【正文】 3683。n 客戶現(xiàn)需要向剛才開立的 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”專用賬戶購買轉(zhuǎn)賬支票、業(yè)務委托書各一本。使用 “2023往來戶現(xiàn)金收入 ”等相關(guān)交易。n （ 7）發(fā)現(xiàn)客戶繳款差錯的處理n 發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤，須立即向繳款人聲明，經(jīng)繳款人確認，由繳款人選擇按原憑條金額多退少補，或按實際金額重新填寫憑條辦理進賬手續(xù)?，F(xiàn)金存款憑證為機打重要空白憑證，不得手工填寫，請注意按系統(tǒng)提示的打印順序操作?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 單位活期存款業(yè)務的操作風險點及其控制措施詳見表：風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施卡驗大數(shù)，清點細數(shù)，與憑條核對　未做到一筆一清，未按順序核驗大數(shù)，清點細數(shù)，未做到與憑條核對一致，造成賬實不符。前幾把清點無異，到第十把時怎么數(shù)都是 99張，經(jīng)過點鈔機和手數(shù)都不夠數(shù)。n 三、雖然金額不大，但若處理不好將給我行帶來嚴重惡劣影響，危害我行良好形象，這也將是一種損失。該行及時與客戶甲聯(lián)系，主動承認工作上的失誤，態(tài)度誠懇，得到了客戶的體諒。在王某將攜帶的 9萬元現(xiàn)金放進柜臺交易槽內(nèi)后，銀行工作人員分兩次將其中 8萬元拿進柜臺， 余下 1萬員元因緊貼槽壁未被發(fā)現(xiàn)。因此，王某 將現(xiàn)金放置于柜臺槽內(nèi)即視為已經(jīng)完成存款的交付，銀行理應確保存款現(xiàn)金的安全。n 取款人采用一筆多單方式取款時，使用 “2024一筆多單現(xiàn)金付款 ”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，錄入憑證要素。請注意如客戶的支取憑證為現(xiàn)金支票時，客戶的憑證種類和憑證號不要輸錯。嚴格執(zhí)行人行大額取現(xiàn)三級審批。 但該客戶堅持認為假鈔確系該網(wǎng)點所出，要求自己親自查看監(jiān)控，并大吵大鬧，嚴重影響營業(yè)秩序。n 三、特殊顧客特殊對待。半小時后，客戶來電稱在招行辦理轉(zhuǎn)存時， 從我行取出的 10萬元 100元票面成捆券中發(fā)現(xiàn)了一張百元假鈔。某支行來了一位男客戶，他坐在柜臺前，頭一直低著，從窗口遞進一把五千元， 80張五十，共計九千元，要求換成百元整鈔。 ”三號柜員便將男客戶最初遞進來的 50元票面的九千元又還給了客戶。兌換零鈔本身就存在很大的風險，而高風險的業(yè)務也更容易不法分子利用，遇到此類高風險的業(yè)務，我們需要保持更高的警惕性。提示：用 “2023”交易。n 客戶以轉(zhuǎn)賬或記賬方式繳納手續(xù)費、郵電費，使用 “2108收費 ”交易記賬，以記賬方式繳納的由計算機批量扣收。請注意 “對公通存 ”和 “對公通兌 ”的含義。　 “2108交易 ”現(xiàn)金收費的畫面現(xiàn)金收費，打印憑證順序為(交易憑證、收費憑證記帳聯(lián)、收費憑證客戶回單)；　 “2108交易 ”轉(zhuǎn)賬收費畫面　 “2108交易 ”打印結(jié)果記賬聯(lián)格式回單聯(lián)格式　 “2108交易 ”注意事項請大家特別注意本交易各輸入項目在不同情況下對應的不同含義?。。?“付款方式 ”的選擇：現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的區(qū)別。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬。大額審查票據(jù)并授權(quán)　 。然而，由于 尹某 屬蓄意而為，錢到帳后立即到其它網(wǎng)點進行通兌，將該款項提取支用。