規(guī)劃理財(cái)人生麟龍公司理財(cái)講堂(編輯修改稿)
2024-10-06 23:19 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，主要經(jīng)營(yíng)的是各類海產(chǎn)品，每年收入大概在20萬(wàn)元左右（不過(guò)這項(xiàng)收入不穩(wěn)定，因?yàn)橹芟壬S時(shí)可能不做這一工作）。此外周先生夫婦還有商鋪兩間，價(jià)值450萬(wàn)元左右，其中一間即將收租，每年租金約10萬(wàn)元，另外一間要到2015年才能收租，租金大概5萬(wàn)元。老家有套房子，目前在福州租房子住，小孩9歲，全家都有萬(wàn)能險(xiǎn)，每年支付的保險(xiǎn)金額為7萬(wàn)元，家庭生活月支出4000元左右(含房租)。周轉(zhuǎn)資金50萬(wàn)元。已做定投一年，每個(gè)月的定投金額為5000元，其中基金3只，每只1000元，黃金定投2000元。商鋪貸款30萬(wàn)元，明年5月起開始還貸。希望理財(cái)專家看看他們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，如有需要改變的地方，又該如何投資。家庭緊急備用金一般為家庭的3~6個(gè)月收入為妥，但由于該家庭收入并不穩(wěn)定，建議至少投入5萬(wàn)元購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品或者低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣及債券基金作為家庭緊急備用金。從現(xiàn)金流量表可以看出，目前該周先生年凈現(xiàn)金流達(dá)到12萬(wàn)元，考慮其他不確定性因素之后，建議該客戶仍然維持目前每月5000元的定投比例，作為子女教育及養(yǎng)老金的計(jì)劃安排。從一個(gè)家庭簡(jiǎn)單的資產(chǎn)負(fù)債情況上看，該家庭基本的生活狀況目前還比較良好，收入與支出沒(méi)有缺口，但是，資產(chǎn)負(fù)債是雙向的，正如一個(gè)企業(yè)沒(méi)有負(fù)債率，表示財(cái)務(wù)杠桿沒(méi)有得到充分的運(yùn)用，同樣對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，某些情況下可以合理運(yùn)用一些身邊的財(cái)務(wù)資源，比如銀行貸款、信用卡等等。該家庭450萬(wàn)的資產(chǎn)規(guī)模卻只有30萬(wàn)的貸款，明顯負(fù)債比例偏低，建議如果明年購(gòu)房可采用貸款的形式購(gòu)買。根據(jù)周先生的情況，以貸款的形式實(shí)現(xiàn)明年160萬(wàn)元的購(gòu)房計(jì)劃可行，但是綜合考慮到客戶今后的貸款償還能力，需要將資金進(jìn)行合理配置。目前該家庭儲(chǔ)備50萬(wàn)元流動(dòng)資金，扣除緊急備用金仍有45萬(wàn)元資金，主要作為一年之后購(gòu)房的儲(chǔ)備，建議投資在穩(wěn)健型的產(chǎn)品中，例如固定期限的銀行人民幣理財(cái)，或債券基金。在挑選銀行人民幣理財(cái)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮該理財(cái)?shù)耐顿Y期限；在挑選債券產(chǎn)品時(shí)，建議選擇“增強(qiáng)型債券”。第四篇：麟龍公司理財(cái)規(guī)劃攢教育金（推薦）麟龍公司理財(cái)規(guī)劃攢教育金周女士當(dāng)前在
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