【文章內(nèi)容簡介】 籌措（1）支付狀況發(fā)生變化？（2）現(xiàn)金不足，提前回收貨款以解資金不足之急？（3）要求票據(jù)轉(zhuǎn)期？（4）將票據(jù)貼現(xiàn)，將證券變現(xiàn)成現(xiàn)金？（5）為籌措資金而低價拋售產(chǎn)品？（6）延期支付債務(wù)？（7）取消公積金和交易保證金？（8）提前回收賒銷款？（9）開始利用高息貸款？（10）經(jīng)營者和負責支付貨款者對本公司人員避而不見？（11）頻繁更換業(yè)務(wù)銀行？（12）經(jīng)營者和財務(wù)負責人經(jīng)常光顧各類金融機構(gòu)？（13）與業(yè)務(wù)銀行的關(guān)系緊張？（14）傳聞其他債權(quán)者無法索回借款？（15）業(yè)務(wù)銀行對其采取強制措施？（16）其票據(jù)被銀行拒付？（17）與其他債權(quán)者關(guān)系緊張？（18）銀行賬戶被凍結(jié)？4）支付情況（1）能如約付款？（2）支付貨款構(gòu)成中，現(xiàn)金（或票據(jù)）所占比例過?。浚?）推遲現(xiàn)金支付日？（4）由支票變?yōu)槠睋?jù)支付？（5）對一部分供貨商消極應(yīng)付？（6）經(jīng)常托詞本公司的付款通知書未到？（7）無故推遲簽發(fā)票據(jù)？（8）要求推遲簽發(fā)票據(jù)？（9）變更支票和票據(jù)的簽發(fā)銀行？（10）收到新業(yè)務(wù)銀行簽發(fā)的票據(jù)？（11）開始進行小額融資？（12）每天進行票據(jù)結(jié)算？（13）再三督促支付貨款，卻如石沉大海，杳無音信？（14）對催付貨款未付？（15）連表示其信用和誠意的小額貨款都拒不支付？（16）票據(jù)被銀行拒付？（17）書寫準確的掛號催款信件被退回？（18）要求延長全部票據(jù)的支付期限？（19）受到銀行的強制性處分？（20）銀行賬戶被凍結(jié)？三、編寫客戶信用調(diào)查表XXXX各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員必須將銷售過程中進行的客戶信用調(diào)查結(jié)果及時報告給各業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。報告的方式分為日常報告、緊急報告和定期報告三種。四、客戶信用狀況驟變的對策XXXX各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)員如發(fā)現(xiàn)自己負責的客戶信用狀況發(fā)生變化，應(yīng)直接向各業(yè)務(wù)部門總監(jiān)及內(nèi)控部報告，并尋求解決方案。對發(fā)現(xiàn)的異常情況，按“緊急報告”類處理、口頭或電話報告。采取的對策措施必須由各業(yè)務(wù)部門總監(jiān)的明確指示，不能擅自處理。對信用狀況惡化的客戶，原則上可進行以下處理：1）要求客戶提供擔保人和連帶擔保人；2）增加信用保證金；3）減少供貨量，或進行發(fā)貨限制；4）接受代位償債和代物償債；5）合同有擔保人時，向擔保人追償債務(wù)；6）合同中有抵押物擔保時，接受抵押物還債。五、客戶調(diào)查范圍與XXXX交易次數(shù)在兩次以上；單次交易額達到5萬元人民幣以上。附錄三：客戶信用調(diào)查明細表公司編號地址電話負責人住所電話創(chuàng)業(yè)日期年 月 日營業(yè)項目經(jīng)營方式□獨資 □合伙 □企業(yè)開始交易日期年 月 日營業(yè)區(qū)域經(jīng)營地點□市場 □住宅 □郊外負責人情況性格□溫柔 □開朗 □古怪 □自大氣質(zhì)□穩(wěn)重 □寡言 □急躁 □饒舌興趣名譽職位學(xué)歷□博士 □碩士 □大學(xué) □高中 籍貫經(jīng)歷口才□佳 □普通 □口拙思想□穩(wěn)健派 □保守派 □革新激進派嗜好酒□飲 □不飲香煙□抽 □不抽優(yōu)點特長缺點技術(shù)□熟練 □略懂 □不懂財務(wù)狀況往來銀行銀行信用□很好 □好 □普通 □差 □很差賬務(wù)體系□完備 □不完備同業(yè)者評為□很好 □好□普通 □差 □很差經(jīng)營組織□股份公司 □個人經(jīng)營 □有限公司 □合資公司資本額元付款態(tài)度□爽快 □普通 □尚可□遲延 □為難 □拖欠尾款營業(yè)執(zhí)照登記號碼其他說明店鋪情況資產(chǎn)自有汽車輛自有租用場所□處于繁華區(qū)□一般商業(yè)區(qū)□偏僻地區(qū)面積面積裝飾□精裝 □普通 □差層數(shù)營業(yè)狀況交易品種品種品牌月銷售量金額年銷售量金額備注信用評定信用等級信用評分付款方式選擇賒銷限額是否擔保備注總監(jiān)： 經(jīng)理： 調(diào)查人：附錄四：客戶信用分析表客戶企業(yè)狀況分析項目是不清楚否業(yè)界動向1．