[教育學(xué)]助理理財(cái)師考前輔導(dǎo)專業(yè)能力-文庫吧
2025-03-29 23:56 本頁面
【正文】 歲就要念大 對固定 ,不 高等教育金的 學(xué) ,與退休準(zhǔn) 管收入與資 時(shí)間只有小學(xué) 備不足時(shí)推 產(chǎn)如何 ， 基 中學(xué) 12年 遲退休不同 本負(fù)擔(dān)相同 教育規(guī)劃 ? 教育負(fù)擔(dān)比 = 教育金支出 /家庭稅后收入 X 100% ? 如一年大學(xué)教育支出為 ， 家庭收入為 5萬 ? 負(fù)擔(dān)比 = ? 指標(biāo)：負(fù)擔(dān)比高于 30%， 即應(yīng)早日進(jìn)行教育規(guī)劃 （ 存款 嗎 ？ ） 三 、 教育規(guī)劃 復(fù)習(xí)重點(diǎn)： 工作程序 （ 116117頁 ） 子女的教育規(guī)劃的原則 （ 126127頁 ） 教育規(guī)劃的工具： （ 129139頁 ） 短期工具：貸款 長期工具：儲蓄 、 保險(xiǎn) 、 信托 、 基金 四 、 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃 收集客戶信息表 （ 156158頁 ） 保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識 保險(xiǎn)的基本原則 保險(xiǎn)合同 人身保險(xiǎn)產(chǎn)品 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品 保險(xiǎn)法 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 安裝避雷 針以防雷 酒后駕車 擊 危險(xiǎn) ， 不 保險(xiǎn)：人身 、 喝酒 財(cái)產(chǎn) 、 責(zé)任 風(fēng)險(xiǎn)控制 風(fēng)險(xiǎn)回避 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 不把雞蛋 風(fēng)險(xiǎn)分散 放在同一 個(gè)籃子里 風(fēng)險(xiǎn)保留 汽車馬上就 要報(bào)廢了 ， 就不保險(xiǎn)了 。 15 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 幾個(gè)重要概率 z 受傷： 1/3 z 難產(chǎn)： 1/6 z 車禍 :1/12 z 心臟病突然發(fā)作 （ 超過 35歲人士 ） :1/77 z 乳腺癌 （ 女性 ） ： 1/1,000 z 被謀殺： 1/1,100 z 墜落床下而死 :1/2,000,000 14 z 死于中風(fēng)： 1/1,700 z 吃東西噎死： 1/160,000 四 、 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃 復(fù)習(xí)重點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)的概念 （ 159175頁 ） 人生的不同階段及其保險(xiǎn)需求 工作程序 （ 177183頁 ） 保險(xiǎn)的原則：最大誠信原則 可保利益原則 近因原則 損失補(bǔ)償原則 保險(xiǎn)合同 （ 196218頁 ） 保險(xiǎn)法 人生階段 時(shí)間 收入水平 財(cái)務(wù)開支 保險(xiǎn)保障需求 理財(cái)目標(biāo) 單身期 參加工作至結(jié)婚的時(shí)期， 4 8 年 收入較低但增長速度較快 日常性支出為主，一般無大額開支 無家庭負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)保障需求低。 以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主 家庭形成期 結(jié)婚到新生兒出生時(shí)期， 1 3 年 收入水平有所提高，已有一定的家庭財(cái)產(chǎn) 購房、家庭建設(shè)等大額支出 家庭形成，保險(xiǎn)保障需求中等 以合理安排家庭建設(shè)各項(xiàng)開支為主 家庭成長期 小孩出生到上大學(xué)，15 20 年時(shí)間 個(gè)人收入穩(wěn)定增長，家庭財(cái)產(chǎn)迅速增加 子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等 成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險(xiǎn)保障需求高 以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo) 子女大學(xué)教育期 子女上大學(xué)這段時(shí)間，3 7 年 個(gè)人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平 子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支 個(gè)人對家庭責(zé)任重大、保險(xiǎn)保障需求高， 確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值 家庭成熟期 子女參加工作到退休期間， 10 15年 個(gè)人收入穩(wěn)定在較高水平 子女創(chuàng)業(yè)基
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