該支行受理了一張轉(zhuǎn)賬支票， 柜員按票據(jù)審核要求審查支票要素完整，按付款人要求完成記賬交易，收款人為同城同系統(tǒng)開戶客戶，款項實時到賬。提示：用 “2108”交易，產(chǎn)品編號： 900302023。使用 “1498交易 ”查詢有無待收取的費用（如賬戶管理費），如有，則不能清戶，而應使用 “2158收記賬收費 ”交易收取欠費，再做銷戶。　單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務n 5．辦理銷戶n 填制兩聯(lián) “調(diào)整賬戶信息通知單 ”，交業(yè)務主管簽批。　 “2124交易 ”畫面　 “2124交易 ”查詢結(jié)果　 “1461交易 ”初始畫面　 “1461交易 ”錄入完畢畫面　 “1461交易 ”注意事項本交易用于經(jīng)辦網(wǎng)點錄入銷戶申請，并進行影像掃描處理。如撤銷的賬戶為核準類銀行結(jié)算賬戶時，還應交回開戶許可證。七、單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務n 案例一的啟示：n 一、做到防患于未然。n 案例討論：請你分析該客戶不能正常銷戶的原因。請注意開戶信息的查詢、核對登記開銷戶登記簿回單遞交并道別請注意資料真實性和完整性請注意預留印鑒　單位定期存款業(yè)務操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款開戶業(yè)務應按以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶n 2．復述業(yè)務n 復述客戶業(yè)務需求，確認客戶需要辦理的業(yè)務，重點復述存款業(yè)務種類及金額?！?客戶提交的開戶資料應與基本賬戶的開戶資料 一致。n （ 2）復述業(yè)務：復述客戶業(yè)務需求，確認客戶需要辦理的業(yè)務，重點復述存款存入戶名、金額。n （ 7）道別客戶：主動詢問客戶： “請問您還需要辦理什么業(yè)務嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見，請慢走！ ”　 “2185交易 ”輸入畫面　 “2185交易 ”注意事項往來戶賬號（ 日常現(xiàn)金結(jié)算 ）與定期戶賬號的區(qū)別。受理偽造、變造票據(jù)?！〈婵钭C實書的使用 (通知 )存款證實書未按空白重要憑證管理?！挝欢ㄆ诖婵钪×鞒虉D單位客戶 問候、詢問客戶提交憑證 受理柜員復述審查憑證抽取底卡并用 1477交易查詢核對有誤退客戶有誤退客戶 2183部支或 2186交易全額支取記賬打印利息憑證并注銷原證實書真實合法有效回單遞交客戶并道別請注意核驗印鑒部支則需打印新存款證實書大額請求主管授權(quán) 請注意定期支取憑證填寫的金額　單位定期存款業(yè)務操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款現(xiàn)金支取業(yè)務應按以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶n 2．復述業(yè)務，收取客戶存款證實書n 3．審核憑證n 存款單位填寫 “單位定期存款支取憑證 ”一式三聯(lián)，第二聯(lián)加蓋預留印鑒，并持 “單位定期存款證實書 ”辦理支取。提取金額的含義?！?部分提前支取只能支取一次，收回原證實書，打 印新證實書?！　！∈褂?“1475 查詢明細賬 ”交易查詢，賬戶無余額、無積數(shù)，才能辦理銷戶。（提前通知銀行，１天或者７天）　單位通知存款業(yè)務開戶流程圖業(yè)務主管單位客戶問候、詢問客戶提交開戶資料審核未通過3審核通過 審核未通過4審核通過并簽批 受理柜員操作柜員 “4301交易 ”建立客編 根據(jù)實際情況輸入客戶其他信息使用 “3065交易 ”開立通知賬戶。n 3．審核憑證：審核單位通知存款繳款憑證。n 5．遞交客戶：將簽章后的進賬單回單聯(lián)一并交還客戶。n （ 1）現(xiàn)金存入：清點款項無誤，使用 “2081單位定期（通知）存款現(xiàn)金存入 ”交易進行賬務處理，打印單位存款證實書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管?！