。日終時三號柜員清點庫存，發(fā)現有一扎百元整鈔少了十張，慌忙之際又叫營業(yè)經理核對庫存，還是少一千元。后經營業(yè)室主任查庫和錄相證實：剛才零換整的男客戶系有意行騙。從監(jiān)控錄像可以看出，該騙子是個慣犯。三號柜員遞出來 100元票面的九千元現金時，騙子是用左手接，右手在很短的時間里，迅速將一扎錢中的十張抽出來壓在袖子底下和掌心中，乘柜員回頭之際抽掉十張錢，迅速藏入懷中，左手絲毫沒有離開過窗口。n 案例討論：請你分析三號柜員操作上有那些錯誤之處？以及帶給我們的啟示?！挝汇y行結算賬戶現金支取n 案例三啟示：n 一、時刻保持警惕。銀行里面處處有風險，處處是陷阱，這句話并非夸大其辭，我們必須時刻保警惕。兌換零鈔本身就存在很大的風險，而高風險的業(yè)務也更容易不法分子利用，遇到此類高風險的業(yè)務，我們需要保持更高的警惕性。n 二、嚴守操作流程。做現金交易時，我們必須堅持凡進必點的原則。哪怕是自己剛遞出窗口的錢， 也一定要重新點驗， 我們不能過于自信和輕信他人。在本案中，三號柜員恰恰過于自信和輕信他人，省略了重新點驗這個步驟，否則，騙子的騙術馬上就會被揭穿?！挝汇y行結算賬戶現金支取n 練習n 客戶現需要你剛才開立的 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”基本賬戶出售一本現金支票，費用轉賬從賬戶支出。提示：用 “2142”交易。n 客戶現需要從開立的 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”基本賬戶支取現金壹萬元正，票面為佰圓券。提示：用 “2023”交易?！挝汇y行結算賬戶轉賬n n n n 、注意事項、軋賬處理n n n 　單位活期存款轉賬業(yè)務流程圖單位客戶 問候、詢問客戶提交憑證 受理柜員復述審查憑證選擇合適的交易記賬有誤退客戶有誤退客戶打印并與憑證核對正確則簽發(fā)回單大額請求授權業(yè)務主管 如審查有誤退回 同意授權真實合法有效不符反交易后重新記賬請注意核驗印鑒回單遞交客戶并道別　單位銀行結算賬戶轉賬業(yè)務n （一）操作步驟n 根據流程圖所示，柜員受理單位活期存款轉賬業(yè)務應按以下步驟操作：n 1．收、付款單位在同一行處開戶的轉賬和收、付款單位在我行計算機系統(tǒng)內不同網點開戶的轉賬，柜面處理流程相同。n （ 1）問候、詢問客戶n 客戶臨柜后，主動詢問客戶業(yè)務需求。n （ 2）復述業(yè)務、收取相關資料n （ 3）審核憑證n 受理客戶提交的轉賬支票和進賬單，認真審查憑證要素是否齊全、準確。核驗密碼或預留印鑒及憑證真?zhèn)??！挝汇y行結算賬戶轉賬業(yè)務n （二）操作步驟n 根據流程圖所示，柜員受理單位活期存款轉賬業(yè)務應按以下步驟操作：n （ 4）錄入操作n 使用 “2100同城網內一借一貸 ”交易記賬。n 　受理多筆款項收、付業(yè)務，可使用 “2130同城網內一借多貸 ”和 “2132同城網內一貸多借 ”進行轉賬匯總交易的賬務處理。單筆記賬使用 “2143網內轉賬單筆借 ”或 “2144網內轉賬單筆貸 ”交易。n 客戶以轉賬或記賬方式繳納手續(xù)費、郵電費，使用 “2108收費 ”交易記賬，以記賬方式繳納的由計算機批量扣收。n 轉賬支票作為借方憑證，第二聯進賬單作為貸方憑證，記賬后在進賬單和支票上加蓋核算用章和經辦柜員個人名章，進賬單回單聯或收賬通知分別交出票人或持票人。n （ 5）遞交客戶n 將進賬單和支票上加蓋核算用章和經辦柜員個人名章，進賬單回單聯或收賬通知分別交出票人或持票人。n （ 6）道別客戶n 主動詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ” 　單位銀行結算賬戶轉賬業(yè)務n （三）操作步驟n 2．