【文章內(nèi)容簡介】 ．主動投資 C．被動投資 D．被動工作 2．理財規(guī)劃的最終目標是（ ）。 A．財務安全 B．財務自由 C．財務獨立 D．個人收入最大化 3．個人理財目標的首要目的是（ ）。 A．個人價值最大化 B．個人財務狀況穩(wěn)健合理 C．個人收入最大化 D．個人財務危機減少到零 4．在財務安全的情況下，支出曲線一定在收入曲線的（ ）． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投資收人 曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了（ ）。 A．基本收益 B．財務獨立 C．額外收入 D．財務自由 6．為了應付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活的現(xiàn)金儲備是（ ）。 A．意外現(xiàn)金儲備 B。家庭支援現(xiàn)金儲備 C．投機儲備 D．日常生活覆蓋儲備 7．意外現(xiàn)金儲備的用途不包括（ ）。 A．一些重大的事故對家庭短期的沖擊 B．車禍 C．重大疾病需臨時墊資 D．親友急需現(xiàn)金 8．青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是（ ）。 A．防守型 B．攻守兼?zhèn)湫? C．進攻型 D無法確定 9．家庭收入主導者的生理年齡在 55司歲以上的家庭為（ ）。 A．青年家庭 B．中年家庭 C．老年家庭 D．視家庭其他成員而定 10．理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（ ）。 A．做好現(xiàn)金規(guī)劃 B．做好教育規(guī)劃 C．做好稅收籌劃 D．做好投資規(guī)劃 11．現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（ ）基金．． A．日常生活 B．投機 C．應急 D．日常生活和投資 12．在下列理財工具中，（ ）的防御性最強。 A．固定收益證券 B．股票 C．期貨 D．保險 13．下列哪項不屬于固定收益證券的范疇 ?（ ） A．中銀行票據(jù) B．結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C．優(yōu)先股 D．普通股 14．單身期的理財優(yōu)先順序是（ ）。 A．職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃 B．現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃 C．投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃 D．現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費規(guī)劃 15．家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是（ ）。 A．應急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn) 金規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃子女教育規(guī)劃 B．保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃子女教育規(guī)劃 C．大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃應急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃 D．子女教育規(guī)劃保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費規(guī)劃稅務規(guī)劃應急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃 16．退休期的理財優(yōu)先順序是（ ）。 A．退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務規(guī)劃 B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 C．投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務規(guī)劃 D．稅務規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃 17．理財規(guī)劃師在 考慮風險和收益時，應當（ ）。 A．收益最大化，不考慮風險 B．風險管理優(yōu)先于追求收益 C．風險和收益并重 D．如果客戶偏好風險，應當為他們制訂風險高收益也高的方案 18．（ ）是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。 A．風險管理理論 B．收益最大化理論 C．生命周期理論 D．財務安全理論 19．客戶進行理財規(guī)劃的目標通常是財產(chǎn)的保值和增值，下列哪項規(guī)劃的目標更傾向于實現(xiàn)客戶財產(chǎn)的增值 ?（ ） A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．風險管理與保險規(guī)劃 C．投資規(guī)劃 D．財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 20． 在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師應注意的事項中不正確的有（ ）。 A．運用語言溝通技巧 B．懂得運用各種非語言的溝通技巧 C．在與客戶交談時要盡量使用通俗化的語言 D．在涉及投資回報率等財務指標方面，不應該給出過于確定的承諾 21．以下屬于客戶非財務信息的是（ ）。 A．社會保障情況 B．風險管理信息 C．投資偏好 D．工資、薪金 22．以下哪項屬于客戶的財務信息 ?（ ） A．客戶子女情況 B．客戶收入情況 C．客戶理財目標 D．客戶理財需求 23．為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī) 劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、 （ ）。 l、．全面性 B．穩(wěn)健性 C．安全性 D．及時性 24．持續(xù)理財服務不包括（ ）。 A．定期對理財方案進行評估 B．不定期的信息服務 C．方案調(diào)整 D．收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財務狀況 25．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（ ）。 A．增加收入 B．風險保障 C．儲蓄和投資 D．財產(chǎn)傳承 26．對退休前期的描述不正確的是（ ）。 A．它的家庭模型是中年家庭 B．它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等 C．理財規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等 D．退休前期還不需要考慮財產(chǎn)傳承問題 27．需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支 m、償還教育貸款、儲蓄等的是（ ）。 A．退休前期 B．退休期 C．家庭與事業(yè)成長期 D．單身期 28．要求理財規(guī)劃師在提供專業(yè)服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規(guī)劃業(yè)務中務必保持謹慎的工作態(tài)度的是（ ）。 A．正直誠信原則 B．客觀公正原則 C．勤勉謹慎原則 D．專業(yè)盡責原則 29．以下關(guān)于理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中不正確 的是（ ）。 A．理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成：職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范 B．理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性 C．職業(yè)道德準則是理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律的基本淵源 D．執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范是具體的行為規(guī)則 30．下列哪項與正直誠信的職業(yè)道德原則相違背（ ）。 A．理財規(guī)劃師誠實不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益 B．理財規(guī)劃師由于主觀故意而導致錯誤 C．理財規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律 D．理財規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準則的理念和靈魂 31．客觀公正原則要求（ ）。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構(gòu)持公正合理的態(tài)度 B．