【正文】 行須核實單位是否為可取現(xiàn)的核準(zhǔn)類賬戶　 單位銀行結(jié)算賬戶出售憑證n 操作步驟n （ 5）機(jī)內(nèi)出售重證：先用 “1219交易 ”按單位重證使用量新增重證種類及數(shù)量，再用 “2142交易 ”出售重證。注意出售重證時須按順序出售n （ 6）遞交客戶：將重證及回單交客戶并簽字n （ 7）道別客戶　 “1219交易 ”查詢結(jié)果　 “1219交易 ”注意事項本交易用于出售空白重要憑證可出售數(shù)量及種類的控制。對于新開賬戶，只有新增出售類空白重要憑證種類和數(shù)量以后，才能使用 “2142交易 ”出售！　 “2142交易 ”畫面　 “2142交易 ”注意事項n 單位銀行結(jié)算賬戶自人行批準(zhǔn)之日起三個工作日后方能出售重證n 出售前要確定客戶是單位財務(wù)人員或法人代表并出示本人身份證原件。n 思考 “1280交易 ”如何軋賬　單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證風(fēng)險環(huán)節(jié) 風(fēng)險點(diǎn) 控制措施出售空白重要憑證未實行崗位分離 出售空白重要憑證人員不得監(jiān)管密押或密碼；不得保管須分離匯票專用章、結(jié)算專用章、信用證章等單位結(jié)算賬戶正式生效前向客戶出售空白重要憑證人行正式批準(zhǔn)之日起 3個工作日后方能出售重證（兩種特殊情況除外）向未經(jīng)人行核準(zhǔn)的可取現(xiàn)的核準(zhǔn)類賬戶出售現(xiàn)金支票不能向未經(jīng)人行核準(zhǔn)的可取現(xiàn)的核準(zhǔn)類賬戶出售現(xiàn)金支票未確認(rèn)客戶身份 須核實客戶是單位財務(wù)人員或法定代表人客戶未出示身份證原件 要求客戶出示身份證原件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。還須摘錄客戶身份證號碼客戶未簽收 要求客戶對所領(lǐng)重證進(jìn)行簽收客戶經(jīng)理及其他內(nèi)部人員代理購買重證嚴(yán)禁客戶經(jīng)理及其他內(nèi)部人員代理客戶辦理業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)及控制措施　單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證n 案例　　　單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證n 練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要向剛才開立的 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”基本賬戶購買現(xiàn)金支票二本。n 客戶現(xiàn)需要向剛才開立的 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”專用賬戶購買轉(zhuǎn)賬支票、業(yè)務(wù)委托書各一本。n 提示：先用 “1219“交易新增種類與本數(shù)，再用 “2142”交易出售?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存入n n n n n n n 　單位活期賬戶現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)流程圖單位客戶問候、詢問客戶收取憑證和現(xiàn)金受理柜員復(fù)述審查憑條卡驗大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù)卡驗大數(shù)清點(diǎn)細(xì)數(shù) 2023或2023記賬打印現(xiàn)金存款憑條發(fā)現(xiàn)差錯假幣收繳流程非營業(yè)時間用 2026交易有誤退客戶有誤退客戶配款并找零現(xiàn)金歸位入箱發(fā)現(xiàn)假幣回單遞客戶并和客戶道別審查無誤按券別錄入發(fā)現(xiàn)有誤立即告知客戶請注意回單打印順序如為大額請求主管授權(quán)　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n （一）營業(yè)時間收款操作步驟 :n （ 1）問候、詢問客戶n （ 2）復(fù)述業(yè)務(wù)n （ 3）審查憑條n 審查存款憑條日期、戶名、賬號、大小寫金額、券別明細(xì)、款項來源等要素填寫是否齊全、有無涂改，大小寫金額是否相符。憑條要素缺漏或填寫有誤，應(yīng)請客戶當(dāng)場補(bǔ)填或重新填寫。n （ 4）核驗現(xiàn)金n 接到客戶交來的現(xiàn)金及存款憑條，按券別順序由大到小點(diǎn)捆、卡把、核驗大數(shù)，與客戶填寫的存款憑條核對。發(fā)現(xiàn)有誤，立即告知客戶。n （ 5）輸入憑條要素n 按照憑條錄入存款人賬號、存款金額、款項來源。