【文章內(nèi)容簡介】 由受托人自行承擔(dān)，代理關(guān)系中，代理人實施的代理行為所產(chǎn)生的法律后果一般情況下直接由被代理人承擔(dān)　　D．信托的當(dāng)事人是代理人、被代理人和第三人，代理的當(dāng)事人是委托人、受托人和受益人　　【答案】D　　8．關(guān)于要約與承諾，下列說法錯誤的是（ ）?！　．要約是一方當(dāng)事人以締結(jié)合同為目的，向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出合同條件，希望對方當(dāng)事人接受的一種意思表示　　B．要約的構(gòu)成要件包括：要約必須是特定人所為的意思表示，要約必須向相對人發(fā)出，要約必須具有締結(jié)合同的目的　　C．承諾指受要約人做出的同意要約以成立合同的意思表示，又稱接盤　　D．承諾的構(gòu)成要件包括：承諾必須由受到要約人做出，其代理人也可以；承諾必須向要約人做出，也可以向其代理人做出，如果要約人死亡，而合同不需要要約人親自履行，承諾也可以向要約人的繼承人發(fā)出　　【答案】D　　9．下列哪項不屬于締約過失責(zé)任的構(gòu)成要件？（ ）　　A．締約一方違反先合同義務(wù)　　B．合同顯失公平　　C．違反先合同義務(wù)者有過錯　　D．違反先合同義務(wù)與該損失之間有因果聯(lián)系　　【答案】B　　10．關(guān)于合同終止的原因，下列各項不正確的是（ ）?！　．合同以欺詐、脅迫的方式簽訂　　B．當(dāng)事人之間的債務(wù)相互抵消　　C．債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存　　D．債權(quán)債務(wù)同歸于一人　　【答案】A　　11．下列哪項不屬于免責(zé)事由？（ ）　　A．火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同　　B．地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同　　C．山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同　　D．已經(jīng)造成對方人身傷害的，不能繼續(xù)履行合同　　【答案】D　　12．下列哪項不屬于構(gòu)成法律責(zé)任必須具備的要件？（ ）　　A．具有明確的責(zé)任主體　　B．責(zé)任主體具有主觀過錯　　C．對受害者造成人身傷害　　D．違法或違約行為事實　　【答案】C　　13．金融理財師法律責(zé)任的責(zé)任主體是（ ）?！　．金融理財師　　B．金融理財師及雇用金融理財師的金融機(jī)構(gòu)　　C．金融理財師及金融理財師所服務(wù)的客戶　　D．金融理財師、雇用金融理財師的金融機(jī)構(gòu)及金融理財師所服務(wù)的客戶　　【答案】A　　14．甲年滿19周歲，為在校大學(xué)生，由其父母撫養(yǎng)。甲向銀行申請助學(xué)貸款1萬元，到期無力償還。對該款正確的處理方式是( )?！　．由甲承擔(dān)償還責(zé)任　　B．由甲之父母承擔(dān)償還責(zé)任　　C．甲之父母負(fù)有連帶償還責(zé)任　　D．甲之父母負(fù)有先行墊付義務(wù)　　【答案】A　　15．下列關(guān)于共同共有特征的表述中，錯誤的是( )?！　．共同共有也具有確定的份額　　B．共同共有關(guān)系存在期間，共有人不能劃分自己對財產(chǎn)的份額　　C．共同共有關(guān)系消滅時，可以對共有財產(chǎn)進(jìn)行分割　　D．共同共有的共有人平等地享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)　　【答案】A　　16．甲乙二人共有一棟房屋，由二人輪流居住，甲在居住期間，房屋倒塌造成對第三人的損害。該損害應(yīng)由( )?！　．甲乙二人連帶賠償　　B．甲單獨賠償　　C．甲乙二人按比例賠償　　D．以上答案都不對　　【答案】A　　17．小華不滿14歲，小華父母以小華的名義購買了一套房屋。小華父母和小華之間的關(guān)系為( )?！　．代理　　B．委托　　C．信托　　D．居間　　【答案】A　　18．王某具有書寫能力，為了確保遺囑有效，王某邀請了兩位朋友作證，自己口授，其中一位朋友書寫，一位朋友在旁邊作證。該兩位朋友與遺矚繼承人、遺贈人都沒有利害關(guān)系。遺囑完成后，王某和兩位朋友都在遺囑上簽字，并注明了年月日。該遺囑的效力及原因為( )?！　．有效，因為符合代書遺囑的有效要件　　B．有效，因為符合自書遺囑的有效要件　　C．無效，因為王某有書寫能力，不能請人代書　　D．