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進行披露 C．理財規(guī)劃師應適當考慮個人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理 D．理財規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機構(gòu)之間關(guān)系時，不應以自己期望別人對待自己的方式對待有關(guān)各方 32．專業(yè)盡責原則的具體規(guī)范不包括（ ）． A．在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌 B．在實務操作中，必須保持嚴謹?shù)墓?作態(tài)度，謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判斷 C．理財規(guī)劃師沒有責任與客戶充分溝通 D．以盡責敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象 33．違反嚴守秘密原則的是（ ）。 A．理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息 B．適當?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實 D．理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息 34．理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀律規(guī)范的 ?（ ） A．理財規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè) 計違法的理財方案 B．客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明．但繼續(xù)辦理委托事務 35．如果理財規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財產(chǎn)，理財規(guī)劃師不應當（ ）。 A．超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財產(chǎn) B．將客戶的財產(chǎn)與自己或所在機構(gòu)的財產(chǎn)區(qū)分清楚 C．對于客戶之間的財產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分 D．在客戶要求退回或移交財產(chǎn)的情況下，理財規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán) 文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時移交客戶委托保管或處分 36．在與客戶洽談業(yè)務過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務存在沖突理財規(guī)劃師應當（ ）。 A．向客戶隱瞞 B．視客戶的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說明 37．理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么（ ）。 A．向客戶隱瞞以免引起不快 B．向客戶說明 C．如果客戶問起就說明，不問即不必說明 D．視該金融產(chǎn)品而 定 38．對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務的有（ ）。 A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師 C．理財規(guī)劃師的家人 D．理財規(guī)劃師的同事 39．對于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師（ ）制裁措施。 F．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ，進行不正當競爭， （ ）將承擔侵權(quán)責任。 A．理財規(guī)劃師所在機構(gòu) B．理財規(guī)劃師本人 C．二者同時追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意（ ）。 A．不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來 B．執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) C．妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄 D．理財方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變 42．不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為（ ）。 A．進攻型防守型攻守兼?zhèn)湫? B．進攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦? C．攻守 兼?zhèn)湫瓦M攻型防守型 D．防守型進攻型攻守兼?zhèn)湫? 43．私人銀行的服務對象是（ ）。 A．金融機構(gòu)的 VIP 客戶 B．中低端的普通客戶 C．擁有高凈增財富的個人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯誤的是（ ）。 A．理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息 B．理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而騙取客戶的信任和委托 C．在業(yè)務推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息 D．理財規(guī)劃師可以向客 戶做出回報或收益承諾 45．對于理財規(guī)劃師最嚴厲的執(zhí)法措施是（ ）。 A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ． 46．理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是（ ）。 A．對客戶的財務信息要有充分了解 B．對客戶的財務信息、非財務信息都要有充分了解 C．要了解客戶的期望目標 D．對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47．理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括（ ）。 A．正直誠信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹慎原則 D．團隊合作原則 48．理財規(guī)劃師職業(yè) 操守的核心原則是（ ）。 A．個人誠信 B．具有合作精神 C．客觀公正 D．嚴守秘密 49．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括（ ）。 A．取消其理財規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè) C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款 50．理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔（ ）。 A．侵權(quán)責任 B．違約責任 C．刑事法律責任 D．停業(yè)整頓 （二）多項選擇題 51．理財規(guī)劃的目標可以歸結(jié) 為兩個層次，包括（ ）。 A．實現(xiàn)財務安全 B．個人價值最大化 C．早點財務獨立 D．個人收入最大化 E．追求財務自由 52．下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有（ ） A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售 B．強調(diào)個性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項長期規(guī)劃 53．衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內(nèi)容 ?（ ） A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準備 D．是否有適當?shù)淖》? E．是否購買了適當?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險 54．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則（ ）。 A．整體規(guī)劃 B．提早規(guī)劃 C．現(xiàn)金保障優(yōu)先 D．追求收益優(yōu)于風險管理 E．消費、投資與收人相匹配 55．理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括（ ）。 A．客戶家庭資產(chǎn)負債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析 C．客戶利潤