收、付款單位一方在計算機聯網以外的行處開戶的轉賬（簡稱網外）n 收、付款單位一方在計算機聯網以外的同城行處開戶的轉賬需要通過同城交換處理。同城票據交換業(yè)務由于涉及到當地人民銀行的要求和交換系統(tǒng)的不同，各地存在不同的交換模式，即使交換模式相同但由于當地人民銀行交換系統(tǒng)的不同也存在操作上的差異。此處不做介紹?！挝汇y行結算賬戶轉賬業(yè)務　相關交易代碼n 2100同城網內一借一貸n 2130同城網內一貸多貸n 2132同城網內一貸多借n 2108收費n 2143同城網內轉賬單筆借n 2144同城網內轉賬單筆貸　 “2100交易 ”畫面　 “2100交易 ”注意事項請注意本交易的憑證種類的選擇。請注意輸入借方賬號和貸方賬號的含義，并注意檢查借方戶名欄和貸方戶名欄的顯示。請注意 “對公通存 ”和 “對公通兌 ”的含義。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬。 (一借一貸 )　 “2130交易 ”借方輸入畫面　 “2130交易 ”貸方輸入畫面一　 “2130交易 ”貸方輸入畫面二　 “2130交易 ”注意事項請注意 NOVA系統(tǒng)的幾種借貸記賬方式： “一對一 ”、 “一對多 ”、 “多對一 ”、系統(tǒng)不提供 “多對多 ”記賬方式。本交易注意事項除同 “2100交易 ”外，還需注意的問題：在 “一對多 ”的記賬方式下，如發(fā)現 “多方 ”中某一筆輸入錯誤時，請不要強行退出，請使用 “清除 ”或 “修改 ”選項，否則會造成系統(tǒng)單邊記賬。請注意 “未處理筆數 ”和 “未處理金額 ”欄的顯示內容。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬?！?“2132交易 ”輸入畫面　 “2132交易 ”執(zhí)行成功畫面　 “2132交易 ”注意事項注意事項同 “2130交易 ”。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬?！?“2108交易 ”現金收費的畫面現金收費，打印憑證順序為(交易憑證、收費憑證記帳聯、收費憑證客戶回單)；　 “2108交易 ”轉賬收費畫面　 “2108交易 ”打印結果記賬聯格式回單聯格式　 “2108交易 ”注意事項請大家特別注意本交易各輸入項目在不同情況下對應的不同含義！??！ “付款方式 ”的選擇：現金或轉賬的區(qū)別。在選擇 “付款方式 ”為現金時， “業(yè)務發(fā)生賬號 ”在記賬時的作用；選擇 “付款方式 ”為轉賬時， “業(yè)務發(fā)生賬號 ”在記賬時的作用。 “產品小類 ”、 “產品 ”、 “服務項目 ”和 “收費分類代碼 ”四者之間的關系。 “交易金額 ”在不同情況下的不同含義：如大額取現手續(xù)費、電匯手續(xù)費、開戶手續(xù)費。請大家總結一下本交易在 “1280交易 ”中如何軋賬。　 “2143交易 ”畫面　 “2143交易 ”注意事項請注意本交易的配對使用。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬?！?“2144交易 ”畫面　 “2144交易 ”注意事項請注意本交易的配對使用。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬?！挝汇y行結算賬戶轉賬業(yè)務柜員受理單位活期存款轉賬業(yè)務時的風險點及其控制措施詳見表： 風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施受理、審核相關票據　。 審查票證要素是否齊全?！?。受理偽造、變造票證。核驗預留印鑒、支付密碼、票證防偽暗記；嚴防偽造、變造票證?！〔环?。認真審核轉賬支票與進賬單要素相符。大額審查票據并授權　 。授權核對機內