【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 承的區(qū)別在于（ ）。（A）接受權(quán)利的主體范圍不同 （B）主體所承擔(dān)的義務(wù)不同（C）取得遺產(chǎn)的方式不同 （D）指定候補(bǔ)繼承人的范圍不同（E）做出接受遺產(chǎn)表示的要求不同11遺產(chǎn)不包括被繼承人（ ）。（A）依法享有的土地使用權(quán) （B）因公死亡的撫恤金 （C）著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利 （D）肖像權(quán) （E）租住的房屋11人們?cè)诙唐谛枨髮?dǎo)致人們有保持資金流動(dòng)性的動(dòng)機(jī)，這種動(dòng)機(jī)主要包括（ ）。（A）交易動(dòng)機(jī) （B）謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī) （C）投機(jī)動(dòng)機(jī) （D）儲(chǔ)存動(dòng)機(jī) （E）預(yù)防動(dòng)機(jī)11理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)減少對(duì)政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金的依賴，其主要原因在于（ ）。（A）政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金金額有限 （B）政府資助取得較難（C）子女能否取得獎(jiǎng)學(xué)金不確定 （D）政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金不是教育資金的來(lái)源（E）依賴政府資助、獎(jiǎng)學(xué)金不符合教育規(guī)劃的穩(wěn)健性原則11（ ）視為放棄繼承或者放棄接受遺贈(zèng)。（A）在遺產(chǎn)處理前沒(méi)有明確表示放棄繼承的（B）在遺產(chǎn)處理前明確表示接受遺贈(zèng)的（C）在知道受遺贈(zèng)的兩個(gè)月內(nèi)沒(méi)有表示接受遺贈(zèng)的（D）在遺產(chǎn)處理前明確表示放棄繼承的（E）在知道受遺贈(zèng)的兩個(gè)月內(nèi)明確表示放棄接受遺贈(zèng)的11決定AD曲線的因素主要包括（ ）。（A）出口 （B）教育 （C）人力資源 （D）資本存量 （E）技術(shù)水平三、判斷題（116~125題，每題1分，共10分。對(duì)于下面的敘述，你認(rèn)為正確的，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡把相應(yīng)題號(hào)下“A”涂黑，你認(rèn)為錯(cuò)誤的把“B”涂黑）11遺囑繼承人必須要遺產(chǎn)處理之前做出接受繼承的表示，不表示接受的，視為放棄繼承。（ ）11信托合同由委托人、受益人與受托人簽訂。 （ ）11資產(chǎn)證券化的主要特征為：屬于固定收益產(chǎn)品，且收益能力相對(duì)偏高；風(fēng)險(xiǎn)水平相對(duì)較高；流動(dòng)性有所保證。 （ ）11在貨幣供給一定的條件下，貨幣乘數(shù)與基礎(chǔ)貨幣成正比。 （ ）1如果理財(cái)規(guī)劃師沒(méi)有按照合同綜合提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓。 （ ）12個(gè)人資產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)以歷史成本為定價(jià)依據(jù)。 （ ）12信托業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。 （ ）12“委托事項(xiàng)條款”是理財(cái)規(guī)劃合同的核心內(nèi)容。 （ ）12從理論上講，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具。（ ）12同一作品先在報(bào)刊上連載，然后再出版，或先出版，再在報(bào)刊上連載的，應(yīng)視為同一次稿酬所得征稅。 （ ）2007年5月理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試真題—專業(yè)能力專 業(yè) 能 力一、單項(xiàng)選擇題作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此，（ ）不能作為現(xiàn)金等價(jià)物。（A）活期儲(chǔ)蓄 （B）貨幣市場(chǎng)基金 （C）各類銀行存款 （D）股票2005年10月，蔣先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000元資金以備不時(shí)之需。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（ ）。（A）一年期存款利率 （B）一年期定期存款利率打六折（C）半年期定期存款利率打六折 （D）活期存款利率沈小姐購(gòu)買了某只貨幣市場(chǎng)基金，關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的表述（ ）錯(cuò)誤。（A）就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性比一年期定期存款好（B）就收益性而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益一般高于一年期定期存款（C）貨幣市場(chǎng)基金可以投資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的企業(yè)債券（D）一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒(méi)有最低資金量要求根據(jù)2005年新頒布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)（ ）的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。（A）3個(gè)月期 （B）6個(gè)月期 （C）1年期 （D）2年期小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實(shí)現(xiàn)（ ）。（A）記錄與分析自己的支出情況 （B）支取現(xiàn)金（C）資金調(diào)度 （D）質(zhì)押貸款融資關(guān)于保單質(zhì)押融資的說(shuō)法，（ ）不正確。（A）保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式（B）保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得貸款（C）保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人（D）目前市面上的健康險(xiǎn)保單可以質(zhì)押書立（ ）不需要見證人。（A）自書遺囑 （B）代書遺囑 （C）錄音遺囑 （D）公證遺囑繼承人的（ ）可以作為遺囑見證人。（A）兒子 （B）有精神病史但見證時(shí)已治愈的朋友（C）債務(wù)人 （D）年滿15周歲的鄰居（ ）屬于個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。（A）朋友寄存的宋代名畫 （B）銀行存款的利息（C）代鄰居收取的房屋租金 （D）公司購(gòu)買個(gè)人使用的汽車林某想要和妻子陳某簽訂一份夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議（ ）。（A）只能針對(duì)夫妻關(guān)系存續(xù)期間財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定（B）不能針對(duì)夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定（C）包括夫妻一方或雙方的婚前財(cái)產(chǎn)（D）不能針對(duì)夫妻雙方個(gè)人財(cái)產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定1劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒(méi)有生活來(lái)源，我百年之后，所遺兩居房屋，在路號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（ ）說(shuō)法正確。