有生意往來的公司的動向是好是壞　　　2．現(xiàn)今國際環(huán)境下的動向如何　　　3．金融環(huán)境如何　　　4．行業(yè)未來的展望是光明的還是黑暗的　　　5．行業(yè)的長期展望如何　　　經(jīng)營素質(zhì)1．有生意往來的公司的經(jīng)營是法人還是個人　　　2．其資本、資金如何　　　3．同行的評價如何　　　4．總公司、關(guān)系企業(yè)、主要銀行的信用如何　　　業(yè)界評語1．是否有不正當交易的謠傳　　　2．是否有政治性不明朗的謠傳　　　3．與問題多的外部團體的聯(lián)系如何　　　4．是否有計算上不公正的謠傳　　　5．稅務(wù)是否正當　　　市場情況1．主力商品的利益率多少　　　2．銷售戰(zhàn)略是否困難　　　3．批發(fā)商或零售商品是否安全　　　4．對新產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)開發(fā)是否熱心　　　5．庫存管理、交貨措施是否萬全　　　財務(wù)狀況1．過去的平均利益如何　　　2．公司的資產(chǎn)怎樣　　　3．貸款是否適當　　　4．過剩投資是否安全　　　5．是否有不良的債權(quán)　　　總體評價　客戶管理人員分析項目是不清楚否管理人員的素質(zhì)1．管理人員的人品是否可信賴　　　2．管理人員的領(lǐng)導(dǎo)能力如何　　　3．管理人員的健康、體力如何　　　4．管理人員的年齡是多少　　　5．經(jīng)營理念是否堅定　　　管理人員的個人條件1．管理人員的家庭是否圓滿　　　2．是否有花邊新聞　　　3．人品是否很壞　　　4．是否愛好賭博　　　5．是否有很多興趣、嗜好　　　管理人員的評語1．在行業(yè)內(nèi)的聲譽如何　　　2．是否受職員敬愛　　　3．是否有不明朗的政治關(guān)系　　　4．是否與特別團體有關(guān)聯(lián)　　　5．是否有犯罪的丑聞　　　負責人的經(jīng)營能力1．管理人員的經(jīng)營手腕如何　　　2．業(yè)績?nèi)绾巍　　?．指導(dǎo)部屬是否卓越　　　4．是否費心地培育后繼人材　　　5．顧客或主要銀行的評語如何　　　管理人員的資產(chǎn)1．管理人員的個人資產(chǎn)與其經(jīng)營規(guī)模是否成正比　　　2．個人貸款是否過多　　　3．是否有個人的事業(yè)　　　4．凡事是否都不編列預(yù)算，隨意支出　　　5．抵押狀況如何　　　總體評價　客戶員工分析項目是不清楚否士氣1．全員的士氣很高昂　　　2．全員有干勁　　　3．很多職員都誠實、親切　　　4．很多職員都有謙虛的品性　　　5．職員間很和睦　　　上進心1．經(jīng)常教育、訓(xùn)練職員　　　2．貫徹公司商品的知識　　　3．熱心于產(chǎn)品開發(fā)　　　4．熱心于設(shè)備的革新　　　5．熱心于技術(shù)的革新　　　社會評價1．沒有派系對峙的傳聞　　　2．沒有花邊新聞的丑聞　　　3．沒有職員受賄賂的丑聞　　　4．沒有勞資對立的謠傳　　　5．沒有職員間對立的謠傳　　　工作態(tài)度1．工作是否勤勉　　　2．工作時服裝是否整潔　　　3．工作崗位的整理、整頓做得很到位　　　4．機敏的工作態(tài)度　　　5．有效率　　　薪資情況1．薪金在一般水平　　　2．沒有不公平的薪金制度　　　3．沒有延誤發(fā)薪的傳聞　　　4．職員的儲蓄率很高　　　總體評價　客戶信用等級評估 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀目前XXXX客戶信用等級主要是以各業(yè)務(wù)部門總監(jiān)的職業(yè)判斷為主，沒有具體的規(guī)定進行規(guī)范。解決方案客戶信用評估工作流程 附錄一客戶信用評估具體操作方案 附錄二客戶信用評估與建議審批表 附錄三附錄一：附錄二：客戶信用評估具體操作方案 客戶信用評估是為了加強信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級的評估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進行量化的評定?？蛻粜庞玫燃壝考径雀鶕?jù)客戶上一季度的經(jīng)營和財務(wù)狀況評定一次。