【文章內容簡介】 由受托人自行承擔，代理關系中，代理人實施的代理行為所產生的法律后果一般情況下直接由被代理人承擔　　D．信托的當事人是代理人、被代理人和第三人，代理的當事人是委托人、受托人和受益人　　【答案】D　　8．關于要約與承諾，下列說法錯誤的是（ ）?！　．要約是一方當事人以締結合同為目的，向對方當事人提出合同條件，希望對方當事人接受的一種意思表示　　B．要約的構成要件包括：要約必須是特定人所為的意思表示，要約必須向相對人發(fā)出，要約必須具有締結合同的目的　　C．承諾指受要約人做出的同意要約以成立合同的意思表示，又稱接盤　　D．承諾的構成要件包括：承諾必須由受到要約人做出，其代理人也可以；承諾必須向要約人做出，也可以向其代理人做出，如果要約人死亡，而合同不需要要約人親自履行，承諾也可以向要約人的繼承人發(fā)出　　【答案】D　　9．下列哪項不屬于締約過失責任的構成要件？（ ）　　A．締約一方違反先合同義務　　B．合同顯失公平　　C．違反先合同義務者有過錯　　D．違反先合同義務與該損失之間有因果聯(lián)系　　【答案】B　　10．關于合同終止的原因，下列各項不正確的是（ ）?！　．合同以欺詐、脅迫的方式簽訂　　B．當事人之間的債務相互抵消　　C．債務人依法將標的物提存　　D．債權債務同歸于一人　　【答案】A　　11．下列哪項不屬于免責事由？（ ）　　A．火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同　　B．地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同　　C．山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同　　D．已經(jīng)造成對方人身傷害的，不能繼續(xù)履行合同　　【答案】D　　12．下列哪項不屬于構成法律責任必須具備的要件？（ ）　　A．具有明確的責任主體　　B．責任主體具有主觀過錯　　C．對受害者造成人身傷害　　D．違法或違約行為事實　　【答案】C　　13．金融理財師法律責任的責任主體是（ ）?！　．金融理財師　　B．金融理財師及雇用金融理財師的金融機構　　C．金融理財師及金融理財師所服務的客戶　　D．金融理財師、雇用金融理財師的金融機構及金融理財師所服務的客戶　　【答案】A　　14．甲年滿19周歲，為在校大學生，由其父母撫養(yǎng)。甲向銀行申請助學貸款1萬元，到期無力償還。對該款正確的處理方式是( )?！　．由甲承擔償還責任　　B．由甲之父母承擔償還責任　　C．甲之父母負有連帶償還責任　　D．甲之父母負有先行墊付義務　　【答案】A　　15．下列關于共同共有特征的表述中，錯誤的是( )?！　．共同共有也具有確定的份額　　B．共同共有關系存在期間，共有人不能劃分自己對財產的份額　　C．共同共有關系消滅時，可以對共有財產進行分割　　D．共同共有的共有人平等地享有權利和承擔義務　　【答案】A　　16．甲乙二人共有一棟房屋，由二人輪流居住，甲在居住期間，房屋倒塌造成對第三人的損害。該損害應由( )?！　．甲乙二人連帶賠償　　B．甲單獨賠償　　C．甲乙二人按比例賠償　　D．以上答案都不對　　【答案】A　　17．小華不滿14歲，小華父母以小華的名義購買了一套房屋。小華父母和小華之間的關系為( )?！　．代理　　B．委托　　C．信托　　D．居間　　【答案】A　　18．王某具有書寫能力，為了確保遺囑有效，王某邀請了兩位朋友作證，自己口授，其中一位朋友書寫，一位朋友在旁邊作證。該兩位朋友與遺矚繼承人、遺贈人都沒有利害關系。遺囑完成后，王某和兩位朋友都在遺囑上簽字，并注明了年月日。該遺囑的效力及原因為( )?！　．有效，因為符合代書遺囑的有效要件　　B．有效，因為符合自書遺囑的有效要件　　C．無效，因為王某有書寫能力，不能請人代書　　D．無效，因為王某的朋友和王某有利害關系，不能作為證人　　【答案】A　　19．商業(yè)秘密應具有（ ）?！　．信息性、安全性、價值性、實用性　　B．信息性、安全性、秘密性、實用性　　C．信息性、秘密性、價值性、實用性　　D．實用性、安全性、秘密性、價值性　　【答案】C　　20．關于公示、公信原則，下列說法正確的是（ ）?！　．動產物權以登記為公示，不動產物權以占有為公示　　B．公信是指物權變動時必須將變動事實通過一定的公示方法向社會公開，從而使第三人知道物權變動的情況，以避免第三人遭受損害并保護交易安全　　C．公示是指一旦當事人變更物權時，根據(jù)法律的規(guī)定進行了公示．則即使依公示方法表現(xiàn)出來的物權不存在或存在瑕疵，但對依賴該物權的存在并已從事了物權交易的人，法律仍然承認其具有與真實的物權存在相同的法律效果　　D．公示原則與公信原則相輔相成，公示原則以公示與否來確定權利的歸屬，公信原則賦予公示以公信力，保護信賴公示的善意的第三人　　【答案】D《金融理財基礎》第六章 客戶價值取向和行為特性　　1．家庭生命周期在金融理財上的運用主要是金融理財師幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期設計適合客戶的（ ）?！　．