【正文】 復(fù)利現(xiàn)值*** 年金終值*** 年金現(xiàn)值*** 利息的計(jì)算 單利與復(fù)利** 到期利率與折現(xiàn)利率** 票面利率與實(shí)際利率** 貨幣時(shí)間價(jià)值的運(yùn)用 理財(cái)目標(biāo)方程式*** 投資價(jià)值方程式*** 目標(biāo)基準(zhǔn)點(diǎn)法*** 目標(biāo)現(xiàn)值法*** 目標(biāo)順序法*** EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)運(yùn)用練習(xí)* 4. 個(gè)人/家庭會(huì)計(jì) 家庭會(huì)計(jì)基本觀念 流量與存量** 收付實(shí)現(xiàn)制與權(quán)責(zé)發(fā)生制** 資產(chǎn)與負(fù)債價(jià)值的計(jì)量** 借方與貸方** 編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表*** 編制家庭收支損益表*** 儲(chǔ)蓄與凈資產(chǎn)差異的勾稽 *** 編制家庭現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)表*** 5. 個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)分析 記賬與預(yù)算的差異分析 有效的記帳方式** 如何編制家庭收支預(yù)算** 如何分析差異并擬定改善策略** 個(gè)人/家庭的財(cái)務(wù)比率分析 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負(fù)債結(jié)構(gòu)** 收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)** 致富公式的運(yùn)用** 家庭財(cái)務(wù)診斷 情景模擬分析** 敏感度分析** 6. 財(cái)務(wù)計(jì)算器操作（其它單元會(huì)使用財(cái)務(wù)計(jì)算器來(lái)計(jì)算，需熟練操作，但不考如何設(shè)定與操作計(jì)算器） 財(cái)務(wù)計(jì)算器的設(shè)定 基本設(shè)定: 小數(shù)位數(shù)與暫存器組* TVM設(shè)定: 期初與期末年金設(shè)定等* 貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算 計(jì)算終值FV* 計(jì)算現(xiàn)值PV* 計(jì)算年金PMT* 計(jì)算達(dá)成期限N（ PERIOD)* 計(jì)算報(bào)酬率I /Y (RATE)* 現(xiàn)金流量計(jì)算 IRR的計(jì)算* NPV的計(jì)算* 統(tǒng)計(jì)運(yùn)用計(jì)算 平均值與標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)算* 回歸系數(shù)計(jì)算* 7. 居住規(guī)劃 租房與購(gòu)房的決策考慮 年成本法評(píng)估*** 凈現(xiàn)值法評(píng)估*** 綜合評(píng)估表* 購(gòu)房規(guī)劃與換房規(guī)劃 青年購(gòu)房規(guī)劃*** 中年換房規(guī)劃*** 晚年換房規(guī)劃** 自住型房屋貸款規(guī)劃 房貸需求分析*** 各類型房貸產(chǎn)品特色** 房貸清償計(jì)劃** 8. 教育投資與信貸運(yùn)用規(guī)劃. 雙薪家庭抉擇與家庭計(jì)劃 雙薪與單薪家庭的抉擇** 有選擇情況下的家庭計(jì)劃考慮因素** 子女教育金規(guī)劃 子女教育金規(guī)劃的重要性** 子女教育金規(guī)劃的步驟*** 各階段子女教育金需求** 子女教育金規(guī)劃案例* 信貸運(yùn)用規(guī)劃 緊急預(yù)備金的規(guī)劃*** 信用卡的運(yùn)用** 個(gè)人信貸管理** D 信貸規(guī)劃案例* 9. 退休規(guī)劃 退休金規(guī)劃的重要性 人口統(tǒng)計(jì)所顯示的信息* 社會(huì)保險(xiǎn)的適足度** 退休規(guī)劃常犯的錯(cuò)誤** 退休需求分析 退休生活設(shè)計(jì)*** 退休第一年費(fèi)用需求分析*** 退休期間費(fèi)用總需求分析*** 退休工具運(yùn)用 退休前的理財(cái)工具運(yùn)用** 退休后的理財(cái)工具運(yùn)用** 10. 投資規(guī)劃 投資基本計(jì)算 投資報(bào)酬率的計(jì)算** 投資工具風(fēng)險(xiǎn)的衡量** 客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的度量** 現(xiàn)代投資組合理論 有效前沿的概念*** 資本資產(chǎn)定價(jià)（CAPM）模型*** 套利定價(jià)（APT）模型 ** 投資規(guī)劃的方法 風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)分法*** 理財(cái)目標(biāo)時(shí)限配置法*** 內(nèi)部報(bào)酬率法*** 投資組合調(diào)整策略 固定投資組合策略*** 投資組合保險(xiǎn)策略*** 定期定額投資策略*** 11. 投資工具與經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 投資工具 .A 短期投資工具** 債券*** 股票*** 共同基金*** 衍生產(chǎn)品** 房地產(chǎn)*** 宏觀經(jīng)濟(jì)與經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 宏觀經(jīng)濟(jì)的基本概念與重要指標(biāo)** 利率與匯率走勢(shì)判斷的依據(jù)** 貨幣政策與財(cái)政政策** 經(jīng)濟(jì)指標(biāo)對(duì)投資市場(chǎng)的影響** 12. 