無效，因為王某的朋友和王某有利害關(guān)系，不能作為證人　　【答案】A　　19．商業(yè)秘密應(yīng)具有（ ）。　　A．信息性、安全性、價值性、實用性　　B．信息性、安全性、秘密性、實用性　　C．信息性、秘密性、價值性、實用性　　D．實用性、安全性、秘密性、價值性　　【答案】C　　20．關(guān)于公示、公信原則，下列說法正確的是（ ）。　　A．動產(chǎn)物權(quán)以登記為公示，不動產(chǎn)物權(quán)以占有為公示　　B．公信是指物權(quán)變動時必須將變動事實通過一定的公示方法向社會公開，從而使第三人知道物權(quán)變動的情況，以避免第三人遭受損害并保護(hù)交易安全　　C．公示是指一旦當(dāng)事人變更物權(quán)時，根據(jù)法律的規(guī)定進(jìn)行了公示．則即使依公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)不存在或存在瑕疵，但對依賴該物權(quán)的存在并已從事了物權(quán)交易的人，法律仍然承認(rèn)其具有與真實的物權(quán)存在相同的法律效果　　D．公示原則與公信原則相輔相成，公示原則以公示與否來確定權(quán)利的歸屬，公信原則賦予公示以公信力，保護(hù)信賴公示的善意的第三人　　【答案】D《金融理財基礎(chǔ)》第六章 客戶價值取向和行為特性　　1．家庭生命周期在金融理財上的運用主要是金融理財師幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期設(shè)計適合客戶的（ ）?！　．儲蓄計劃　　B．保險、信托、信貸理財套餐　　C．消費安排　　D．債券、基金、股票投資建議　　【答案】B　　2．關(guān)于生涯規(guī)劃的4個環(huán)節(jié)，下列各項正確的是（ ）。　　A．事業(yè)規(guī)劃、家庭規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃　　B．即期規(guī)劃、短期規(guī)劃、中期規(guī)劃、長期規(guī)劃　　C．形成期規(guī)劃、成長期規(guī)劃、成熟期規(guī)劃、衰老期規(guī)劃　　D．探索期規(guī)劃、建立期規(guī)劃、穩(wěn)定期規(guī)劃、退休期規(guī)劃　　【答案】A　　3．建立期的理財活動包括（ ）?！　．量入節(jié)出、攢首付款　　B．收入增加、籌退休金　　C．負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休　　D．享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)　　【答案】C　　4．關(guān)于理財規(guī)劃師的責(zé)任，下列說法正確的是（ ）?！　．扭轉(zhuǎn)客戶的價值觀　　B．讓客戶按照極端的價值觀理財　　C．讓客戶了解在堅持極端價值觀下所花的代價　　D．讓客戶了解在堅持非極端價值觀下所獲的收益　　【答案】C　　5．積極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上（ ）。　　A．5%　　B．10%　　C．15%　　D．20%　　【答案】B　　6．客戶在規(guī)劃過程中的4個思考階段依次是（ ）。　　A．線性思考階段、抽象思考階段、矛盾思考階段、高認(rèn)知思考階段　　B．線性思考階段、矛盾思考階段、高認(rèn)知思考階段、抽象思考階段　　C．線性思考階段、矛盾思考階段、抽象思考階段、高認(rèn)知思考階段　　D．矛盾思考階段、線性思考階段、高認(rèn)知思考階段、抽象思考階段　　【答案】C　　7．按投資者對待風(fēng)險的態(tài)度將其分為3種，其中不包括（ ）?！　．風(fēng)險旁觀者　　B．風(fēng)險喜好者　　C．風(fēng)險厭惡者　　D．風(fēng)險中性者　　【答案】A　　8．某一合同的雙方經(jīng)協(xié)商同意一方給承擔(dān)風(fēng)險的另一方提供一定的風(fēng)險補(bǔ)償金，但其更為頻繁發(fā)生在（ ）中?！　．債券購買　　B．股票購買　　C．保險購買　　D．基金購買　　【答案】C　　9．風(fēng)險可以根據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（ ）?！　．純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險　　B．利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險　　C．