無(wú)效保險(xiǎn)合同的情形以及法律后果范本(編輯修改稿)
2025-06-23 18:45 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 人應(yīng)將復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。投保人如果故意不為通知義務(wù)，則構(gòu)成惡意復(fù)保險(xiǎn)，且各保險(xiǎn)無(wú)效。臺(tái)灣保險(xiǎn)法第36條規(guī)定：“除另有約定外，在復(fù)保險(xiǎn)情形時(shí)，投保人應(yīng)將他保險(xiǎn)人的名稱(chēng)及保險(xiǎn)金額通知各保險(xiǎn)人?！钡?7條規(guī)定：“要保人故意不為前條之通知或意圖正當(dāng)?shù)美鵀閺?fù)保險(xiǎn)者，其契約無(wú)效。” 我國(guó)保險(xiǎn)法未區(qū)分復(fù)保險(xiǎn)的惡意和善意，只是規(guī)定，如果出現(xiàn)投保人惡意復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有履行其如實(shí)告知義務(wù)而違約，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或拒絕賠償。顯然，這種規(guī)定是很模糊不清，不甚科學(xué)。便于法律的適用，無(wú)法同國(guó)際上保險(xiǎn)立法接軌。我們應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保人簽訂復(fù)保險(xiǎn)時(shí)的主觀心理狀態(tài)來(lái)確定復(fù)保險(xiǎn)的法律效力。凡是投保人出于惡意，以騙取保險(xiǎn)金為目的而訂立的保險(xiǎn)合同，應(yīng)歸功于無(wú)效； 4．惡意超額保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同 所謂超額保險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)合同所約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。當(dāng)事人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值總是會(huì)出現(xiàn)不一致的情況。保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，其超過(guò)部分是否有效，各國(guó)立法不盡一致。以德國(guó)、法國(guó)、瑞士等為代表的國(guó)家規(guī)定，如出于投保人為不法得利之目的，其契約全部無(wú)效；否則，超過(guò)部分為當(dāng)然無(wú)效。如《德國(guó)保險(xiǎn)法》第51第第3項(xiàng)規(guī)定，若投保人從超額保險(xiǎn)中獲取不法的金錢(qián)利益，保險(xiǎn)合同無(wú)效。以日本和我國(guó)大陸為代表的國(guó)家規(guī)定，無(wú)論投保人出于善意或惡意，保險(xiǎn)契約的超過(guò)部分無(wú)效。如《日本商法》第631條規(guī)定，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)合同標(biāo)的價(jià)值時(shí)，就其超過(guò)部分，保險(xiǎn)合同無(wú)效。以我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)為代表規(guī)定，如超額保險(xiǎn)出于善意所致的，則其超過(guò)部分無(wú)效。如《臺(tái)灣保險(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值而有詐欺的情況，除定值保險(xiǎn)外，超過(guò)價(jià)值的部分也應(yīng)屬于無(wú)效。”從上面各國(guó)立法來(lái)看，各有其可采之處，但相較起來(lái)，臺(tái)灣地區(qū)保險(xiǎn)法甚為完備。超額保險(xiǎn)應(yīng)依當(dāng)事人對(duì)于超額保險(xiǎn)的產(chǎn)生是否具有惡意而論其結(jié)果。對(duì)于善意的超額保險(xiǎn)，為防止被保險(xiǎn)人正當(dāng)?shù)美目赡?，超過(guò)的部分應(yīng)屬于無(wú)效。而惡意的超額保險(xiǎn)，由于是當(dāng)事人的詐欺行為所致，因此，我們應(yīng)當(dāng)適用民法的“解權(quán)合同”立法，賦予保險(xiǎn)人損害賠償請(qǐng)求權(quán)和解除合同權(quán)?！ ∫陨媳ｋU(xiǎn)合同無(wú)效的法定原因是我國(guó)保險(xiǎn)法沒(méi)有規(guī)定或者規(guī)定的不很完善之處。此外，根據(jù)民法和保險(xiǎn)法的精神，下面兩種情形也是造成保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因?！ ?．主體不合格的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)是一種特殊的法律關(guān)系，簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格必經(jīng)符合法律規(guī)定。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)里，如果投保人不是所投保財(cái)產(chǎn)的所有人或合法占有人，其所簽訂的保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)自始無(wú)效。如某甲拿某乙的車(chē)輛投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)，由于主體不合格，該保險(xiǎn)合同無(wú)效。在人身保險(xiǎn)里，如我國(guó)《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效?！改笧槠湮闯赡曜优侗５某??！毖酝庵?，在以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同中，其主體限于父母，而且是父母為其未成年子女投保，否則，其他任何主體簽訂的死亡保險(xiǎn)合同均無(wú)效?！兑獯罄穹ǖ洹芬?guī)定，投保人可以為自己或者第三人的生命締結(jié)保險(xiǎn)契約，但必須得到其書(shū)面同意，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。該法第
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