【正文】 員 ?選擇相關的投資專業(yè)人士：如 CFA 三、 《 金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則 》 276 ?確定方案的執(zhí)行計劃和內容 ?恰當和正確地劃分金融理財師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責任 ?在需要時，尋求其他相關專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢 ?協(xié)調其他相關專業(yè)人員的工作 ?在授權范圍內可與其他相關專業(yè)人員共享信息 ?選擇可靠的金融產品和服務 金融理財師的義務 277 ?應選擇與客戶生活的和財務的目標、需求及其實現的先后順序相一致的和合適的金融產品和服務； ?應對提供給客戶的產品和服務進行深入的調查和恰當的評估，在有效的信息基礎上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當的金融產品和服務； ?不同的金融理財師可以選擇不同的金融產品和服務，但都應該能夠合理地滿足客戶的需求，實現客戶的目標及其先后順序。 專業(yè)精神的具體準則 246 ?恪盡職守是指充分計劃并監(jiān)督實施； ?為客戶提供服務時應及時、周到、勤勉。 ? 解決情景性沖突的一般方法 ? – 如實披露 ? – 禁止具有利益沖突的個人擔任有關的職位 結構性沖突與情景性沖突 223 ?AFP的資格認證 ?⑤證書有效期為兩年 ?《 金融理財師繼續(xù)教育管理辦法 》 一、金融理財師資格認證辦法 224 ?繼續(xù)教育 –是指 CFP/AFP持證人為維持和提高專業(yè)水平，在規(guī)定期限內必須完成的教育項目。 ?–例如，理財師利用自己比客戶更為專業(yè)的信息優(yōu)勢，不當地誘導客戶作出對于理財師更為有利的選擇，即屬于道德風險行為。 Fairness 237 ?利益沖突 ?從業(yè)機構的變更 ?地址 ?電話號碼 ?證明材料 ?資格證書 ?傭金安排 ?其他代理關系和金融理財師在這些代理關系中的代理范圍 ?依法要求提供的其它信息 客觀公正 具體準則－向客戶披露與拓展業(yè) 務相關的信息 238 ?理財服務應用的相關原理及指導原則； ?如客戶需要，提供所在單位負責人和職員的簡歷 包括教育背景、工作經驗、專業(yè)水平及所獲證書和專長等； ?確立合同后，應披露可能產生的傭金和介紹費及其來源，并合理估計且詳細說明其或有收入；或者提供涉及傭金協(xié)議的所有重要資料； ?金融理財師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系的合同（包括支付報酬的方式）； ?反映利益沖突的文件。 ?我要在 5年內通過投資使資產從現在的 100萬增長到 1000萬。 ？哪個目標是合理的 263 ?時間因素 何時開始（ WHEN） :1年后買車 ?經濟因素 需求金額 (HOW MUCH):買車需要 20萬元 ?合理可行 ?優(yōu)先順序 ?動態(tài)調整 制定目標要考慮的因素 264 ?分析和評估客戶當前的財務狀況 ?①對客戶目標和需求實現的可能性進行預測 ?②有關個人狀況的預測：退休年齡、平均壽命、收入需求、與個人相關的風險因素、時間期限、特殊時期的需求等 ?③有關經濟環(huán)境的預測： π、稅率、投資回報率等 三、 《 金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則 》 265 ?檢驗目標的可能性 三、 《 金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則 》 266 ?單目標的實現和規(guī)劃 ?以理財目標實現或開始當年為目標基準點，將此前資產和儲蓄積累按投資回報率求得終值 ,而將此后的理財目標支出折現，比較二者可作出判斷。 客觀公正 具體準則－簽約前的要求 240 ?若簽約后、合同結束前出現利益沖突，應及時向客戶及有關人員披露詳細情況； ?以代理人身份進行金融理財服務時，應當明確職權并有授權代理委托書； ?資格證書或合同關系變更時，應及時告知客戶及雇主。 ?影響客戶的生活 ?–因為金融理財是基于客戶一生的生活目標建立的理財規(guī)劃，金融理財師違背職業(yè)道德將導致客戶生活目標的無法實現。 ?解決結構性沖突的一般方法 ? – 如實披露 ? – 禁止任何人同時擔任兩個具有利益沖突的職位。 保守秘密 Confidentiality 244 ?具有職業(yè)的榮譽感； ?尊重和禮貌對待客戶及其他金融理財師； ?與同業(yè)者充分合作，共同維護和提高該行業(yè)的公眾形象及服務質量； ?按照金融理財標準委員會制定的各項規(guī)范和準則的要求，使用 CFP和 AFP的商標。 ?如果財務資源的現值大于財務需求的現值，則所有目標可達成。最