☆A留銀行印鑒為企業(yè)財務章和法人章或其授權(quán)代理人章?！?登記《開銷戶登記簿》?！?單位定期存款銷戶流程圖單位客戶 問候、詢問客戶提交申請書 受理柜員復述審查憑證用 1475交易查詢核對無余額、無積數(shù)有誤退客戶有誤退客戶 3066交易單位定期銷戶登記開銷戶登記簿真實合法有效回單遞交客戶并道別調(diào)整請求主管授權(quán) 　單位定期存款業(yè)務操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款銷戶業(yè)務應按以下步驟操作：n 1．問候、詢問客戶n 2．復述業(yè)務n 3．錄入操作n （ 1）使用 “1475查詢明細賬 ”交易查詢，賬戶無余額、無積數(shù)，才能辦理銷戶?！?. 財政撥款和銀行貸款不得作為定期存入金融機構(gòu)?！?審查支取憑證填寫合法有效，核對預留印鑒，確 認收回的證實書的真實性。 “n （ 2）單位定期存款部分支取n 單位定期存款部分支取，存款單位按支取的金額和利息合計金額填寫 “單位定期存款支取憑證 ”一式三聯(lián)，注明“部分提前支取 ”字樣，并加蓋預留印鑒；使用 “2183單位定期存款部分支取 ”交易處理?！?、單位定期存單為同一人保管。大額審查票據(jù)并授權(quán)　1．未根據(jù)票證的內(nèi)容進行授權(quán)。請大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬。n （ 4）錄入操作：現(xiàn)金存入使用 “2081單位定期存款現(xiàn)金存入 ”交易進行賬務處理。　 登記開銷戶登記簿。n （ 4）根據(jù)企業(yè)交來的開戶申請書、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本使用“3065單位定期（通知）存款開戶 ”交易為客戶開立單位定期存款賬戶，并登記《開銷戶登記簿》?？蛻糸_戶時就應告誡客戶銷戶時必須具備的條件和要求，以免客戶銷戶盲目操作，影響正常銷戶，引起客戶對銀行的報怨。n 三、對客戶繳回的憑證網(wǎng)點應妥善保管，定期上繳銷毀，防止遺失。核準類賬戶注銷時先向人行報批，報備類在銷戶后 2個工作日內(nèi)向人行報備?！∫罂蛻舭词掷m(xù)交回來用空白重要憑證；如因有其他原因不能交回的未用空白重要憑證，在其出具的公函中必需注明 “由此引起的一切損失由單位客戶自行負責 ”。 待上級行批準后，再使用 “3023交易 ”銷戶處理， 臨時賬戶直接使用 “3033交易 ”注銷。n （ 4）確認不存在我行已承兌的銀行承兌匯票，不存在應承付的托收承付款項，貼現(xiàn)未到期的商業(yè)匯票?！挝汇y行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務n （二）錄入操作n 柜員使用 “1335查詢往來戶憑證管理信息 ”交易，確認單位的全部空白重要憑證均已退回。要切實按照《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》 “匯款人要求退匯時，對收款人在匯入行開立賬戶的，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯 ”。工作無兒戲，日常工作中任何時候都要保持一顆嚴謹心?！　挝汇y行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務n 轉(zhuǎn)賬支票案例一介紹：n 某營業(yè)網(wǎng)點受理了某保險股份公司轉(zhuǎn)帳支票 2份，用途：賠付款，轉(zhuǎn)帳支票上的收款人均為史某，合計金額 。受理偽造、變造票證。請大家總結(jié)一下本交易在 “1280交易 ”中如何軋賬。請注意 “未處理筆數(shù) ”和 “未處理金額 ”欄的顯示內(nèi)容。同城票據(jù)交換業(yè)務由于涉及到當?shù)厝嗣胥y行的要求和交換系統(tǒng)的不同，各地存在不同的交換模式，即使交換模式相同但由于當?shù)厝嗣胥y行交換系統(tǒng)的不同也存在操作上的差異。