【正文】 《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第一章 金融理財(cái)概述　　1．關(guān)于金融理財(cái)，下列說(shuō)法正確的是（ ）。　　A．客戶自己理財(cái)、綜合性金融服務(wù)　　B．客戶自己理財(cái)、金融產(chǎn)品推銷　　C．專業(yè)理財(cái)人士提供的金融服務(wù)、金融產(chǎn)品推銷　　D．專業(yè)理財(cái)人士提供的金融服務(wù)、綜合性金融服務(wù)　　【答案】D　　2．金融理財(cái)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義和價(jià)值在于（ ）。　　A．它提供了創(chuàng)新的服務(wù)模式和創(chuàng)新的盈利模式　　B．它提供了新的市場(chǎng)空間　　C．它提供了新的盈利點(diǎn)　　D．促進(jìn)金融理財(cái)人員提高自身素質(zhì)　　【答案】A　　3．金融理財(cái)師（AFP）和國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）的申請(qǐng)人經(jīng)過(guò)（ ）程序，符合認(rèn)證要求的，可以取得AFP和CFP的認(rèn)證?！　．培訓(xùn)和考試等　　B．考試、經(jīng)驗(yàn)等　　C．考試和道德認(rèn)證等　　D．培訓(xùn)、考試、經(jīng)驗(yàn)和道德認(rèn)證等　　【答案】D　　4．某人正處于教育和養(yǎng)老期，則其收支曲線對(duì)比狀況為（ ）?！　．收小于支　　B．收等于支　　C．收大于支　　D．收支相當(dāng)　　【答案】A　　5．對(duì)于AFP和CFP考試，下列說(shuō)法正確的是（ ）。　　A．AFP教育108學(xué)時(shí)，CFP教育132學(xué)時(shí)　　B．均為108學(xué)時(shí)　　C．AFP教育132學(xué)時(shí)，CFP教育108學(xué)時(shí)　　D．均為132學(xué)時(shí)　　【答案】D　　6．各國(guó)的CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，都必須根據(jù)統(tǒng)一的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，制定并頒布的三大文件為（ ）?！　．《CFP繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《CFP紀(jì)律處分辦法和程序》　　B．《CFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《CFP紀(jì)律處分辦法和程序》　　C．《CFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》以及《CFP紀(jì)律處分辦法和程序》　　D．《CFP執(zhí)業(yè)操作標(biāo)準(zhǔn)》、《CFP職業(yè)道德準(zhǔn)則》以及《CFP繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》　　【答案】B　　7．從（ ）年開(kāi)始，中國(guó)人民銀行就開(kāi)始了銀行業(yè)金融理財(cái)從業(yè)資格問(wèn)題的研究?！　．1996　　B．1998　　C．2000　　D．2002　　【答案】C　　8．根據(jù)規(guī)劃目標(biāo)的不同，居住規(guī)劃主要分為3類，下列不屬于居住規(guī)劃的是（ ）?！　．自己居住　　B．對(duì)外出租獲取租金收益　　C．投資獲取資本利得　　D．進(jìn)行房地產(chǎn)炒作　　【答案】D　　9．為保障遺產(chǎn)規(guī)劃的順利執(zhí)行，金融理財(cái)人員正確的做法是（ ）?！　．與注冊(cè)律師攜手工作　　B．與客戶訂立合法合同　　C．深入分析客戶遺產(chǎn)情況　　D．建議客戶訂立一份合法有效的遺囑　　【答案】D　　10．1990年12月，美國(guó)CFP理事會(huì)簽署了第一個(gè)CFP商標(biāo)國(guó)際許可證和連屬協(xié)議，協(xié)議允許（ ）參照美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的模式，向達(dá)到教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德等嚴(yán)格要求的澳大利亞理財(cái)師頒發(fā)CFP資格證書(shū)。　　A．日本金融理財(cái)協(xié)會(huì)　　B．澳大利亞金融理財(cái)協(xié)會(huì)　　C．加拿大金融理財(cái)協(xié)會(huì)　　D．韓國(guó)金融理財(cái)協(xié)會(huì)　　【答案】B　　11．下列關(guān)于CFP商標(biāo)的核心理念與價(jià)值觀的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）?！　．社會(huì)責(zé)任——強(qiáng)調(diào)以客戶為中心　　B．專業(yè)信任——建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化專業(yè)信任　　C．追求卓越——CFP商標(biāo)可帶給從業(yè)人員名譽(yù)與利益　　D．注重專業(yè)——更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益　　【答案】C　　12．根據(jù)注冊(cè)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，獲取CFP，須通過(guò)（ ）四方面認(rèn)證?！　．教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德　　B．教育、考試、工作成績(jī)、職業(yè)道德　　C．