三級(jí)理財(cái)師復(fù)習(xí)要點(diǎn)(編輯修改稿)
2025-01-16 22:00 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 擇時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題：注意考慮安全性，收益性，利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 選擇教育貸款應(yīng)注意的問(wèn)題：教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流，可能影響客戶的其他生活，比如退休計(jì)劃。匯率問(wèn)題：如果客戶有意讓其子女去國(guó)外留學(xué)，匯率問(wèn)題就不能步考慮。第四章：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃鑒定要點(diǎn): 風(fēng)險(xiǎn)的概念，特征及構(gòu)成要素 保險(xiǎn)的概念，特性，分類，職能及現(xiàn)狀 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 保險(xiǎn)的基本原則 保險(xiǎn)合同的主體，客體，內(nèi)容，形式，種類及特點(diǎn) 人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹第一節(jié) 收集客戶信息理財(cái)規(guī)劃師所面對(duì)的大多是小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者，小型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者與大型商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買者相比，他們的需求相對(duì)要簡(jiǎn)單一些，這些客戶通常具有以下特征：對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求。對(duì)保險(xiǎn)條款不太熟悉。在無(wú)充分保險(xiǎn)的情況下，一旦家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，將給客戶的家庭和個(gè)人帶來(lái)極大的經(jīng)濟(jì)損失。大多數(shù)客戶的家庭經(jīng)濟(jì)狀況較為良好，這使得他們把保險(xiǎn)視為一種生活必備品，有較為迫切地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的需要。第二節(jié) 提供咨詢服務(wù)第一單元 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)一、風(fēng)險(xiǎn)概念：風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性特征：（1）客觀性（2）普遍性（3）不確定性（4）可測(cè)性（5）發(fā)展性構(gòu)成要素：（1）風(fēng)險(xiǎn)因素 （2）風(fēng)險(xiǎn)事故 （3）風(fēng)險(xiǎn)損失 （4）風(fēng)險(xiǎn)載體（2006年11月第80題）種類（1）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)（2）自然風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)（3）基本風(fēng)險(xiǎn)與特殊風(fēng)險(xiǎn)（4）人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響（1）人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊（2）風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低（3）損失還導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系（1）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提（2）保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理也有著實(shí)質(zhì)的影響（3）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的關(guān)系二、保險(xiǎn)定義：是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因約定風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為。特性：（1）經(jīng)濟(jì)性（2）互助性（3）契約性（4）科學(xué)性可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的理想條件（1）必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)（2）風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以預(yù)測(cè)（3）損失的程度不要偏大偏?。?）存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位（5）損失的發(fā)生純屬意外保險(xiǎn)的分類 （1）按照風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn) （2）按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn) （3）按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次劃分，保險(xiǎn)可分為：原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn) （4）按照實(shí)施方式分類，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)（）保險(xiǎn)的職能和作用（1）基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)的職能和補(bǔ)償損失的職能（2）保險(xiǎn)的派生職能有：融通資金的職能 防災(zāi)防損的職能 社會(huì)管理職能分配職能 分散風(fēng)險(xiǎn)職能（3）作用：微觀經(jīng)濟(jì)作用和宏觀經(jīng)濟(jì)作用改革開(kāi)放后中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r （1）業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大 （2）經(jīng)營(yíng)主體有了較大發(fā)展 （3）保險(xiǎn)法律法規(guī)不斷完善 （4）保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放度不斷加大工作要求：工作程序： 第一步 分析客戶面臨的人身風(fēng)險(xiǎn) 第二步 分析客戶面臨的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn) 第三步 分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 第四步 分析客戶面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)第二單元 （2006年11月第82題）保險(xiǎn)的基本原則一、最大誠(chéng)信原則含義：要求保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在訂立與履行保險(xiǎn)合同的整個(gè)過(guò)程中要做到最大化的誠(chéng)實(shí)守信內(nèi)容：（1）告知（2）保證（3）棄權(quán)（4）禁止反言違反最大誠(chéng)信原則的法律后果二、可保利益原則可保利益及構(gòu)成要件 （1）定義：是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。 （2）構(gòu)成要件：應(yīng)為合法的利益、應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益、應(yīng)為客觀的確定的利益可保利益原則的含義及作用 （1）含義 （2）作用：防止賭博行為的發(fā)生；防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；規(guī)定了保險(xiǎn)保障的最高限額。 （3）適用時(shí)限：三、近因原則近因及近因原則的含義近因原則的運(yùn)用： （1）單一原因造成的損失（2）多種原因造成的損失四、損失補(bǔ)償原則含義：是指對(duì)于價(jià)值補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險(xiǎn)人獲得額外利益。實(shí)現(xiàn)方式：現(xiàn)金賠付、修理、更換、重置第三單元 保險(xiǎn)合同一、概述定義：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議（2006年11月第115題）特點(diǎn)： （1）是雙務(wù)合同 （2）是附和合同 （3）
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