存款人采用單筆存款方式。使用 “2023往來戶現(xiàn)金收入 ”等相關(guān)交易。存款人采用一筆多單存款方式。使用 “2023一筆多單現(xiàn)金收入 ”交易。非營業(yè)時間收款請注意使用 “2026交易 ”，其余流程相同?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n （二）操作步驟 n （ 6）清點(diǎn)現(xiàn)金、找零n 進(jìn)入配款畫面，開始清點(diǎn)現(xiàn)金，并按券別錄入。清點(diǎn)時按規(guī)定挑假、剔殘?？铐椢词胀浊埃坏门c其他款調(diào)換。如需找零，可根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行配款。n （ 7）發(fā)現(xiàn)客戶繳款差錯的處理n 發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤，須立即向繳款人聲明，經(jīng)繳款人確認(rèn)，由繳款人選擇按原憑條金額多退少補(bǔ)，或按實際金額重新填寫憑條辦理進(jìn)賬手續(xù)。n 如果發(fā)現(xiàn)假幣，按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，機(jī)內(nèi)使用 “2307交易 ”的 “收繳登記 ”和 “收繳入庫 ”選項來配對完成收繳。n （ 8）打印存款憑證：款項清點(diǎn)無誤后，打印 “現(xiàn)金存款憑證 ”（一式二聯(lián)），加蓋 “核算用章 ”，在 “現(xiàn)金存款憑證（回單聯(lián)） ”加蓋收款人名章后交客戶，存款憑條銀行記賬聯(lián)作為現(xiàn)金存款憑證記賬聯(lián)附件。n （ 9）現(xiàn)金歸位入箱：將收妥的現(xiàn)金按券別、殘好分別歸位入箱，做到一筆一清，妥善保管。n （ 10）遞交客戶：將現(xiàn)金存款憑條交還客戶。n （ 11）道別客戶　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 相關(guān)交易代碼n 2023往來戶現(xiàn)金存入n 2023同城網(wǎng)內(nèi)一筆多單現(xiàn)金收款交易n 2026非營業(yè)時間現(xiàn)金收款　　 “2023交易 ”畫面一　 “2023交易 ”畫面二　 “2023交易 ”配款畫面　 “2023交易 ”注意事項對公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項?，F(xiàn)金存款憑證號碼輸入后，空白重證機(jī)內(nèi)自動銷號。該交易無反交易，如記賬賬號串戶或金額錯都需沖賬?，F(xiàn)金存款憑證為機(jī)打重要空白憑證，不得手工填寫，請注意按系統(tǒng)提示的打印順序操作。請注意核對客戶填寫的現(xiàn)金存款憑條，特別注意驗資賬戶的交款人的輸入。請大家思考現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)在 “1280交易 ”如何軋賬?！?“2023交易 ”畫面　 “2023交易 ”注意事項注意事項同 “2023交易 ”，除此以外還需注意系統(tǒng)打印現(xiàn)金存款憑證是按筆數(shù)依次打印。請注意本交易的現(xiàn)金存款憑證號碼是非必輸項，如未輸入則需手工銷號處理。注意系統(tǒng)處理完畢后返回的結(jié)果：成功金額合計欄是否等于金額合計欄?！?“2026交易 ”畫面　 “2026交易 ”注意事項請學(xué)員了解系統(tǒng)對該交易的帳務(wù)處理方式及流程。本交易參加 “1280”軋賬?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 單位活期存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險點(diǎn)及其控制措施詳見表：風(fēng)險環(huán)節(jié) 風(fēng)險點(diǎn) 控　制　措　施卡驗大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，與憑條核對　未做到一筆一清，未按順序核驗大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，未做到與憑條核對一致，造成賬實不符。　收款，一筆一清，按券別順序由大到小點(diǎn)捆、卡把、核驗大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，與客戶填寫的存款憑條核對。發(fā)現(xiàn)有誤，立即告知客戶?！{證審查 憑證要素機(jī)內(nèi)輸入不符或不全。 認(rèn)真審核客戶填寫現(xiàn)金存款憑條，機(jī)內(nèi)輸入與客戶填寫相符。打印回單　 不打印回單或手工填寫回單，易造成不如實進(jìn)賬。