【文章內(nèi)容簡介】 備(B)意外現(xiàn)金儲備(D)家庭支援現(xiàn)金儲備8( )，會使個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)發(fā)生變動。 (A)客戶以現(xiàn)金購買一件貴重珠寶 (B)客戶以銀行存款償還車貸 (C)客戶分期付款購買喜愛的電腦 (D)客戶以銀行存款和年終獎金一次性償還剩余房貸 (E)客戶給父母寄去贍養(yǎng)費(fèi)8財(cái)務(wù)分析的基本分析方法主要有( )。 A、比較分析法 (B)百分比分析法；C、比率分析法 (D)趨勢分析法 (E)因素分析法90、企業(yè)的現(xiàn)金流量表通常包含( )。 (A)經(jīng)營活動現(xiàn)金流量 (C)投資活動現(xiàn)金流量 (E)非主營業(yè)務(wù)現(xiàn)金流量(B)籌資活動現(xiàn)金流量(D)主營業(yè)務(wù)現(xiàn)金流量9 l、( )會導(dǎo)致短期總供給曲線向右移動。 A、自然災(zāi)害 (B)技術(shù)進(jìn)步；C、降低工資 (D)生產(chǎn)能力增加 (E)戰(zhàn)爭 9宏觀經(jīng)濟(jì)政策是政府為了達(dá)到一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對經(jīng)濟(jì)事務(wù)所進(jìn)行的有意識的干預(yù)，宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)通常包括( )。 (A)充分就業(yè)(C)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(E)國際收支平衡(B)物價(jià)穩(wěn)定(D)消除通貨膨脹9產(chǎn)業(yè)政策對經(jīng)濟(jì)活動的間接干預(yù)通常體現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段和信息誘導(dǎo)手段，經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段中的財(cái)政手段主要包括( )。(A)稅收手段(C)政府財(cái)政補(bǔ)貼(E)分產(chǎn)業(yè)的貸款差別利率(B)政府投資(D)政府訂購9影響利率水平的因素有( )。 (A)社會平均利潤率B)資金供求狀況(D)銀行經(jīng)營成本 (C)個(gè)別企業(yè)承受能力(E)國際利率和匯率水平9國際收支平衡表由( )組成。 (A)經(jīng)常項(xiàng)目(B)資本與金融項(xiàng)目(D)非經(jīng)常項(xiàng)目 (C)誤差與遺漏項(xiàng)目 (E)直接投資項(xiàng)目9貨幣最基本的職能是( )。 (A)交換媒介(B)價(jià)值尺度(D)延期支付 (C)儲藏手段 (E)國際經(jīng)濟(jì)交流 9當(dāng)國際收支失衡時(shí)，需要對市場進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)，以實(shí)現(xiàn)國際收支平衡，這種干預(yù)手段通常包括( )。 (A)由中央銀行撥出一定數(shù)量的外匯儲備，作為外匯平準(zhǔn)基金； (B)財(cái)政政策(C)貨幣政策 (D)匯率政策 (E)直接管制政策9與全額累進(jìn)稅率相比，超額累進(jìn)稅率的缺點(diǎn)在于( )。 (A)累進(jìn)幅度大 (B)在累進(jìn)分界點(diǎn)上下稅負(fù)懸殊 (C)計(jì)算比較復(fù)雜 (D)邊際稅率和平均稅率不一致 (E)稅收負(fù)擔(dān)的透明度差9記載資金的賬簿貼花，計(jì)稅依據(jù)為( )的合計(jì)金額。 (A)流動資產(chǎn)(B)流動負(fù)債(C)實(shí)收資本(D)所有者權(quán)益 (E)資本公積1 00、以下各項(xiàng)中適用20％比例稅率的有( )。A)工資薪金所得 (B)個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得(C)勞務(wù)報(bào)酬所得(D)偶然所得 (E)財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 1 0 ( )等說法是正確的。 (A)個(gè)人持有或買賣有價(jià)證券的全部所得免征個(gè)人所得稅 (B)對國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅 (C)個(gè)人買賣外匯、。期貨，目前免征印花稅 (D)無息、貼息貸款合同免征印花稅 (E)個(gè)人出售自有住房免征營業(yè)稅1 0( )屬于平均指標(biāo)。 (A)某只基金全年的平均凈值(B)某國某年人均GDP (C)新疆棉花的畝產(chǎn)量(D)某日30種蔬菜的平均價(jià)格(E)某市初一學(xué)生身高的眾數(shù) 1 0以下說法正確的有( )。 (A)投擲一枚骰子兩次，均得到六點(diǎn)的概率為1/3 (B)任意投擲一枚骰子，得到點(diǎn)數(shù)的數(shù)學(xué)期望為3．