chpt02金融理財(cái)師的資格認(rèn)證-資料下載頁
2025-04-26 08:59本頁面
【正文】 標(biāo)的可能性 三、 《 金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 》 266 ?單目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃 ?以理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)或開始當(dāng)年為目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)，將此前資產(chǎn)和儲(chǔ)蓄積累按投資回報(bào)率求得終值 ,而將此后的理財(cái)目標(biāo)支出折現(xiàn)，比較二者可作出判斷。 ?財(cái)務(wù)資源 財(cái)務(wù)需求 :目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)； ?財(cái)務(wù)資源 財(cái)務(wù)需求 :目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)。 目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法 267 用目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃 268 ?多目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和規(guī)劃 ?將目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)設(shè)為現(xiàn)在 ,將未來所有的財(cái)務(wù)需求折成現(xiàn)值 ,在將所有的財(cái)務(wù)資源折成現(xiàn)值，比較二者的大小。 ?如果財(cái)務(wù)資源的現(xiàn)值大于財(cái)務(wù)需求的現(xiàn)值，則所有目標(biāo)可達(dá)成。 ?如果財(cái)務(wù)資源的現(xiàn)值小于財(cái)務(wù)需求的現(xiàn)值，則部分目標(biāo)不可能達(dá)成。 目標(biāo)現(xiàn)值法 269 現(xiàn)值法的理財(cái)計(jì)算原理圖解 270 目標(biāo)并進(jìn)法的安排方式 271 目標(biāo)順序法的安排方式 272 273 ?制定并提交個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 ?在選擇理財(cái)方案時(shí)需要考慮： ?①關(guān)于未來個(gè)人狀況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的假設(shè) ?②方案中各項(xiàng)內(nèi)容的相互依賴性 ?③方案的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì) ?④方案所面臨的風(fēng)險(xiǎn) ?⑤方案對(duì)時(shí)間的敏感性 三、 《 金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 》 274 ?資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu) ?現(xiàn)金流量表及儲(chǔ)蓄收支結(jié)構(gòu) ?對(duì)目前財(cái)務(wù)狀況診斷建議 ?根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)屬性確定所需投資報(bào)酬率 ?資產(chǎn)配置 ?發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標(biāo) ?計(jì)算保障型保險(xiǎn)需求 理財(cái)方案的主要內(nèi)容 275 ?個(gè)人理財(cái)方案的執(zhí)行 ?選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品 ?選擇服務(wù)的金融機(jī)構(gòu) ?選擇合適的理財(cái)服務(wù)人員 ?選擇相關(guān)的投資專業(yè)人士：如 CFA 三、 《 金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 》 276 ?確定方案的執(zhí)行計(jì)劃和內(nèi)容 ?恰當(dāng)和正確地劃分金融理財(cái)師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任 ?在需要時(shí)，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢 ?協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作 ?在授權(quán)范圍內(nèi)可與其他相關(guān)專業(yè)人員共享信息 ?選擇可靠的金融產(chǎn)品和服務(wù) 金融理財(cái)師的義務(wù) 277 ?應(yīng)選擇與客戶生活的和財(cái)務(wù)的目標(biāo)、需求及其實(shí)現(xiàn)的先后順序相一致的和合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)； ?應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)； ?不同的金融理財(cái)師可以選擇不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，但都應(yīng)該能夠合理地滿足客戶的需求，實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)及其先后順序。 選擇金融產(chǎn)品和服務(wù)的原則 278 ?監(jiān)督個(gè)人理財(cái)方案的執(zhí)行 ?金融理財(cái)注重長期性和策略性，目標(biāo)確定后不宜輕易改變，但要調(diào)整實(shí)現(xiàn)的具體方法； ?規(guī)劃不是一次即可解決所有問題，需要不斷校正，就像定期體檢； ?重點(diǎn)是監(jiān)控目標(biāo)與實(shí)際進(jìn)度之間的差異。 三、 《 金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 》 279 ?應(yīng)有儲(chǔ)蓄與實(shí)際儲(chǔ)蓄的差異：增收 /節(jié)支 儲(chǔ)蓄：犧牲現(xiàn)在消費(fèi)換取未來消費(fèi)的金額 ?生息資產(chǎn)與實(shí)際累計(jì)生息資產(chǎn)的差異 貨幣時(shí)間價(jià)值 調(diào)整投資策略 ?到期資產(chǎn)配置 ?意外支出 儲(chǔ)蓄目標(biāo)與金融資產(chǎn)的差異 280 ?家庭成員變化 結(jié)婚 生子 ?工作生涯變化 失業(yè) 轉(zhuǎn)換工作 創(chuàng)業(yè) 個(gè)人生涯狀況變化 281 ?違反 《 金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則 》 ，損害職業(yè)形象和職業(yè)聲譽(yù)的； ?不遵循 《 金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則 》 ，造成不良后果的； ?違反本辦法規(guī)定的紀(jì)律和程序，拒絕、阻撓標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的調(diào)查、取證，并向調(diào)查人員做出錯(cuò)誤或誤導(dǎo)性聲明的； ?詆毀同行、進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性宣傳等不正當(dāng)競爭行為的； ?觸犯國家相關(guān)法律，受到刑事處罰的； ?不履行金融理財(cái)師應(yīng)盡的其他義務(wù)的 四、 《 金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法 》 282 ?①非公開的書面警告信 ?②公開警告 ?③暫停認(rèn)證資格 :一年或一年以下；一年以上 ?④撤銷認(rèn)證資格 :永久性處罰，無法恢復(fù) 處分種類 283 ?– 受理與調(diào)查 ?– 擬定處分 ?– 聽證 ?– 結(jié)論 ?– 復(fù)議 ?– 檢討 紀(jì)律處分程序 284 ?結(jié)合本職工作，如何成為合格和成功的 AFP專業(yè)人士？ ?您認(rèn)為 AFP專業(yè)人士需要具備什么樣的素質(zhì)？ 思考題
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