【正文】 復(fù)利現(xiàn)值*** 年金終值*** 年金現(xiàn)值*** 利息的計算 單利與復(fù)利** 到期利率與折現(xiàn)利率** 票面利率與實際利率** 貨幣時間價值的運用 理財目標(biāo)方程式*** 投資價值方程式*** 目標(biāo)基準(zhǔn)點法*** 目標(biāo)現(xiàn)值法*** 目標(biāo)順序法*** EXCEL財務(wù)函數(shù)運用練習(xí)* 4. 個人/家庭會計 家庭會計基本觀念 流量與存量** 收付實現(xiàn)制與權(quán)責(zé)發(fā)生制** 資產(chǎn)與負(fù)債價值的計量** 借方與貸方** 編制家庭財務(wù)報表 編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表*** 編制家庭收支損益表*** 儲蓄與凈資產(chǎn)差異的勾稽 *** 編制家庭現(xiàn)金流量預(yù)測表*** 5. 個人/家庭的財務(wù)分析 記賬與預(yù)算的差異分析 有效的記帳方式** 如何編制家庭收支預(yù)算** 如何分析差異并擬定改善策略** 個人/家庭的財務(wù)比率分析 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與負(fù)債結(jié)構(gòu)** 收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)** 致富公式的運用** 家庭財務(wù)診斷 情景模擬分析** 敏感度分析** 6. 財務(wù)計算器操作（其它單元會使用財務(wù)計算器來計算，需熟練操作，但不考如何設(shè)定與操作計算器） 財務(wù)計算器的設(shè)定 基本設(shè)定: 小數(shù)位數(shù)與暫存器組* TVM設(shè)定: 期初與期末年金設(shè)定等* 貨幣時間價值計算 計算終值FV* 計算現(xiàn)值PV* 計算年金PMT* 計算達(dá)成期限N（ PERIOD)* 計算報酬率I /Y (RATE)* 現(xiàn)金流量計算 IRR的計算* NPV的計算* 統(tǒng)計運用計算 平均值與標(biāo)準(zhǔn)差計算* 回歸系數(shù)計算* 7. 居住規(guī)劃 租房與購房的決策考慮 年成本法評估*** 凈現(xiàn)值法評估*** 綜合評估表* 購房規(guī)劃與換房規(guī)劃 青年購房規(guī)劃*** 中年換房規(guī)劃*** 晚年換房規(guī)劃** 自住型房屋貸款規(guī)劃 房貸需求分析*** 各類型房貸產(chǎn)品特色** 房貸清償計劃** 8. 教育投資與信貸運用規(guī)劃. 雙薪家庭抉擇與家庭計劃 雙薪與單薪家庭的抉擇** 有選擇情況下的家庭計劃考慮因素** 子女教育金規(guī)劃 子女教育金規(guī)劃的重要性** 子女教育金規(guī)劃的步驟*** 各階段子女教育金需求** 子女教育金規(guī)劃案例* 信貸運用規(guī)劃 緊急預(yù)備金的規(guī)劃*** 信用卡的運用** 個人信貸管理** D 信貸規(guī)劃案例* 9. 退休規(guī)劃 退休金規(guī)劃的重要性 人口統(tǒng)計所顯示的信息* 社會保險的適足度** 退休規(guī)劃常犯的錯誤** 退休需求分析 退休生活設(shè)計*** 退休第一年費用需求分析*** 退休期間費用總需求分析*** 退休工具運用 退休前的理財工具運用** 退休后的理財工具運用** 10. 投資規(guī)劃 投資基本計算 投資報酬率的計算** 投資工具風(fēng)險的衡量** 客戶投資風(fēng)險承受度的度量** 現(xiàn)代投資組合理論 有效前沿的概念*** 資本資產(chǎn)定價（CAPM）模型*** 套利定價（APT）模型 ** 投資規(guī)劃的方法 風(fēng)險屬性評分法*** 理財目標(biāo)時限配置法*** 內(nèi)部報酬率法*** 投資組合調(diào)整策略 固定投資組合策略*** 投資組合保險策略*** 定期定額投資策略*** 11. 