投資理財案例分析(編輯修改稿)
2025-05-14 01:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 財務(wù)指標財務(wù)指標合理范圍1財富積累能力儲蓄率41%30%左右2投資凈資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比47%≥50%3風險抵抗能力流動資產(chǎn)比率6364流動資產(chǎn)于凈資產(chǎn)比31%15%左右5債務(wù)清償能力資產(chǎn)負債率23%≤50%6債務(wù)償還率21%≤40% 儲蓄率=年儲蓄額/年收入額=133,176/324,000100%=41% 李先生的家庭在滿足當年的支出外，還可以將41%的收入用于增加儲蓄或投資。 凈資產(chǎn)投資率=投資凈資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)額=900,000/1909,579100%=47% 李先生的家庭凈資產(chǎn)中有47%是由投資構(gòu)成的，一般凈資產(chǎn)投資率保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率，所以，李先生應(yīng)在未來適當增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。 流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出=100,000/（190824247。12）=6 李先生的家庭流動資產(chǎn)可以滿足約6個月的開支，一般流動性比率應(yīng)控制在6個月左右比較適宜，即滿足6個月的日常支出。但是，由于流動資產(chǎn)的收益一般不高，因此，對于李先生夫妻兩位工作穩(wěn)定的情況，建議可適當在資本市場進行投資。 流動資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比率=流動資產(chǎn)額/凈資產(chǎn)=600,000/1909,579100%=31% 李先生的家庭凈資產(chǎn)中有31%是由流動資產(chǎn)構(gòu)成的,一般該指標應(yīng)保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率,即李先生應(yīng)適當增加投資使自己的流動資產(chǎn)升值。 凈資產(chǎn)償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=1,909,579/2,480,000100%=77% 理論上，償付比率一般控制在50%左右。李先生家庭的凈資產(chǎn)償付比率偏高，則李先生可利用自己的信用額度，通過借款進一步優(yōu)化其財務(wù)結(jié)構(gòu)。 債務(wù)償還率=月還貸款/月收入=4,652/22,000100%=21% 從財務(wù)安全角度看，該指標在40%以下，說明李先生家庭的財務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。（二）家庭財務(wù)規(guī)劃中的不足 收入來源單一。李先生家庭的收入主要來自工作收入，其他收入來源較少，且所占比例小，這種情況存在很大的危險。一旦夫妻雙方的工作，尤其是李先生 的工作發(fā)生任何變故，將對家庭產(chǎn)生相當大的影響，所以建議開辟新的收入來源途徑，如加大投資的力度。 資產(chǎn)配置不是很合理。建議李先生可以進行適當?shù)亩嘣Y產(chǎn)配置，在分散風險的同時可以獲得較高的投資收益。 家庭風險保障不足。除單位給的社保外，李先生的家庭沒有投過任何的商業(yè)保險。這種做法顯然不是很合理。作為家庭的頂梁柱，李先生應(yīng)考慮進行一些保障性的保險安排，從而使家庭經(jīng)濟保障更加牢固。五、理財目標（一）短期目標 對李先生家庭的現(xiàn)有資金進行規(guī)劃，以應(yīng)付日常所需，并將部分多余的儲蓄用于進行其他的投資，以提高資產(chǎn)的整體收益率。（二）中期目標：風險管理和保險規(guī)劃：李先生夫婦除了單位上的社保外，沒有購買其他保險，所以可以考慮購買一些適當?shù)纳虡I(yè)保險。投資規(guī)劃：考慮適當利用現(xiàn)金、活期存款和定期存款去投資貨幣市場基金，以提高總體資產(chǎn)的收益率。房屋規(guī)劃：李先生家庭的生活過得越來越富裕，所以希望在惠州購買一套價值80萬元的房子給父母養(yǎng)老居住。（三）長期目標女兒教育規(guī)劃：孩子目前5歲，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，在孩子18歲時可以出國上大學(xué)，屆時至少需要100萬元。養(yǎng)老規(guī)劃：盡管李先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費用是一筆不小的開支，同時想在身后能夠為女兒留下遺產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。李先生打算在他60歲時，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，以10%的投資報酬率，到60歲共需養(yǎng)老費用400萬元。 理財目標 單位：元生活或事業(yè)目標籌備時間預(yù)期金額買房
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