afp理財規(guī)劃書案例(編輯修改稿)
2025-06-11 04:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 好，但缺乏財務(wù)杠桿的合理運用。 凈資產(chǎn)償付比率100%凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)50%,償債能力強。第三部分 方案設(shè)計一、假設(shè)條件設(shè)定 通貨膨脹率4%，房價成長率10%，學(xué)費成長率5%，存款平均利率3%，一般房屋貸款利率7%，創(chuàng)業(yè)三年后收入成長率5%，房屋折舊2%。本方案中未考慮您家庭的偶發(fā)性支出。二、您的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力定性評估您的風(fēng)險承受態(tài)度測評（見附表）您的風(fēng)險承受能力測評（見附表）通過對您風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力的測評，我們看到您的家庭資產(chǎn)狀況良好，投資方式主要為海外基金，風(fēng)險承受能力與態(tài)度都屬于中等。但是，您的資產(chǎn)與負債比例失衡，資產(chǎn)生息能力較弱，流動性不強，投資方式不太合理。 三、您的理財目標(biāo)可行性分析您的事業(yè)將蒸蒸日上，將有較為豐厚的收入。您的理財需求理性而明確，主要在于為換房、子女教養(yǎng)和退休生活做準備，我們會在規(guī)劃中提出合理的資產(chǎn)安排方式，為您實現(xiàn)理財目標(biāo)提出建議。四、在提出財務(wù)建議之前，我們對當(dāng)前經(jīng)濟、金融現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢進行了分析，以保證財務(wù)建議的科學(xué)性。十七大會議明確指出創(chuàng)造各項條件增加國民資產(chǎn)性收入，資本市場的內(nèi)部環(huán)境將會不斷優(yōu)化，國民經(jīng)濟將持續(xù)穩(wěn)定健康的發(fā)展，因此政策面和國家調(diào)控政策的得法對于我們投資資本市場更進一步增添了信心。五、根據(jù)您的需求，我們提出了較為合理的財務(wù)建議，幫助您順利實現(xiàn)您的理性理財目標(biāo)。針對您需要立即籌集50萬元創(chuàng)業(yè)資金，我們?yōu)槟峁┤捉鉀Q方案供你參考：方案1將上海的自用住房向銀行申請7成20年抵押貸款84萬。將50萬元作為創(chuàng)業(yè)資金，剩余59萬用于生活支出、學(xué)費支出、保費支出、利息支出等。方案2出售上海自用住房獲得現(xiàn)金120萬，以臺灣房產(chǎn)租金提供在上海租房費用，50萬元作為創(chuàng)業(yè)資金，剩余95萬用于生活支出、生息資產(chǎn)投資、學(xué)費支出、保費支出、房租費用支出等。降低退休前后生活支出達到年生活支出150000元。方案3贖回海外基金獲得25萬，將終生壽險退保獲得10萬元，購買意外險，三年后收
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