淺談我國銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-06-24 00:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 穩(wěn)步提升，個(gè)人金融產(chǎn)品日益豐富，理財(cái)服務(wù)需求不斷擴(kuò)大，大眾對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)恼J(rèn)知也普遍提高，銀行業(yè)轉(zhuǎn)而謀求該業(yè)務(wù)的更大發(fā)展，以期獲得豐厚利潤。 隨著銀行業(yè)近年來的不斷改革，一方面各銀行千方百計(jì)競爭存款，導(dǎo)致營運(yùn)成本大幅提高；另一方面由于貸款集中在一些壟斷性的行業(yè)、集團(tuán)，風(fēng)險(xiǎn)加大，利率卻偏低，盈利空間不斷變小，于是積極拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)便成為銀行服務(wù)的主攻方向，實(shí)踐表明個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)正成為我國銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。繼招行“金葵花理財(cái)”和工行“理財(cái)金賬戶”之后，建行推出了“樂當(dāng)家”、中行推出了“中銀理財(cái)”、農(nóng)行推出了“金鑰匙理財(cái)”等品牌，各銀行通過讓各階層的顧客可以享受“一站式”貴賓化服務(wù)來發(fā)展自己的份額。 (二)、我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題 盡管我國個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展迅猛，但從目前我國各家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作情況來看，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還處于形而上學(xué)階段，存在諸多的問題制約著這一業(yè)務(wù)的發(fā)展。 我國金融業(yè)仍然是分業(yè)經(jīng)營，銀行不能涉足證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)，只能代銷基金公司、保險(xiǎn)公司等的產(chǎn)品，這種狀況大大制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。目前，商業(yè)銀行理財(cái)方式只是傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)的簡單列舉、堆砌和整合；并且限制條件多，只能停留在業(yè)務(wù)品種介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業(yè)務(wù)等，并不能做到真正意義上的個(gè)人理財(cái)。 由于分業(yè)經(jīng)營和匯率管制的原因，現(xiàn)有國內(nèi)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)還停留在很淺的層次上，如在投資領(lǐng)域，基本上都是證券、保險(xiǎn)、外匯。客戶資金進(jìn)入理財(cái)室后，一部分做活、定期的儲(chǔ)蓄，另一部分購買銀行推薦的保險(xiǎn)；如果有國債發(fā)行會(huì)及時(shí)通知客戶，有客戶決定是否購買；如果客戶要做住房、汽車的貸款，其將提供相應(yīng)的手續(xù)服務(wù)。對(duì)客戶而言，現(xiàn)有的個(gè)人理財(cái)還只是一種技術(shù)服務(wù)，而不是真正讓客戶獲得智能效益的服務(wù)。 在我國，雖然已經(jīng)成立了中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，但要想依靠認(rèn)證來培養(yǎng)出高水平的理財(cái)師，恐怕還有相當(dāng)長的一段時(shí)間。當(dāng)前在銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)的一般是兩類人員：由業(yè)務(wù)尖子選拔上來的業(yè)務(wù)熟練人員和定向選擇的金融理論基本功較好的年輕員工。但對(duì)比國外的理財(cái)人員，由于理財(cái)涉及到稅務(wù)、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律、保險(xiǎn)等個(gè)方面的理論知識(shí)和事物操作，因而在選拔過程中無不經(jīng)過學(xué)歷、道德、綜合素質(zhì)等多方面的考驗(yàn)，即使成為專業(yè)理財(cái)人員后，仍需接受財(cái)務(wù)分析師培訓(xùn)。 由于所處環(huán)境的不同，許多管理人員仍然未能認(rèn)識(shí)到個(gè)人理財(cái)是銀行業(yè)競爭到一定階段的必然產(chǎn)物，是不可避免的趨勢(shì)，卻認(rèn)為，現(xiàn)階段開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)仍不具備條件，高層落后或者錯(cuò)誤的觀念必然阻滯基層業(yè)務(wù)的發(fā)展。 在
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