【正文】 特征分析 ? 風(fēng)險分析 ? 風(fēng)險承受能力：中等至中高 ? 風(fēng)險偏好：中等至中高 注：這只是按照一般情況分析的結(jié)果，具體個案具體分析風(fēng)險 ? 理財目標(biāo) 原來個人的理財計劃變成了家庭的理財計劃 ? 購買住房 ——首要理財目標(biāo) ? 保險計劃 ——不得不考慮的儲備金計劃 ? 贍養(yǎng)父母 31 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 理財建議 ? 建立家庭帳本 ? 原本單身貴族生活支出較為自由，少有理財習(xí)慣 ? 利用工行的 電話銀行 、 網(wǎng)上銀行 ，隨時了解帳戶情況，了解家庭收入和支出的情況，以便好好計劃 ? 申請 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消費，自然就知道自己的支出記錄 ? 準(zhǔn)備家庭緊急備用金 ? 應(yīng)付失業(yè)或收入減少 ? 應(yīng)付緊急醫(yī)療或特殊事故 ? 利用 工行牡丹卡 ，可有最長 56天的免息貸款 35 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 從已知條件所得 ? 當(dāng)前兩人的總資產(chǎn)是 20萬元，每月工資性收入 7500元 假設(shè)每月支出是 2500，不考慮房貸 ? 每月可儲蓄 5000元 36 【 浪漫世界 】 新婚期理財策劃 ◆行為特征與金融需求 ◆解決方案 ◆案例分析 ◆專家建議 40 【 小康之家 】 家庭成長期理財策劃 ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 41 【 小康之家 】 家庭成長期理財策劃 ? 隨著家庭財富的不斷積累 ， 開始需要銀行提供專業(yè)化的投資理財服務(wù)和私人銀行秘書服務(wù) 。 【 小康之家 】 家庭成長期理財策劃 ? 由于無存款 ， 家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備不足 ， 萬一失業(yè)或者公司欠薪 ， 會導(dǎo)致家庭出現(xiàn)流動性風(fēng)險 。 ? 要改善家庭的財務(wù)狀況 ， 需要積極儲蓄 ， 年節(jié)余 8萬元要合理安排投資組合 ,加快資產(chǎn)累積的速度 ， 提取一定的緊急預(yù)備金 。 要解決這個問題方法是為黃先生投保期限 20年 、 保險金額 100萬元的定額定期壽險 。 案例分析（目標(biāo)順序法） 購車需求 子女教育 養(yǎng)老需求 保險需求 金額 (元 ) 投資年限 首年起 2年 第三年起 13年 第三年起 22年 未來配偶收入 940000 學(xué)習(xí)年限 4年 未來生活支出 1130000 屆時需求額 120000元 285600元 1050000元 小孩大學(xué)費用 200000 學(xué)費成長率 2% 幼兒至高中 240000 積累年限 2年 13年 房貸及負(fù)債 290000 通漲率 2% 喪葬最終支出 55000 預(yù)計收益率 % % % 遺族法壽險需求 1000000 現(xiàn)值需求額 200000元 682000元 退休后余命 25年 需月儲蓄額 4748元 1270元 2085元 47 比率 % % % % % % 預(yù)測總投資報酬率 : % 【 小康之家 】 家庭成長期理財策劃 三 、 保持積極的投資方式應(yīng)成為本階段最主要的家庭理財方式 ，將資金合理分配于基金 、 保險和國債等各個投資渠道 。 理財目標(biāo) 40歲的某先生 10年后的子女教育金 (萬元 ) 20年后退休每年開銷預(yù)算 (萬元 ) 留 學(xué) 費用 美加 英澳 大 陸學(xué)雜 費 50 60 16書籍 費 3 3 1住宿費 12 15 6生活費 10 12 7在 學(xué) 年數(shù) 2 1 2總計 150 90 60退休規(guī)劃 舒適生活 優(yōu)質(zhì)生活 璀璨生活食品 18 27 36衣物 6 12 20交通 3 6 10娛樂旅遊 6 12 14醫(yī)療 6 10 15保險 4 6 10雜項支出 7 12 20合計 50 85 125 53 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 行動建議 資產(chǎn)配置 細(xì)分組合 可選擇產(chǎn)品 預(yù)期收益浮動區(qū)間 貨幣類 13% 現(xiàn)金類 活期和 1天通知存款 % 貨幣型基金 華安或南方貨幣市場基金 % 定期儲蓄 定期存款或保本型基金 % 債券類 52% 國債 3年 、 5年和 7年國債或金融債 % 債券型基金 南方寶元 、 南方避險 融通債券 5% 4% 基金類 35 % 配置性基金 南方穩(wěn)健 、 博時精選股票基金 6%9% 指數(shù)型基金 華安 180、 融通 100 5%8% 股票型基金 博時價值增長 10% 58 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 希望退休生活過得快樂安穩(wěn)；還有余命 20年 每年大概需要花費 5萬， 20年總需求為 134萬。但從目前的資產(chǎn)分布情況表來看，投資高風(fēng)險的產(chǎn)品比例過高（股票占總資產(chǎn)的 20%），應(yīng)對資產(chǎn)的配置相應(yīng)的進(jìn)行調(diào)整。 案例分析 65 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 67 謝 謝 ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 。 理財建議 ◆ 謹(jǐn)慎安排您的家庭財務(wù)，盡量避免您不熟知的投資 ◆在增加儲蓄存款、國債投資的同時，合理搭配各種類型的開放式基金，以戰(zhàn)勝通貨膨脹，防止財富縮水。對于高風(fēng)險 的投資產(chǎn)品，如股票、房地產(chǎn)等應(yīng)適當(dāng)?shù)某殡x。 案例分析 資產(chǎn)分布情況15%30%20%35%現(xiàn)金 定期 股票 房地產(chǎn)（客戶總資產(chǎn) 200萬，其中生息資產(chǎn) 130萬，自用資產(chǎn) 70萬） ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ? 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 63 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 61 【 金色夕陽 】 退休人士理財策劃 理財需求 對現(xiàn)有財務(wù)狀況 的管理和控制 有目的有計劃地控制 財富積累進(jìn)程，實現(xiàn) 人生各階段的目標(biāo) 對人生風(fēng)險的 管理和控制 56 【 豐盛人生 】 家庭成熟期理財策劃 特征分析 優(yōu)勢 收入達(dá)到一生中最高的水平 家庭資產(chǎn)也達(dá)到最高水平 投資能力和投資意愿最強