投資工具與經(jīng)濟指標(biāo) 投資工具 .A 短期投資工具** 債券*** 股票*** 共同基金*** 衍生產(chǎn)品** 房地產(chǎn)*** 宏觀經(jīng)濟與經(jīng)濟指標(biāo) 宏觀經(jīng)濟的基本概念與重要指標(biāo)** 利率與匯率走勢判斷的依據(jù)** 貨幣政策與財政政策** 經(jīng)濟指標(biāo)對投資市場的影響** 12. 保險規(guī)劃 風(fēng)險管理與保險原理 風(fēng)險管理的方式 *** 保險原理*** 人身保險概論 壽險 *** 健康險 ** 意外傷害險 **　殘疾收入險 ** 年金險 ** 財產(chǎn)保險概論 財產(chǎn)保險** 責(zé)任保險** 投資型保險概論 變額壽險** 變額年金** 萬能變額壽險** 保險需求分析 保額需求規(guī)劃*** 保費預(yù)算與保單規(guī)劃*** 13. 個人稅務(wù)與遺產(chǎn)規(guī)劃 個人稅務(wù)規(guī)劃 個人所得稅的規(guī)定 *** 個人所得稅節(jié)稅要領(lǐng)** 遺產(chǎn)計劃 遺產(chǎn)稅草案重要規(guī)定 * 遺產(chǎn)規(guī)劃的原則** 信托的運用 信托的架構(gòu)*** 各項信托簡介* 信托運用案例* 14. 理財規(guī)劃流程 建立客戶與金融理財師的關(guān)系 開發(fā)新客戶** 提供舊客戶全方位的理財服務(wù)** 搜集客戶信息，設(shè)定理財目標(biāo)與期望 家庭生命周期與生涯規(guī)劃*** 理財目標(biāo)的設(shè)定方式與理財價值觀*** 客戶行為特性行為金融學(xué)的發(fā)現(xiàn)* 評估分析客戶一般財務(wù)狀況及特殊需求 事業(yè): 初次就業(yè)、轉(zhuǎn)業(yè)、失業(yè)、創(chuàng)業(yè)** 家庭: 單身、新婚、離婚、喪偶、單親家庭** 居住: 遷居、移民** 其它: 獲得遺產(chǎn)、中彩票等** 擬定理財規(guī)劃報告書，與客戶做咨詢面談 理財規(guī)劃報告書應(yīng)有的內(nèi)容*** 咨詢技巧與顧問式營銷* 協(xié)助客戶執(zhí)行理財規(guī)劃書中的方案** 監(jiān)控理財規(guī)劃的進(jìn)度，定期檢討修正** 15. 理財規(guī)劃案例示范 需求面談示范 客戶風(fēng)險屬性與資產(chǎn)配置*** 制作客戶的生涯規(guī)劃表*** 選擇分析工具 　生涯模擬表制作與內(nèi)部報酬率計算*** 評估客戶當(dāng)前目標(biāo)可行性: 調(diào)整前** 提出替代性方案: 調(diào)整后**　 敏感度分析** 與客戶溝通達(dá)成共識 咨詢面談示范* 產(chǎn)品推介說明示范* 達(dá)成共識、訂定執(zhí)行進(jìn)度并定期追蹤** 《投資規(guī)劃》考試大綱 1. 投資環(huán)境. 投資工具概覽. 固定收益類：銀行存款***、政府債券和機構(gòu)債券***、金融債券*、公司債券***、可轉(zhuǎn)換債券**、可贖回債券**. 股權(quán)投資類：普通股***、優(yōu)先股**、美國存托憑證*. 基金類：單位投資信托**、開放式基金***、封閉式基金***、指數(shù)基金**、在交易所交易的基金（ETF和LOF）*. 衍生工具類：遠(yuǎn)期和期貨***、期權(quán)***、互換（swaps）**、認(rèn)股權(quán)證**. 實物及其它投資類：房地產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托(REIT)* 、個人實業(yè)投資*、黃金**、外匯***、基于保險業(yè)務(wù)的投資、私募基金與風(fēng)險投資、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品 . 證券市場的結(jié)構(gòu)與證券交易. 一級市場和二級市場**. 交易所交易和場外交易**. 買空賣空**，交易成本**，清算*. 監(jiān)管，法規(guī)和道德約束***. 投資信息和信息渠道*