公司理財(cái)規(guī)劃案例講解(編輯修改稿)
2025-03-26 12:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （9 ）子女教育投資14%（6 ）住房按揭4%（8 ）意外保障0%（7 ）緊急備用金12%（2 ）健美消費(fèi)2%（5 ）汽車(chē)消費(fèi)14% 理財(cái)組合示意圖 家庭收入分流圖 （12）黃金投資或固定收益+浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品投資19%（1）日常生活開(kāi)支5%（4）贍養(yǎng)父母3%（3）旅游消費(fèi)1%（11）股票投資24% （10 ）醫(yī)療健康投資2%（9）子女教育投資14%（6）住房按揭4%（8）意外保障0%（7）緊急備用金12%（2）健美消費(fèi)2%（5）汽車(chē)消費(fèi)14%家庭流動(dòng)資產(chǎn)分流圖 理財(cái)組合建議分析 （ 1）日常開(kāi)支。享受生活、創(chuàng)造生活，過(guò)好幸福生活每一天，這是每一個(gè)人的基本權(quán)益和活著的理由。作為人，如果我們只一味拼命積攢錢(qián)財(cái)，將銀行數(shù)字的增長(zhǎng)作為惟一的快樂(lè)源，而勒緊褲帶過(guò)日子，那么，我們就愧對(duì)了美好的生活和生命，只配放到歷史博物館與土財(cái)主為伍了。畢竟，人不可能萬(wàn)歲、萬(wàn)歲、萬(wàn)萬(wàn)歲。既然父母引領(lǐng)我們來(lái)到了人世間，那么，我們就要在為這個(gè)世界創(chuàng)造點(diǎn)什么、貢獻(xiàn)點(diǎn)什么的同時(shí)，享受這個(gè)世界帶給我們的快樂(lè)?！白プ〗裉斓目鞓?lè)”這是私人理財(cái)?shù)脑瓌t目標(biāo)之一。 當(dāng)然，這種即期消費(fèi)水平，必須與家庭的資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配，與家庭在一個(gè)時(shí)期的財(cái)務(wù)目標(biāo)相匹配。絕不能玩“今朝有酒今朝醉”、吃光用光身體健康的把戲。我們倡導(dǎo)的生活理念是：“努力賺錢(qián)、輕松消費(fèi)、崇尚理財(cái)”。 對(duì)于李先生一家三口來(lái)說(shuō)，年日常生活開(kāi)支 ，月人均 1500元，這在武漢，也能夠上中等消費(fèi)水平的家庭了，與李先生一家的收入和資產(chǎn)水平亦是匹配的。 （ 2）健美消費(fèi)。美是需要精心呵護(hù)和護(hù)理的?，F(xiàn)代科學(xué)告訴我們，女性從 24歲以后，肌膚的彈性和豐潤(rùn)度就逐步開(kāi)始走下坡路了。好在現(xiàn)代科學(xué)的不斷進(jìn)步，為女性們永葆青春的活力提供了條件。 在家庭生活中，丈夫若深?lèi)?ài)自己的妻子，就應(yīng)努力為妻子創(chuàng)造條件，讓妻子留住青春、留住美麗。妻子若深?lèi)?ài)自己的丈夫，亦應(yīng)努力為家庭生活創(chuàng)造美的環(huán)境?！稇?zhàn)國(guó)策》上不是有這樣一句話(huà)嗎？“女為悅已者容”。與此同時(shí)，作妻子的還應(yīng)懂得，溫柔、美麗、寬容，是妻子戰(zhàn)勝丈夫的最好武器?；楹蟮呐饲屑膳铑^垢面、拖鞋踏襪、粗言穢語(yǔ)，若那樣，青春的尾巴稍不留神就流逝了，溫馨、浪漫、和諧的家庭氛圍也將消失得無(wú)影無(wú)蹤。 李先生的妻子今年 31歲，已處于女性青春護(hù)理和保鮮的重要時(shí)期。每年花，找一家高檔專(zhuān)業(yè)的美容機(jī)構(gòu)進(jìn)行肌膚護(hù)理和調(diào)養(yǎng)，已是必備的功課。 （ 3）旅游消費(fèi)?；橐龊图彝ナ切枰?jīng)營(yíng)和創(chuàng)造的，人的生活環(huán)境亦是需要一些鮮活的元素的。如果一個(gè)家庭三百六十五天，如同機(jī)器一樣按部就班地運(yùn)行，那是要讓人產(chǎn)生厭倦、壓抑、沉悶感的。而健康、多元的生活方式，則能營(yíng)造一種全新的溫馨氛圍。在這些鮮活的元素中，具有綠色、健康、溫馨特質(zhì)的旅游消費(fèi)，就不失為一種家庭生活的最佳調(diào)味品。 從現(xiàn)在起，李先生一家可作一旅行計(jì)劃。在近期，孩子尚幼時(shí)，可將居住地周邊的自然景觀和人文景觀作為首選，利用周末、十一長(zhǎng)假、公休假逐一觀賞。待到孩子具有行走和爬山的能力后，再按照先冷后熱、先難后易的原則，將想去的國(guó)內(nèi)旅行目的地逐一列出名單。這是因?yàn)?，一方面，有的旅行目的地?duì)人的健康狀況有很高的要求。比如西藏，就應(yīng)該在年輕、身體狀況良好的情況下去。不然，當(dāng)人老體衰時(shí)，即使再有錢(qián)，這個(gè)夢(mèng)也是圓不了的。畢竟，“生命誠(chéng)可貴”。另一方面，您夫妻雙方都是國(guó)企中高層管理人員，或許會(huì)有一些公費(fèi)旅游的機(jī)遇（出差也好，考察、學(xué)習(xí)也罷），而公費(fèi)旅游的目的地，通常都是熱門(mén)線(xiàn)路。