學(xué)歷、考試、工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德　　D．學(xué)歷、考試、工作成績(jī)、職業(yè)道德　　【答案】A　　13．以下活動(dòng)未能體現(xiàn)金融理財(cái)為客戶節(jié)約開(kāi)支的作用的是（ ）。　　A．建議個(gè)體經(jīng)營(yíng)者購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老年金，以保證年老時(shí)的生活來(lái)源　　B．比較各保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶選擇同等保障程度下保費(fèi)最低的產(chǎn)品　　C．向客戶提供合理避稅的建議　　D．建議客戶以等額本金法償還住房按揭貸款，從而使支付的利息總額低于等額利息法　　【答案】A　　14．對(duì)金融理財(cái)師而言，咨詢“成立”的大前提是（ ）?！　．金融理財(cái)師和顧客能實(shí)現(xiàn)真正的“溝通”　　　　　　D．金融理財(cái)師具有良好的視點(diǎn)構(gòu)筑能力　　E．客戶具有迫切的理財(cái)需要　　【答案】A　　15．有關(guān)CFP核心理念與價(jià)值觀，下列敘述何者錯(cuò)誤？（ ）　　A．社會(huì)責(zé)任—強(qiáng)調(diào)以客戶為中心的關(guān)系　　B．專業(yè)信任—建立認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)化專業(yè)能力　　C．追求名利—CFP標(biāo)志可帶給從業(yè)人員名譽(yù)與利益　　D．尊重專業(yè)—專業(yè)規(guī)劃人士的存在與增加，可以讓社會(huì)大眾獲益　　【答案】C　　16．關(guān)于理財(cái)目標(biāo)確定原則的表述中，（ ）是錯(cuò)誤的?！　．理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注重現(xiàn)金規(guī)劃服從投資規(guī)劃　　B．理財(cái)目標(biāo)應(yīng)兼顧期限和時(shí)間先后順序　　C．理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具體明確　　D．理財(cái)目標(biāo)必定要服從現(xiàn)實(shí)　　【答案】A　　17．西方國(guó)家加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)師隊(duì)伍的管理，主要體現(xiàn)在（ ）?！　．樹(shù)立金融理財(cái)師的職業(yè)道德意識(shí)　　B．加強(qiáng)對(duì)金融理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度　　C．提高金融理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的專業(yè)化程度　　D．推廣從業(yè)人員的資格認(rèn)證　　【答案】D《金融理財(cái)基礎(chǔ)》第二章 CFP認(rèn)證制度　　1．下列對(duì)AFP和CFP敘述不正確的是（ ）。　　A．AFP是CFP資格的第一階段　　B．AFP的培訓(xùn)時(shí)間為108學(xué)時(shí)，CFP的培訓(xùn)時(shí)間為132學(xué)時(shí)　　C．AFP學(xué)習(xí)內(nèi)容包括員工福利及退休計(jì)劃，CFP學(xué)習(xí)內(nèi)容包括高級(jí)員工福利及退休計(jì)劃　　D．具有大專以上學(xué)歷、達(dá)到中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人，可以申請(qǐng)獲得AFP資格證書(shū)；具有大專以上學(xué)歷、達(dá)到中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的“4E”標(biāo)準(zhǔn)的資格申請(qǐng)人，可以申請(qǐng)獲得CFP資格證書(shū)　　【答案】D　　2．AFP資格申請(qǐng)人必須同意并恪守中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)頒布的（ ）?！　．《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》　　B．《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》　　C．《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》　　D．《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》、《金融理財(cái)師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則》和《金融理財(cái)師紀(jì)律處分辦法》　　【答案】A　　3．下列屬于金融理財(cái)師利用虛假或誤導(dǎo)性的宣傳拓展業(yè)務(wù)的是（ ）?！　．金融理財(cái)師作為客戶資產(chǎn)的受托人，保管客戶的全部資產(chǎn)或用于投資　　B．用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來(lái)夸大自身的勝任能力　　C．假借中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)或者其他組織的名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)　　D．通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳，以磁帶、光盤(pán)等媒介宣傳時(shí)，含有抬高自己或夸大金融理財(cái)業(yè)務(wù)范圍的成分　　【答案】A　　4．