流動性風(fēng)險和營運風(fēng)險　　D．系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險　　【答案】A　　10．．風(fēng)險可以根據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（ ）?！　．純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險　　B．利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險　　C．流動性風(fēng)險和營運風(fēng)險　　D．系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險　　【答案】A　　11．不能用來評估特定客戶對待經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的態(tài)度的生活方式的特點是（ ）?！　．對于當(dāng)前的投資組合構(gòu)成　　B．客戶的負(fù)債和總資產(chǎn)比率，即負(fù)債比率　　C．財產(chǎn)保險金額和年薪的對比　　D．工作任期和變動頻率　　【答案】C　　12．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（ ）。　　A．增加收入　　B．風(fēng)險保障　　C．儲蓄和投資　　D．財產(chǎn)傳承　　【答案】D　　13．退休期的理財優(yōu)先順序為（ ）。　　A．退休規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃　　B．資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃　　C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃　　D．稅務(wù)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃　　【答案】A　　14．家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括（ ）。　　A．增加收入　　B．風(fēng)險保障　　C．儲蓄和投資　　D．財產(chǎn)傳承　　【答案】D　　15．對退休前期的描述不正確的是（ ）。　　A．它的家庭模型是中年家庭　　B．它的理財分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備等　　C．理財規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等　　D．退休前期還不需要考慮財產(chǎn)傳承問題　　【答案】D　　16．需求分析主要包括保障財務(wù)安全、遺囑、建立信托、準(zhǔn)備善后費用的是（ ）。　　A．退休前期　　B．退休期　　C．家庭與事業(yè)成長期　　D．中年期　　【答案】B　　17．王小姐擬經(jīng)營咖啡店，每月店租金5萬元，員工總薪資5萬元，其它開支1萬元，另裝潢費用240萬元，按5年攤提折舊，若毛利率（相當(dāng)于邊際貢獻(xiàn)率）為40%，則每月的營業(yè)額為多少時，恰可達(dá)到損益平衡？（不考慮稅負(fù)與自有資金的機(jī)會成本）（ ）　　A．25萬元　　B．35萬元　　C．　　D．40萬元　　【答案】C　　18．四種典型的理財價值觀中，一切為兒女著想的是屬于哪一族？（ ）　　A．螞蟻族　　B．慈烏族　　C．蟋蟀族　　D．蝸牛族　　【答案】B　　19．風(fēng)險可以根據(jù)它所導(dǎo)致的結(jié)果劃分為（ ）?！　．純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險　　B．利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險　　C．流動性風(fēng)險和營運風(fēng)險　　D．系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險　　【答案】A　　20．人們對主觀的或含糊的不確定性的厭惡程度要超過對客觀的不確定性的厭惡，而且人們厭惡模糊性的程度和他們對不確定性的主觀概率估計能力呈（ ）相關(guān)關(guān)系?！　．非　　B．正　　C．負(fù)　　D．正或負(fù)　　【答案】C《金融理財基礎(chǔ)》第七章 金融計算工具與方法　　1．關(guān)于復(fù)利終值，下列說法中錯誤的是（ ）?！　