而一些偏遠(yuǎn)、冷僻的地方，即使有好東西值得一看，也通常成為了被公費(fèi)旅游遺忘的角落。當(dāng)然，在您家庭的旅行計(jì)劃中，還可考慮一下國(guó)外游。若當(dāng)年的旅游消費(fèi)計(jì)劃不夠，則可將超支的部分列入緊急備用金。 （ 4）贍養(yǎng)父母。在孩子尚無(wú)勞動(dòng)能力之前，父母撫養(yǎng)和教育子女，這是父母的基本義務(wù)。而當(dāng)父母喪失勞動(dòng)能力，沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源以獨(dú)自應(yīng)對(duì)自身的生存和健康問(wèn)題時(shí)，作為子女，就應(yīng)負(fù)起贍養(yǎng)父母的責(zé)任。從道德的范疇看，子女應(yīng)擔(dān)負(fù)起這種道義上的責(zé)任；從法律的范疇看，子女應(yīng)履行這種法律規(guī)定的義務(wù)；從心理的范疇看，作兒女的總不能自己生活得滋滋潤(rùn)潤(rùn)，卻讓父母衣食無(wú)著，病痛纏身而得不到治療吧！如若這樣，我們的心理能得到平衡嗎？李先生可每年給父母 ，人月均 1000元，這于農(nóng)村生活的父母，可將日子過(guò)得很滋潤(rùn)了。 （ 5）緊急備用金。在家庭經(jīng)濟(jì)生活中，緊急備用金始終扮演著一個(gè)十分重要的角色。它是家庭經(jīng)濟(jì)生活的潤(rùn)滑劑、緩沖器和平衡器。在現(xiàn)實(shí)生活中，計(jì)劃總是沒(méi)有變化快。比如，全家休閑逛商店，本沒(méi)想著花多少錢(qián)。但幸好看中了一套花色、面料、款式、品味、規(guī)格都很合符太太氣質(zhì)的服裝，但就是貴一點(diǎn)。若買(mǎi)下，當(dāng)月的消費(fèi)支出就超計(jì)劃了，若放棄，又怕可遇而不可求，讓人遺憾，這就需要緊急備用金來(lái)拾遺補(bǔ)缺了。又如，家里有些急事兒需要花錢(qián)，這也需要緊急備用金來(lái)作些應(yīng)對(duì)和彌補(bǔ)。但是，這種家庭經(jīng)濟(jì)中不可或缺的緊急備用金，既不可留得太多，也不可留得太少。這部分錢(qián)，留多了，將影響私人資本的效率；留少了，則可能將家庭經(jīng)濟(jì)弄得一團(tuán)糟，進(jìn)而影響私人資本的投資獲利。 鑒于李先生的父母年歲已高，且無(wú)醫(yī)療保險(xiǎn)，故在家庭資產(chǎn)中，安排 5萬(wàn)元作定活兩便存款，一方面可獲取高于活期存款的收益，另一方面這類(lèi)存款流動(dòng)性極強(qiáng)，便于應(yīng)對(duì)緊急狀況。另 5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)國(guó)債或固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，一方面年收益率可達(dá) 6%左右，另一方面 5萬(wàn)元定活兩便存款不夠支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可套現(xiàn)或到商業(yè)銀行辦理質(zhì)押貸款，以提高資金的收益和流動(dòng)性。 （ 6）意外保障。隨著現(xiàn)代生活節(jié)奏的加快和交通工具的普及，如何以最低的成本轉(zhuǎn)嫁人身意外傷害帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，已擺在了現(xiàn)代城市家庭的面前。 正視生活中風(fēng)險(xiǎn)的存在，以小博大，未雨綢繆，將意外傷害可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)作為人的生命歷程中本應(yīng)投資的成本，將這種風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)保險(xiǎn)這個(gè)避險(xiǎn)工具予以轉(zhuǎn)嫁，以確保家庭經(jīng)濟(jì)生活的持久平衡和生命的有效維護(hù)，是現(xiàn)代人的明智選擇。 李先生和妻子都是國(guó)企管理人員，出差的幾率較高，在城里活動(dòng)的幾率也較高。李先生和妻子每年花 400元購(gòu)買(mǎi)人身意外傷害保險(xiǎn)，即分別獲得了 12萬(wàn)元的人身意外傷害保障和 2萬(wàn)元的人身意外傷害醫(yī)療保障。兒子在幼兒園購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)，費(fèi)用低而保障高。但應(yīng)注意，學(xué)平險(xiǎn)中必須附意外傷害醫(yī)療。 （ 7）子女教育投資。在家庭投資中，子女教育投資是最為緊迫、最為現(xiàn)實(shí)、最不可或缺的投資。同時(shí)，子
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