[教育學(xué)]助理理財師考前輔導(dǎo)專業(yè)能力(已修改)
2025-04-25 23:56 本頁面
【正文】 助理理財師考前輔導(dǎo) 一 、 專業(yè)能力 理財規(guī)劃核心內(nèi)容 現(xiàn)金規(guī)劃 消費支出規(guī)劃 財務(wù)安全 教育規(guī)劃 風(fēng)險管理與保險 風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 規(guī)劃 /養(yǎng)老規(guī)劃 投資規(guī)劃 資產(chǎn)增值：投資規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 資產(chǎn)保護：稅收籌劃 財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃 一 、 現(xiàn)金規(guī)劃 54 分析客戶現(xiàn)金需求 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案 見教材： 1頁 39頁 一 、 現(xiàn)金規(guī)劃 復(fù)習(xí)重點： 工作程序 （ 56頁 ） 熟記并分析：收支表 、 資產(chǎn)負債表 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 （ 718頁 ） 、 信用卡工具 根據(jù)客戶情況制定現(xiàn)金規(guī)劃方案 （ 案例及工作程序 見教材3439頁 ） 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費租金收入 水電、煤氣費饋贈 / 獎金 通訊費用投資收入 交通費用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 客戶資產(chǎn)負債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負債 一 、 現(xiàn)金規(guī)劃 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 現(xiàn) 金 規(guī) 劃 儲蓄 貨幣市 場基金 現(xiàn)金規(guī)劃的工具 短期債券 信用卡 現(xiàn) 金 規(guī) 劃 建立緊急儲備金： 緊急儲備金的額度以 維持三個月至六個月 的日常生活的支出為 限度 二 、 消費支出規(guī)劃 制定住房 、 汽車 、 消費信貸方案 見教材 4393頁 二 、 消費支出規(guī)劃 復(fù)習(xí)重點： 住房消費的工作程序 （ 7678頁 ） 汽車消費的工作程序 （ 101104頁 ） 消費支出規(guī)劃 2022年個人房貸余額超過 32%：月供占收入 20％ — 50％ 32%：月供占收入 50%以上 ——―房奴 ” 98%：房奴出現(xiàn)心理或精神疾病 預(yù)期中國汽車銷量每年增速至少 10％ 均勻地享受一生的財富 57 三 、 教育規(guī)劃 客戶教育需求分析 制定客戶教育規(guī)劃方案 (見教材 109119頁 ) 教育規(guī)劃分為個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃 理財規(guī)劃之教育規(guī)劃 《 2022年中國居民生活質(zhì)量指數(shù)研究報告 》 指出 教育和醫(yī)療支出 ， 已成為導(dǎo)致貧富差距的最大因素 教育花費占農(nóng)村家庭收入 % 教育花費占城市家庭收入 % 近 20年間上漲了 25倍 知識改變命運 教育規(guī)劃 為了滿足子女教育資金的 需求 ， 而對客戶的教育投 資進行的合理規(guī)劃 教育規(guī)劃的彈性 規(guī)劃彈性 時間彈性 費用彈性 子女幼兒階段 子女到了 18 教育費用相 開銷大能準(zhǔn)備
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