【正文】 費(fèi)規(guī)劃 B．汽車消費(fèi)規(guī)劃 C．信用卡消費(fèi)規(guī)劃 D．教育支出規(guī)劃 E．個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃 60． 以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法正確的是（ ），． A．經(jīng)濟(jì)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià) B．選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) C．對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果 D．以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益 E．理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ) 61．退休規(guī)劃的工具包括（ ）。 A．保障財(cái)務(wù)安全 B．儲(chǔ)蓄和投資 C．建立信托 D．準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E．遺囑 58．單身期理財(cái)需求分析不包括（ ）。 A．客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B．客戶家庭現(xiàn)金流量表分析 C．客戶利潤(rùn)表分析 D．財(cái)務(wù)比率分析 E．客戶婚姻、子女情況 56．將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期（ ）。 A．實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 B．個(gè)人價(jià)值最大化 C．早點(diǎn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 D．個(gè)人收入最大化 E．追求財(cái)務(wù)自由 52．下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有（ ） A．是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售 B．強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D．通常由專業(yè)人士提供 E．是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃 53．衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容 ?（ ） A．是否有穩(wěn)定、充足的收入 B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力 C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D．是否有適當(dāng)?shù)淖》? E．是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn) 54．理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則（ ）。 A．取消其理財(cái)規(guī)劃師資格 B．終身不得執(zhí)業(yè) C．不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D．罰款 50．理財(cái)規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)（ ）。 A．正直誠(chéng)信原則 B．方案確?？蛻臬@利原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．團(tuán)隊(duì)合作原則 48．理財(cái)規(guī)劃師職業(yè) 操守的核心原則是（ ）。 A．警告 B．暫停執(zhí)業(yè) C．罰款 D．吊銷執(zhí)照 ． 46．理財(cái)規(guī)劃師收集客戶的信息時(shí)，不需要做的是（ ）。 A．金融機(jī)構(gòu)的 VIP 客戶 B．中低端的普通客戶 C．擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人 D．收入比例中外匯占比高的人 44．下列錯(cuò)誤的是（ ）。對(duì)于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略分別為（ ）。 A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師本人 C．二者同時(shí)追究 D．視情況而定 41．執(zhí)行理財(cái)方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意（ ）。 A．理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B．理財(cái)規(guī)劃師 C．理財(cái)規(guī)劃師的家人 D．理財(cái)規(guī)劃師的同事 39．對(duì)于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師（ ）制裁措施。 A．向客戶隱瞞 B．視客戶的重要度而定 C．向客戶披露 D．等沖突明顯了再向客戶說(shuō)明 37．理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶推薦購(gòu)買某一個(gè)或某一類金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么（ ）。 A．理財(cái)規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息 B．適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C．理財(cái)規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí) D．理財(cái)規(guī)劃師一時(shí)疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶信息 34．理財(cái)規(guī)劃師下列做法中哪項(xiàng)是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的 ?（ ） A．理財(cái)規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè) 計(jì)違法的理財(cái)方案 B．客戶的理財(cái)需求違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C．客戶的理財(cái)目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D．理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，雖向客戶做說(shuō)明．但繼續(xù)辦理委托事務(wù) 35．如果理財(cái)規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財(cái)產(chǎn)，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng)（ ）。 A．理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不為個(gè)人的利益而損害委托人的利益 B．理財(cái)規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤 C．理財(cái)規(guī)劃師與客戶存在意見(jiàn)分歧，且該分歧并不違反法律 D．理財(cái)規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂 31．客觀公正原則要求（ ）。 A．正直誠(chéng)信原則 B．客觀公正原則 C．勤勉謹(jǐn)慎原則 D．專業(yè)盡責(zé)原則 29．以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說(shuō)法中不正確 的是（ ）。 A．