【文章內(nèi)容簡介】 則其發(fā)行價格為（ ）。 B 答案：A 解析：考察要點為付息債券價格的計算。 計算過程，F(xiàn)V=100 N=10 I/Y=5 PMT=5 CPT PV= 4某只股票的發(fā)行票價是 8元，某客戶某月以 ，每股稅后利潤是 ，則該只股票的市盈率是（ ） A40 B 答案：B 解析：考察要點為市盈率的計算。 市盈率P/E=每股價格/每股利潤=注意：每股價格以客戶購買價格計算依據(jù)。 4某客戶 3月 15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20，000元，該只%，%，3月 ，3月 15。若按價外法計算，則該客戶能申請到（ ） A19, C 19,答案：D 解析：考察要點為基金申購份額的計算。 在前端收費方式下，申購開放式基金，有兩種計算方法，一種是價內(nèi)法，另一種是價外法。一般來講，采用價外法計算對投資者更為有利。 價外法的計算公式：申購份額=申購金額/（1+申購費率）/基金單位凈值。 價內(nèi)法的計算公式：申購份額=申購金額*（1申購費率）/基金單位凈值。 根據(jù)本題，代入上述價外法計算公式。 4股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（ ）A最低買入價和最低賣出價 B最高買入價和最低賣出價 C 最高買入價和最高賣出價 D最低買入價和最高賣出價 答案：B 解析：交易所的自動撮合系統(tǒng)按“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則進(jìn)行，即在一定價格范圍內(nèi)（昨收盤價的上下10%之間），優(yōu)先撮合最高買入價或最低賣出價。 4某債券面值 100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有 160天，每年計息日按 365天計算，則其應(yīng)該計利息為（ ） C 答案：C 解析：考察要點為債券利息的計算。計算過程，100*5%/（365/205）= 4劉女士了解到，（ ）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。 AA股 B B股 C H股 D N股 答案：B 解析：B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。自 2001年6月以后滬深 B股市場已經(jīng)向境內(nèi)投資者開放。 4除權(quán)日的開盤價不一定等于除權(quán)價，除權(quán)價僅是除權(quán)日開盤價的一個參考價格。當(dāng)實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為（ ）,在冊股東即可獲利。 A填權(quán) B 貼權(quán) C加權(quán) D減權(quán) 答案：A 解析：考察要點為對填權(quán)和貼權(quán)的理解。 除權(quán)日的開盤價不一定等于除權(quán)價，除權(quán)價僅是除權(quán)日開盤價的一個參考價格。當(dāng)實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為填權(quán)，在冊股東即可獲利；反之實際開盤價低于這一理論價格時，就稱為貼權(quán)。 4張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一個時間段按相應(yīng)利率計付利息，則該債券屬于（ ）。 A附息債券 B貼現(xiàn)債券 C單利債券 D累進(jìn)利率債券 答案：A 解析：按照利息支付方式不同，債券可以分為附息債券和零息債券。附息債券是指在債券券面上附有息票的債券。附息債券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月支付等多種形式。目前，我國大多數(shù)附息債券都是按年支付利息。 4于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入 12000元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險產(chǎn)品為（ ） A長期重大的疾病保險 B人身意外傷害保險 C萬能壽險D養(yǎng)老保險 答案：B 解析：根據(jù)題意，由于于某從事建筑工作，人身意外發(fā)生概率較高，且于某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源者，所以當(dāng)務(wù)之急最需要投保人身意外傷害保險，使意外風(fēng)險得以轉(zhuǎn)移。 50、劉某作為醫(yī)生剛剛開始獨立職業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為（ ）.A普通醫(yī)療保險 B長期重大疾病保險 C產(chǎn)品責(zé)任保險 D職業(yè)責(zé)任保險 答案：D 解析：根據(jù)題意，醫(yī)生為專業(yè)技術(shù)人員范疇，對承保各種專業(yè)、技術(shù)人員因工作疏忽或過失造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失賠償責(zé)任的保險是職業(yè)責(zé)任保險。 5客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（ ） A生存保險 B死亡保險 C 兩全保險 D變額保險 答案：C解析：考查要點為兩全保險的概念。 5在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應(yīng)該（ ）。 A忽略之以信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù) B如實告知，并建議客戶選擇其他產(chǎn)品 C如實告知，并建議客戶虛報年齡投保次產(chǎn)品 D如實告知，并放棄此客戶 答案：B 解析：考察要點為理財規(guī)劃師在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)時應(yīng)注意的事項。 