儲蓄計劃　　B．保險、信托、信貸理財套餐　　C．消費安排　　D．債券、基金、股票投資建議　　【答案】B　　2．關于生涯規(guī)劃的4個環(huán)節(jié)，下列各項正確的是（ ）?！　．事業(yè)規(guī)劃、家庭規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃　　B．即期規(guī)劃、短期規(guī)劃、中期規(guī)劃、長期規(guī)劃　　C．形成期規(guī)劃、成長期規(guī)劃、成熟期規(guī)劃、衰老期規(guī)劃　　D．探索期規(guī)劃、建立期規(guī)劃、穩(wěn)定期規(guī)劃、退休期規(guī)劃　　【答案】A　　3．建立期的理財活動包括（ ）?！　．量入節(jié)出、攢首付款　　B．收入增加、籌退休金　　C．負擔減輕、準備退休　　D．享受生活、規(guī)劃遺產　　【答案】C　　4．關于理財規(guī)劃師的責任，下列說法正確的是（ ）?！　．扭轉客戶的價值觀　　B．讓客戶按照極端的價值觀理財　　C．讓客戶了解在堅持極端價值觀下所花的代價　　D．讓客戶了解在堅持非極端價值觀下所獲的收益　　【答案】C　　5．積極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上（ ）?！　．5%　　B．10%　　C．15%　　D．20%　　【答案】B　　6．客戶在規(guī)劃過程中的4個思考階段依次是（ ）?！　．線性思考階段、抽象思考階段、矛盾思考階段、高認知思考階段　　B．線性思考階段、矛盾思考階段、高認知思考階段、抽象思考階段　　C．線性思考階段、矛盾思考階段、抽象思考階段、高認知思考階段　　D．矛盾思考階段、線性思考階段、高認知思考階段、抽象思考階段　　【答案】C　　7．按投資者對待風險的態(tài)度將其分為3種，其中不包括（ ）。　　A．風險旁觀者　　B．風險喜好者　　C．風險厭惡者　　D．風險中性者　　【答案】A　　8．某一合同的雙方經(jīng)協(xié)商同意一方給承擔風險的另一方提供一定的風險補償金，但其更為頻繁發(fā)生在（ ）中?！　．債券購買　　B．股票購買　　C．保險購買　　D．基金購買　　【答案】C　　9．風險可以根據(jù)它所導致的結果劃分為（ ）。　　A．純粹風險和投機風險　　B．利率風險和匯率風險　　C．流動性風險和營運風險　　D．系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險　　【答案】A　　10．．風險可以根據(jù)它所導致的結果劃分為（ ）。　　A．純粹風險和投機風險　　B．利率風險和匯率風險　　C．流動性風險和營運風險　　D．系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險　　【答案】A　　11．不能用來評估特定客戶對待經(jīng)濟風險的態(tài)度的生活方式的特點是（ ）?！　．對于當前的投資組合構成　　B．客戶的負債和總資產比率，即負債比率　　C．財產保險金額和年薪的對比　　D．工作任期和變動頻率　　【答案】C　　12．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（ ）?！　．增加收入　　B．風險保障　　C．儲蓄和投資　　D．財產傳承　　【答案】D　　13．退休期的理財優(yōu)先順序為（ ）?！　．退休規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃　　B．資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃　　C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務規(guī)劃　　D．稅務規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃　　【答案】A　　14．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（ ）?！　．增加收入　　B．風險保障　　C．儲蓄和投資　　D．財產傳承　　【答案】D　　15．對退休前期的描述不正確的是（ ）?！　．它的家庭模型是中年家庭　　B．它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等　　C．理財規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等　　D．退休前期還不需要考慮財產傳承問題　　【答案】D　　16．需求分析主要包括保障財務安全、遺囑、建立信托、準備善后費用的是（ ）?！　．退休前期　　B．退休期　　C．家庭與事業(yè)成長期　　D．中年期　　【答案】B　　17．王小姐擬經(jīng)營咖啡店，每月店租金5萬元，員工總薪資5萬元，其它開支1萬元，另裝潢費用240萬元，按5年攤提折舊，若毛利率（相當于邊際貢獻率）為40%，則每月的營業(yè)額為多少時，恰可達到損益平衡？