電子商務(wù)案例分析——網(wǎng)絡(luò)銀行(編輯修改稿)
2025-05-21 22:43 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 用了它的“一網(wǎng)通”為支付工具。2003年6月，招商銀行獲得“CHP國際計算機大賽”金融房地產(chǎn)門類的“21世紀貢獻大獎”決賽提名。②手機支付成網(wǎng)上銀行首選替代品。 手機支付安全性更高：據(jù)IT業(yè)內(nèi)人士介紹，與計算機相比，手機內(nèi)存小、可利用的資源少、功能簡單，正因為這些不完善的功能使手機天然具備抗病毒的強大免疫力，而且手機的私人性使得不法分子獲取個人賬戶和密碼資料的可能性大大降低，如此一來，網(wǎng)銀大盜往往難以對手機支付用戶下手。此外，手機易于攜帶，可以廣泛用于虛擬和現(xiàn)實的購物消費，這是電腦無法媲美的。雖然網(wǎng)上銀行能夠把更多的業(yè)務(wù)功能擺到一個界面上，在手機與網(wǎng)上銀行之間，更愿意選擇網(wǎng)上銀行。實際上，后來銀行發(fā)現(xiàn)能夠帶給他們最大收益的，只有支付業(yè)務(wù)，而這一功能在手機上就可以輕易完全實現(xiàn)。 買方議價的能力（購買者討價還價的能力）。網(wǎng)絡(luò)銀行的買方主要有客戶以及企業(yè)。買方主要通過其壓價與要求提供較高的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量的能力，來影響行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。對于銀行的存款客戶即存款人來說是好事。存款客戶是銀行資金的最終來源。雖然我國的銀行一直高喊著“客戶是上帝”的口號，但大部分存款客戶，尤其是普通百姓，似乎從來很少在辦理銀行業(yè)務(wù)時體會到上帝的感覺，反而是不得不長期忍受著眾多的霸王條款和漫長的業(yè)務(wù)排隊。只有那些存款額高的企業(yè)客戶，方才享受到銀行的貴賓待遇（甚至銀行還主動奉送上高額的回扣）。而外資銀行機構(gòu)進入后，存款人又多了一種選擇（主要還是大城市），老百姓不一定非要把錢存到本土銀行了。而對于銀行的承貸客戶來，下游承貸客戶是銀行的利潤來源。那些經(jīng)營狀況良好、業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Υ蟮钠髽I(yè)客戶和個人高端客戶是外資銀行最主要的爭奪對象，為了爭取他們，外資銀行將會設(shè)法降低他們的貸款成本，為他們提供各種便利的銀行服務(wù)，這無疑將降低承貸客戶的經(jīng)營成本，進一步提高這些客戶的盈利能力。但對于那些經(jīng)營狀況或信用狀況稍差的客戶來說，爭取貸款的難度加大了，因為所有銀行都將會嚴格審查承貸客戶的信用狀況和還款能力，銀行業(yè)競爭的加劇容不得銀行再產(chǎn)生大量的不良貸款了。 賣方議價的能力（供應(yīng)商討價還價的能力）。 到目前為止，中國網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)已形成了功能完善的三級網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，從地市到省行，從省行到總行，電腦網(wǎng)絡(luò)覆蓋到了業(yè)務(wù)所能觸及的各個地方，銀行的工作方式也從單個網(wǎng)點業(yè)務(wù)與賬務(wù)電腦處理方式轉(zhuǎn)換到省內(nèi)業(yè)務(wù)的各種交易與票據(jù)連網(wǎng)處理的模式，因為所有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都通過網(wǎng)絡(luò)傳送到了總行的主機系統(tǒng)進行集中處理?，F(xiàn)在做一個年終決算幾個小時就輕松完成了，日常的各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計也非常迅捷。銀行的網(wǎng)絡(luò)最重要的就是安全和穩(wěn)定，要使遍布街頭、商場、超市的ATM和POS機能夠全天候不出問題地運轉(zhuǎn)，要保證每一筆交易平滑正確地入賬記錄，確保每一個用戶在任何地方消費和使用的絕對安全是金融網(wǎng)絡(luò)的基本要求。這一切都要求網(wǎng)絡(luò)銀行的供應(yīng)商需要實現(xiàn)：① 過硬的設(shè)備和產(chǎn)品。② 有承載這么多業(yè)務(wù)的支持能力，包括網(wǎng)絡(luò)的整體解決方案、供應(yīng)商技術(shù)力量和服務(wù)體系的支持力。③ 能夠?qū)Χ喾N類業(yè)務(wù)進行平滑支持、能夠?qū)︺y行業(yè)務(wù)運行有長期的技術(shù)服務(wù)支持。④ 能夠提供超穩(wěn)定、高安全、易管理的網(wǎng)絡(luò)才是符合銀行金融用戶需求的好網(wǎng)絡(luò)。 如此高的要求，網(wǎng)絡(luò)銀行的供應(yīng)商就具有較高討價還價的能力。為了保證網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有一個正常穩(wěn)定的運行狀態(tài)，首先必須針對我們行業(yè)特有的性質(zhì)，規(guī)劃一個具有前瞻性的、先進的、安全的、有完善備份手段的網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架，當(dāng)然，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)也不可能一步到位，但當(dāng)初始設(shè)計的時候，要盡可能地做前瞻的設(shè)計，為以后的發(fā)展留下可擴展的空間,以減少重復(fù)投資造成的浪費；其次，工欲善其事，必先利其器，我們還應(yīng)該有一套科學(xué)的管理體系來規(guī)范這套網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的使用和管理，指導(dǎo)網(wǎng)管人員的日常工作。這兩樣要求其實在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)設(shè)計初期經(jīng)過慎重選擇合適的供應(yīng)商是能夠做到的。從前期的設(shè)計規(guī)劃到設(shè)備提供和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，如果能夠做到既符合當(dāng)前需要，又為未來發(fā)展留有余地； 同時安全和管理系統(tǒng)能夠從網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)、軟件安裝和人員培訓(xùn)上做到幾重保證，就是符合我們要求的好網(wǎng)絡(luò)。 現(xiàn)存競爭者之間的競爭。 在電子商務(wù)迅速發(fā)展強烈要求的外在推動和傳統(tǒng)銀行競爭中“存在和發(fā)展的本能需求”內(nèi)在的激勵下，我國的各個銀行也意識到了網(wǎng)絡(luò)銀行時代的到來，因此“積極開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，爭奪網(wǎng)上銀行市場”成了目前中國市場上銀行間競爭的焦點，目前有三股主要的競爭勢力。①股份制中小銀行（交通銀行、招商銀行等10個股份制銀行）我國的中小股
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