淺析保留保險代位權(quán)制度范本(編輯修改稿)
2025-05-13 06:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的損害和該事故發(fā)生的概率的乘積，則預(yù)防的責(zé)任應(yīng)置于預(yù)防者的身上，即預(yù)防事故的費用應(yīng)由能使預(yù)防費用最低而有效的預(yù)防者承擔(dān)。這就是說，將費用通過代位由過錯人承擔(dān)，才會達到經(jīng)濟效益的最大化?！ 谋ｋU人的角度看，盡管保險人在通過訴訟行使代位權(quán)時耗時耗費，甚至有時效果不佳，但保險人擁有保險代位權(quán)并不等于其一定或必須行使。至于其在什么情況下行使，什么情況下不行使，這本身不是一個法律問題，而是一個經(jīng)濟問題，說白了就是值不值得的問題。如果迫償?shù)馁M用大于追償所得，基于一個正常的、理性人的立場考慮，保險人自然不會行使代位權(quán)。只有有追償價值時，保險人才會對行使代位權(quán)感興趣，如果因為行使保險代位權(quán)存在困難就干脆否定這一制度將是極端武斷的做法?！ 耐侗Ｈ说慕嵌瓤矗瑢嵭斜ｋU代位權(quán)對投保是有利的。保險事故發(fā)生后，可能承擔(dān)責(zé)任的人有三種，一是投保人自行承擔(dān)損害。二是由保險人承擔(dān)。三是由加害的第三人承擔(dān)。如果由保險人承擔(dān)經(jīng)濟損害賠償責(zé)任，第三人免除責(zé)任，那么對被保險人沒有任何好處。如果由第三人負(fù)擔(dān)經(jīng)濟損失，保險人償付保險金后可以通過代位權(quán)獲取相應(yīng)補償。而且一旦保險人將由此獲得的補償引入保險費率的計算公式，就會降低保險費。如果保險人將這筆費用投入保險業(yè)的發(fā)展中，則可以提高保險業(yè)的服務(wù)質(zhì)量?？傊冒l(fā)展的和長遠(yuǎn)的眼光看，保險代位權(quán)制度有利于被保險人。實際上，保險代位權(quán)的運用對于加害的第三人更有一種道義上的威懾力，可以使更多的加害消失于無形，從而減少保險人保險金的實際支付數(shù)額，最終降低保險費用和社會成本?！ 纳鐣牧隹矗ｋU代位權(quán)的存在也是立法權(quán)衡利弊后的最佳選擇。針對損害發(fā)生后的賠償責(zé)任，第三人一般有兩種做法：一是選擇投保，在保險事故發(fā)生后，由保險人承擔(dān)責(zé)任。如果審慎的第三人都選擇這一風(fēng)險規(guī)避機制，將進一步促進投保率的上升和保險業(yè)的發(fā)展。另一種做法是不投保，這時假如不存在保險代位權(quán)制度，賠償責(zé)任最終由保險人承擔(dān)責(zé)任，而第三人對自己的過錯或疏忽不負(fù)擔(dān)任何責(zé)任，這對于“加害的第三人”來說，顯然是法律的額外饋贈，會使第三人產(chǎn)生投機心理。如果這不算邪惡的話，至少也不是一種完善的制度設(shè)計，必然為現(xiàn)代侵權(quán)法法理所不容?！ ￡P(guān)于保險代位權(quán)的本質(zhì)，布曾特大法官曾有過經(jīng)典的論述，“代位權(quán)是一個為防止被保險人超額獲償而對保險人有利的原則”，“在保險人和被保險人之間，保
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