（A）劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無(wú)效（B）劉明強(qiáng)的遺囑無(wú)見證人，無(wú)效（C）劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無(wú)效（D）劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定，有效資料：薛明（男）的叔叔1998年1月過(guò)世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來(lái)結(jié)婚居住。1998年5月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。1998年11月，房屋過(guò)戶手續(xù)正式辦理完畢。后夫妻二人又對(duì)房子進(jìn)行了翻修，共花費(fèi)4萬(wàn)元。2005年3月，薛明在某刊物上發(fā)表了一部長(zhǎng)篇小說(shuō)，出版社答應(yīng)支付一筆稿費(fèi)，2005年5月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補(bǔ)貼金。2006年3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。2006年5月，出版社寄給薛明稿費(fèi)5萬(wàn)元。根據(jù)資料回答12～16題。1如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對(duì)婚后所獲得的財(cái)產(chǎn)是一種（ ）。（A）按份共有 （B）共同共有 （C）分別所有 （D）部分共有1助理理財(cái)規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃，（ ）錯(cuò)誤。（A）了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況 （B）代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格（C）界定夫妻家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)屬 （D）了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況1薛明叔叔留給薛明的房屋（ ）。（A）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)檗k理房屋過(guò)戶登記時(shí)，二人已經(jīng)登記結(jié)婚（B）屬于薛明個(gè)人所有，因?yàn)檠γ饕呀?jīng)在叔叔去世時(shí)繼承該房屋（C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槭迨逶谶z囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用（D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財(cái)產(chǎn)，因?yàn)槎艘怨餐?cái)產(chǎn)對(duì)房屋進(jìn)行了翻修1以下描述中，（ ）的說(shuō)法正確。（A）薛明的稿費(fèi)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn) （B）房屋翻修的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由薛明個(gè)人承擔(dān)（C）溫惠的再就業(yè)補(bǔ)貼屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn) （D）薛明的長(zhǎng)篇小說(shuō)書稿屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)1如果要對(duì)案例中的房屋進(jìn)行分割，（ ）方式通常不可取。（A）變價(jià)分割 （B）作價(jià)補(bǔ)償 （C）實(shí)物分割 （D）由夫妻二人協(xié)商解決資料：劉先生，某外企員工。2005年9月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)買了一處住宅，房屋總價(jià)120萬(wàn)元，貸款70萬(wàn)元。劉先生聽說(shuō)等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15年，按月還款，%。根據(jù)資料回答17～23題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。1劉先生每個(gè)月所還的本金約為（ ）。（A）3,889元 （B）6,229元 （C）289元 （D）422元1劉先生第一個(gè)月所還利息約為（ ）。（A）3,690元 （B）3,790元 （C）3,890元 （D）3,990元1劉先生第二個(gè)月所還的利息約為（ ）。（A）3,690元 （B）3,790元 （C）3,968元 （D）7,857元?jiǎng)⑾壬谝荒晁€利息之和約為（ ）。（A）26, （B）36,417元 （C）46,416元 （D）56,417元2劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為（ ）。（A）361,095元 （B）461,095元 （C）561,095元 （D）661,095元2劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，若他采用等額本息法來(lái)償還貸款，每月需要償還貸款約為（ ）。（A）3,889元 （B）6,229元 （C）289元 （D）422元2若劉先生用等額本息的方法將所有款項(xiàng)還清，共需償還約（ ）利息。（A）361,095元 （B）421,383元 （C）561,095元 （D）661,095元資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)方案。張某夫婦打算20年后退休，現(xiàn)在想對(duì)將來(lái)的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計(jì)退休后活25年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費(fèi)用平均為90,000元，另外，估計(jì)退休后每年大概能得到40,000元左右的退休金。目前二人有10萬(wàn)元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金也投資到5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)資料回答24～28題（計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位）。2可以推測(cè)，張某夫婦在退休后平均每年大約還需要（ ）才能彌補(bǔ)退休后的生活費(fèi)用。（A）50,000元 （B）55,000元 （C）45,000元 （D）40,000元2根據(jù)24題，若退休后每年的費(fèi)用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時(shí)候，其現(xiàn)值約為（ ）（注：假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%）。（A）739,932元 （B）1,250,000元 （C）839,932元 （D）939,932元2張先生家庭以目前10萬(wàn)元的銀行存款進(jìn)行投資，20年后這筆資金增值為（ ）。（A）285,330元 （B）275,330元 （C）265,330元 （D）2,000,000元2根據(jù)226題，張先生夫婦在退休前還需要儲(chǔ)備的退休基金的額度為（ ）。（A）285,330元 （B）275,330元 （C）265,330元 （D）474,602元2如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達(dá)到彌補(bǔ)退休基金缺口的