必須使用收款交易打印 “現(xiàn)金存款憑條 ”，加蓋 “核算用章 ”，在 “現(xiàn)金存款憑證（回單聯(lián)） ”加蓋收款人名章后交客戶，存款憑條作為現(xiàn)金存款憑證記賬聯(lián)附件?！　挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 現(xiàn)金存款的案例一介紹：n 一客戶拿十萬元到某網(wǎng)點(diǎn)存款， 清點(diǎn)大數(shù)確系十萬，還是他行捆扎并扎好把的 。前幾把清點(diǎn)無異，到第十把時怎么數(shù)都是 99張，經(jīng)過點(diǎn)鈔機(jī)和手?jǐn)?shù)都不夠數(shù)。于是經(jīng)辦柜員 馬上告知客戶 ，客戶辯言：該十萬元系從其他行取得，是她親自看著數(shù)點(diǎn)扎把的，她徑直到該網(wǎng)點(diǎn)存，中途沒有動過。經(jīng)查閱監(jiān)控資料證實，柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中嚴(yán)格按操作規(guī)范辦理，沒有任何不當(dāng)行為， 如開抽屜，動其他東西等，一切在監(jiān)控下辦理，過程清楚。 證實柜員無過錯后，該客戶無話可說，只好補(bǔ)上100元現(xiàn)金。n 案例討論：請你分析為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 案例一的啟示：n 一、前臺業(yè)務(wù)處理，必須按操作流程辦理，涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的更要特別小心。辦理業(yè)務(wù)務(wù)必在監(jiān)控可視的范圍內(nèi)，不要在辦理業(yè)務(wù)的過程中出現(xiàn)其他動作，如開抽屜之類，去監(jiān)控看不到的地方，那將是為自己找麻煩。n 二、遇到此類糾紛時要先查閱監(jiān)控資料，找出證據(jù)來讓客戶信服銀行。n 三、雖然金額不大，但若處理不好將給我行帶來嚴(yán)重惡劣影響，危害我行良好形象，這也將是一種損失。案例中經(jīng)辦柜員均規(guī)范地按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，客戶找不到任何差錯，從而規(guī)避了風(fēng)險發(fā)生，維護(hù)了我行利益和形象?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 錯退長款的案例二介紹：n 2023年 3月 31日，客戶甲到某支行辦理匯款 3300元的業(yè)務(wù)，當(dāng)班柜員將現(xiàn)金過點(diǎn)鈔機(jī)后顯示的是 37張，問客戶是否拿錯了之后， 柜員就直接從點(diǎn)鈔機(jī)上拿出 400元退還客戶。 在辦完業(yè)務(wù)后直接從錢箱拿出 13張拼在一起（點(diǎn)鈔機(jī)上數(shù)字顯示 37），當(dāng)作 50張用橡皮筋綁在一起。另一客戶乙到柜臺取款 5000元， 柜員直接將錢箱中用橡皮筋事前綁好的 5000元付給客戶。 客戶乙見該柜員沒有將錢用點(diǎn)鈔機(jī)清點(diǎn)，接過錢后就在窗口旁清點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)少了 400元便向柜員提出疑問。柜員在清點(diǎn)錢箱無長款、但監(jiān)控錄象顯示客戶確實未離開視線范圍，經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的復(fù)核確認(rèn)后，向客戶乙道歉，并補(bǔ)齊了客戶 400元，及時安撫了客戶的情緒。隨后，調(diào)看監(jiān)控錄象查到了差錯的原因，原來是誤退客戶甲長款 400元。該行及時與客戶甲聯(lián)系，主動承認(rèn)工作上的失誤，態(tài)度誠懇，得到了客戶的體諒。 4月 2日，客戶甲來網(wǎng)點(diǎn)退還了 400元。n 案例討論：請你分析該柜員操作上的錯誤之處?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 案例二的啟示：n 一、辦理現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)時，現(xiàn)金收款要在掐準(zhǔn)大數(shù)情況下進(jìn)行逐一清點(diǎn)，本筆業(yè)務(wù)沒有辦妥時，不可與抽屜內(nèi)的現(xiàn)金湊把或打捆，當(dāng)日拼成的湊把應(yīng)在紙條上標(biāo)明。n 二、 辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)時，不得將當(dāng)日拼把現(xiàn)金付出，必要時須復(fù)點(diǎn)后再進(jìn)行交付。n 三、辦理業(yè)務(wù)要一筆一清，按記賬規(guī)則辦理?，F(xiàn)金出現(xiàn)長短款，或有疑問時，要及時清點(diǎn)錢箱，并經(jīng)過負(fù)責(zé)人復(fù)核確認(rèn)?