【文章內(nèi)容簡介】 市現(xiàn)有出租汽車2000多輛，為項(xiàng)目區(qū)提供了更為快捷的交通條件。社會(huì)環(huán)境和法律支持條件某縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)為了加大改革開放和招商引資力度，制定了一系列有利于吸引外資的政策法規(guī)，為項(xiàng)目的建設(shè)創(chuàng)造了強(qiáng)有力的法律支持條件和良好的社會(huì)環(huán)境。公共設(shè)施條件(1)給水某縣縣城市供水管網(wǎng)已建立，本項(xiàng)目工程給水可納入本地區(qū)市政供水管網(wǎng)解決。(2)排水本項(xiàng)目排水采取雨污分流制。雨水經(jīng)集水口排入項(xiàng)目城區(qū)內(nèi)雨水管網(wǎng)。項(xiàng)目區(qū)的生活污水一般無大的污染，經(jīng)初步沉淀后即可經(jīng)污水管網(wǎng)輸往縣污水處理廠處理達(dá)標(biāo)后，可重復(fù)循環(huán)利用。(3)征地拆遷條件根據(jù)協(xié)議按照某縣縣有關(guān)優(yōu)惠政策，將給予優(yōu)惠的征地價(jià)格和代辦有關(guān)征遷手續(xù)。項(xiàng)目區(qū)不涉及拆遷補(bǔ)償?shù)葐栴}。(4)施工條件某縣建筑市場(chǎng)經(jīng)幾年來的整頓規(guī)范，為項(xiàng)目施工創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境條件。項(xiàng)目承辦單位將根據(jù)國家建設(shè)部的有關(guān)規(guī)定，通過公開、公平、公正的招投標(biāo)形式，遴選出優(yōu)秀隊(duì)伍進(jìn)行設(shè)計(jì)、建筑施工和監(jiān)理。某縣縣建材質(zhì)量優(yōu)良，貨源充足。年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)水泥450多萬噸，完全可以滿足項(xiàng)目的需求。其他高檔建材則可以從當(dāng)?shù)亟ú氖袌?chǎng)選購或在周邊市場(chǎng)選購，總之，項(xiàng)目的建設(shè)具備良好的施工條件。四、技術(shù)方案(一)原則必須規(guī)范某縣縣小額貸款股份公司資金金操作與管理，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高資金運(yùn)作效率，確保資金健康發(fā)展。從法律上成立法人機(jī)構(gòu)，享有獨(dú)立的經(jīng)營權(quán)和民事權(quán)，即成立某縣縣小額貸款股份公司，為獨(dú)立的事業(yè)法人。小額貸款企業(yè)的目的在于幫助某縣縣中小企業(yè)及“三農(nóng)”較便利地取得貸款，從其它非金融機(jī)構(gòu)取得融資，促使其健康發(fā)展。同時(shí)分擔(dān)貸款(融資)風(fēng)險(xiǎn)，保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)。小額貸款公司以安全性、流動(dòng)性、合規(guī)性、社會(huì)性為基本運(yùn)作準(zhǔn)則，以保本經(jīng)營、控制風(fēng)險(xiǎn)、平等自愿、公平守信為原則開展信貸業(yè)務(wù)。小額貸款股份公司宗旨：按照建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制目標(biāo)，促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步，較好解決政企之間、銀企之間的矛盾，規(guī)范社會(huì)信貸行為，以信譽(yù)和資產(chǎn)為借貸雙方提供可靠的保證，為提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)展某縣縣經(jīng)濟(jì)服務(wù)。(二)組織管理設(shè)立“某縣縣小額貸款股份公司” (以下簡稱公司)公司履行職責(zé)(1)決定小額貸款股份公司的年度經(jīng)營、投資、財(cái)務(wù)預(yù)決算、利潤分配、彌補(bǔ)虧損等方案；(2)決定小額貸款股份公司的機(jī)構(gòu)設(shè)置；(3)審批小額貸款股份公司章程；(4)提請(qǐng)任命并聘任小額貸款股份公司的主要負(fù)責(zé)人；(5)審批擔(dān)保運(yùn)作的基本管理制度；(6)審批小額貸款股份公司變更形成和解散方案；(7)審議和決定小額貸款股份公司其它重大事項(xiàng)。小額貸款股份公司職責(zé)：(1)制訂年度經(jīng)營、投資、財(cái)務(wù)計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)決算、盈虧處置方案；(2)擬定小額貸款股份公司內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置與調(diào)整；(3)擬定小額貸款股份公司的基本管理制度，制定小額貸款股份公司內(nèi)部具體規(guī)章；(4)制訂和修改小額貸款股份公司章程及內(nèi)部運(yùn)作管理制度；(5)負(fù)責(zé)對(duì)申貸企業(yè)的資信評(píng)估；(6)依法開展信貸業(yè)務(wù)；(7)組織實(shí)施追償、清算與重組業(yè)務(wù)；(8)負(fù)責(zé)向?qū)＜以u(píng)審小組提交重大信貸事項(xiàng)。