5 (C)某基金三年的收益率分別為7％’、8％、9％，則持有三年的年平均收益率為8％ (D)散點(diǎn)圖經(jīng)常用來描述時(shí)間序列 (E)餅狀圖在投資實(shí)踐中被演變成著名的K線圖1 0理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)與客戶有時(shí)會發(fā)生爭議，所以理財(cái)合同中應(yīng)設(shè)定“爭議條款”，爭議解決方式主要包括( )。 (A)協(xié)商 (B)訴訟 (C)仲裁 (D)客戶可自行撤銷合同 (E)理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)終止對客戶提供服務(wù)1 0結(jié)合我國目前的法律和實(shí)踐，以下( )是客戶遺產(chǎn)信息應(yīng)包括的內(nèi)容。 (A)客戶是否擬定了遺囑 (B)客戶擬定的遺囑形式是否合法 (C)客戶是否擬使用遺囑信托的方式管理財(cái)產(chǎn) (D)客戶目前對遺產(chǎn)的分配安排有無疑問或要求 (E)客戶擬定的遺囑內(nèi)容是否合法1 0保單質(zhì)押融資的特點(diǎn)有( )。 (A)并不是所有的保單都可以質(zhì)押 (B)保單質(zhì)押融資只能把保單直接質(zhì)押給銀行 (C)保單質(zhì)押貸款期限一般不超過6個(gè)月 (D)分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時(shí)，有可能享受不到分紅 (E)在資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，質(zhì)押保單可以取得資金107,理財(cái)規(guī)劃是一種個(gè)性化的服務(wù)，在住房消費(fèi)規(guī)劃中，理財(cái)褪戈IJ師不會建議所有的人都買房， 以下人群中理財(cái)規(guī)劃師更有可能給予( )以租房的建議。 (A)剛剛大學(xué)畢業(yè)，收入不高且家在外地的大學(xué)生 (B)工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者 (C)儲蓄不多，無力支付首付款及裝修費(fèi)的家庭， (D)不急需買房且看不清房價(jià)走勢者 (E)有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力準(zhǔn)備結(jié)婚的戀人1 0在企業(yè)年金基金的管理模式下，直接參與企業(yè)年金管理的通常有( )。 (A)受托人B)賬戶管理人 (C)托管人(D)投資管理人 (E)職工 10商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對于打算在社會養(yǎng)老保險(xiǎn)之外為養(yǎng)老進(jìn)行規(guī)劃的個(gè)人來講是一種明智的選擇，同時(shí)國家也鼓勵將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)納入整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的意義在于( )。(A)有利于完善社會保障體系(B)有效解決家庭養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)(C)有利于優(yōu)化我國金融市場結(jié)構(gòu)(D)有利于減輕政府財(cái)政壓力 (E)彌補(bǔ)社會保險(xiǎn)供給的不足1 l 0、( )屬于遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式。 (A)法定繼承(B)遺囑繼承(C)遺贈(D)遺贈扶養(yǎng)(E)生前處分財(cái)產(chǎn)11 ( )屬于法人的基本特征。 (A)獨(dú)立財(cái)產(chǎn)(B)以營利為目的 (C)獨(dú)立責(zé)任(D)依《公司法》成立(E)兩人以上投資設(shè)立ll ( )可以進(jìn)行公證。 (A)遺囑(B)合同C)繼承權(quán)(D)親屬關(guān)系 (E)死亡l 1 ( )不是保護(hù)投保人的條款。 (A)不可抗辯條款(B)寬限期條款(C)復(fù)效條款(D)自殺條款 (E)除外和風(fēng)險(xiǎn)限制條款 J11 萬能壽險(xiǎn)作為一種新型險(xiǎn)種，具有( )特征。 (A)保費(fèi)支付靈活(B)保單面額可適時(shí)調(diào)整(C)使用當(dāng)期利率(D)保單的儲蓄功能和保障功能相分離(E)保費(fèi)比傳統(tǒng)壽險(xiǎn)低l 1 保險(xiǎn)合同的重要特征包括( )。 (A)保險(xiǎn)合同是最大誠信合同(B)保險(xiǎn)合同是諾成性合同(C)保險(xiǎn)合同是射幸合同(D)保險(xiǎn)合同是格式合同(E)保險(xiǎn)合同是非射幸合同三、判斷題(11 6～1 25題，每題1分，共1 O分。對于下面的敘述，你認(rèn)為正確的，請?jiān)诖痤}卡把相應(yīng)題號下“A涂黑，你認(rèn)為錯誤的把“B”涂黑)1 l 基本的家庭模型有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭。 ( )1 l 個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)管理中，理財(cái)規(guī)劃更傾向于處理現(xiàn)金而不是將來可能會有的收入。