【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 則其發(fā)行價(jià)格為（ ）。 B 答案：A 解析：考察要點(diǎn)為付息債券價(jià)格的計(jì)算。 計(jì)算過(guò)程，F(xiàn)V=100 N=10 I/Y=5 PMT=5 CPT PV= 4某只股票的發(fā)行票價(jià)是 8元，某客戶某月以 ，每股稅后利潤(rùn)是 ，則該只股票的市盈率是（ ） A40 B 答案：B 解析：考察要點(diǎn)為市盈率的計(jì)算。 市盈率P/E=每股價(jià)格/每股利潤(rùn)=注意：每股價(jià)格以客戶購(gòu)買價(jià)格計(jì)算依據(jù)。 4某客戶 3月 15日通過(guò)電話委托購(gòu)買了一只開放式基金，委托金額為20，000元，該只%，%，3月 ，3月 15。若按價(jià)外法計(jì)算，則該客戶能申請(qǐng)到（ ） A19, C 19,答案：D 解析：考察要點(diǎn)為基金申購(gòu)份額的計(jì)算。 在前端收費(fèi)方式下，申購(gòu)開放式基金，有兩種計(jì)算方法，一種是價(jià)內(nèi)法，另一種是價(jià)外法。一般來(lái)講，采用價(jià)外法計(jì)算對(duì)投資者更為有利。 價(jià)外法的計(jì)算公式：申購(gòu)份額=申購(gòu)金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值。 價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公式：申購(gòu)份額=申購(gòu)金額*（1申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈值。 根據(jù)本題，代入上述價(jià)外法計(jì)算公式。 4股票交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)在一定價(jià)格范圍內(nèi)，優(yōu)先撮合（ ）A最低買入價(jià)和最低賣出價(jià) B最高買入價(jià)和最低賣出價(jià) C 最高買入價(jià)和最高賣出價(jià) D最低買入價(jià)和最高賣出價(jià) 答案：B 解析：交易所的自動(dòng)撮合系統(tǒng)按“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”原則進(jìn)行，即在一定價(jià)格范圍內(nèi)（昨收盤價(jià)的上下10%之間），優(yōu)先撮合最高買入價(jià)或最低賣出價(jià)。 4某債券面值 100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日還有 160天，每年計(jì)息日按 365天計(jì)算，則其應(yīng)該計(jì)利息為（ ） C 答案：C 解析：考察要點(diǎn)為債券利息的計(jì)算。計(jì)算過(guò)程，100*5%/（365/205）= 4劉女士了解到，（ ）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。 AA股 B B股 C H股 D N股 答案：B 解析：B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票。自 2001年6月以后滬深 B股市場(chǎng)已經(jīng)向境內(nèi)投資者開放。 4除權(quán)日的開盤價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開盤價(jià)的一個(gè)參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開盤價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為（ ）,在冊(cè)股東即可獲利。 A填權(quán) B 貼權(quán) C加權(quán) D減權(quán) 答案：A 解析：考察要點(diǎn)為對(duì)填權(quán)和貼權(quán)的理解。 除權(quán)日的開盤價(jià)不一定等于除權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)僅是除權(quán)日開盤價(jià)的一個(gè)參考價(jià)格。當(dāng)實(shí)際開盤價(jià)高于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為填權(quán)，在冊(cè)股東即可獲利；反之實(shí)際開盤價(jià)低于這一理論價(jià)格時(shí)，就稱為貼權(quán)。 4張女士打算購(gòu)買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級(jí)，每一個(gè)時(shí)間段按相應(yīng)利率計(jì)付利息，則該債券屬于（ ）。 A附息債券 B貼現(xiàn)債券 C單利債券 D累進(jìn)利率債券 答案：A 解析：按照利息支付方式不同，債券可以分為附息債券和零息債券。附息債券是指在債券券面上附有息票的債券。附息債券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月支付等多種形式。目前，我國(guó)大多數(shù)附息債券都是按年支付利息。 4于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入 12000元，家中母親年邁，沒有收入來(lái)源。于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（ ） A長(zhǎng)期重大的疾病保險(xiǎn) B人身意外傷害保險(xiǎn) C萬(wàn)能壽險(xiǎn)D養(yǎng)老保險(xiǎn) 答案：B 解析：根據(jù)題意，由于于某從事建筑工作，人身意外發(fā)生概率較高，且于某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者，所以當(dāng)務(wù)之急最需要投保人身意外傷害保險(xiǎn)，使意外風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)移。 50、劉某作為醫(yī)生剛剛開始獨(dú)立職業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（ ）.A普通醫(yī)療保險(xiǎn) B長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn) C產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) D職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 答案：D 解析：根據(jù)題意，醫(yī)生為專業(yè)技術(shù)人員范疇，對(duì)承保各種專業(yè)、技術(shù)人員因工作疏忽或過(guò)失造成他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。 5客戶提出想要購(gòu)買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險(xiǎn)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（ ） A生存保險(xiǎn) B死亡保險(xiǎn) C 兩全保險(xiǎn) D變額保險(xiǎn) 答案：C解析：考查要點(diǎn)為兩全保險(xiǎn)的概念。 5在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過(guò)了預(yù)投保險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這時(shí)理財(cái)師應(yīng)該（ ）。 A忽略之以信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù) B如實(shí)告知，并建議客戶選擇其他產(chǎn)品 C如實(shí)告知，并建議客戶虛報(bào)年齡投保次產(chǎn)品 D如實(shí)告知，并放棄此客戶 答案：B 解析：考察要點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)。 