【文章內(nèi)容簡介】 —— 新婚期人士理財策劃方案 28 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 剛剛筑起兩人溫馨愛巢，開始了無比幸福的浪漫二人世界。作為 21世紀(jì)的新婚佳人，追求更加愜意、財富自由的生活方式。 ◆ 新婚家庭特征分析 ◆理財重點 ◆理財建議 ◆案例分析 29 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 特征分析 ? 結(jié)婚，意味著一種全新生活的開始，也是一個理財?shù)男缕瘘c。年輕人告別了原來的單身生活，開始了浪漫的二人世界。 ? 婚姻專家認為，理財技能在現(xiàn)代的婚姻生活中的重要性不可忽視，良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)也是美滿婚姻生活的一個重要保障。 ? 婚后財務(wù)的變化 ? 理財成為夫妻雙方的共同責(zé)任 收入 收入 支出 家庭儲蓄 ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 30 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 特征分析 ? 風(fēng)險分析 ? 風(fēng)險承受能力：中等至中高 ? 風(fēng)險偏好：中等至中高 注：這只是按照一般情況分析的結(jié)果，具體個案具體分析風(fēng)險 ? 理財目標(biāo) 原來個人的理財計劃變成了家庭的理財計劃 ? 購買住房 ——首要理財目標(biāo) ? 保險計劃 ——不得不考慮的儲備金計劃 ? 贍養(yǎng)父母 31 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 理財重點 ? 房屋規(guī)劃 ? 儲蓄有限，所以一次性全額付款購買能力有限 ? 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應(yīng) ? 不一定需要一步到位買大房子，可以考慮以后收入增加，家庭經(jīng)濟實力增強后才換大房子 ? 每月還款負擔(dān)不要過重或占收入比例過高 ? 根據(jù)自己的情況，采取合適的還款方式，等額本息還款法和等額本金還款法 ? 可申請工行 幸福住房貸款 和 個人消費貸款 分別用于購房和房屋裝修 32 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 理財重點 ? 要計劃和堅持定期定額儲蓄和投資 ? 負擔(dān)越來越重，養(yǎng)育子女，贍養(yǎng)老人 ? 強迫儲蓄，積少成多 ? 提高收益率，增加理財收入 ? 采用 工行的基金定投 積累 定投積累69,009165,797491,9462,395,6210500000100000015000002000000250000030000005 10 20 40時間（年）金額時間（年）累計金額每月定投 1000元，預(yù)期年收益率為 7% 33 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 理財重點 ? 保險計劃 ? 結(jié)婚后，保險開始重要起來 ? 當(dāng)收入不高時，可主要考慮意外險 ? 在 工行網(wǎng)上銀行 直接購買人保的 中國人壽卡 ， 128元就可獲得 10萬元的意外保障和 2000元的意外急救醫(yī)療 ? 當(dāng)收入提高后，意外險、健康疾病和養(yǎng)老保險都要加入理財?shù)姆懂? ? 購買工行代售的 太平人壽“福滿堂” 保險，采取年繳方式，除了到期可領(lǐng)取養(yǎng)老金外，還可購買附加險中的健康疾病險 ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 34 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 理財建議 ? 建立家庭帳本 ? 原本單身貴族生活支出較為自由，少有理財習(xí)慣 ? 利用工行的 電話銀行 、 網(wǎng)上銀行 ，隨時了解帳戶情況，了解家庭收入和支出的情況，以便好好計劃 ? 申請 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消費，自然就知道自己的支出記錄 ? 準(zhǔn)備家庭緊急備用金 ? 應(yīng)付失業(yè)或收入減少 ? 應(yīng)付緊急醫(yī)療或特殊事故 ? 利用 工行牡丹卡 ，可有最長 56天的免息貸款 35 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 案例分析 ? 韓小姐 ： 25歲，企業(yè)辦公室工作人員，年薪 4萬，有基本醫(yī)療保障。 陳先生： 28歲，機場技術(shù)人員，年薪 5萬，有基本醫(yī)療保障。 雙方父母均有收入和醫(yī)療保障，無負擔(dān)；結(jié)婚后買新房，打算一兩年后要孩子；兩人目前共有存款 10萬，結(jié)婚雙方父母親友禮金10萬。 從已知條件所得 ? 當(dāng)前兩人的總資產(chǎn)是 20萬元，每月工資性收入 7500元 假設(shè)每月支出是 2500，不考慮房貸 ? 每月可儲蓄 5000元 36 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 案例分析 ? 韓小姐打算婚后購買新房，對于已有 20萬的存款的家庭是有足夠的實力的，而且買房可節(jié)省房租 ? 可選擇買 50萬左右的房子，在我行申請幸福貸款。 ? 建議 首付兩成 10萬 ，貸款 40萬，留下 10萬，其中 5萬可作裝修之用 ，另外 5萬作為家庭準(zhǔn)備金和養(yǎng)育子女的費用 ? 按照目前的房貸利率 %，韓小姐可采取等額還款方法，貸款 20年，需每月還款 2754元 ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 37 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 案例分析 ? 除了還貸外，每月還能儲蓄 2246元（ 50002754） ? 每月采取基金定投 1000， 20年后可積累到 49萬用作子女教育和其他計劃 ? 剩余的資金每月積累 1246元，年累計 14952元 ? 年終時可投資國債或債券類基金，以后可作為贍養(yǎng)父母和準(zhǔn)備養(yǎng)老金 ? 作為太平“福滿堂”年繳 1萬元的保費 小 康 之 家 —— 家庭成長期人士理財策劃方案 39 ， 【 小康之家 】 家庭成長期理財策劃 愛情結(jié)晶的呱呱墜地 ， 您的生活又進入到了一個嶄新的階段 ，家庭的脈搏伴隨著小生命的茁壯成長而跳動 ， 一切的財務(wù)規(guī)劃因之改變 。 ◆行為特征與金融需求 ◆解決方案 ◆案例分析 ◆專家建議 40 【 小康之家 】 家庭成長期理財策劃 行為特征與金融需求 進入家庭成長期，孩子的降生為年輕父母帶來莫大幸福的同時，也對理財提出了更高的要求。這時的理財主要有四個方面： 保險和教育金、汽車貸款、投資和帳戶管理。 這個時期的家庭財務(wù)管理變得尤為重要，一方面，要養(yǎng)育兒女，準(zhǔn)備教育基金，另一方面，要供樓供車，自己要考慮保險、養(yǎng)老基金