chpt02金融理財師的資格認證-wenkub
2023-05-11 08:59:41 本頁面
【正文】 午共六個小時 ?通過考試后四年內(nèi)向標準委員會提出資格認證申請 一、金融理財師資格認證辦法 214 ?AFP的資格認證 ?③相關從業(yè)經(jīng)驗 ?認定內(nèi)容：從業(yè)機構、時間及職業(yè)表現(xiàn) ?行業(yè)要求：金融機構、會計師事務所、律師事務所、標準委員會認定的其他機構 一、金融理財師資格認證辦法 215 ?崗位要求：金融理財相關工作 ?時間要求： AFP：研究生 1年，本科 2年，大專 3年； CFP：研究生 2年，本科 3年，大專 5年 ?工作經(jīng)驗有效期為最近 10年 工作經(jīng)驗 216 AFP工作經(jīng)驗認證表 217 ?AFP的資格認證 ?④職業(yè)道德標準 ?《 金融理財師職業(yè)道德準則 》 、 《 金融理財師執(zhí)業(yè)操作準則 》 、 《 金融理財師紀律處分辦法 》 一、金融理財師資格認證辦法 218 ?工作的特殊性 ?工作的重要性 ?與客戶存在利益沖突 ?目前缺乏明確的法律約束 職業(yè)道德 219 ?工作的特殊性 ?容易引發(fā)道德風險 ?–道德風險源于交易雙方的信息不對稱性，一方利用信息優(yōu)勢在交易達成后，侵犯交易中另一方利益。21 金融理財師的資格認證 Chapter 2 22 ?金融理財 師資格認證辦法（ ） ?金融理財 師職業(yè)道德準則（ ） ?金融理財 師執(zhí)業(yè)操作準則（ ） ?金融理財師紀律處分辦法 To be covered 23 理財從業(yè)人員的職業(yè)發(fā)展 24 CFP持證人的職業(yè)前景 受人尊重的職業(yè)排名 職業(yè) 1 生物學家（ Biologist） 2 精算師（ Actuary） 3 金融理財師（ Financial Planner） 4 計算機系統(tǒng)分析師（ Computersystems analyst） 5 會計師（ Accountant） 6 軟件工程師（ Software engineer） 7 氣象學家（ Meteorologist） 8 法律助理（ Paralegal assistant） 9 統(tǒng)計師（ Statistician） 10 宇航員（ Astronomer） 資料來源：根據(jù)美國 2022年出版的工作評價年報（ Jobs Rated Almanac），考量工作壓力、薪資報酬、工作自主性、聘用需求以及其他各項指標。 ?–例如，理財師利用自己比客戶更為專業(yè)的信息優(yōu)勢，不當?shù)卣T導客戶作出對于理財師更為有利的選擇，即屬于道德風險行為。 ?利益沖突的種類 ?–結構性沖突 ?–情景性沖突 職業(yè)道德 222 ?結構性沖突會在一個人同時擔任兩個具有沖突性的角色時出現(xiàn)，如裁判員同時也是球員時。 ?目的 –為不斷提高 CFP（國際金融理財師）和 AFP(金融理財師）持證人的專業(yè)水平。 ?包括禁止事項和應盡職責 正直誠信 Integrity 234 ?AFP/CFP不得： ?以虛假或誤導性的廣告夸大勝任能力或所屬機構的規(guī)模和業(yè)務范圍； ?借公共傳媒抬高自己或夸大金融理財業(yè)務范圍； ?假借金融理財標準委員會或者其他組織的名義發(fā)表個人觀點； ?執(zhí)業(yè)中欺詐、虛報，或呈遞虛假或者誤導性報告。 Fairness 237 ?利益沖突 ?從業(yè)機構的變更 ?地址 ?電話號碼 ?證明材料 ?資格證書 ?傭金安排 ?其他代理關系和金融理財師在這些代理關系中的代理范圍 ?依法要求提供的其它信息 客觀公正 具體準則－向客戶披露與拓展業(yè) 務相關的信息 238 ?理財服務應用的相關原理及指導原則； ?如客戶需要，提供所在單位負責人和職員的簡歷 包括教育背景、工作經(jīng)驗、專業(yè)水平及所獲證書和專長等； ?確立合同后，應披露可能產(chǎn)生的傭金和介紹費及其來源，并合理估計且詳細說明其或有收入；或者提供涉及傭金協(xié)議的所有重要資料； ?金融理財師與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系的合同（包括支付報酬的方式）； ?反映利益沖突的文件。 ?豁免條款 金融理財師可在下述情況下使用客戶信息： ?建立咨詢或經(jīng)紀人賬戶、為達成交易、或協(xié)議中所默許的其它情形； ?依法要求披露信息； ?針對失職投訴，金融理財師進行申辯時； ?與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛需要披露時。 ?具體準則 ?根據(jù)客戶的具體情況提供并實施有針對性的理財建議； ?對向客戶推薦的理財產(chǎn)品進行調(diào)
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