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 現(xiàn)金存款的案例三介紹：n 王某到某銀行辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。在王某將攜帶的 9萬元現(xiàn)金放進(jìn)柜臺交易槽內(nèi)后，銀行工作人員分兩次將其中 8萬元拿進(jìn)柜臺， 余下 1萬員元因緊貼槽壁未被發(fā)現(xiàn)。 王某被銀行工作人員告知只有 8萬元后，未檢查錢是否在交易槽內(nèi)，便立即離開營業(yè)廳回車上尋找未果。其后經(jīng)調(diào)取監(jiān)控錄相才發(fā)現(xiàn)當(dāng)時槽內(nèi)尚有 1萬元現(xiàn)金，在王某離開后被另一男子偷走。此后公安部門予以立案偵查，迄今尚未結(jié)案。王某多次找某銀行協(xié)商，未果，引起紛爭，導(dǎo)致訴訟。n 案例討論：請你分析該網(wǎng)點(diǎn)的銀行工作人員失誤之處及給我們的啟示?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 案例三的啟示：n 一、從法律角度來說， 銀行在其柜臺上設(shè)置的交易槽是銀行指定的客戶存取錢的通道， 在王某將現(xiàn)金 9萬元放入銀行柜臺上的槽內(nèi)后，現(xiàn)金已經(jīng)實際脫離了王某的控制，處于銀行的實際控制之下，應(yīng)視為王某的交付現(xiàn)金行為已經(jīng)完成。風(fēng)險的轉(zhuǎn)移自然以交付行為的完成為界。因此，王某 將現(xiàn)金放置于柜臺槽內(nèi)即視為已經(jīng)完成存款的交付，銀行理應(yīng)確保存款現(xiàn)金的安全。因銀行工作人員發(fā)生重大疏忽， 在沒有檢查槽內(nèi)是否還有余錢的情況下，錯誤告知王某只交付了 8萬元，致使王某匆匆離開營業(yè)廳尋找，從而導(dǎo)致 1萬元存款在槽內(nèi)丟失。因此，該款丟失的責(zé)任應(yīng)由某銀行承擔(dān)。n 二、銀行工作人員在交易槽內(nèi)拿取現(xiàn)金時要站立拿取，眼見為實，防止遺漏現(xiàn)金?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要向剛才開立的 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”基本賬戶存入現(xiàn)金貳萬元，票面為佰圓券的200張。n 客戶現(xiàn)需要向剛才開立的 “中國移動通信集團(tuán)湖北有限公司 ”專用賬戶存入現(xiàn)金壹仟元，票面為佰圓券的 10張。n 提示：用 “2023”交易?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n n n n n n n 　單位活期存款現(xiàn)金支取流程圖單位客戶 問候、詢問客戶提交憑證 受理柜員復(fù)述審查憑證 2023或 2024交易記賬有誤退客戶有誤退客戶配款打印并與憑證核對付款并核對金額大額請求授權(quán)業(yè)務(wù)主管 如有誤退回 同意授權(quán)真實合法有效和客戶道別大額需核驗大數(shù)請注意核驗印鑒注意核驗客戶身份 　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n （一）操作步驟 n 1．問候、詢問客戶n 2．復(fù)述業(yè)務(wù)n n n 取款人采用單筆方式取款時，使用 “2023往來戶現(xiàn)金支出 ”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，錄入憑證要素。n 取款人采用一筆多單方式取款時，使用 “2024一筆多單現(xiàn)金付款 ”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，錄入憑證要素?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n （二）操作步驟 n ：根據(jù)憑證金額按照從大到小的順序逐位配款，并依次按實物券別錄入，無誤后方可對外支付。n ：配款操作無誤后，在取款憑證的背面打印取款信息，并在憑證上加蓋核算用章。n ： 付款時應(yīng)核對取款人名稱（姓名）； 詢問并核對取款金額并逐位唱付，向客戶交待清楚，并根據(jù)人行要求對外付款需清點(diǎn)現(xiàn)金，規(guī)范操作。n 　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n 相關(guān)交易代碼n 2023往來戶現(xiàn)金支取n 2024往來戶一筆多單現(xiàn)金支取n 2025抵現(xiàn)　 “2023交易 ”畫面　 “2023交易 ”注意事項對公現(xiàn)金交易配款畫面為必輸項。請注意如客戶的支取憑證為現(xiàn)金支票時，客戶的憑證種類和憑