小額貸款股份公司實(shí)行監(jiān)管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下經(jīng)理負(fù)責(zé)制，設(shè)經(jīng)理一人，小額貸款股份公司經(jīng)理作為小額貸款股份公司的法定代表人，履行以下職責(zé)：(1)全面負(fù)責(zé)管理小額貸款股份公司的日常行政和經(jīng)營活動(dòng)，組織實(shí)施監(jiān)管會(huì)決議；(2)組織實(shí)施小額貸款股份公司年度經(jīng)營計(jì)劃，提交小額貸款股份公司的發(fā)展規(guī)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃、財(cái)務(wù)決算和盈虧處置方案：(3)提請(qǐng)聘任或解聘副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，決定聘任或解聘其他管理部門負(fù)責(zé)人；(4)在國家規(guī)定的勞動(dòng)報(bào)酬范圍內(nèi)，決定實(shí)施小額貸款股份公司內(nèi)部的分配及獎(jiǎng)懲方案；(5)承擔(dān)小額貸款股份公司業(yè)務(wù)的終身法律與經(jīng)濟(jì)責(zé)任。小額貸款股份公司聘請(qǐng)金融、管理、財(cái)務(wù)、法律、計(jì)算機(jī)、工程等方面的資深專家，組成擔(dān)保評(píng)審論證小組，受小額貸款股份公司委托，開展項(xiàng)目論證、評(píng)審和咨詢等服務(wù)工作。小額貸款股份公司的信貸對(duì)象為某縣縣內(nèi)“三農(nóng)”以及各種經(jīng)濟(jì)類型的符合產(chǎn)業(yè)政策，具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭力的知識(shí)型、科技型、特色型中小企業(yè)。小額貸款股份公司啟動(dòng)初期信貸對(duì)象限于中小企業(yè)生產(chǎn)性流動(dòng)資金貸款、規(guī)模種植和養(yǎng)殖業(yè)大戶的生產(chǎn)性流動(dòng)資金貸款。申報(bào)企業(yè)必須具備以下基本條件：(1)在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格：符合《貸款通則》中有關(guān)借款人必須具備的條件：(2)連續(xù)經(jīng)營兩年以上，具有較好的財(cái)務(wù)核算基礎(chǔ)，資產(chǎn)負(fù)債率在全縣中小企業(yè)平均水平以下，無不良信用記錄及重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛；(3)按中國人民銀行規(guī)定，取得《開戶許可證》，并在相關(guān)商業(yè)銀行開立基本賬戶；(4)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)合法，并符合國家和某縣縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策；(5)按小額貸款股份公司規(guī)定一次性繳納一定比例的風(fēng)險(xiǎn)保證金，有償還能力且提供擔(dān)保措施。小額貸款股份公司實(shí)行總量控制、計(jì)劃管理，信貸總額不超過基金總額的10倍。小額貸款股份公司辦理信貸業(yè)務(wù)按以下程序進(jìn)行：(1)貸款申請(qǐng)及資信調(diào)查。申貸企業(yè)先向公司提出貸款申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料，公司經(jīng)審查同意后，通知貸款企業(yè)辦理信貸手續(xù)，后由申貸企業(yè)向小額貸款股份公司出具書面意見；(2)信貸申請(qǐng)。借款企業(yè)根據(jù)公司通知和貸款意向，向小額貸款股份公司提出申請(qǐng)，并提供相應(yīng)材料；(3)信貸審核。小額貸款股份公司受理借款企業(yè)申請(qǐng)后，對(duì)受信對(duì)象的真實(shí)性、合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行審核、審查、由專家評(píng)審小組評(píng)審；(4)信貸審批。信貸審核通過后，按照審貸分離制度，由小額貸款股份公司根據(jù)規(guī)定權(quán)限審批信貸項(xiàng)目；(5)簽訂信貸合同。小額貸款股份公司經(jīng)審批同意信貸后，必須與受信企業(yè)簽訂《信貸合同》。小額貸款股份公司信貸合同包括貸款種類、金額、借款期限、保證方式、范圍、期間及違約責(zé)任等條款；(6)發(fā)放貸款。信貸合同簽訂后，公司對(duì)受信企業(yè)正式辦理借款審批發(fā)放手續(xù)，受信企業(yè)按借款合同約定使用貸款；(7)正式承擔(dān)。小額貸款股份公司按信貸合同的約定對(duì)受信企業(yè)正式履行保證責(zé)任。為保證小額貸款股份公司正常履行職能，本著不以盈利為目的的原則，對(duì)中小企業(yè)融資，應(yīng)根據(jù)其資信等級(jí)、期限、風(fēng)險(xiǎn)程度等情況，收取一定的利息。1小額貸款股份公司信貸范圍分為全額和非全額兩種，具體操作時(shí)由小額貸款股份公司與受信企業(yè)資信等級(jí)、貸款金額等情況協(xié)商確定。