11宏觀經(jīng)濟(jì)政策各目標(biāo)相輔相成，沒有矛盾。 (11通過金融監(jiān)管可以保證金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)和損失。 (1稅率是區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志。 (12由于其較強(qiáng)的流動性和較高的安全性，貨幣市場基金可以作為現(xiàn)金規(guī)劃的工具。12在投資過程中，任何時(shí)刻都要追求當(dāng)期收入和資產(chǎn)增值的平衡。12購買保險(xiǎn)能有效降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。12繼承人可以在遺產(chǎn)處理完畢后放棄繼承權(quán)。12對客戶來講，現(xiàn)金流入就意味著資產(chǎn)的增加。第三部分 專業(yè)能力 （l~1 00題，共1 00道題，滿分為1 00分)一、單項(xiàng)選擇題（1—70題，每題1分，共70分，每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑） 趙先生打算購買股票型開放式基金，他了解到目前我國股票型開放式基金的管理費(fèi)水平一般為（ ） A、%％ (B)%l％ (c)l%％ (D)1．5%%錢夫人是個(gè)人投資者，按照相關(guān)稅收規(guī)定，她的投資收益中( )不能免稅。 A、基金分紅；B、基金的資本利得； (c)股息和紅利 (D)國債利息 正確的投資規(guī)劃的步驟是( )。 ‘ A、客戶分析資產(chǎn)配置證券選擇實(shí)施和評價(jià)；(B) 客戶分析證券選擇資產(chǎn)配置 實(shí)施和評價(jià)C、證券選擇資產(chǎn)配置客戶分析 實(shí)施和評價(jià)；(D) 客戶分析實(shí)施和評價(jià)資產(chǎn)配置證券選擇某年輕客戶的金融資產(chǎn)中，活期存款的比重超過了80％，他應(yīng)屬于( )客戶。A、進(jìn)攻型；B、保守型； (c)中立型 (D)輕度進(jìn)取型某普通年金計(jì)劃持續(xù)15年，每年末支付2000元，如果收益率為4％，則其終值為( ) A、 (B)；(C)31200元 (D)40047．1 8元小張手中有一些優(yōu)先股，他從理財(cái)規(guī)劃師處了解到( )不是優(yōu)先股的特征。A、約定股息率；B、認(rèn)股優(yōu)先權(quán) (c)受限制的表決權(quán) (D) 受限制的流通權(quán)某客戶想購買H股，H股是( )。 (A)公司在香港注冊，在香港上市的股票； (B)公司在內(nèi)地注冊，在香港上市的股票；C、公司在海外任意國家或地區(qū)注冊，在香港上市的股票； (D)公司在香港注冊，在香港以外的交易所上市的股票某股票市場價(jià)格為10元，并保持10％的增長速度，則其市盈率（ ）(A)1 0；(C)20；(B)30；(D)1 8股票指數(shù)是反映證券市場整體情況的一個(gè)整體指標(biāo)，是投資規(guī)劃須參考的重要因素。上證？？指數(shù)是( ) A、按照180只成份股的股價(jià)算術(shù)平均值計(jì)算； (B)1 80只成份股一旦確定就不再調(diào)整 (C)市值加權(quán)權(quán)重指數(shù)； (D)成份股實(shí)際上多于1 80只某投資者投資某股票，年初購買價(jià)格為1 2元，期間分紅0．6元，年底以1 5元的價(jià)格賣出，則其收益率為( )。 (A)30％(B)25％(C)20％(D)5％l 某投資者下達(dá)了購買某只股票的指令，他的指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按( )的原則進(jìn)行自動撮合。 ． (A)時(shí)間優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先 (B)價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先 (C)數(shù)量優(yōu)先，價(jià)格優(yōu)先 (D)先進(jìn)先出1 近日股權(quán)分置改革已進(jìn)入最后階段，股票代碼又進(jìn)行了重大調(diào)整，基本恢復(fù)原來的名稱，其中對于PT標(biāo)志的股票，下列說法正確的是( )。 (A)停止上市，不能交易 (B)可正常交易，只是風(fēng)險(xiǎn)警示標(biāo)志 (C)可正常交易，漲跌幅限制為5％ (D)只允許在每周五交易1 在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師須了解各種投資工具的特點(diǎn)。其中( )不屬于債券的基本要素。 (A)票面利率 (B)償還期限 (C)收益率 (D)票面價(jià)格1 某客戶想在證券交易所購買債券，他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為( )。 (A)當(dāng)日交割、次日交割、約定日交割； (B)當(dāng)日交割、普通日交割、約定日交割 (C)當(dāng)日交割、次日交割、普通日交割； (D)當(dāng)日交割、次日交割、后日交割 ’l 某債券面值1 00元，票面利率6％，每年付息一次，距下一付息