5風(fēng)險(xiǎn)存在通常會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對(duì)這種影響描述不正確的事（ ）A人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊 B風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的物質(zhì)損失會(huì)使人們消費(fèi)水平降低 C損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加 D通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理可以使財(cái)務(wù)狀況較之前有所改善 答案：D 解析：考察要點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。 主要表現(xiàn)在：，為保證人們的生產(chǎn)和生活延續(xù)與進(jìn)行，人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對(duì)其財(cái)務(wù)所帶來(lái)的巨大打擊。消費(fèi)水平降低。例如：火災(zāi)燒毀了人們的住房，導(dǎo)致人們無(wú)法繼續(xù)居住。支出的增加，例如發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、喪葬費(fèi)用等。但不可能通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理使財(cái)務(wù)狀況較之前有所改善。 5助理理財(cái)規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人再保險(xiǎn)合同訂立是將保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書面陳述。目前我國(guó)采用（ ）的方式。 A詢問回答告知 B無(wú)限告知 C義務(wù)告知 D權(quán)利告知答案：A 解析：考察要點(diǎn)為投保人的告知方式。 從各國(guó)保險(xiǎn)立法來(lái)看，關(guān)于投保人或被保險(xiǎn)人的告知方式一般分為以下兩種，即無(wú)限告知和詢問回答告知。我國(guó)目前正是采用的詢問回答告知方式。 5客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財(cái)規(guī)劃師在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束（ ） A投保人 B被保險(xiǎn)人 C保險(xiǎn)人 D受益人 答案：C 解析：考察要點(diǎn)為“禁止反言”的原則。 在保險(xiǎn)實(shí)踐中，禁止反言主要用于約束保險(xiǎn)人，是指保險(xiǎn)人對(duì)某種事實(shí)向投保人（被保險(xiǎn)人）所作的錯(cuò)誤陳述為其合理依賴，以至于如果允許保險(xiǎn)人不受該陳述的約束將會(huì)損害投保人（被保險(xiǎn)人）的權(quán)益時(shí)，保險(xiǎn)人只能接受其所陳述事實(shí)的約束，失去反悔權(quán)利的情況。 5助理理財(cái)規(guī)劃師在整理與收集客戶信息時(shí)可能會(huì)接觸到客戶大量的財(cái)務(wù)機(jī)密，對(duì)此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（ ）義務(wù)。A調(diào)查 B保密 C報(bào)告 D確認(rèn)答案：B 5王某購(gòu)買了一輛家用轎車，并投保了一年期的商業(yè)車保（含盜搶險(xiǎn)），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時(shí)王某當(dāng)時(shí)投保的保單還在有效期內(nèi)，但保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)的（ ）原則仍不予賠付。 A最大誠(chéng)信 B近因 C可保利益 D損失補(bǔ)償答案：C 解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。本題中，王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保險(xiǎn)部分未變更，發(fā)生保障范圍內(nèi)的事故時(shí)，雖然保單還在有效期內(nèi)，但此時(shí)王某已不對(duì)該車輛具有可保利益，所以保險(xiǎn)公司不予賠付。 5損失補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如（ ）。A財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) B人生意外傷害保險(xiǎn) C責(zé)任保險(xiǎn) D信用保證保險(xiǎn) 答案：B解析：損失補(bǔ)償原則適用于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和一部分健康保險(xiǎn)都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，但是人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)不適用該原則。 5助理理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說(shuō)明人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其中，某些人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險(xiǎn)的（ ）特點(diǎn)。A保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性 B保險(xiǎn)金額的定額給付性 C保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性 D保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性 答案：D 解析：保單質(zhì)押貸款要求質(zhì)押保單在質(zhì)押時(shí)須具有現(xiàn)金價(jià)值，也就是保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)。 60、理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是（ ）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。 A現(xiàn)金 B消費(fèi)支出 C子女教育 D退休養(yǎng)老 答案：D 解析：年金保險(xiǎn)是指在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定的金額、方式，在約定的時(shí)間內(nèi)開始有規(guī)則地、定期地向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。所以還是退休養(yǎng)老規(guī)劃需要考慮的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 6某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險(xiǎn)保障，10萬(wàn)左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險(xiǎn)保障的額度就需要不斷調(diào)高，直到其子女獨(dú)立再調(diào)減。根據(jù)該客戶的需要，理財(cái)規(guī)劃師向其介紹（ ）產(chǎn)品可能會(huì)引起客戶的興趣。 A重大疾病保險(xiǎn) B萬(wàn)能