保險(xiǎn)規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)原理 風(fēng)險(xiǎn)管理的方式 *** 保險(xiǎn)原理*** 人身保險(xiǎn)概論 壽險(xiǎn) *** 健康險(xiǎn) ** 意外傷害險(xiǎn) **　殘疾收入險(xiǎn) ** 年金險(xiǎn) ** 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概論 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)** 責(zé)任保險(xiǎn)** 投資型保險(xiǎn)概論 變額壽險(xiǎn)** 變額年金** 萬(wàn)能變額壽險(xiǎn)** 保險(xiǎn)需求分析 保額需求規(guī)劃*** 保費(fèi)預(yù)算與保單規(guī)劃*** 13. 個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃 個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃 個(gè)人所得稅的規(guī)定 *** 個(gè)人所得稅節(jié)稅要領(lǐng)** 遺產(chǎn)計(jì)劃 遺產(chǎn)稅草案重要規(guī)定 * 遺產(chǎn)規(guī)劃的原則** 信托的運(yùn)用 信托的架構(gòu)*** 各項(xiàng)信托簡(jiǎn)介* 信托運(yùn)用案例* 14. 理財(cái)規(guī)劃流程 建立客戶與金融理財(cái)師的關(guān)系 開發(fā)新客戶** 提供舊客戶全方位的理財(cái)服務(wù)** 搜集客戶信息，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)與期望 家庭生命周期與生涯規(guī)劃*** 理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定方式與理財(cái)價(jià)值觀*** 客戶行為特性行為金融學(xué)的發(fā)現(xiàn)* 評(píng)估分析客戶一般財(cái)務(wù)狀況及特殊需求 事業(yè): 初次就業(yè)、轉(zhuǎn)業(yè)、失業(yè)、創(chuàng)業(yè)** 家庭: 單身、新婚、離婚、喪偶、單親家庭** 居住: 遷居、移民** 其它: 獲得遺產(chǎn)、中彩票等** 擬定理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，與客戶做咨詢面談 理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書應(yīng)有的內(nèi)容*** 咨詢技巧與顧問(wèn)式營(yíng)銷* 協(xié)助客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書中的方案** 監(jiān)控理財(cái)規(guī)劃的進(jìn)度，定期檢討修正** 15. 理財(cái)規(guī)劃案例示范 需求面談示范 客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性與資產(chǎn)配置*** 制作客戶的生涯規(guī)劃表*** 選擇分析工具 　生涯模擬表制作與內(nèi)部報(bào)酬率計(jì)算*** 評(píng)估客戶當(dāng)前目標(biāo)可行性: 調(diào)整前** 提出替代性方案: 調(diào)整后**　 敏感度分析** 與客戶溝通達(dá)成共識(shí) 咨詢面談示范* 產(chǎn)品推介說(shuō)明示范* 達(dá)成共識(shí)、訂定執(zhí)行進(jìn)度并定期追蹤** 《投資規(guī)劃》考試大綱 1. 投資環(huán)境. 投資工具概覽. 固定收益類：銀行存款***、政府債券和機(jī)構(gòu)債券***、金融債券*、公司債券***、可轉(zhuǎn)換債券**、可贖回債券**. 股權(quán)投資類：普通股***、優(yōu)先股**、美國(guó)存托憑證*. 基金類：?jiǎn)挝煌顿Y信托**、開放式基金***、封閉式基金***、指數(shù)基金**、在交易所交易的基金（ETF和LOF）*. 衍生工具類：遠(yuǎn)期和期貨***、期權(quán)***、互換（swaps）**、認(rèn)股權(quán)證**. 實(shí)物及其它投資類：房地產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托(REIT)* 、個(gè)人實(shí)業(yè)投資*、黃金**、外匯***、基于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投資、私募基金與風(fēng)險(xiǎn)投資、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品 . 證券市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與證券交易. 一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)**. 交易所交易和場(chǎng)外交易**. 買空賣空**，交易成本**，清算*. 監(jiān)管，法規(guī)和道德約束***. 投資信息和信息渠道*