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提供的培訓(xùn)方式包括（ ）?！　、偌信嘤?xùn)；②周末培訓(xùn)；③網(wǎng)絡(luò)教育；④脫產(chǎn)全職培訓(xùn)　　A．①②③　　B．②③④　　C．①②④　　D．①②③④　　【答案】A　　5．根據(jù)中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的規(guī)定，下列說(shuō)法正確的是（ ）?！　．CFP兩級(jí)認(rèn)證的課程培訓(xùn)共需138學(xué)時(shí)　　B．從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是考試日之前5年和之后10年　　C．大學(xué)本科學(xué)歷的AFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為3年；大學(xué)?？茖W(xué)歷的CFP申請(qǐng)人，其從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)間要求為4年　　D．持照人獲得AFP/CFP資格證書(shū)后，每?jī)赡赀€要通過(guò)再認(rèn)證，必須滿足中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定的繼續(xù)教育和職業(yè)道德的要求，方可保留其資格　　【答案】D　　6．關(guān)于CFP資格認(rèn)證考試，下列說(shuō)法正確的是（ ）?！　．CFP資格考試重點(diǎn)考核關(guān)于知識(shí)的掌握度　　B．考試的重點(diǎn)是測(cè)試學(xué)員利用不同領(lǐng)域的知識(shí)解決綜合問(wèn)題的能力，以概念題為主　　C．CFP資格考試分科考試　　D．中國(guó)的AFP和CFP考試注重考察申請(qǐng)人掌握的知識(shí)和技能，強(qiáng)調(diào)知識(shí)技能并重，考察申請(qǐng)人利用不同領(lǐng)域的知識(shí)，綜合解決問(wèn)題能力、理解運(yùn)用能力、分析綜合能力以及評(píng)估能力　　【答案】D　　7．下列不屬于建立并明確與客戶關(guān)系的內(nèi)容的是（ ）?！　．確定金融理財(cái)師提供的服務(wù)類型　　B．披露金融理財(cái)師的重大利益沖突　　C．分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況　　D．確定金融理財(cái)師和客戶的責(zé)任　　【答案】C　　8．金融理財(cái)師所倡導(dǎo)的正確理財(cái)思路是（ ）?！　．理財(cái)策略——理財(cái)產(chǎn)品—一理財(cái)組合　　B．理財(cái)策略——理財(cái)組合——理財(cái)產(chǎn)品　　C．理財(cái)組合—一理財(cái)策略—一理財(cái)產(chǎn)品　　D．理財(cái)產(chǎn)品—一理財(cái)組合—一理財(cái)策略　　【答案】B　　9．幫助客戶確定合理的理財(cái)目標(biāo)時(shí)無(wú)須考慮下列哪個(gè)因素？（ ）　　A．行為特征　　B．客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性　　C．物價(jià)水平　　D．個(gè)人生涯規(guī)劃　　【答案】C　　10．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人如果對(duì)考試結(jié)果有異議，可以按規(guī)定程序（ ）。　　A．請(qǐng)求重新核查　　B．向中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)提出申訴　　C．向考試委員會(huì)投訴　　D．向考試委員會(huì)提出書(shū)面復(fù)審申請(qǐng)　　【答案】A　　11．關(guān)于CFP資格認(rèn)證考試，下列說(shuō)法不正確的是（ ）?！　．CFP資格認(rèn)證考試是按照具體的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行的，達(dá)到這一標(biāo)準(zhǔn)即被認(rèn)定為合格，而不是設(shè)定一個(gè)固定的及格率　　B．AFP/CFP資格考試通常有一個(gè)確定不變的通過(guò)率　　C．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人如果對(duì)考試結(jié)果有異議，可以按規(guī)定程序請(qǐng)求重新核查　　D．在CFP資格認(rèn)證考試中，應(yīng)考人如果對(duì)考場(chǎng)工作人員的行為、態(tài)度、作風(fēng)等不滿意，可以向考試委員會(huì)投訴，考試委員會(huì)應(yīng)在一周內(nèi)給予答復(fù)。　　【答案】B　　12．對(duì)于AFP申請(qǐng)人，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定：從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的計(jì)算起止期限是（ ）?！　．考試日之前5年起，考試之后5年止　　B．考試日之前5年起，考試之后10年止　　C．考試日之前10年起，考試之后5年止　　D．考試日之前10年起，考試之后10年止　　【答案】C　　13．為了規(guī)范繼續(xù)教育要求的執(zhí)行，美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)繼續(xù)教育的具體內(nèi)容制定了課程指引，下列有關(guān)課程指引的敘述不正確的是（ ）?！　．課程長(zhǎng)度不少于50分鐘　　B．有助于提高課程參加者的專業(yè)勝任能力　　C．主辦者在課程進(jìn)行之后提供課程大綱并留底　　D．課程應(yīng)該由合格的專業(yè)人士開(kāi)辦和講授，并有規(guī)范的流程　　【答案】C　　14．