[教育學(xué)]助理理財(cái)師考前輔導(dǎo)專(zhuān)業(yè)能力(編輯修改稿)
2025-05-10 23:56 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大 醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等需求較高 以家庭財(cái)產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo) 退休期 退休以后 收 入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少 醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充 醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等為主 以確保家庭財(cái)產(chǎn)安全為目的，合理安排各項(xiàng)開(kāi)支 不同階段的理財(cái)目標(biāo) 五 、 投資規(guī)劃 54 復(fù)習(xí)重點(diǎn)：投資規(guī)劃概述 （ 341363頁(yè) ） 投資理財(cái)?shù)乃膫€(gè)原則 ? 合法性原則：投資活動(dòng)要合法 ? 安全性原則：不能冒太大風(fēng)險(xiǎn) ? 收益性原則：在保值基礎(chǔ)上爭(zhēng)取最大增值 ? 流動(dòng)性原則：兌換成現(xiàn)金的能力 理財(cái)規(guī)劃之投資規(guī)劃 安全性 流動(dòng)性 收益性 運(yùn)籌帷幄 ， 擇時(shí)而動(dòng) 24 投資規(guī)劃 投資：為獲取預(yù)期未來(lái)收入而投入一定資產(chǎn) ， 從事經(jīng)營(yíng)或 購(gòu)買(mǎi)工具的經(jīng)濟(jì)行為 。 投資通常是一種長(zhǎng)期行為 。 25 投資規(guī)劃 對(duì)客戶(hù)的金融投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過(guò) 對(duì)投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險(xiǎn)， 從而保障投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 26 現(xiàn)在 ， 永遠(yuǎn)是投資的好時(shí)機(jī) ? 錢(qián)一旦帶上利息 ， 則今天的比明天的值錢(qián) ? 錢(qián)一旦負(fù)增長(zhǎng) ， 則越久越賠錢(qián) 思考重點(diǎn)：次貸危機(jī)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響 32 投資規(guī)劃的主要工具 風(fēng) 期貨 收 險(xiǎn) 益 外匯 商品 、 股票 債券 、 存款 、 保險(xiǎn) 法律 、 文化 65 信托、基金、不動(dòng)產(chǎn) 投資規(guī)劃的主要工具 發(fā)行單位 集中資金 基金 專(zhuān)業(yè)投資 投資收益按比例分配 最知名的 資金信托產(chǎn)品 66 投資基金運(yùn)作流程： 投資者 1 投資者 2 投資者 3 …… 基 金 基金托管人 商業(yè)銀行 基金合同 基金管理公司 基金經(jīng)理 分配投資收益 匯集資金 委托理財(cái) 托管協(xié)議 監(jiān)管 簽訂 簽訂 簽訂 境內(nèi)基金種類(lèi)： 貨幣型基金 、 債券型基金 、 股票型基金 、 混合型基金 、 保本基金 投資規(guī)劃主要工具 ? 基金的優(yōu)點(diǎn) ● 組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn) ●專(zhuān)家運(yùn)作管理 ●投資小、費(fèi)用低 ●流動(dòng)性強(qiáng) ? 專(zhuān)家理財(cái)與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) ? 基金規(guī)模與法律風(fēng)險(xiǎn) 67 投資規(guī)劃主要工具 私募股權(quán)投資 風(fēng)險(xiǎn)投資 私募股權(quán)投資 二級(jí)市場(chǎng)投資 產(chǎn)業(yè)投資 （ 又稱(chēng)廣義私募股權(quán)投資 ） 68 投資規(guī)劃的主要工具 收取保險(xiǎn)費(fèi) 建立保險(xiǎn)基金 保險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度 生活必備品 保險(xiǎn)標(biāo)的：人身保險(xiǎn) 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) …… 實(shí)施方式：強(qiáng)制保險(xiǎn) 、 自愿保險(xiǎn) 73 保險(xiǎn)資金的管理與投資運(yùn)作 投資渠道 a、政府債券 b、金融、債券 c、國(guó)家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)債券 (信用等級(jí)在 AA+以上：三峽、電力、鐵路） d、證券投資基金（分紅型 30%，投資連結(jié)型 100%） e、銀行（協(xié)議）存款 投資規(guī)劃的主要工具 ?國(guó)債 固定收益證券 ?企業(yè)債 ?短期融資券 穩(wěn)定的投資品 74 投資規(guī)劃的主要工具 未來(lái)某一特定時(shí)間 、 期貨與期權(quán) 以某一特定價(jià)格 、 買(mǎi) 賣(mài)某一特定數(shù)量和質(zhì) 量的金融資產(chǎn)或?qū)嵨? 商品 跌宕起伏的投資品
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