（不考慮稅負與自有資金的機會成本）（ ）　　A．25萬元　　B．35萬元　　C．　　D．40萬元　　【答案】C　　18．四種典型的理財價值觀中，一切為兒女著想的是屬于哪一族？（ ）　　A．螞蟻族　　B．慈烏族　　C．蟋蟀族　　D．蝸牛族　　【答案】B　　19．風險可以根據(jù)它所導致的結果劃分為（ ）?！　．純粹風險和投機風險　　B．利率風險和匯率風險　　C．流動性風險和營運風險　　D．系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險　　【答案】A　　20．人們對主觀的或含糊的不確定性的厭惡程度要超過對客觀的不確定性的厭惡，而且人們厭惡模糊性的程度和他們對不確定性的主觀概率估計能力呈（ ）相關關系?！　．非　　B．正　　C．負　　D．正或負　　【答案】C《金融理財基礎》第七章 金融計算工具與方法　　1．關于復利終值，下列說法中錯誤的是（ ）?！　．復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)　　B．通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，我們可以方便地求出1元錢投資n年的本利和　　C．復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后的反映的投資價值　　D．復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的每件下，以復利計算的投資期末的本利和　　【答案】C　　2．劉先生于某年投資4500元，投資報酬率為6%，用查表法計算15年后投資成長為（ ）?！　．　　B．　　C．　　D．　　【答案】B　　3．某人確定他30年后退休，需要準備退休金30萬元。一個期望收益率為8%的投資組合比較適合他的需要，他準備為自己建立一個退休金信托賬戶。那么，他現(xiàn)在應撥出多少資金投資該賬戶用于準備退休金？（ ）　　A．　　B．　　C．　　D．　　【答案】C　　4．下列關于年金現(xiàn)值系數(shù)在理財規(guī)劃中的運用不包括（ ）?！　．計算退休后生活費用總額　　B．等額本息攤還貸款能力的計算　　C．等額本息攤還貸款每期月供款的計算　　D．定期定額投資的預算　　【答案】D　　5．預計某人退休后到終老前每月生活費4000元，預估至終老還有25年，投資報酬率為6%，則退休當年他需要準備退休金為（ ）。　　A．654000元　　B．650400元　　C．605400元　　D．640500元　　【答案】B　　6．假設以10%年利率借的500000元，投資于某個壽命為10年的項目，為使該投資項目成為有利的項目，每年至少應收回的現(xiàn)金數(shù)額為（ ）?！　．　　B．　　C．　　D．　　【答案】D　　7．關于系數(shù)間關系，下列公式錯誤的是（ ）?！　．復利終值系數(shù)=1/復利現(xiàn)值系數(shù)　　B．復利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)　　C．年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)復利終值系數(shù)　　D．年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)復利現(xiàn)值系數(shù)　　【答案】B　　8．關于理財目標，下列說法中正確的是（ ）?！　．當財富或資源總供給小于目標總需求時，說明理財目標可以順利實現(xiàn)　　B．當財富或資源總供給小于目標總需求時，說明理財目標無法實現(xiàn)　　C．當財富或資源總供給等于目標總需求時，說明理財目標可以順利實現(xiàn)　　D．當財富或資源總供給大于目標總需求時，說明理財目標無法實現(xiàn)　　【答案】B　　9．如果現(xiàn)有凈資產固定，儲蓄以目前的情況估計也相對固定，但理財目標金額與達成期間和期望報酬率均不可變時，通過開源節(jié)流提升（ ）是實現(xiàn)理財目標的唯一努力方向?！　．目前的儲蓄能力　　B．目前的可投資額　　C．未來的儲蓄能力　　D．未來的可投資額　　【答案】C　　10．投資項目內在價值可以成為我們評價一個項目是否可行的指標。具體而言，當一個投資項目的投資成本（ ）其投資內在價值時，該項目可行?！　．大于　　B．小于　　C．等于　　D．大于等于　　【答案】B　　11．王先生目前有資產50萬元，理財目標為：5年后購房50萬元，10年后子女留學基金30萬元，20年后退休基金100萬元。假定投資報酬率為6%。要實現(xiàn)此三大理財目標。根據(jù)目標現(xiàn)值法，王先生退休前每年儲蓄額為( )。　　A．24 580元　　B．30 770元　　C．31 549元　　D．34 396元　　【答案】B　　12．某股票目前價格為45元，計劃投資期限為5年，若有把握5年后可以85元賣出，以期望報酬率12%為折現(xiàn)率，目前的合理股價是（ ）?！　．　　B．　　C．　　D．　　【答案】D　　13．要以年金計算必須符合