核驗密碼或預留印鑒及憑證真?zhèn)巍Ｔ诒景钢?，三號柜員恰恰過于自信和輕信他人，省略了重新點驗這個步驟，否則，騙子的騙術(shù)馬上就會被揭穿。三號柜員遞出來 100元票面的九千元現(xiàn)金時，騙子是用左手接，右手在很短的時間里，迅速將一扎錢中的十張抽出來壓在袖子底下和掌心中，乘柜員回頭之際抽掉十張錢，迅速藏入懷中，左手絲毫沒有離開過窗口。 三號柜員問他是存定期還是活期。n 案例討論：請你分析喻園支行的柜員操作上有那些不規(guī)范之處？　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n 案例二啟示：n 一、喻園支行經(jīng)辦員雖提示了客戶當面清點，但仍未能嚴格按照我行《關(guān)于進一步做好假人民幣收繳工作的通知》 (工銀鄂營辦〔 2023〕 325號 )中關(guān)于 “辦理現(xiàn)金收付時要采取機點手點結(jié)合方法，即使用點鈔機正、反兩面進行清點，再使用手點的方式進行復點，無誤后方可辦理現(xiàn)金收付業(yè)務 ”的要求進行清點。　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n 現(xiàn)金取款案例二介紹：n 2023年 8月 27日客戶吳宇翔與喻園支行進行電話預約，擬第二天取款 20萬元，大堂經(jīng)理接到電話告知客戶為了保證資金的安全，可進行大額轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務，但客戶堅持要提取現(xiàn)金。 n 案例討論：請你分析該網(wǎng)點為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因。老人還介紹自己年過 70，靠社保工資生活，月工資不過千把塊錢，生活并不富裕，而 200元就是其工資的六分之一。付款堅持先記賬后付款，一筆一清，按券別順序由大到小點捆、卡把、核驗大數(shù)，清點細數(shù)，與客戶填寫的現(xiàn)金存取款憑證核對。n 　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n 相關(guān)交易代碼n 2023往來戶現(xiàn)金支取n 2024往來戶一筆多單現(xiàn)金支取n 2025抵現(xiàn)　 “2023交易 ”畫面　 “2023交易 ”注意事項對公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 練習n 客戶現(xiàn)需要向剛才開立的 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”基本賬戶存入現(xiàn)金貳萬元，票面為佰圓券的200張。王某多次找某銀行協(xié)商，未果，引起紛爭，導致訴訟。n 二、 辦理現(xiàn)金付出業(yè)務時，不得將當日拼把現(xiàn)金付出，必要時須復點后再進行交付。另一客戶乙到柜臺取款 5000元， 柜員直接將錢箱中用橡皮筋事前綁好的 5000元付給客戶。n 案例討論：請你分析為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因。 認真審核客戶填寫現(xiàn)金存款憑條，機內(nèi)輸入與客戶填寫相符。請注意本交易的現(xiàn)金存款憑證號碼是非必輸項，如未輸入則需手工銷號處理。n （ 10）遞交客戶：將現(xiàn)金存款憑條交還客戶。　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n （二）操作步驟 n （ 6）清點現(xiàn)金、找零n 進入配款畫面，開始清點現(xiàn)金，并按券別錄入。n （ 4）核驗現(xiàn)金n 接到客戶交來的現(xiàn)金及存款憑條，按券別順序由大到小點捆、卡把、核驗大數(shù)，與客戶填寫的存款憑條核對。注意出售重證時須按順序出售n （ 6）遞交客戶：將重證及回單交客戶并簽字n （ 7）道別客戶　 “1219交易 ”查詢結(jié)果　 “1219交易 ”注意事項