它的家庭模型是中年家庭 B．它的理財(cái)分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備等 C．理財(cái)規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等 D．退休前期還不需要考慮財(cái)產(chǎn)傳承問(wèn)題 27．需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支 m、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄等的是（ ）。 A．定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 B．不定期的信息服務(wù) C．方案調(diào)整 D．收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 25．家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的需求分析不包括（ ）。 A．社會(huì)保障情況 B．風(fēng)險(xiǎn)管理信息 C．投資偏好 D．工資、薪金 22．以下哪項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息 ?（ ） A．客戶子女情況 B．客戶收入情況 C．客戶理財(cái)目標(biāo) D．客戶理財(cái)需求 23．為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī) 劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、 （ ）。 A．風(fēng)險(xiǎn)管理理論 B．收益最大化理論 C．生命周期理論 D．財(cái)務(wù)安全理論 19．客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常是財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列哪項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值 ?（ ） A．現(xiàn)金規(guī)劃 B．風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 C．投資規(guī)劃 D．財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 20． 在建立客戶關(guān)系的過(guò)程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意的事項(xiàng)中不正確的有（ ）。 A．退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 C．投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 D．稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃 17．理財(cái)規(guī)劃師在 考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)，應(yīng)當(dāng)（ ）。 A．職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 B．現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃 C．投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 D．現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 15．家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是（ ）。 A．做好現(xiàn)金規(guī)劃 B．做好教育規(guī)劃 C．做好稅收籌劃 D．做好投資規(guī)劃 11．現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（ ）基金．． A．日常生活 B．投機(jī) C．應(yīng)急 D．日常生活和投資 12．在下列理財(cái)工具中，（ ）的防御性最強(qiáng)。 A．防守型 B．攻守兼?zhèn)湫? C．進(jìn)攻型 D無(wú)法確定 9．家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在 55司歲以上的家庭為（ ）。家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備 C．投機(jī)儲(chǔ)備 D．日常生活覆蓋儲(chǔ)備 7．意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的用途不包括（ ）。 A．基本收益 B．財(cái)務(wù)獨(dú)立 C．額外收入 D．財(cái)務(wù)自由 6．為了應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活的現(xiàn)金儲(chǔ)備是（ ）。 A．財(cái)務(wù)安全 B．財(cái)務(wù)自由 C．財(cái)務(wù)獨(dú)立 D．個(gè)人收入最大化 3．個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的是（ ）。 A．“對(duì)不起，先生，這事兒不歸我管，您問(wèn)別人吧” B．“大哥，我這里的價(jià)格最低，你要能發(fā)現(xiàn)價(jià)格更低的，我把東西送給你” C．“嘿??這位大嫂，你的包忘帶了，自己的東西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，買點(diǎn)什么吧” 答案： 1． A 2． A 3. ARCD 四、同步強(qiáng)化練習(xí) （一）單項(xiàng)選擇題 1．財(cái)務(wù)自 由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于（ ）。這一組合最適合哪個(gè)年齡層次 ?（ ） A．青年時(shí)期 B．中年時(shí)期 C．退休以后 D．均適用 2．對(duì)待中華民族傳統(tǒng)文化，正確的立場(chǎng)是（ ）。具體內(nèi)容參考本章重點(diǎn)部分相關(guān)內(nèi)容。 2．理財(cái)規(guī)劃的主要工具 理財(cái)規(guī)劃本身專業(yè)性極強(qiáng)，涉及多方主體和諸多因素，涵蓋保險(xiǎn)、投資、稅收、現(xiàn)金、消費(fèi)、教育、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)分配與傳承等各項(xiàng)規(guī)劃，因此理財(cái)規(guī)劃運(yùn)用的主要工具也極其全面與廣泛。理財(cái)規(guī)劃在不同的生命周期階段，在不同的家 庭模型中的應(yīng)用，是本章的難點(diǎn)之 一。 本章的難點(diǎn)包括： 1．生命周期理論與家庭模型 生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是基于人的生命周期而存在的。理財(cái)規(guī)劃師要集思廣益，融合保險(xiǎn)、投資、稅收、法律、財(cái)務(wù)等各領(lǐng)域?qū)＜业慕ㄗh，針對(duì)客戶的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，制定最合適的理財(cái)規(guī)劃方案。 所謂團(tuán)隊(duì)，就是由具有互補(bǔ)技能組成的，為達(dá)成共同的目標(biāo)，愿意在認(rèn)同的程序下工作的團(tuán)體。 （ 6）團(tuán)隊(duì)合作及相關(guān)具體規(guī)范 理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)涉及客 戶的現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃及家庭財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃，貫穿個(gè)人與家庭的一生，因此，理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)的過(guò)程。 