chpt02金融理財師的資格認證(已修改)
2025-05-08 08:59 本頁面
【正文】 21 金融理財師的資格認證 Chapter 2 22 ?金融理財 師資格認證辦法（ ） ?金融理財 師職業(yè)道德準則（ ） ?金融理財 師執(zhí)業(yè)操作準則（ ） ?金融理財師紀律處分辦法 To be covered 23 理財從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展 24 CFP持證人的職業(yè)前景 受人尊重的職業(yè)排名 職業(yè) 1 生物學(xué)家（ Biologist） 2 精算師（ Actuary） 3 金融理財師（ Financial Planner） 4 計算機系統(tǒng)分析師（ Computersystems analyst） 5 會計師（ Accountant） 6 軟件工程師（ Software engineer） 7 氣象學(xué)家（ Meteorologist） 8 法律助理（ Paralegal assistant） 9 統(tǒng)計師（ Statistician） 10 宇航員（ Astronomer） 資料來源：根據(jù)美國 2022年出版的工作評價年報（ Jobs Rated Almanac），考量工作壓力、薪資報酬、工作自主性、聘用需求以及其他各項指標。 25 成為 CFP專業(yè)人士的路徑 26 CFP資格認證的國際化 27 ?金融理財師的“ 4E”標準 ?Education —— 教育 ?Examination —— 考試 ?Experience —— 從業(yè)經(jīng)驗 ?Ethics —— 職業(yè)道德 一、金融理財師資格認證辦法 28 專業(yè)資格是成功的重要因素 29 ? 2022年美國 CFP組織對高收入人群的問卷調(diào)查： ?認為理財師必須遵守職業(yè)道德者占 95％； ?認為理財師最重要的守則是職業(yè)道德準則者占 97％； ?認為理財師必須通過認證考試者占 85％。 職業(yè)道德是客戶關(guān)注的重點 210 ?知識全面 ? –跨學(xué)科、多領(lǐng)域 ? –國際化和本土化 ? –前瞻性和現(xiàn)實性 ? –工作積累和持續(xù)教育 ?善于溝通 ? –直接面對客戶，信息傳遞要求及時準確。 ?注重信譽 ? –信譽是 AFP/CFP最重要的資產(chǎn) CFP的素質(zhì)要求 211 ?AFP的資格認證 ?①培訓(xùn)合格證書（ 108學(xué)時） ?內(nèi)容包括 6部分：金融理財原理、投資規(guī)劃、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅收與遺產(chǎn)規(guī)劃、案例分析 一、金融理財師資格認證辦法 212 213 ?AFP的資格認證 ?②每年考試三次 ?3月最后一個周六， 7月第一個周六， 11月最后一個周六 ?上、下午共六個小時 ?通過考試后四年內(nèi)向標準委員會提出資格認證申請 一、金融理財師資格認證辦法 214 ?AFP的資格認證 ?③相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗 ?認定內(nèi)容：從業(yè)機構(gòu)、時間及職業(yè)表現(xiàn) ?行業(yè)要求：金融機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、標準委員會認定的其他機構(gòu) 一、金融理財師資格認證辦法 215 ?崗位要求：金融理財相關(guān)工作 ?時間要求： AFP：研究生 1年，本科 2年，大專 3年； CFP：研究生 2年，本科 3年，大專 5年 ?工作經(jīng)驗有效期為最近 10年 工作經(jīng)驗 216 AFP工作經(jīng)驗認證表 217 ?AFP的資格認證 ?④職業(yè)道德標準 ?《 金融理財師職業(yè)道德準則 》 、 《 金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則 》 、 《 金融理財師紀律處分辦法 》 一、金融理財師資格認證辦法 218 ?工作的特殊性 ?工作的重要性 ?與客戶存在利益沖突 ?目前缺乏明確的法律約束 職業(yè)道德 219 ?工作的特殊性 ?容易引發(fā)道德風(fēng)險 ?–道德風(fēng)險源于交易雙方的信息不對稱性，一方利用信息優(yōu)勢在交易達成后，侵犯交易中另一方利益。 ?–例如，理財師利用自己比客戶更為專業(yè)的信息優(yōu)勢，不當?shù)卣T導(dǎo)客戶作出對于理財師更為有利的選擇，即屬于道德風(fēng)險行為。 職業(yè)道德 220 ?工作的重要性 ?影響客戶的財務(wù)安全 ?–理財師的工作是為客戶的財務(wù)做出科學(xué)的安排，如果理財師違背職業(yè)道德可能導(dǎo)致客戶的財務(wù)損失。 ?影響客戶的生活 ?–因為金融理財是基于客戶一生的生活目標建立的理財規(guī)劃，金融理財師違背職業(yè)道德將導(dǎo)致客戶生活目標的無法實現(xiàn)。 職業(yè)道德
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