．復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)　　B．通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，我們可以方便地求出1元錢投資n年的本利和　　C．復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后的反映的投資價值　　D．復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的每件下，以復(fù)利計算的投資期末的本利和　　【答案】C　　2．劉先生于某年投資4500元，投資報酬率為6%，用查表法計算15年后投資成長為（ ）?！　．　　B．　　C．　　D．　　【答案】B　　3．某人確定他30年后退休，需要準(zhǔn)備退休金30萬元。一個期望收益率為8%的投資組合比較適合他的需要，他準(zhǔn)備為自己建立一個退休金信托賬戶。那么，他現(xiàn)在應(yīng)撥出多少資金投資該賬戶用于準(zhǔn)備退休金？（ ）　　A．　　B．　　C．　　D．　　【答案】C　　4．下列關(guān)于年金現(xiàn)值系數(shù)在理財規(guī)劃中的運用不包括（ ）?！　．計算退休后生活費用總額　　B．等額本息攤還貸款能力的計算　　C．等額本息攤還貸款每期月供款的計算　　D．定期定額投資的預(yù)算　　【答案】D　　5．預(yù)計某人退休后到終老前每月生活費4000元，預(yù)估至終老還有25年，投資報酬率為6%，則退休當(dāng)年他需要準(zhǔn)備退休金為（ ）?！　．654000元　　B．650400元　　C．605400元　　D．640500元　　【答案】B　　6．假設(shè)以10%年利率借的500000元，投資于某個壽命為10年的項目，為使該投資項目成為有利的項目，每年至少應(yīng)收回的現(xiàn)金數(shù)額為（ ）?！　．　　B．　　C．　　D．　　【答案】D　　7．關(guān)于系數(shù)間關(guān)系，下列公式錯誤的是（ ）。　　A．復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)　　B．復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)　　C．年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)復(fù)利終值系數(shù)　　D．年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)　　【答案】B　　8．關(guān)于理財目標(biāo)，下列說法中正確的是（ ）?！　．當(dāng)財富或資源總供給小于目標(biāo)總需求時，說明理財目標(biāo)可以順利實現(xiàn)　　B．當(dāng)財富或資源總供給小于目標(biāo)總需求時，說明理財目標(biāo)無法實現(xiàn)　　C．當(dāng)財富或資源總供給等于目標(biāo)總需求時，說明理財目標(biāo)可以順利實現(xiàn)　　D．當(dāng)財富或資源總供給大于目標(biāo)總需求時，說明理財目標(biāo)無法實現(xiàn)　　【答案】B　　9．如果現(xiàn)有凈資產(chǎn)固定，儲蓄以目前的情況估計也相對固定，但理財目標(biāo)金額與達(dá)成期間和期望報酬率均不可變時，通過開源節(jié)流提升（ ）是實現(xiàn)理財目標(biāo)的唯一努力方向?！　．目前的儲蓄能力　　B．目前的可投資額　　C．未來的儲蓄能力　　D．未來的可投資額　　【答案】C　　10．投資項目內(nèi)在價值可以成為我們評價一個項目是否可行的指標(biāo)。具體而言，當(dāng)一個投資項目的投資成本（ ）其投資內(nèi)在價值時，該項目可行?！　．大于　　B．小于　　C．等于　　D．大于等于　　【答案】B　　11．王先生目前有資產(chǎn)50萬元，理財目標(biāo)為：5年后購房50萬元，10年后子女留學(xué)基金30萬元，20年后退休基金100萬元。假定投資報酬率為6%。要實現(xiàn)此三大理財目標(biāo)。根據(jù)目標(biāo)現(xiàn)值法，王先生退休前每年儲蓄額為( )?！　．24 580元　　B．30 770元　　C．31 549元　　D．34 396元　　【答案】B　　12．某股票目前價格為45元，計劃投資期限為5年，若有把握5年后可以85元賣出，以期望報酬率12%為折現(xiàn)率，目前的合理股價是（ ）?！　．　　B．　　C．　　D．　　【答案】D　　13．要以年金計算必須符合