【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 受能力，追求較高收益率的委托人或受益人。市場(chǎng)分類可投資工具投資比例限制貨幣類銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、短期債券、回購(gòu)等流動(dòng)性產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金20%80%固定收益類定期存款、協(xié)議存款、國(guó)債等固定收益類產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債、債券基金20%50%權(quán)益類股票等權(quán)益類產(chǎn)品、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品、股票基金0%30%178。 穩(wěn)健投資組合適合對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，追求適當(dāng)收益率的委托人或受益人。市場(chǎng)分類可投資工具投資比例限制貨幣類銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、短期債券、回購(gòu)等流動(dòng)性產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金30%70%固定收益類定期存款、協(xié)議存款、國(guó)債等固定收益類產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債、債券基金30%50%權(quán)益類股票等權(quán)益類產(chǎn)品、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品、股票基金0%20%178。 投資組合轉(zhuǎn)換參加永樂企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)可根據(jù)自身需求，每年度最多可免費(fèi)進(jìn)行三次本企業(yè)的企業(yè)年金基金在各投資組合上資金分配比例的轉(zhuǎn)換，五、國(guó)壽招行永樂企業(yè)年金計(jì)劃參加條件及程序178。 參加條件1） 依法參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義務(wù)；2） 經(jīng)營(yíng)效益良好，具備建立企業(yè)年金的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；3） 建立集體協(xié)商機(jī)制和職工代表大會(huì)制度。178。 參加程序?qū)⑵髽I(yè)年金方案向當(dāng)?shù)厝肆Y源和和社會(huì)保障部門報(bào)備并取得企業(yè)年金方案?jìng)浒笍?fù)函，并與受托人簽署受托管理合同后即可正式加入本計(jì)劃。六、國(guó)壽招行永樂企業(yè)年金計(jì)劃繳費(fèi)永樂企業(yè)年金計(jì)劃支持月繳、季繳、半年繳、年繳和不定期繳五種繳費(fèi)方式。永樂企業(yè)年金計(jì)劃繳費(fèi)可以采用支票、電子匯劃等多種方式。七、國(guó)壽招行永樂企業(yè)年金計(jì)劃待遇領(lǐng)取企業(yè)員工退休、身故、出境定居或達(dá)到企業(yè)年金方案約定的領(lǐng)取條件時(shí)，可以申請(qǐng)領(lǐng)取企業(yè)年金待遇，國(guó)壽招行永樂計(jì)劃提供的企業(yè)年金待遇領(lǐng)取方式包括：1）一次性領(lǐng)?。浩髽I(yè)員工將已歸屬個(gè)人的企業(yè)年金基金一次性領(lǐng)取完畢。2）分期領(lǐng)?。浩髽I(yè)員工可根據(jù)自身需要確定企業(yè)年金基金的領(lǐng)取頻率、領(lǐng)取期限或者每期領(lǐng)取數(shù)額，受托人根據(jù)企業(yè)員工確定的領(lǐng)取方式支付企業(yè)年金待遇，支付后剩余部分的企業(yè)年金基金，將根據(jù)受益人要求決定是否繼續(xù)參與投資運(yùn)作，直至企業(yè)員工的企業(yè)年金基金領(lǐng)取完畢時(shí)止。3）商業(yè)年金：企業(yè)員工可以將企業(yè)年金基金轉(zhuǎn)換為中國(guó)人壽提供的終身年金、定期年金等多種商業(yè)年金產(chǎn)品。八、國(guó)壽招行永樂企業(yè)年金計(jì)劃服務(wù)方式中國(guó)人壽“永”續(xù)關(guān)愛 人壽延年 企業(yè)年金計(jì)劃20090719 21:41中國(guó)人壽“永”續(xù)系列企業(yè)年金計(jì)劃是中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司聯(lián)合中國(guó)人壽資產(chǎn)管理有限公司，與取得年金管理資格的銀行合作共同設(shè)立，為多個(gè)企業(yè)提供資金集中管理、服務(wù)便捷高效、運(yùn)作透明規(guī)范的企業(yè)年金管理計(jì)劃。