一、評估步驟收集客戶的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證的復(fù)印件、財務(wù)報表（上年末及上季度末）等相關(guān)資料；填寫《客戶基本情況表》；根據(jù)客戶實際情況填寫《客戶信用等級評分表》；按客戶實際得分評定其信用等級。二、評估指標及分值評估指標及分值表評估指標分值品質(zhì)特性評價281)整體印象滿分4分該項指標由評估人員根據(jù)對客戶的整體印象評分?。?）成立3年以上，公司規(guī)模較大　員工表面素質(zhì)較高，公司在同行業(yè)中形象良好4分（2）成立1年（含1年）以上，公司規(guī)模較中等　員工表面素質(zhì)一般，公司在同行業(yè)中形象良好2分（3）成立未滿1年，公司規(guī)模較小　員工表面素質(zhì)較低，公司在同行業(yè)中形象較差0分2）行業(yè)地位滿分4分該項指標根據(jù)客戶在經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的市場占有率評定　（1）在當?shù)劁N售規(guī)模處于前3名4分（2）在當?shù)劁N售規(guī)模處于前10名3分（3）在當?shù)赜幸欢ǖ匿N售規(guī)模，但排名較后2分（4）在當?shù)靥幱谄鸩诫A段0分3）負責人品德及公司管理素質(zhì)滿分4分該指標根據(jù)公司的董事長、總經(jīng)理、部門負責人的文化水平、道德品質(zhì)、信用觀念、同行口碑、公司制度建設(shè)、合同履約等情況綜合評價?。?）主要負責人品德及公司管理素質(zhì)好4分（2）主要負責人品德及公司管理素質(zhì)一般2分（3）主要負責人品德及公司管理素質(zhì)差0分4）業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期滿分3分（1）與本公司的業(yè)務(wù)持續(xù)2年以上3分（2）與本公司的業(yè)務(wù)持續(xù)1——2年2分（3）與本公司的業(yè)務(wù)持續(xù)2——12月1分（4）與本公司的業(yè)務(wù)持續(xù)少于2個月0分評估指標分值5）業(yè)務(wù)關(guān)系強度滿分4分（1）以本公司為主供貨商3分（2）以本公司為次供貨商（3）偶爾在本公司提貨0分6）合作誠意滿分4分（1）合作態(tài)度好，愿意向本公司提供財務(wù)報表4分（2）合作態(tài)度一般，向其索取財務(wù)報表有一定難度2分（3）合作態(tài)度差，不愿意向本公司提供財務(wù)報表0分7）員工人數(shù)滿分2分（1）人員穩(wěn)定，從業(yè)人數(shù)100人以上2分（2）從業(yè)人數(shù)30——100人1分（3）從業(yè)人數(shù)小于30人或人員流動性大0分8）訴訟記錄滿分4分（1）無訴訟記錄4分（2）有訴訟記錄但已全部勝訴3分（3）有未決訴訟，或已勝訴但不能執(zhí)行1分（4）有訴訟記錄，敗訴0分信用履約評價38分1）信用履約率滿分20分信用履約率＝上季累計償還到期信用額/上季累計到期信用額*100％　滿意值為100％　得分＝實際值*20　2）按期履約率滿分14分按期履約率＝上季累計按期償還到期信用額/上季累計到期信用額*100％　滿意值為100％　得分＝實際值*14　3）呆/壞帳記錄滿分4分上季無呆/壞帳記錄　上季有呆/壞帳記錄　評估指標分值償債能力評價14分1）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)滿分4分應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)＝90天*上季平均應(yīng)收帳款/上季銷售額　上季平均應(yīng)收帳款＝（上季初應(yīng)收帳款余額+上季末應(yīng)收帳款余額）/2　滿分值為小于45天，超過90天為0分　得分＝4*[1（實際周轉(zhuǎn)天數(shù)45）/45]　2）流動比率滿分3分流動比率＝上季末流動資產(chǎn)/上季末流動負債*100％　　得分＝實際值/*3　3）速動比率滿分4分速動比率＝（流動資產(chǎn)存貨待攤費用待處理流動資產(chǎn)損失）/流動負債*100％　滿意值為大于1　得分＝實際值/1*4　4）資產(chǎn)負債率滿分3分資產(chǎn)負債率＝上季末總負債/上季末總資產(chǎn)*100％　滿意值為低于50％（低于或等于50％均得滿分）　得分＝3*[1(實際值50％)/50％]　評估指標分值資本狀況評價