無(wú)效保險(xiǎn)合同的情形以及法律后果范本-預(yù)覽頁(yè)
【正文】 在修改保險(xiǎn)法時(shí)應(yīng)當(dāng)借鑒第二種立法例加以完善，明定在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，當(dāng)事人一方或被保險(xiǎn)人已經(jīng)知道危險(xiǎn)不會(huì)發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生時(shí)，該保險(xiǎn)契約無(wú)效。從復(fù)保險(xiǎn)的概念可以看出，在復(fù)保險(xiǎn)里，一方為“同一投保人，”另一方為“數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人”，同一投保人與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人之間，并存著數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，在危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人請(qǐng)求理賠，因此，極為發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)，也極有可能產(chǎn)生超額理賠現(xiàn)象?！钡?7條規(guī)定：“要保人故意不為前條之通知或意圖正當(dāng)?shù)美鵀閺?fù)保險(xiǎn)者，其契約無(wú)效。我們應(yīng)當(dāng)根據(jù)投保人簽訂復(fù)保險(xiǎn)時(shí)的主觀心理狀態(tài)來(lái)確定復(fù)保險(xiǎn)的法律效力。以德國(guó)、法國(guó)、瑞士等為代表的國(guó)家規(guī)定，如出于投保人為不法得利之目的，其契約全部無(wú)效；否則，超過(guò)部分為當(dāng)然無(wú)效。以我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)為代表規(guī)定，如超額保險(xiǎn)出于善意所致的，則其超過(guò)部分無(wú)效。對(duì)于善意的超額保險(xiǎn)，為防止被保險(xiǎn)人正當(dāng)?shù)美目赡埽^(guò)的部分應(yīng)屬于無(wú)效?！ ?．主體不合格的保險(xiǎn)合同。在人身保險(xiǎn)里，如我國(guó)《保險(xiǎn)法》第55條規(guī)定：“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。該法第1919條規(guī)定：“為自己或者第三人的生命締結(jié)保險(xiǎn)契約。此外，對(duì)于保險(xiǎn)人沒有所承保險(xiǎn)種的權(quán)利能力，或者其保險(xiǎn)代理人沒有代理權(quán)，超出代理權(quán)，或者代理權(quán)終止后而簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效。世界各國(guó)和地區(qū)把保險(xiǎn)客體是否合法作為保險(xiǎn)合同是否有效的依據(jù)。”此外，對(duì)于虛報(bào)年齡的人身保險(xiǎn)合同，我國(guó)保險(xiǎn)法賦予保險(xiǎn)人以合同解除權(quán)，從而使保險(xiǎn)合同的效力提前消失。顯然，臺(tái)灣地區(qū)立法略顯先進(jìn)。這顯然是合乎法律規(guī)范的，保險(xiǎn)合同本質(zhì)上是為合法目的服務(wù)的?！ ”ｋU(xiǎn)合同為最大誠(chéng)信合同，除了以上的法定無(wú)效的原因外，允許合同當(dāng)事人約定保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因，以保障當(dāng)事人和關(guān)系人的利益。這種約定可以就保險(xiǎn)合同有關(guān)的任何權(quán)利義務(wù)或?qū)嶋H情況的確定作出約定?！薄 《?、無(wú)效保險(xiǎn)合同的法律后果 因保險(xiǎn)合同的無(wú)效而導(dǎo)致的法律后果可以類推適用合同法的相關(guān)規(guī)定?！钡?9條規(guī)定：“當(dāng)事人惡意串通的，損害國(guó)家、集體、或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)歸國(guó)家所有或者返還給集體、第三人。如果投保人已經(jīng)交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人已經(jīng)給付保險(xiǎn)金，應(yīng)當(dāng)以民法的不當(dāng)?shù)美囊?guī)定，投保人和保險(xiǎn)人均負(fù)返還的責(zé)任。如保險(xiǎn)人沒有過(guò)錯(cuò)而可以主張保險(xiǎn)合同無(wú)效的，保險(xiǎn)人可以對(duì)它方請(qǐng)求償還費(fèi)用，其已收取的保險(xiǎn)費(fèi)無(wú)需返還。如日本商法第643條規(guī)定：“保險(xiǎn)契約全部或部分無(wú)效時(shí)，如投保人或被保險(xiǎn)人系出于善意且無(wú)重大過(guò)失時(shí)，則可以請(qǐng)求保險(xiǎn)人返還全部或部分保險(xiǎn)費(fèi)?！ ∪⒔Y(jié)論 關(guān)于保險(xiǎn)合同的無(wú)效制度，我國(guó)立法不很完善且很少為學(xué)者所論述。 注釋: [1](M).北京：法律出版社,2002. [2](M).北京：北京大學(xué)出版社,2001. [3](M).北京：法律出版社,1986. [4]（A）.[C]，第38期. [5](M).臺(tái)灣：三民書局,1981. [6](M).北京：北京大學(xué)出版社,2000. [7](M).北京：中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,2001.
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