三級理財師復習要點(編輯修改稿)
2025-01-16 22:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 擇時應注意的問題：注意考慮安全性，收益性，利率變動的風險。 選擇教育貸款應注意的問題：教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流，可能影響客戶的其他生活，比如退休計劃。匯率問題：如果客戶有意讓其子女去國外留學，匯率問題就不能步考慮。第四章：風險管理和保險規(guī)劃鑒定要點: 風險的概念，特征及構成要素 保險的概念，特性，分類，職能及現(xiàn)狀 風險與保險的關系 保險的基本原則 保險合同的主體，客體，內(nèi)容，形式，種類及特點 人身保險和財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹第一節(jié) 收集客戶信息理財規(guī)劃師所面對的大多是小型商業(yè)保險購買者，小型商業(yè)保險購買者與大型商業(yè)保險購買者相比，他們的需求相對要簡單一些，這些客戶通常具有以下特征：對保險產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求。對保險條款不太熟悉。在無充分保險的情況下，一旦家庭主要經(jīng)濟來源發(fā)生風險事故，將給客戶的家庭和個人帶來極大的經(jīng)濟損失。大多數(shù)客戶的家庭經(jīng)濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活必備品，有較為迫切地購買保險產(chǎn)品的需要。第二節(jié) 提供咨詢服務第一單元 保險基礎知識一、風險概念：風險是指某種事件發(fā)生的不確定性特征：（1）客觀性（2）普遍性（3）不確定性（4）可測性（5）發(fā)展性構成要素：（1）風險因素 （2）風險事故 （3）風險損失 （4）風險載體（2006年11月第80題）種類（1）投機風險與純粹風險（2）自然風險與社會風險（3）基本風險與特殊風險（4）人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險與信用風險風險對財務狀況的影響（1）人們必須有足夠的資金應付損失發(fā)生對其財務所帶來的巨大打擊（2）風險所帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低（3）損失還導致相應支出的增加風險與保險的關系（1）風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提（2）保險對風險管理也有著實質(zhì)的影響（3）風險與保險存在著互制互促的關系二、保險定義：是集合具有同類風險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因約定風險事故所致經(jīng)濟損失或由此而引起的經(jīng)濟需要進行補償或給付的行為。特性：（1）經(jīng)濟性（2）互助性（3）契約性（4）科學性可保風險應具備的理想條件（1）必須是純粹風險（2）風險所致的損失可以預測（3）損失的程度不要偏大偏?。?）存在大量同質(zhì)風險單位（5）損失的發(fā)生純屬意外保險的分類 （1）按照風險性質(zhì)分類：商業(yè)保險、社會保險和政策保險 （2）按照保險標的分類：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險和信用保證保險 （3）按照風險轉(zhuǎn)移層次劃分，保險可分為：原保險、共同保險、重復保險、再保險和責任保險 （4）按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強制保險（）保險的職能和作用（1）基本職能：分散風險的職能和補償損失的職能（2）保險的派生職能有：融通資金的職能 防災防損的職能 社會管理職能分配職能 分散風險職能（3）作用：微觀經(jīng)濟作用和宏觀經(jīng)濟作用改革開放后中國保險業(yè)的發(fā)展狀況 （1）業(yè)務發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大 （2）經(jīng)營主體有了較大發(fā)展 （3）保險法律法規(guī)不斷完善 （4）保險市場對外開放度不斷加大工作要求：工作程序： 第一步 分析客戶面臨的人身風險 第二步 分析客戶面臨的財產(chǎn)損失風險 第三步 分析客戶面臨的責任風險 第四步 分析客戶面臨的投資風險第二單元 （2006年11月第82題）保險的基本原則一、最大誠信原則含義：要求保險雙方當事人在訂立與履行保險合同的整個過程中要做到最大化的誠實守信內(nèi)容：（1）告知（2）保證（3）棄權（4）禁止反言違反最大誠信原則的法律后果二、可保利益原則可保利益及構成要件 （1）定義：是指投保人或者被保險人對投保標的所具有法律上承認的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標的之間經(jīng)濟利益上的利害關系。 （2）構成要件：應為合法的利益、應為經(jīng)濟上的利益、應為客觀的確定的利益可保利益原則的含義及作用 （1）含義 （2）作用：防止賭博行為的發(fā)生；防止道德風險的發(fā)生；規(guī)定了保險保障的最高限額。 （3）適用時限：三、近因原則近因及近因原則的含義近因原則的運用： （1）單一原因造成的損失（2）多種原因造成的損失四、損失補償原則含義：是指對于價值補償性保險合同，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經(jīng)濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。實現(xiàn)方式：現(xiàn)金賠付、修理、更換、重置第三單元 保險合同一、概述定義：是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議（2006年11月第115題）特點： （1）是雙務合同 （2）是附和合同 （3）
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