AFP/CFP繼續(xù)教育不可以通過(guò)以下哪種方式來(lái)達(dá)到？（ ）　　A．參加培訓(xùn)課程　　B．自學(xué)　　C．自學(xué)并通過(guò)考試　　D．其他專業(yè)組織的繼續(xù)教育程序　　【答案】B　　15．中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，在每個(gè)報(bào)告期內(nèi)，CFP需完成30個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，其中用于學(xué)習(xí)有關(guān)職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則的時(shí)間不得少于（ ）個(gè)繼續(xù)教育學(xué)時(shí)?！　．1　　B．2　　C．3　　D． 4　　【答案】C　　16．根據(jù)《金融理財(cái)師資格認(rèn)證辦法》，CFP資格申請(qǐng)人須具備在以下機(jī)構(gòu)中從事理財(cái)或與金融理財(cái)相關(guān)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，除了（ ）?！　．律師事務(wù)所　　B．教育機(jī)構(gòu)　　C．會(huì)計(jì)師事務(wù)所　　D．金融機(jī)構(gòu)　　【答案】B　　17．根據(jù)美國(guó)的《道德準(zhǔn)則和專業(yè)責(zé)任》，CFP執(zhí)業(yè)者對(duì)客戶的資金和（或）財(cái)產(chǎn)負(fù)有責(zé)任不包括（ ）?！　．對(duì)客戶資金的收益率進(jìn)行擔(dān)保　　B．CFP執(zhí)業(yè)者接受客戶委托或者全權(quán)處置的資金或財(cái)產(chǎn)，必須保留所有的記錄　　C．CFP執(zhí)業(yè)者在接受委托，對(duì)客戶全部或部分財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)法律和委托人要求運(yùn)作　　D．除非擁有客戶的書(shū)面授權(quán)證明，CFP執(zhí)業(yè)者無(wú)權(quán)為了自己的費(fèi)用原因或者協(xié)議中沒(méi)有提及的任何原因而進(jìn)行資金或財(cái)產(chǎn)的使用、轉(zhuǎn)移、提取甚至募集　　【答案】A　　18．關(guān)于基本原則和具體準(zhǔn)則，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）?！　．基本原則是關(guān)于CFP執(zhí)業(yè)者道德和從業(yè)時(shí)應(yīng)該努力表現(xiàn)的職業(yè)觀點(diǎn)的綜合陳述　　B．具體準(zhǔn)則是由基本原則引申出來(lái)的、針對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)性文件，功能定位為應(yīng)用指引　　C．具體準(zhǔn)則闡述了道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)責(zé)任在某一特定情況和環(huán)境下的適用辦法　　D．正直誠(chéng)信原則要求CFP執(zhí)業(yè)者在提供服務(wù)時(shí)遵守的不僅是準(zhǔn)則的精神，更應(yīng)該遵守準(zhǔn)則的條款　　【答案】D　　19．在易燃的物品旁邊貼上小心火燭的警示標(biāo)志體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制中的（ ）?！　．風(fēng)險(xiǎn)回避　　B．風(fēng)險(xiǎn)控制　　C．風(fēng)險(xiǎn)分散　　D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移　　【答案】B　　20．“不要把雞蛋全部放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制中的（ ）?！　．風(fēng)險(xiǎn)回避　　B．風(fēng)險(xiǎn)控制　　C．風(fēng)險(xiǎn)分散　　D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移　　【答案】C金融理財(cái)基礎(chǔ)》第三章 金融機(jī)構(gòu)功能與監(jiān)管　　1．金融中介的作用是協(xié)助資金在供給者與需求者之間傳遞，其包括（ ）?！　．存款性金融中介、市場(chǎng)專家　　B．非存款性金融中介、市場(chǎng)專家　　C．存款性金融中介、非存款性金融中介　　D．存款性金融中介、非存款性金融中介、市場(chǎng)專家　　【答案】C　　2．影響風(fēng)險(xiǎn)承受度的因素不包括（ ）?！　．投資目標(biāo)　　B．投資者年齡　　C．風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度　　D．投資期限　　【答案】A　　3．關(guān)于信托業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（ ）?！　．信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為　　B．信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以委托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為　　C．委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為　　D．委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按自己的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為　　【答案】A　　4．我國(guó)第一家財(cái)務(wù)公司是（ ）?！　．中海油財(cái)務(wù)