1逐步建立和完善信用評(píng)價(jià)制度，對(duì)連續(xù)在二年以上資信優(yōu)良的受信企業(yè)，由公司實(shí)行授信制度，授信額度依據(jù)受信績效、資信等級(jí)等因素綜合確定。1小額貸款股份公司按照“區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持”的原則，建立健全嚴(yán)格的貸款操作管理責(zé)任制，劃分審批權(quán)限，便于從內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。具體審批權(quán)限如下：(1)貸款金額在50萬元(含)以下，按信貸程序由小額貸款股份公司經(jīng)理審批；(2)貸款金額在50萬元以上，由小額貸款股份公司集體討論審批，并備案。1建立定期檢查督促制度和離任審計(jì)制度，將各級(jí)信貸審批人員履行職責(zé)置于有效的監(jiān)督之下。1小額貸款股份公司加強(qiáng)與企業(yè)的合作，建立穩(wěn)定的信息網(wǎng)絡(luò)，相互交換和通報(bào)受信企業(yè)信息，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。1小額貸款股份公司建立風(fēng)險(xiǎn)金準(zhǔn)備制度。小額貸款股份公司根據(jù)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，逐步提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，分別用于沖抵信貸發(fā)生的經(jīng)營虧損和彌補(bǔ)信貸呆帳損失。準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由管委會(huì)確定。1小額貸款股份公司實(shí)行計(jì)劃控制、按權(quán)限審批制度，信貸業(yè)務(wù)總量按照批準(zhǔn)的擴(kuò)大倍數(shù)為限，單筆信貸最高不超過200萬元，對(duì)受信企業(yè)在未能償還債務(wù)前不實(shí)行連續(xù)信貸。1小額貸款股份公司即根據(jù)受信企業(yè)資信狀況、受信金額確定實(shí)施提供擔(dān)保。擔(dān)保包括提供擔(dān)保人和抵押(質(zhì)押)方式兩種。提供擔(dān)保人即有受信企業(yè)提供有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的法人實(shí)體，依其資產(chǎn)或資信實(shí)施擔(dān)保。抵押(質(zhì)押)即有受信企業(yè)提供一定的保證金(風(fēng)險(xiǎn)抵押金)或有價(jià)證券、票據(jù)、產(chǎn)品結(jié)算權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等，經(jīng)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出據(jù)評(píng)估報(bào)告后，予以直接抵押。《抵押擔(dān)保合同》須經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證。1為保證中小企業(yè)履行合同，本著風(fēng)險(xiǎn)分散原則，小額貸款股份公司收取一定數(shù)額的保證金，其標(biāo)準(zhǔn)是按信貸金額的20％繳納，信貸責(zé)任解除后，小額貸款股份公司退回全部保證金。小額貸款股份公司應(yīng)按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章，建立、健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度，并嚴(yán)格遵循行業(yè)公允的原則，規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。2小額貸款股份公司按照批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍和基金運(yùn)用規(guī)定，開展經(jīng)營活動(dòng)。2禁止高風(fēng)險(xiǎn)的特殊信貸，嚴(yán)格按市場(chǎng)化規(guī)范運(yùn)作，完善有關(guān)法律手續(xù)，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)信貸業(yè)務(wù)的決定和依法追償行為。2小額貸款股份公司執(zhí)行國家規(guī)定的人事制度和勞動(dòng)用工制度。對(duì)所需職工實(shí)行選調(diào)和社會(huì)招聘相結(jié)合，重點(diǎn)使用具有專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)人才。2小額貸款股份公司內(nèi)部執(zhí)行嚴(yán)格的崗位責(zé)任制、項(xiàng)目承包責(zé)任制、分級(jí)負(fù)責(zé)制，對(duì)員工進(jìn)行年度考核，根據(jù)其實(shí)際能力、業(yè)績和職業(yè)道德表現(xiàn)，進(jìn)行獎(jiǎng)懲。2應(yīng)建立并逐步完善與信貸業(yè)務(wù)相適應(yīng)的財(cái)務(wù)核算與報(bào)表體系，對(duì)基金資產(chǎn)、凈值、收益、費(fèi)用等項(xiàng)目實(shí)行規(guī)范管理。小額貸款股份公司財(cái)務(wù)會(huì)