5風(fēng)險存在通常會對經(jīng)濟(jì)單位的財務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對這種影響描述不正確的事（ ）A人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊 B風(fēng)險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低 C損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加 D通過風(fēng)險管理可以使財務(wù)狀況較之前有所改善 答案：D 解析：考察要點為風(fēng)險對財務(wù)狀況的影響。 主要表現(xiàn)在：，為保證人們的生產(chǎn)和生活延續(xù)與進(jìn)行，人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊。消費水平降低。例如：火災(zāi)燒毀了人們的住房，導(dǎo)致人們無法繼續(xù)居住。支出的增加，例如發(fā)生醫(yī)療費用、喪葬費用等。但不可能通過風(fēng)險管理使財務(wù)狀況較之前有所改善。 5助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人再保險合同訂立是將保險標(biāo)的的重要事實向保險人進(jìn)行口頭或書面陳述。目前我國采用（ ）的方式。 A詢問回答告知 B無限告知 C義務(wù)告知 D權(quán)利告知答案：A 解析：考察要點為投保人的告知方式。 從各國保險立法來看，關(guān)于投保人或被保險人的告知方式一般分為以下兩種，即無限告知和詢問回答告知。我國目前正是采用的詢問回答告知方式。 5客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束（ ） A投保人 B被保險人 C保險人 D受益人 答案：C 解析：考察要點為“禁止反言”的原則。 在保險實踐中，禁止反言主要用于約束保險人，是指保險人對某種事實向投保人（被保險人）所作的錯誤陳述為其合理依賴，以至于如果允許保險人不受該陳述的約束將會損害投保人（被保險人）的權(quán)益時，保險人只能接受其所陳述事實的約束，失去反悔權(quán)利的情況。 5助理理財規(guī)劃師在整理與收集客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務(wù)機(jī)密，對此助理理財規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（ ）義務(wù)。A調(diào)查 B保密 C報告 D確認(rèn)答案：B 5王某購買了一輛家用轎車，并投保了一年期的商業(yè)車保（含盜搶險），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當(dāng)時投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)保險的（ ）原則仍不予賠付。 A最大誠信 B近因 C可保利益 D損失補(bǔ)償答案：C 解析：財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險事故時，被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益。本題中，王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險部分未變更，發(fā)生保障范圍內(nèi)的事故時，雖然保單還在有效期內(nèi)，但此時王某已不對該車輛具有可保利益，所以保險公司不予賠付。 5損失補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護(hù)保險雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過保險補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如（ ）。A財產(chǎn)損失保險 B人生意外傷害保險 C責(zé)任保險 D信用保證保險 答案：B解析：損失補(bǔ)償原則適用于補(bǔ)償性保險，財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險和一部分健康保險都屬于補(bǔ)償性保險，但是人壽保險和意外傷害保險不適用該原則。 5助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險的（ ）特點。A保險標(biāo)的的不可估價性 B保險金額的定額給付性 C保險期限的長期性 D保險的儲蓄性 答案：D 解析：保單質(zhì)押貸款要求質(zhì)押保單在質(zhì)押時須具有現(xiàn)金價值，也就是保險的儲蓄性特點。 60、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（ ）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。 A現(xiàn)金 B消費支出 C子女教育 D退休養(yǎng)老 答案：D 解析：年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的時間內(nèi)開始有規(guī)則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。所以還是退休養(yǎng)老規(guī)劃需要考慮的保險產(chǎn)品。 6某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財規(guī)劃師向其介紹（ ）產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣。 A重大疾病保險 B萬能