該計(jì)劃以事先確定的賬戶管理人、托管人、投資管理人和標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品，集合兩個(gè)以上企業(yè)年金的繳費(fèi)資金進(jìn)行集中統(tǒng)一管理、統(tǒng)一投資的管理模式，為中小企業(yè)的年金基金解決管理復(fù)雜以及缺乏投資方向等方面的難題。特點(diǎn)：政策鼓勵(lì)，稅收扶持。企業(yè)年金是我國(guó)三支柱養(yǎng)老保障體系中的第二支柱，國(guó)家給予企業(yè)年金政策鼓勵(lì)和稅收支持,允許建立企業(yè)年金制度的企業(yè)享受一定比例的企業(yè)所得稅優(yōu)惠。手續(xù)便捷，服務(wù)高效。國(guó)壽“永”續(xù)系列企業(yè)年金計(jì)劃簡(jiǎn)化了計(jì)劃準(zhǔn)備、計(jì)劃加入和計(jì)劃管理等各項(xiàng)手續(xù)，實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)合同、標(biāo)準(zhǔn)流程和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率，強(qiáng)化了企業(yè)年金基金集中管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，保證了參加計(jì)劃企業(yè)享受透明、高效、誠(chéng)信的企業(yè)年金管理服務(wù)和公平待遇。資金匯集，效益較高。國(guó)壽“永”續(xù)系列企業(yè)年金計(jì)劃集聚了兩個(gè)以上企業(yè)的年金基金，通過(guò)成熟的投資策略和投資組合配置，在相對(duì)分散投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高整體投資收益，充分發(fā)揮企業(yè)年金基金集中管理的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。假設(shè)：?jiǎn)我挥?jì)劃企業(yè)年金量為500萬(wàn)，在收益較高的投資渠道上可選性較少，如難以申購(gòu)新股，從而導(dǎo)致企業(yè)的投資收益只能獲得保守的結(jié)果。若國(guó)壽“永”續(xù)計(jì)劃集中了10個(gè)相同規(guī)模的企業(yè)，資金量達(dá)5000萬(wàn)，則在高收益的投資渠道上的選擇性較大，例如：可以參與新股申購(gòu)或購(gòu)買金融債券等，最終實(shí)現(xiàn)每個(gè)加入的企業(yè)均提升收益的目標(biāo)。費(fèi)用分?jǐn)?，成本降低。?guó)壽“永”續(xù)系列企業(yè)年金計(jì)劃由參加計(jì)劃的多個(gè)企業(yè)共同負(fù)擔(dān)基金管理費(fèi)用。建立企業(yè)年金計(jì)劃所需的各項(xiàng)費(fèi)用（例如年審計(jì)費(fèi)、證券開戶費(fèi)等）由多個(gè)參加計(jì)劃的企業(yè)共同分?jǐn)?，可以大大降低?jì)劃運(yùn)營(yíng)成本，提高計(jì)劃運(yùn)營(yíng)收益。28 / 28服務(wù)代表: 中國(guó)人壽和招商銀行的專業(yè)化企業(yè)年金客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn): 中國(guó)人壽和招商銀行分布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)熱線: 中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司：95519招商銀行股份有限公司：95555服務(wù)網(wǎng)址: 中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司： 招商銀行股份有限公司： “金色人生3號(hào)”人保中銀企業(yè)年金計(jì)劃 招商銀行“金色人生3號(hào)”人保中銀企業(yè)年金計(jì)劃是由招商銀行作為受托人發(fā)起設(shè)立，招商銀行作為賬戶管理人，中國(guó)人保資產(chǎn)管理公司作為投資管理人，中國(guó)銀行作為托管人承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)，并共同制定企業(yè)年金基金管理流程，為企業(yè)提供一攬子管理和服務(wù)的企業(yè)年金計(jì)劃。一、“金色人生3號(hào)”企業(yè)年金計(jì)劃管理人簡(jiǎn)介受托人和賬戶管理人：招商銀行招商銀行是國(guó)內(nèi)最大的股份制商業(yè)銀行，也是國(guó)內(nèi)第一家采用國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)上市的企業(yè)。在企業(yè)年金業(yè)務(wù)領(lǐng)域，招商銀行自2001年由勞動(dòng)保障部和人民銀行共同確定為國(guó)內(nèi)唯一的賬戶管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)銀行起，一直是同業(yè)機(jī)構(gòu)中的佼佼者，為數(shù)千家企業(yè)、上百萬(wàn)個(gè)人客戶提供一流的企業(yè)年金專業(yè)服務(wù)，賬戶管理規(guī)模穩(wěn)居業(yè)內(nèi)領(lǐng)先地位。