具體規(guī)范包括客戶為取得理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)，愿意與理財(cái)規(guī)劃師建立個(gè)人信任關(guān)系，這種個(gè)人信任關(guān)系的建立，是基于客戶相信提供給理財(cái)規(guī)劃師的秘密信息不會(huì)被理財(cái)規(guī)劃師隨意披露。 （ 5）嚴(yán)守秘密原則及相關(guān)具體規(guī)范 理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。 由于理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)的重要性，理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)在提供服務(wù)的過(guò)程中，既要做到專業(yè)，同時(shí)又要盡責(zé)，秉承嚴(yán)謹(jǐn)、誠(chéng)實(shí)、信用、有效的職業(yè)素養(yǎng)，用專業(yè)的眼光和方法去幫助委托人實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。 （ 4）專業(yè)盡責(zé)原則及相關(guān)具體規(guī)范 理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)需要較高專業(yè)背景及資深經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)。勤勉謹(jǐn)慎，是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師工作全過(guò)程的要求，不僅包括理財(cái)計(jì)劃的制定過(guò)程，還包括理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行及其監(jiān)督過(guò)程。 （ 3）勤勉謹(jǐn)慎原則及相關(guān)具體規(guī)范 理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，應(yīng)恪盡職守，勤勉謹(jǐn)慎．全心全意為客戶提供專業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)摒棄個(gè)人情感、偏見(jiàn)和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。無(wú)論理財(cái)規(guī)劃師在具體業(yè)務(wù)中提供何種服務(wù)，或以何種身份行事，理財(cái)規(guī)劃師均應(yīng)確保公正，堅(jiān)持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。所謂“客觀”．是指理財(cái)規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識(shí)進(jìn)行判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶感情色彩。正直誠(chéng)信原則要求理財(cái)規(guī) 劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。如果理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見(jiàn)分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。因此，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。具體規(guī)范則是一般原則的具體化。一般來(lái)說(shuō)，職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括兩部分：一般原則和具體規(guī)范。持續(xù)理財(cái)服務(wù)包括定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整。 第六步：持續(xù)理財(cái)服務(wù) 理財(cái)服務(wù)并不是一次性完成的。 在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃這一步驟中，理財(cái)規(guī)劃師還需要注意以下的一些問(wèn)題：①不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流．讓客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程中來(lái)；②執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)；③妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄。理財(cái)計(jì)劃要真正得到順利執(zhí)行還需要理財(cái)規(guī)劃師制定一個(gè)詳細(xì)的實(shí)施計(jì)劃。在此基礎(chǔ)上，理財(cái)規(guī)劃師才能針對(duì)客戶具體的理財(cái)目標(biāo)提出具體的理財(cái)方案。 第四步：制定理財(cái)方案 理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn) 行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要綜合考慮每一具體項(xiàng)目的規(guī)劃，運(yùn)用掌握的專業(yè)知識(shí)，結(jié)合客戶的實(shí)際情況，最后形成整體理財(cái)方案。現(xiàn)金流量表分析是指理財(cái)規(guī)劃師可以對(duì)客戶在某一時(shí)期的收人和支出進(jìn)行歸納匯總，為進(jìn)一步的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析與理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)提供基礎(chǔ)資料。理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析等。如果無(wú)法收集到準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，理財(cái)規(guī)劃師就無(wú)法準(zhǔn)確了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，也就不可能針對(duì)不同客戶提出切實(shí)可行的理財(cái)方案。而在涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，則不應(yīng)該給出過(guò)于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。除了語(yǔ)言溝通技巧以外，理財(cái)規(guī)劃師還要懂得運(yùn)用各種非語(yǔ)言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢(shì)、手勢(shì)，等等。建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書(shū)面交流和面對(duì)面會(huì)談等。 （ 3）理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程 理財(cái)規(guī)劃的標(biāo) 準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。掌握必要的法律知識(shí)是理財(cái)規(guī)劃師在提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)時(shí)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、與客戶建立良好關(guān)系、保障自己的合法利益不受侵犯的有效手段。目前很多商業(yè)銀行都推出了紙黃 金的交易業(yè)務(wù)。實(shí)物黃金交易對(duì)象直觀。黃金投資一般分為實(shí)物黃金投資和紙黃金投資。外匯的匯率隨著市場(chǎng)而波動(dòng)，所以需要投資者 有敏銳的洞察力和相對(duì)及時(shí)的信息來(lái)源。隨著外匯形成機(jī)制的改革，浮動(dòng)的范圍擴(kuò)大，以及炒匯 手段的多樣化。 8）外匯 一般