投資理財(cái)案例分析(編輯修改稿)
2025-05-14 01:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 財(cái)務(wù)指標(biāo)財(cái)務(wù)指標(biāo)合理范圍1財(cái)富積累能力儲(chǔ)蓄率41%30%左右2投資凈資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比47%≥50%3風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力流動(dòng)資產(chǎn)比率6364流動(dòng)資產(chǎn)于凈資產(chǎn)比31%15%左右5債務(wù)清償能力資產(chǎn)負(fù)債率23%≤50%6債務(wù)償還率21%≤40% 儲(chǔ)蓄率=年儲(chǔ)蓄額/年收入額=133,176/324,000100%=41% 李先生的家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將41%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。 凈資產(chǎn)投資率=投資凈資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)額=900,000/1909,579100%=47% 李先生的家庭凈資產(chǎn)中有47%是由投資構(gòu)成的，一般凈資產(chǎn)投資率保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率，所以，李先生應(yīng)在未來適當(dāng)增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。 流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=100,000/（190824247。12）=6 李先生的家庭流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足約6個(gè)月的開支，一般流動(dòng)性比率應(yīng)控制在6個(gè)月左右比較適宜，即滿足6個(gè)月的日常支出。但是，由于流動(dòng)資產(chǎn)的收益一般不高，因此，對(duì)于李先生夫妻兩位工作穩(wěn)定的情況，建議可適當(dāng)在資本市場進(jìn)行投資。 流動(dòng)資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比率=流動(dòng)資產(chǎn)額/凈資產(chǎn)=600,000/1909,579100%=31% 李先生的家庭凈資產(chǎn)中有31%是由流動(dòng)資產(chǎn)構(gòu)成的,一般該指標(biāo)應(yīng)保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率,即李先生應(yīng)適當(dāng)增加投資使自己的流動(dòng)資產(chǎn)升值。 凈資產(chǎn)償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=1,909,579/2,480,000100%=77% 理論上，償付比率一般控制在50%左右。李先生家庭的凈資產(chǎn)償付比率偏高，則李先生可利用自己的信用額度，通過借款進(jìn)一步優(yōu)化其財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。 債務(wù)償還率=月還貸款/月收入=4,652/22,000100%=21% 從財(cái)務(wù)安全角度看，該指標(biāo)在40%以下，說明李先生家庭的財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。（二）家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的不足 收入來源單一。李先生家庭的收入主要來自工作收入，其他收入來源較少，且所占比例小，這種情況存在很大的危險(xiǎn)。一旦夫妻雙方的工作，尤其是李先生 的工作發(fā)生任何變故，將對(duì)家庭產(chǎn)生相當(dāng)大的影響，所以建議開辟新的收入來源途徑，如加大投資的力度。 資產(chǎn)配置不是很合理。建議李先生可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩嘣Y產(chǎn)配置，在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)可以獲得較高的投資收益。 家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足。除單位給的社保外，李先生的家庭沒有投過任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這種做法顯然不是很合理。作為家庭的頂梁柱，李先生應(yīng)考慮進(jìn)行一些保障性的保險(xiǎn)安排，從而使家庭經(jīng)濟(jì)保障更加牢固。五、理財(cái)目標(biāo)（一）短期目標(biāo) 對(duì)李先生家庭的現(xiàn)有資金進(jìn)行規(guī)劃，以應(yīng)付日常所需，并將部分多余的儲(chǔ)蓄用于進(jìn)行其他的投資，以提高資產(chǎn)的整體收益率。（二）中期目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃：李先生夫婦除了單位上的社保外，沒有購買其他保險(xiǎn)，所以可以考慮購買一些適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。投資規(guī)劃：考慮適當(dāng)利用現(xiàn)金、活期存款和定期存款去投資貨幣市場基金，以提高總體資產(chǎn)的收益率。房屋規(guī)劃：李先生家庭的生活過得越來越富裕，所以希望在惠州購買一套價(jià)值80萬元的房子給父母養(yǎng)老居住。（三）長期目標(biāo)女兒教育規(guī)劃：孩子目前5歲，夫妻二人希望女兒能茁壯成長，在孩子18歲時(shí)可以出國上大學(xué)，屆時(shí)至少需要100萬元。養(yǎng)老規(guī)劃：盡管李先生夫妻二人單位福利不錯(cuò)，但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支，同時(shí)想在身后能夠?yàn)榕畠毫粝逻z產(chǎn)，所以夫妻二人還是想在退休時(shí)積攢下一筆財(cái)富。李先生打算在他60歲時(shí)，夫妻二人共同退休，享受生活，二人預(yù)計(jì)壽命為85歲，考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支，以10%的投資報(bào)酬率，到60歲共需養(yǎng)老費(fèi)用400萬元。 理財(cái)目標(biāo) 單位：元生活或事業(yè)目標(biāo)籌備時(shí)間預(yù)期金額買房
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