投資管理人：中國(guó)人保資產(chǎn)管理公司中國(guó)人保資產(chǎn)管理公司具備國(guó)內(nèi)資產(chǎn)管理領(lǐng)域最齊全的投資資格和投資渠道，具有管理不同類型資金的豐富實(shí)踐，已成功構(gòu)架起業(yè)內(nèi)最為完備的投資和風(fēng)險(xiǎn)控制流程，有力地保證了公司穩(wěn)健優(yōu)良的投資業(yè)績(jī)，投資收益率連年保持超過(guò)客戶期望和行業(yè)平均水平。PICC遍布全國(guó)31個(gè)省的營(yíng)銷和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，可為年金客戶提供貼心的屬地化服務(wù)。托管人：中國(guó)銀行中國(guó)銀行于1998年首批獲得證券投資基金托管資格開始，在機(jī)構(gòu)客戶資產(chǎn)托管方面一直居于市場(chǎng)領(lǐng)先地位。作為國(guó)際性大銀行，中國(guó)銀行高度關(guān)注并積極參與企業(yè)年金市場(chǎng)的培育與發(fā)展，從2003年起，為國(guó)內(nèi)建立企業(yè)年金制度做了大量工作。目前中國(guó)銀行已為數(shù)百家客戶提供企業(yè)年金托管服務(wù)并進(jìn)入實(shí)質(zhì)運(yùn)營(yíng)，托管金額達(dá)百億元。二、“金色人生3號(hào)”企業(yè)年金計(jì)劃特點(diǎn)綜合享受國(guó)內(nèi)三大優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)——招商銀行、中國(guó)人保和中國(guó)銀行國(guó)內(nèi)首家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司作為投資管理人——60年傾情守護(hù)的PICC品牌投資管理人實(shí)力雄厚：中國(guó)人保資產(chǎn)管理股份有限公司是由中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司（PICC）發(fā)起設(shè)立的國(guó)內(nèi)首家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，也是國(guó)內(nèi)首家合資的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。股東的卓越品牌、豐富資源和雄厚實(shí)力對(duì)公司發(fā)展予以有力支持。運(yùn)營(yíng)流程簡(jiǎn)化：標(biāo)準(zhǔn)化的企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)流程，參加計(jì)劃方便快捷。運(yùn)營(yíng)成本攤薄：企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用共同承擔(dān)，平均成本攤薄。繳費(fèi)方式靈活：繳費(fèi)可以選擇年繳、半年繳、季繳或月繳。小資金大收益：集中投資運(yùn)作模式，獲得更多投資機(jī)會(huì)，提高收益水平。有效降低風(fēng)險(xiǎn)：既定的、多樣化的投資組合策略及產(chǎn)品設(shè)計(jì)可以分散市場(chǎng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。服務(wù)優(yōu)質(zhì)高效：招商銀行提供24小時(shí)不間斷跨時(shí)空服務(wù)。三、“金色人生3號(hào)”年金計(jì)劃投資組合簡(jiǎn)介“金色人生3號(hào)”計(jì)劃采取集中投資運(yùn)作模式，設(shè)立3個(gè)投資組合產(chǎn)品，分別按不同比例投資于偏股型基金、債券型基金、貨幣型基金、銀行存款等產(chǎn)品，客戶可以從自身的需要出發(fā)，根據(jù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特征和過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)在3個(gè)產(chǎn)品中更換選擇。（一） 無(wú)憂保障型投資組合n 投資目標(biāo)強(qiáng)調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)，追求穩(wěn)定回報(bào)和高流動(dòng)性。n 投資范圍本組合以具有低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性和穩(wěn)定收益的貨幣類資產(chǎn)為投資選擇，主要包括貨幣市場(chǎng)基金、短債基金、銀行存款等。n 資產(chǎn)配置市場(chǎng)分類可投資品種投資比例貨幣類銀行活期存款、貨幣市場(chǎng)基金、短債基